Об идентификации кредитными
Подборка наиболее важных документов по запросу Об идентификации кредитными (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Регистрационная запись об ипотеке
(КонсультантПлюс, 2025)...управление сообщило заявителям об отказе в государственной регистрации обременения по причинам, изложенным в сообщениях... (невозможность идентифицировать предмет кредитных договоров и непредставление на государственную регистрацию договора об ипотеке).
(КонсультантПлюс, 2025)...управление сообщило заявителям об отказе в государственной регистрации обременения по причинам, изложенным в сообщениях... (невозможность идентифицировать предмет кредитных договоров и непредставление на государственную регистрацию договора об ипотеке).
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 857 "Банковская тайна" ГК РФ"При этом суды первой и апелляционной инстанций, руководствуясь положениями статьи 857 Гражданского кодекса Российской Федерации, статьи 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности", Положением об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма, утвержденным Банком России 15 октября 2015 г. N 499-П, отклонили доводы стороны ответчиков о непредоставлении АО "Россельхозбанк" К.К. как наследнику заемщика информации по поводу заключенного кредитного соглашения, поскольку для предоставления запрашиваемой информации банку в целях сохранения банковской тайны необходимо установить личность клиента, обращающегося за предоставлением информации, что требует личного обращения в банк клиента, либо его уполномоченного представителя; при этом ни К.К., ни его уполномоченный представитель лично в банк не обращались."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О получении кредитными организациями документов и сведений о клиенте-юрлице в целях его идентификации при открытии банковских счетов.
(Письмо Банка России от 27.07.2023 N 12-4-2/5625)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с запросами банков - членов АРБ, касающимися порядка идентификации клиента - юридического лица, имеющего единственного участника, который одновременно является единоличным исполнительным органом.
(Письмо Банка России от 27.07.2023 N 12-4-2/5625)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с запросами банков - членов АРБ, касающимися порядка идентификации клиента - юридического лица, имеющего единственного участника, который одновременно является единоличным исполнительным органом.
Нормативные акты
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 29.12.2025)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:
(ред. от 29.12.2025)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"1. Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны:
Положение Банка России от 15.10.2015 N 499-П
(ред. от 28.06.2024)
"Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 N 39962)Зарегистрировано в Минюсте России 4 декабря 2015 г. N 39962
(ред. от 28.06.2024)
"Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(Зарегистрировано в Минюсте России 04.12.2015 N 39962)Зарегистрировано в Минюсте России 4 декабря 2015 г. N 39962
Формы
"Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Данная часть введена с 31 декабря 2017 г. Федеральным законом от 31 декабря 2017 г. N 482-ФЗ <249>, проект которого разрабатывался в рамках создания механизма интерактивной удаленной аутентификации и идентификации клиента кредитной организации.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)Данная часть введена с 31 декабря 2017 г. Федеральным законом от 31 декабря 2017 г. N 482-ФЗ <249>, проект которого разрабатывался в рамках создания механизма интерактивной удаленной аутентификации и идентификации клиента кредитной организации.
Статья: Отчетность по форме 0409310 "Сведения о предметах залога, принятых кредитными организациями в качестве обеспечения по ссудам"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: На основании информации, предоставленной клиентом при проведении кредитной организацией его идентификации в соответствии с требованиями Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
("Официальный сайт Банка России", 2025)Ответ: На основании информации, предоставленной клиентом при проведении кредитной организацией его идентификации в соответствии с требованиями Положения Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Статья: Идентификация выгодоприобретателя в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- Положением Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение об ИКО).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- Положением Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Положение об ИКО).
"Законодательство о банкротстве: преемственность и новации: монография"
(Абдуллаева П.Р., Бандурина Н.В., Воронина Ю.М. и др.)
