Об идентификации кредитными
Подборка наиболее важных документов по запросу Об идентификации кредитными (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Отчетность по форме 0409310 "Сведения о предметах залога, принятых кредитными организациями в качестве обеспечения по ссудам"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: На основании информации, предоставленной клиентом при проведении кредитной организацией его идентификации в соответствии с требованиями Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: На основании информации, предоставленной клиентом при проведении кредитной организацией его идентификации в соответствии с требованиями Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Данные части введены с 31 января 2019 г. Законом 2018 г. N 327-ФЗ, принятым в рамках совершенствования порядка формирования, получения и хранения КИ. Как отмечалось разработчиками проекта указанного Закона, уточняются способы направления субъектами КИ запросов на получение кредитных отчетов и способы их идентификации; данные поправки предоставят возможность дистанционного запроса и получения кредитных отчетов, которая будет обеспечена для физических лиц - путем использования ЕСИА, для юридических лиц - сертификата ключа УКЭП; при этом законопроект предусматривает сохранение действующих в настоящее время механизмов идентификации субъекта кредитной истории и наделяет Банк России полномочиями по определению дополнительных способов идентификации.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Данные части введены с 31 января 2019 г. Законом 2018 г. N 327-ФЗ, принятым в рамках совершенствования порядка формирования, получения и хранения КИ. Как отмечалось разработчиками проекта указанного Закона, уточняются способы направления субъектами КИ запросов на получение кредитных отчетов и способы их идентификации; данные поправки предоставят возможность дистанционного запроса и получения кредитных отчетов, которая будет обеспечена для физических лиц - путем использования ЕСИА, для юридических лиц - сертификата ключа УКЭП; при этом законопроект предусматривает сохранение действующих в настоящее время механизмов идентификации субъекта кредитной истории и наделяет Банк России полномочиями по определению дополнительных способов идентификации.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 9 "Порядок использования электронных средств платежа" Федерального закона "О национальной платежной системе"Таким образом, в силу приведенных норм и положений законодательства выбытие из контроля клиента Банка мобильного устройства либо согласованного с Банком телефонного номера, либо используемого для доступа к дистанционным банковским услугам, равно как и получение третьими лицами иным способом конфиденциальной информации, направляемой Банком на такие устройства для обеспечения доступа к дистанционным банковским услугам и подписания договора, сами по себе не могут служить основанием для признания недействительным либо незаключенным кредитного договора подписанного дистанционным способом с использованием электронной подписи, при отсутствии сведений о ненадлежащем исполнении кредитной организации обязанностей по идентификации клиента и непринятии разумных мер предосторожностей для проверки его действительного волеизъявления."
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Регистрационная запись об ипотеке
(КонсультантПлюс, 2026)...управление сообщило заявителям об отказе в государственной регистрации обременения по причинам, изложенным в сообщениях... (невозможность идентифицировать предмет кредитных договоров и непредставление на государственную регистрацию договора об ипотеке).
(КонсультантПлюс, 2026)...управление сообщило заявителям об отказе в государственной регистрации обременения по причинам, изложенным в сообщениях... (невозможность идентифицировать предмет кредитных договоров и непредставление на государственную регистрацию договора об ипотеке).
Нормативные акты
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 10.06.2026)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:
(ред. от 10.06.2026)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ответ: В соответствии с абзацем восьмым пункта 3.2 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация самостоятельно определяет в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ способ заверения копий документов (в том числе выписок из документов), представленных для целей идентификации или обновления сведений. Указанный нормативный акт Банка России не содержит требования о нотариальном заверении копий документов.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ответ: В соответствии с абзацем восьмым пункта 3.2 Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация самостоятельно определяет в правилах внутреннего контроля в целях ПОД/ФТ способ заверения копий документов (в том числе выписок из документов), представленных для целей идентификации или обновления сведений. Указанный нормативный акт Банка России не содержит требования о нотариальном заверении копий документов.
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июля 2010 г. N 210-ФЗ "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)10 - 11. Положения ч. 10 и 11 комментируемой статьи определяют возможные способы осуществления установления личности заявителя в целях предоставления государственных и муниципальных услуг. Данные части введены с 1 января 2021 г. Законом 2020 г. N 479-ФЗ, проект которого разрабатывался по вопросу проведения кредитными организациями удаленной биометрической идентификации.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)10 - 11. Положения ч. 10 и 11 комментируемой статьи определяют возможные способы осуществления установления личности заявителя в целях предоставления государственных и муниципальных услуг. Данные части введены с 1 января 2021 г. Законом 2020 г. N 479-ФЗ, проект которого разрабатывался по вопросу проведения кредитными организациями удаленной биометрической идентификации.
Статья: Идентификация выгодоприобретателя в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)- Положением Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение об ИКО).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)- Положением Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение об ИКО).
