Нарушение обязательных нормативов
Подборка наиболее важных документов по запросу Нарушение обязательных нормативов (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: В каком порядке выплачиваются дивиденды в АО
(КонсультантПлюс, 2026)Приведем еще один пример запрета: банк со дня получения требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, содержащего основания его направления, до дня получения разрешения не вправе принимать решения о распределении прибыли (выплате дивидендов), а также распределять прибыль (выплачивать дивиденды), если это приведет к нарушению обязательных нормативов, установленных Банком России (ст. 72 Закона о Банке России).
(КонсультантПлюс, 2026)Приведем еще один пример запрета: банк со дня получения требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации, содержащего основания его направления, до дня получения разрешения не вправе принимать решения о распределении прибыли (выплате дивидендов), а также распределять прибыль (выплачивать дивиденды), если это приведет к нарушению обязательных нормативов, установленных Банком России (ст. 72 Закона о Банке России).
Готовое решение: Как в ООО распределить прибыль на дивиденды и выплатить их
(КонсультантПлюс, 2026)Приведем еще пример запрета: банк со дня получения требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации до дня получения разрешения не вправе распределять прибыль (выплачивать дивиденды), если это приведет к нарушению нормативов, установленных Банком России (ст. 72 Закона о Банке России).
(КонсультантПлюс, 2026)Приведем еще пример запрета: банк со дня получения требования Банка России об осуществлении мер по финансовому оздоровлению кредитной организации до дня получения разрешения не вправе распределять прибыль (выплачивать дивиденды), если это приведет к нарушению нормативов, установленных Банком России (ст. 72 Закона о Банке России).
Нормативные акты
Указание Банка России от 19.06.2025 N 7092-У
"О формах, сроках и порядке составления и представления филиалом иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации, отчетности в Банк России, а также о перечне информации о деятельности филиала иностранного банка"
(Зарегистрировано в Минюсте России 26.09.2025 N 83668)Раздел 3. Информация о нарушении обязательных нормативов
"О формах, сроках и порядке составления и представления филиалом иностранного банка, через который иностранный банк осуществляет деятельность на территории Российской Федерации, отчетности в Банк России, а также о перечне информации о деятельности филиала иностранного банка"
(Зарегистрировано в Минюсте России 26.09.2025 N 83668)Раздел 3. Информация о нарушении обязательных нормативов
Статья: Согласие на обработку персональных данных: что нужно иметь в виду с учетом ужесточения ответственности
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2023, N 2)Включение в заявление-анкету на предоставление кредита персональных данных лиц, с которыми договор не заключается и которые не давали согласие на передачу и обработку персональных данных, исключительно по мотиву расчета норматива банка является прямым нарушением ч. 1 ст. 6 Закона N 152-ФЗ. Тем более что обязательность указания персональных данных упомянутых лиц не зависит от того, имеются ли у них кредитные обязательства, которые могут повлиять на расчет норматива <4>.
(Севастьянова Ю.)
("Банковское кредитование", 2023, N 2)Включение в заявление-анкету на предоставление кредита персональных данных лиц, с которыми договор не заключается и которые не давали согласие на передачу и обработку персональных данных, исключительно по мотиву расчета норматива банка является прямым нарушением ч. 1 ст. 6 Закона N 152-ФЗ. Тем более что обязательность указания персональных данных упомянутых лиц не зависит от того, имеются ли у них кредитные обязательства, которые могут повлиять на расчет норматива <4>.
"Банкротство. Правовое регулирование: научно-практическое пособие"
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)3) допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)3) допускает снижение собственных средств (капитала) по сравнению с их максимальной величиной, достигнутой за последние 12 месяцев, более чем на 20% при одновременном нарушении одного из обязательных нормативов, установленных Банком России;
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)для иных банков - отсутствие фактов нарушения одного или нескольких обязательных нормативов, установленных Инструкцией Банка России от 29 ноября 2019 г. N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" или Инструкцией Банка России от 6 декабря 2017 г. N 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией", в совокупности за шесть и более операционных дней в течение любых 30 последовательных операционных дней;
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)для иных банков - отсутствие фактов нарушения одного или нескольких обязательных нормативов, установленных Инструкцией Банка России от 29 ноября 2019 г. N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" или Инструкцией Банка России от 6 декабря 2017 г. N 183-И "Об обязательных нормативах банков с базовой лицензией", в совокупности за шесть и более операционных дней в течение любых 30 последовательных операционных дней;
Статья: Комплаенс в коммерческом банке: понятие и перспективы развития
(Сарнаков И.В., Васильев Т.В.)