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2023)При рассмотрении подхода к идентификации клиента кредитной организацией, при котором неверно внесены данные банкрота в ЕФРСБ, возникает вопрос о распределении ответственности между участниками за совершение операции. С одной стороны, кредитная организация имеет возможность проверить достоверность информации, внесенной в реестр сведений о банкротстве и получить сведения из альтернативных источников о введении процедур банкротства в отношении клиента. С другой, публикация является основной информацией, которая используется для идентификации банкрота, и в случае допущения ошибки влечет негативные последствия для участников процедуры банкротства.
(Абдуллаева П.Р., Бандурина Н.В., Воронина Ю.М. и др.)
(отв. ред. С.А. Карелина, И.В. Фролов)
("Юстицинформ", 2023)При рассмотрении подхода к идентификации клиента кредитной организацией, при котором неверно внесены данные банкрота в ЕФРСБ, возникает вопрос о распределении ответственности между участниками за совершение операции. С одной стороны, кредитная организация имеет возможность проверить достоверность информации, внесенной в реестр сведений о банкротстве и получить сведения из альтернативных источников о введении процедур банкротства в отношении клиента. С другой, публикация является основной информацией, которая используется для идентификации банкрота, и в случае допущения ошибки влечет негативные последствия для участников процедуры банкротства.
Статья: О правовых инструментах обеспечения финансовой безопасности
(Саттарова Н.А., Гафарова Г.Р.)
("Финансовое право", 2024, N 11)Г.А. Тосунян отмечает: "Банковская система государства - это "краеугольный камень" отечественной экономики, а совершенная банковская система - залог политического суверенитета России" <4>. А обеспечение безопасности банковской системы страны - прерогатива Центрального банка РФ, органа денежной власти, наделенного правом нормотворчества, реализуемым в целях развития и укрепления банковской системы страны; стабильности и развития национальной платежной системы; развития финансового рынка и т.д. Нормативные акты Центрального Банка РФ, принятые в целях реализации его ключевых функций, свидетельствуют о значимости банковского законодательства в обеспечении безопасности банковской системы и в целом финансовой безопасности. Национальное законодательство, регламентирующее порядок совершения банковских операций и сделок как правовое средство обеспечения финансовой безопасности, позволяет установить действенный порядок функционирования банковского сектора экономики, наполнить и удовлетворить необходимыми достаточными финансовыми ресурсами реальный сектор экономики и удовлетворить спрос населения в денежных ресурсах. Так, следует отметить регулирование порядка идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
(Саттарова Н.А., Гафарова Г.Р.)
("Финансовое право", 2024, N 11)Г.А. Тосунян отмечает: "Банковская система государства - это "краеугольный камень" отечественной экономики, а совершенная банковская система - залог политического суверенитета России" <4>. А обеспечение безопасности банковской системы страны - прерогатива Центрального банка РФ, органа денежной власти, наделенного правом нормотворчества, реализуемым в целях развития и укрепления банковской системы страны; стабильности и развития национальной платежной системы; развития финансового рынка и т.д. Нормативные акты Центрального Банка РФ, принятые в целях реализации его ключевых функций, свидетельствуют о значимости банковского законодательства в обеспечении безопасности банковской системы и в целом финансовой безопасности. Национальное законодательство, регламентирующее порядок совершения банковских операций и сделок как правовое средство обеспечения финансовой безопасности, позволяет установить действенный порядок функционирования банковского сектора экономики, наполнить и удовлетворить необходимыми достаточными финансовыми ресурсами реальный сектор экономики и удовлетворить спрос населения в денежных ресурсах. Так, следует отметить регулирование порядка идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Информация: Применение Указов Президента Российской Федерации, устанавливающих меры воздействия (противодействия), направленные на обеспечение финансовой стабильности Российской Федерации
("Официальный сайт Банка России", 2023)При этом согласно пункту 1.17 приложения 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях идентификации представителей клиента - физических лиц кредитная организация получает в том числе сведения, подтверждающие наличие у лица полномочий представителя клиента: наименование, дату выдачи, срок действия, номер документа, на котором основаны полномочия представителя клиента.
