Навязывание банком страховки
Подборка наиболее важных документов по запросу Навязывание банком страховки (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиция ВС РФ: Условия кредитного договора о страховании заемщика-потребителя в определенной страховой компании противоречат принципу свободы договора
Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств
Применимые нормы: п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 819 ГК РФТребование банка о страховании заемщика в конкретной страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе.
Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств
Применимые нормы: п. 4 ст. 421, п. 1 ст. 819 ГК РФТребование банка о страховании заемщика в конкретной страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе.
Перспективы и риски арбитражного спора: Административные правонарушения в области финансов, налогов, сборов и страхования: Страховая организация оспаривает привлечение к ответственности за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования (например, ОСАГО) либо за навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования
(КонсультантПлюс, 2026)Уполномоченный орган (Банк России) привлек Страховую организацию к ответственности по ст. 15.34.1 КоАП РФ за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования. Например, за отказ от заключения договора ОСАГО.
(КонсультантПлюс, 2026)Уполномоченный орган (Банк России) привлек Страховую организацию к ответственности по ст. 15.34.1 КоАП РФ за необоснованный отказ от заключения публичного договора страхования либо навязывание дополнительных услуг при заключении договора обязательного страхования. Например, за отказ от заключения договора ОСАГО.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Необходимо ли страховать жизнь и здоровье заемщика при кредитовании?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Обратите внимание! В случае навязывания банками при заключении договоров потребительского кредита страховых продуктов необходимо обращаться в Банк России. При этом навязывание страховки влечет административную ответственность (ч. 2.1 ст. 14.8 КоАП РФ; пп. 5 п. 2 ст. 16 Закона от 07.02.1992 N 2300-1; Информация Минфина России).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Обратите внимание! В случае навязывания банками при заключении договоров потребительского кредита страховых продуктов необходимо обращаться в Банк России. При этом навязывание страховки влечет административную ответственность (ч. 2.1 ст. 14.8 КоАП РФ; пп. 5 п. 2 ст. 16 Закона от 07.02.1992 N 2300-1; Информация Минфина России).
Статья: Анализ и оценка нормативно-правового регулирования эффективности страховых продуктов, предлагаемых для граждан в Российской Федерации
(Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Банковское право", 2023, N 3)- запрет быть в одном договоре выгодоприобретателем и агентом в одном лице (Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1), что должно было исключить возможность для банков навязывать страховку при выдаче кредита (назначая себя выгодоприобретателем, будучи при этом агентом);
(Цыганов А.А., Языков А.Д.)
("Банковское право", 2023, N 3)- запрет быть в одном договоре выгодоприобретателем и агентом в одном лице (Закон РФ от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон N 4015-1), что должно было исключить возможность для банков навязывать страховку при выдаче кредита (назначая себя выгодоприобретателем, будучи при этом агентом);
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)4.2. Требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)4.2. Требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе.
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги страхования при выдаче кредита не было. Следовательно, банк был неправомерно привлечен к административной ответственности за нарушение прав потребителей.
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>Таким образом, обстоятельства дела свидетельствуют о том, что навязывания услуги страхования при выдаче кредита не было. Следовательно, банк был неправомерно привлечен к административной ответственности за нарушение прав потребителей.
Формы
Ситуация: Каковы особенности договора об ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Также неправомерно требование банка о страховании в конкретной названной им организации, а также навязывание условий страхования при заключении кредитного договора (п. 4.2 Обзора).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Также неправомерно требование банка о страховании в конкретной названной им организации, а также навязывание условий страхования при заключении кредитного договора (п. 4.2 Обзора).
Статья: Страховой интерес в кредитных отношениях: правовая природа и особенности реализации
(Баттахов П.П., Овчинникова Ю.С.)
("Банковское право", 2022, N 5)Навязывание услуг в гражданском обороте всегда так или иначе ограничивает свободу договора и существует в различных формах - как объективной, так и субъективной. Под объективной формой подразумеваются, в частности, такие действия, как включение в договор условий, в которых приобретение одних объектов (услуг, работ, товаров) обязательно связывается с приобретением других объектов, а также условий о приобретении дополнительных работ, услуг или товаров без согласия потребителя (п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" <19> (далее - Закон о защите прав потребителей)). Так, например, имеет место навязывание страховых услуг в виде выдвинутых требований со стороны кредитной организации о заключении договора только в том случае, если потенциальный контрагент застрахует определенные имущественные интересы.