("Банковское право", 2022, N 3)За последние несколько лет в результате кампании по оздоровлению банковского сектора было отозвано значительное количество лицензий у банков. Одной из причин отзыва, наряду с проведением сомнительных операций самим банком, недостаточностью капитала или нарушением обязательных нормативов, а также выводом активов, стало нарушение "антиотмывочного" законодательства. За 2019 г. и первую половину 2020 г. данная причина отзыва лицензии составляла более одной трети из всех остальных.
(Сарнаков И.В., Васильев Т.В.)
("Банковское право", 2022, N 3)За последние несколько лет в результате кампании по оздоровлению банковского сектора было отозвано значительное количество лицензий у банков. Одной из причин отзыва, наряду с проведением сомнительных операций самим банком, недостаточностью капитала или нарушением обязательных нормативов, а также выводом активов, стало нарушение "антиотмывочного" законодательства. За 2019 г. и первую половину 2020 г. данная причина отзыва лицензии составляла более одной трети из всех остальных.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ответ: Продление рекомендаций для банков, в том числе банков с базовой лицензией (ББЛ), по ограничению выплат акционерам дивидендов в 2023 году Банком России не планируется. Для ББЛ Банком России не установлены требования по соблюдению надбавок к нормативам достаточности капитала. Однако распределение прибыли и выплата дивидендов не должны приводить к нарушению обязательных нормативов банка.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ответ: Продление рекомендаций для банков, в том числе банков с базовой лицензией (ББЛ), по ограничению выплат акционерам дивидендов в 2023 году Банком России не планируется. Для ББЛ Банком России не установлены требования по соблюдению надбавок к нормативам достаточности капитала. Однако распределение прибыли и выплата дивидендов не должны приводить к нарушению обязательных нормативов банка.
"Финансовое право (право публичных финансов): доктрина, законодательство, судебная практика, сравнительно-правовой анализ: учебник"
(том I)
(под науч. ред. Д.В. Винницкого)
("Юстицинформ", 2023)Статья 38 Закона о Банке России устанавливает, что размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов), коэффициент усреднения обязательных резервов, а также порядок выполнения кредитными организациями обязательных резервных требований, включая порядок депонирования обязательных резервов в Банке России, устанавливаются Советом директоров. Однако нормативы обязательных резервов не могут превышать 20% обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для банков с универсальной лицензией, банков с базовой лицензией и небанковских кредитных организаций. Они не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов. При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в Банке России, сумму недовнесенных средств, а также взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф в размере, установленном Банком России. Указанный штраф не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной ключевой ставки Банка России, действовавшей на момент принятия судом соответствующего решения.
(том I)
(под науч. ред. Д.В. Винницкого)
("Юстицинформ", 2023)Статья 38 Закона о Банке России устанавливает, что размер обязательных резервов в процентном отношении к обязательствам кредитной организации (норматив обязательных резервов), коэффициент усреднения обязательных резервов, а также порядок выполнения кредитными организациями обязательных резервных требований, включая порядок депонирования обязательных резервов в Банке России, устанавливаются Советом директоров. Однако нормативы обязательных резервов не могут превышать 20% обязательств кредитной организации и могут быть дифференцированными для банков с универсальной лицензией, банков с базовой лицензией и небанковских кредитных организаций. Они не могут быть единовременно изменены более чем на пять пунктов. При нарушении нормативов обязательных резервов Банк России имеет право списать в бесспорном порядке с корреспондентского счета кредитной организации, открытого в Банке России, сумму недовнесенных средств, а также взыскать с кредитной организации в судебном порядке штраф в размере, установленном Банком России. Указанный штраф не может превышать сумму, исчисленную исходя из двойной ключевой ставки Банка России, действовавшей на момент принятия судом соответствующего решения.