Об идентификации кредитными
Подборка наиболее важных документов по запросу Об идентификации кредитными (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Регистрационная запись об ипотеке
(КонсультантПлюс, 2026)...управление сообщило заявителям об отказе в государственной регистрации обременения по причинам, изложенным в сообщениях... (невозможность идентифицировать предмет кредитных договоров и непредставление на государственную регистрацию договора об ипотеке).
(КонсультантПлюс, 2026)...управление сообщило заявителям об отказе в государственной регистрации обременения по причинам, изложенным в сообщениях... (невозможность идентифицировать предмет кредитных договоров и непредставление на государственную регистрацию договора об ипотеке).
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 857 "Банковская тайна" ГК РФ"При этом суды первой и апелляционной инстанций, руководствуясь положениями статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Банком России 15 октября 2015 г. N 499-П, отклонили доводы стороны ответчиков о непредоставлении АО "Россельхозбанк" К.К. как наследнику заемщика информации по поводу заключенного кредитного соглашения, поскольку для предоставления запрашиваемой информации банку в целях сохранения банковской тайны необходимо установить личность клиента, обращающегося за предоставлением информации, что требует личного обращения в банк клиента, либо его уполномоченного представителя; при этом ни К.К., ни его уполномоченный представитель лично в банк не обращались."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О получении кредитными организациями документов и сведений о клиенте-юрлице в целях его идентификации при открытии банковских счетов.
(Письмо Банка России от 27.07.2023 N 12-4-2/5625)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с запросами банков - членов АРБ, касающимися порядка идентификации клиента - юридического лица, имеющего единственного участника, который одновременно является единоличным исполнительным органом.
(Письмо Банка России от 27.07.2023 N 12-4-2/5625)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с запросами банков - членов АРБ, касающимися порядка идентификации клиента - юридического лица, имеющего единственного участника, который одновременно является единоличным исполнительным органом.
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на I квартал 2026 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Кредитные организации лишаются права поручать банковскому платежному агенту проведение идентификации (в том числе упрощенной) клиента - физического лица в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета (03.03.2026)
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Кредитные организации лишаются права поручать банковскому платежному агенту проведение идентификации (в том числе упрощенной) клиента - физического лица в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета (03.03.2026)
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 20.02.2026)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 16.03.2026)1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:
(ред. от 20.02.2026)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 16.03.2026)1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:
Формы
Статья: Идентификация выгодоприобретателя в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)- Положением Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение об ИКО).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)- Положением Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение об ИКО).
Статья: Уникальный идентификатор договора кредита (займа) - путь к антиутопии или этап коммодификации договоров?
(Кирпичев А.Е.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 4)"Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 4
(Кирпичев А.Е.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 4)"Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 4
Статья: О правовых инструментах обеспечения финансовой безопасности
(Саттарова Н.А., Гафарова Г.Р.)
("Финансовое право", 2024, N 11)Г.А. Тосунян отмечает: "Банковская система государства - это "краеугольный камень" отечественной экономики, а совершенная банковская система - залог политического суверенитета России" <4>. А обеспечение безопасности банковской системы страны - прерогатива Центрального банка РФ, органа денежной власти, наделенного правом нормотворчества, реализуемым в целях развития и укрепления банковской системы страны; стабильности и развития национальной платежной системы; развития финансового рынка и т.д. Нормативные акты Центрального Банка РФ, принятые в целях реализации его ключевых функций, свидетельствуют о значимости банковского законодательства в обеспечении безопасности банковской системы и в целом финансовой безопасности. Национальное законодательство, регламентирующее порядок совершения банковских операций и сделок как правовое средство обеспечения финансовой безопасности, позволяет установить действенный порядок функционирования банковского сектора экономики, наполнить и удовлетворить необходимыми достаточными финансовыми ресурсами реальный сектор экономики и удовлетворить спрос населения в денежных ресурсах. Так, следует отметить регулирование порядка идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
(Саттарова Н.А., Гафарова Г.Р.)