(Баттахов П.П., Овчинникова Ю.С.)
("Банковское право", 2022, N 5)Навязывание услуг в гражданском обороте всегда так или иначе ограничивает свободу договора и существует в различных формах - как объективной, так и субъективной. Под объективной формой подразумеваются, в частности, такие действия, как включение в договор условий, в которых приобретение одних объектов (услуг, работ, товаров) обязательно связывается с приобретением других объектов, а также условий о приобретении дополнительных работ, услуг или товаров без согласия потребителя (п. 2 ст. 16 Закона Российской Федерации от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" <19> (далее - Закон о защите прав потребителей)). Так, например, имеет место навязывание страховых услуг в виде выдвинутых требований со стороны кредитной организации о заключении договора только в том случае, если потенциальный контрагент застрахует определенные имущественные интересы.
"Актуальные проблемы эффективности частного права: монография"
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)В правовой науке присутствует позиция, согласно которой эффективность страховой защиты повышается через снижение расходов на внутренний контроль рисков. Путем достижения данной цели является перенесение всех действий по ведению кредитного риска на стороннюю организацию в лице страховщика <108>. Процесс перехода обязанности по ведению кредитного риска включает объединение страховой компании и кредитной организации в фирму, которая в последующем будет осуществлять оценку и управление всеми рисками банка в целом и рисками банковского кредитования в частности. Важно на законодательном уровне закрепить требования к особенностям создания и деятельности банкостраховых фирм, а также делегировать полномочия банка и страховой компании при образовании ими указанной организационной структуры. Необходимо исключить злоупотребление своим положением банкостраховой фирмы при предоставлении услуг, так как данная разновидность хозяйственных субъектов может навязывать страховые услуги заемщику при заключении договора с банком, входящим в соглашение со страховой компанией.
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)В правовой науке присутствует позиция, согласно которой эффективность страховой защиты повышается через снижение расходов на внутренний контроль рисков. Путем достижения данной цели является перенесение всех действий по ведению кредитного риска на стороннюю организацию в лице страховщика <108>. Процесс перехода обязанности по ведению кредитного риска включает объединение страховой компании и кредитной организации в фирму, которая в последующем будет осуществлять оценку и управление всеми рисками банка в целом и рисками банковского кредитования в частности. Важно на законодательном уровне закрепить требования к особенностям создания и деятельности банкостраховых фирм, а также делегировать полномочия банка и страховой компании при образовании ими указанной организационной структуры. Необходимо исключить злоупотребление своим положением банкостраховой фирмы при предоставлении услуг, так как данная разновидность хозяйственных субъектов может навязывать страховые услуги заемщику при заключении договора с банком, входящим в соглашение со страховой компанией.
Статья: Лизинг беспилотных транспортных средств: правовое регулирование и практика
(Благодир А.Л., Михеева И.Е.)
("Право и экономика", 2022, N 12)Автор (соавтор) ряда публикаций (статей, монографий), в том числе: Цифровое право в банковской деятельности: сравнительно-правовой аспект: Монография / Отв. редактор Л.Г. Ефимова. Москва, 2021 (в соавторстве, раздел "Блокчейн-технологии"); Недобросовестное поведение банков по навязыванию услуг страхования при потребительском кредитовании // Хозяйство и право. 2020. N 4 (519). С. 92 - 100; Сравнительный анализ доктринальных концепций правового регулирования смарт-контрактов в России и зарубежных странах / Ефимова Л.Г., Михеева И.Е., Чуб Д.В. // Право. Журнал Высшей школы экономики. 2020. N 4. С. 79 - 105.
(Благодир А.Л., Михеева И.Е.)
("Право и экономика", 2022, N 12)Автор (соавтор) ряда публикаций (статей, монографий), в том числе: Цифровое право в банковской деятельности: сравнительно-правовой аспект: Монография / Отв. редактор Л.Г. Ефимова. Москва, 2021 (в соавторстве, раздел "Блокчейн-технологии"); Недобросовестное поведение банков по навязыванию услуг страхования при потребительском кредитовании // Хозяйство и право. 2020. N 4 (519). С. 92 - 100; Сравнительный анализ доктринальных концепций правового регулирования смарт-контрактов в России и зарубежных странах / Ефимова Л.Г., Михеева И.Е., Чуб Д.В. // Право. Журнал Высшей школы экономики. 2020. N 4. С. 79 - 105.