("Официальный сайт Банка России", 2023)При этом согласно пункту 1.17 приложения 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях идентификации представителей клиента - физических лиц кредитная организация получает в том числе сведения, подтверждающие наличие у лица полномочий представителя клиента: наименование, дату выдачи, срок действия, номер документа, на котором основаны полномочия представителя клиента.
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Данные части введены с 31 января 2019 г. Законом 2018 г. N 327-ФЗ, принятым в рамках совершенствования порядка формирования, получения и хранения КИ. Как отмечалось разработчиками проекта указанного Закона, уточняются способы направления субъектами КИ запросов на получение кредитных отчетов и способы их идентификации; данные поправки предоставят возможность дистанционного запроса и получения кредитных отчетов, которая будет обеспечена для физических лиц - путем использования ЕСИА, для юридических лиц - сертификата ключа УКЭП; при этом законопроект предусматривает сохранение действующих в настоящее время механизмов идентификации субъекта кредитной истории и наделяет Банк России полномочиями по определению дополнительных способов идентификации.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Данные части введены с 31 января 2019 г. Законом 2018 г. N 327-ФЗ, принятым в рамках совершенствования порядка формирования, получения и хранения КИ. Как отмечалось разработчиками проекта указанного Закона, уточняются способы направления субъектами КИ запросов на получение кредитных отчетов и способы их идентификации; данные поправки предоставят возможность дистанционного запроса и получения кредитных отчетов, которая будет обеспечена для физических лиц - путем использования ЕСИА, для юридических лиц - сертификата ключа УКЭП; при этом законопроект предусматривает сохранение действующих в настоящее время механизмов идентификации субъекта кредитной истории и наделяет Банк России полномочиями по определению дополнительных способов идентификации.
Вопрос: Об указании адреса места жительства (регистрации) физлица при заполнении реестра обязательств банка перед вкладчиками, формировании кредитной истории, идентификации физлица и формировании ФЭС.
(Письмо Банка России от 15.11.2024 N 03-23-8/10669)Вопрос: Настоящее обращение обусловлено поступающими вопросами кредитных организаций об использовании сведений об адресе физического лица, содержащихся в Государственном адресном реестре (далее - ГАР), для случаев, предусмотренных различными нормативными требованиями в сфере банковского регулирования (при формировании реестра обязательств банка перед вкладчиками, при формировании кредитной истории субъекта - физического лица, при идентификации клиента - физического лица и формировании формализованных электронных сообщений (далее - ФЭС)) в случаях несовпадения адреса, указанного в паспорте физического лица, и адреса в ГАР (в связи с различиями в написании типов населенных пунктов, переименованием улиц, изменением нумерации домов и т.п.).
(Письмо Банка России от 15.11.2024 N 03-23-8/10669)Вопрос: Настоящее обращение обусловлено поступающими вопросами кредитных организаций об использовании сведений об адресе физического лица, содержащихся в Государственном адресном реестре (далее - ГАР), для случаев, предусмотренных различными нормативными требованиями в сфере банковского регулирования (при формировании реестра обязательств банка перед вкладчиками, при формировании кредитной истории субъекта - физического лица, при идентификации клиента - физического лица и формировании формализованных электронных сообщений (далее - ФЭС)) в случаях несовпадения адреса, указанного в паспорте физического лица, и адреса в ГАР (в связи с различиями в написании типов населенных пунктов, переименованием улиц, изменением нумерации домов и т.п.).
Статья: Идентификация выгодоприобретателя
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Порядок проведения идентификации выгодоприобретателя также регламентирован Положением Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Положением Банка России от 12.12.2014 за N 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Порядок проведения идентификации выгодоприобретателя также регламентирован Положением Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма", Положением Банка России от 12.12.2014 за N 444-П "Об идентификации некредитными финансовыми организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей, бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Статья: Уникальный идентификатор договора кредита (займа) - путь к антиутопии или этап коммодификации договоров?
(Кирпичев А.Е.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 4)"Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 4
(Кирпичев А.Е.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 4)"Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 4