("Финансовое право", 2024, N 11)Г.А. Тосунян отмечает: "Банковская система государства - это "краеугольный камень" отечественной экономики, а совершенная банковская система - залог политического суверенитета России" <4>. А обеспечение безопасности банковской системы страны - прерогатива Центрального банка РФ, органа денежной власти, наделенного правом нормотворчества, реализуемым в целях развития и укрепления банковской системы страны; стабильности и развития национальной платежной системы; развития финансового рынка и т.д. Нормативные акты Центрального Банка РФ, принятые в целях реализации его ключевых функций, свидетельствуют о значимости банковского законодательства в обеспечении безопасности банковской системы и в целом финансовой безопасности. Национальное законодательство, регламентирующее порядок совершения банковских операций и сделок как правовое средство обеспечения финансовой безопасности, позволяет установить действенный порядок функционирования банковского сектора экономики, наполнить и удовлетворить необходимыми достаточными финансовыми ресурсами реальный сектор экономики и удовлетворить спрос населения в денежных ресурсах. Так, следует отметить регулирование порядка идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Статья: Отчетность по форме 0409310 "Сведения о предметах залога, принятых кредитными организациями в качестве обеспечения по ссудам"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: На основании информации, предоставленной клиентом при проведении кредитной организацией его идентификации в соответствии с требованиями Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: На основании информации, предоставленной клиентом при проведении кредитной организацией его идентификации в соответствии с требованиями Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
"Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Данная часть введена с 31 декабря 2017 г. Федеральным законом от 31 декабря 2017 г. N 482-ФЗ <249>, проект которого разрабатывался в рамках создания механизма интерактивной удаленной аутентификации и идентификации клиента кредитной организации.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Данная часть введена с 31 декабря 2017 г. Федеральным законом от 31 декабря 2017 г. N 482-ФЗ <249>, проект которого разрабатывался в рамках создания механизма интерактивной удаленной аутентификации и идентификации клиента кредитной организации.
Информация: Применение Указов Президента Российской Федерации, устанавливающих меры воздействия (противодействия), направленные на обеспечение финансовой стабильности Российской Федерации
("Официальный сайт Банка России", 2026)При этом согласно пункту 1.17 приложения 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях идентификации представителей клиента - физических лиц кредитная организация получает в том числе сведения, подтверждающие наличие у лица полномочий представителя клиента: наименование, дату выдачи, срок действия, номер документа, на котором основаны полномочия представителя клиента.
("Официальный сайт Банка России", 2026)При этом согласно пункту 1.17 приложения 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях идентификации представителей клиента - физических лиц кредитная организация получает в том числе сведения, подтверждающие наличие у лица полномочий представителя клиента: наименование, дату выдачи, срок действия, номер документа, на котором основаны полномочия представителя клиента.
Вопрос: Об идентификации кредитной организацией - цессионарием физлица-заемщика по кредитному договору (договору займа), права требования по которому были ей уступлены, в целях ПОД/ФТ.
(Письмо Банка России от 04.12.2023 N 12-4-2/8875)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с запросами банков - членов АРБ, касающимися порядка идентификации лица, являющегося должником по кредитному договору (договору займа), права требования по которому были уступлены кредитной организации.
(Письмо Банка России от 04.12.2023 N 12-4-2/8875)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с запросами банков - членов АРБ, касающимися порядка идентификации лица, являющегося должником по кредитному договору (договору займа), права требования по которому были уступлены кредитной организации.
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июля 2010 г. N 210-ФЗ "Об организации предоставления государственных и муниципальных услуг"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)10 - 11. Положения ч. 10 и 11 комментируемой статьи определяют возможные способы осуществления установления личности заявителя в целях предоставления государственных и муниципальных услуг. Данные части введены с 1 января 2021 г. Законом 2020 г. N 479-ФЗ, проект которого разрабатывался по вопросу проведения кредитными организациями удаленной биометрической идентификации.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)10 - 11. Положения ч. 10 и 11 комментируемой статьи определяют возможные способы осуществления установления личности заявителя в целях предоставления государственных и муниципальных услуг. Данные части введены с 1 января 2021 г. Законом 2020 г. N 479-ФЗ, проект которого разрабатывался по вопросу проведения кредитными организациями удаленной биометрической идентификации.
Вопрос: О проведении Почтой России и операторами подвижной радиотелефонной связи идентификации по поручению кредитной организации и осуществлении ими операций в статусе банковского платежного агента.
(Письмо Банка России от 25.12.2025 N 43-7-1/29001)Вопрос: В Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации готовится ко второму чтению проект Федерального закона N 967966-8 "О внесении изменений в статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Федеральный закон "О национальной платежной системе" (далее - законопроект) в части исключения возможности поручать банковским платежным агентам (далее - БПА) проведение идентификации (упрощенной идентификации) физических лиц".
(Письмо Банка России от 25.12.2025 N 43-7-1/29001)Вопрос: В Государственной Думе Федерального Собрания Российской Федерации готовится ко второму чтению проект Федерального закона N 967966-8 "О внесении изменений в статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" и Федеральный закон "О национальной платежной системе" (далее - законопроект) в части исключения возможности поручать банковским платежным агентам (далее - БПА) проведение идентификации (упрощенной идентификации) физических лиц".
Статья: Идентификация выгодоприобретателя
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Порядок проведения идентификации выгодоприобретателя также регламентирован Положением Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Положением Банка России от 12.12.2014 за N 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Порядок проведения идентификации выгодоприобретателя также регламентирован Положением Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Положением Банка России от 12.12.2014 за N 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".