Статья: К вопросу о некоторых аспектах современной монополизации и борьбы с ней (с учетом сферы страхования)
(Михайлова А.С.)
("Конкурентное право", 2023, N 3)Более того, порой то наблюдается зависимость страховых организаций от промышленного сектора, что связано со страхованием рисков "материнских компаний" (это выразилось в повышенном внимании научного сообщества к вопросам "кэптивного страхования", определенную долю которого отмечали Н.М. Ованесян <25>, А.А. Натальин и др. <26>), то проявляется зависимость во взаимосвязях страховщиков и организаций сферы услуг, в том числе банков, к тому же в самых разнообразных формах "сотрудничества" (в том числе имеется в виду навязывание банками дополнительных, но не обязательных страховых услуг своим клиентам).
(Михайлова А.С.)
("Конкурентное право", 2023, N 3)Более того, порой то наблюдается зависимость страховых организаций от промышленного сектора, что связано со страхованием рисков "материнских компаний" (это выразилось в повышенном внимании научного сообщества к вопросам "кэптивного страхования", определенную долю которого отмечали Н.М. Ованесян <25>, А.А. Натальин и др. <26>), то проявляется зависимость во взаимосвязях страховщиков и организаций сферы услуг, в том числе банков, к тому же в самых разнообразных формах "сотрудничества" (в том числе имеется в виду навязывание банками дополнительных, но не обязательных страховых услуг своим клиентам).
Статья: Злоупотребление правом в автотранспортном страховании
(Каримуллина А.Э.)
("Транспортное право", 2024, N 1)Таким образом, примеры злоупотребления правом встречаются на различных этапах договорного регулирования страховых отношений. Подчас сама процедура заключения договора может иметь характер злоупотребления правом, когда его заключение происходит путем навязывания страховой услуги. В таком случае злоупотребление допускает не сам страховщик, а его представитель (кредитная организация, перевозчик, автосалон, которые выступают страховыми агентами).
(Каримуллина А.Э.)
("Транспортное право", 2024, N 1)Таким образом, примеры злоупотребления правом встречаются на различных этапах договорного регулирования страховых отношений. Подчас сама процедура заключения договора может иметь характер злоупотребления правом, когда его заключение происходит путем навязывания страховой услуги. В таком случае злоупотребление допускает не сам страховщик, а его представитель (кредитная организация, перевозчик, автосалон, которые выступают страховыми агентами).
Статья: Комментарии к Постановлению Конституционного Суда РФ от 03.04.2023 N 14-П "По делу о проверке конституционности пунктов 2 и 3 статьи 428 Гражданского кодекса Российской Федерации в связи с жалобой гражданина К.В. Матюшова"
(Добрачев Д.В., Кудрявцева Л.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2023, N 3)Если продавец злоупотребляет своим положением сильной стороны, манипулирует информацией о конечной цене договора, суд с учетом положений п. 4 ст. 1 и п. 2 ст. 10 ГК Российской Федерации отказывает в защите права такого продавца на взыскание доплаты с покупателя при аннулировании скидки полностью или в части либо по требованию покупателя принимает решение об изменении или расторжении договора на основании ст. 428 этого Кодекса. О злоупотреблении правом может свидетельствовать создание продавцом видимости свободного выбора между вариантом приобретения товара "со скидкой" (но при необходимости приобретения на обременительных условиях иных товаров, работ, услуг) и вариантом приобретения товара "без скидки" по цене, превышающей рыночную, в то время как приобретение товара на рыночных условиях у этого продавца покупателю недоступно. Те же действия могут рассматриваться как способ навязать покупателю невыгодные условия посредством обусловленности приобретения товара обязательным приобретением услуг страховых или кредитных организаций, если вариант приобретения товара без этих услуг сопряжен с необходимостью принятия явно обременительных условий, на которых выбор такого варианта для среднего покупателя маловероятен.