Статья: Как избежать обвинений в нарушении банковской тайны: нюансы передачи сведений в частноправовом порядке
(Мезанов П.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 1)<11> Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности", Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
(Мезанов П.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 1)<11> Положение Банка России от 28.06.2017 N 590-П "О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности", Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Статья: Идентификация выгодоприобретателя
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Порядок проведения идентификации выгодоприобретателя также регламентирован Положением Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Положением Банка России от 12.12.2014 за N 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Порядок проведения идентификации выгодоприобретателя также регламентирован Положением Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Положением Банка России от 12.12.2014 за N 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Статья: Исполнение судебных приказов о взыскании задолженности со счетов клиентов высокого уровня риска
(Алексеева Д.Г.)
("Вестник Российской правовой академии", 2026, N 1)Требования Закона о противодействии также регулируют особый вид общественных отношений, связанных с противодействием агентами финансового мониторинга легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Применительно к осуществлению операций по банковскому счету, предусмотренных, соответственно, гл. 45 Гражданского кодекса РФ (в том числе ст. 845 - 849 Кодекса), а также п. 3 ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", нормы ст. 6, 7 и 7.7 Закона о противодействии содержат специальные требования, касающиеся идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев; контроля подозрительных, необычных и транзитных операций клиентов; отнесения клиентов к группам по степени (уровню) риска подозрительных операций и реализации "отказных" полномочий (отказ в открытии банковского счета (вклада), проведении операций по счету, расторжении договора банковского счета (вклада) и др.).
(Алексеева Д.Г.)
("Вестник Российской правовой академии", 2026, N 1)Требования Закона о противодействии также регулируют особый вид общественных отношений, связанных с противодействием агентами финансового мониторинга легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Применительно к осуществлению операций по банковскому счету, предусмотренных, соответственно, гл. 45 Гражданского кодекса РФ (в том числе ст. 845 - 849 Кодекса), а также п. 3 ч. 1 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности", нормы ст. 6, 7 и 7.7 Закона о противодействии содержат специальные требования, касающиеся идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев; контроля подозрительных, необычных и транзитных операций клиентов; отнесения клиентов к группам по степени (уровню) риска подозрительных операций и реализации "отказных" полномочий (отказ в открытии банковского счета (вклада), проведении операций по счету, расторжении договора банковского счета (вклада) и др.).
"Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Данная часть введена с 31 декабря 2017 г. Федеральным законом от 31 декабря 2017 г. N 482-ФЗ <249>, проект которого разрабатывался в рамках создания механизма интерактивной удаленной аутентификации и идентификации клиента кредитной организации.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Данная часть введена с 31 декабря 2017 г. Федеральным законом от 31 декабря 2017 г. N 482-ФЗ <249>, проект которого разрабатывался в рамках создания механизма интерактивной удаленной аутентификации и идентификации клиента кредитной организации.
Вопрос: О проведении Почтой России и операторами подвижной радиотелефонной связи идентификации по поручению кредитной организации и осуществлении ими операций в статусе банковского платежного агента.
(Письмо Банка России от 25.12.2025 N 43-7-1/29001)Вопрос: В Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации готовится ко второму чтению проект Федерального закона N 967966-8 "О внесении изменений в статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Федеральный закон "О национальной платежной системе" (далее - законопроект) в части исключения возможности поручать банковским платежным агентам (далее - БПА) проведение идентификации (упрощенной идентификации) физических лиц".
(Письмо Банка России от 25.12.2025 N 43-7-1/29001)Вопрос: В Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации готовится ко второму чтению проект Федерального закона N 967966-8 "О внесении изменений в статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Федеральный закон "О национальной платежной системе" (далее - законопроект) в части исключения возможности поручать банковским платежным агентам (далее - БПА) проведение идентификации (упрощенной идентификации) физических лиц".
Статья: Уникальный идентификатор договора кредита (займа) - путь к антиутопии или этап коммодификации договоров?
(Кирпичев А.Е.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 4)"Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 4
(Кирпичев А.Е.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 4)"Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 4
Информация: Применение Указов Президента Российской Федерации, устанавливающих меры воздействия (противодействия), направленные на обеспечение финансовой стабильности Российской Федерации
("Официальный сайт Банка России", 2026)При этом согласно пункту 1.17 приложения 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях идентификации представителей клиента - физических лиц кредитная организация получает в том числе сведения, подтверждающие наличие у лица полномочий представителя клиента: наименование, дату выдачи, срок действия, номер документа, на котором основаны полномочия представителя клиента.
("Официальный сайт Банка России", 2026)При этом согласно пункту 1.17 приложения 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях идентификации представителей клиента - физических лиц кредитная организация получает в том числе сведения, подтверждающие наличие у лица полномочий представителя клиента: наименование, дату выдачи, срок действия, номер документа, на котором основаны полномочия представителя клиента.