(Добрачев Д.В., Кудрявцева Л.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2023, N 3)Если продавец злоупотребляет своим положением сильной стороны, манипулирует информацией о конечной цене договора, суд с учетом положений п. 4 ст. 1 и п. 2 ст. 10 ГК Российской Федерации отказывает в защите права такого продавца на взыскание доплаты с покупателя при аннулировании скидки полностью или в части либо по требованию покупателя принимает решение об изменении или расторжении договора на основании ст. 428 этого Кодекса. О злоупотреблении правом может свидетельствовать создание продавцом видимости свободного выбора между вариантом приобретения товара "со скидкой" (но при необходимости приобретения на обременительных условиях иных товаров, работ, услуг) и вариантом приобретения товара "без скидки" по цене, превышающей рыночную, в то время как приобретение товара на рыночных условиях у этого продавца покупателю недоступно. Те же действия могут рассматриваться как способ навязать покупателю невыгодные условия посредством обусловленности приобретения товара обязательным приобретением услуг страховых или кредитных организаций, если вариант приобретения товара без этих услуг сопряжен с необходимостью принятия явно обременительных условий, на которых выбор такого варианта для среднего покупателя маловероятен.
Статья: Спор о признании недействительным кредитного договора или его отдельных условий (на основании практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)Требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2026)Требование банка о страховании заемщика в конкретной названной банком страховой компании и навязывание условий страхования при заключении кредитного договора не основано на законе.
Статья: Непредоставление информации о кредитном продукте как непоименованная форма недобросовестной конкуренции
(Муненко П.М.)
("Конкурентное право", 2024, N 1)Недобросовестность заключается в том, что, оформляя кредиты, банки целенаправленно используют неинформированность своих клиентов (физических лиц) для заключения к кредитному договору договора страхования с конкретным страховщиком (или же с целью навязывания услуг страхования самого банка-кредитора), являющимся контрагентом банка по иным сделкам, причем цена такой страховки зачастую оказывается выше, чем если бы договор страхования был заключен с иной страховой компанией. Создание банком подобного субъективного неравенства сторон, обусловленного качеством предоставляемой клиентам информации <15>, мотивируется дополнительным имущественным интересом, который может заключаться, например, в виде определенной комиссии от суммы кредита за присоединение к программе коллективного страхования.
(Муненко П.М.)
("Конкурентное право", 2024, N 1)Недобросовестность заключается в том, что, оформляя кредиты, банки целенаправленно используют неинформированность своих клиентов (физических лиц) для заключения к кредитному договору договора страхования с конкретным страховщиком (или же с целью навязывания услуг страхования самого банка-кредитора), являющимся контрагентом банка по иным сделкам, причем цена такой страховки зачастую оказывается выше, чем если бы договор страхования был заключен с иной страховой компанией. Создание банком подобного субъективного неравенства сторон, обусловленного качеством предоставляемой клиентам информации <15>, мотивируется дополнительным имущественным интересом, который может заключаться, например, в виде определенной комиссии от суммы кредита за присоединение к программе коллективного страхования.
Статья: Правовые проблемы страхования беспилотных транспортных средств
(Благодир А.Л., Михеева И.Е.)
("Право и экономика", 2022, N 4)Автор (соавтор) ряда публикаций (статей, монографий), в том числе: "Цифровое право в банковской деятельности: сравнительно-правовой аспект. Монография" (отв. редактор Л.Г. Ефимова. Москва, 2021 (в соавторстве, раздел "Блокчейн-технологии")); "Недобросовестное поведение банков по навязыванию услуг страхования при потребительском кредитовании" (Хозяйство и право. 2020. N 4 (519). С. 92 - 100); "Сравнительный анализ доктринальных концепций правового регулирования смарт-контрактов в России и зарубежных странах" (Ефимова Л.Г., Михеева И.Е., Чуб Д.В. Право. Журнал Высшей школы экономики. 2020. N 4. С. 79 - 105).
(Благодир А.Л., Михеева И.Е.)
("Право и экономика", 2022, N 4)Автор (соавтор) ряда публикаций (статей, монографий), в том числе: "Цифровое право в банковской деятельности: сравнительно-правовой аспект. Монография" (отв. редактор Л.Г. Ефимова. Москва, 2021 (в соавторстве, раздел "Блокчейн-технологии")); "Недобросовестное поведение банков по навязыванию услуг страхования при потребительском кредитовании" (Хозяйство и право. 2020. N 4 (519). С. 92 - 100); "Сравнительный анализ доктринальных концепций правового регулирования смарт-контрактов в России и зарубежных странах" (Ефимова Л.Г., Михеева И.Е., Чуб Д.В. Право. Журнал Высшей школы экономики. 2020. N 4. С. 79 - 105).