Надзор за мфо
Подборка наиболее важных документов по запросу Надзор за мфо (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Правоохранительная и правозащитная деятельность частных детективов и адвокатов по защите прав граждан в сфере получения услуг в микрофинансовых организациях
(Свистунов С.В.)
("Современное право", 2024, N 5)2. Аракчаа Ч.А. Оценка рискового статуса микрофинансовой организации для целей государственного надзора за деятельностью субъектов рынка микрофинансирования / Ч.А. Аракчаа // Новая экономика, бизнес и общество: сб. мат-лов Апрельской научно-практической конференции молодых ученых. Владивосток, 18 - 25 апреля 2019 г. / отв. ред. М.В. Холоша. Владивосток: Дальневосточный федеральный университет, 2019. С. 669 - 677.
(Свистунов С.В.)
("Современное право", 2024, N 5)2. Аракчаа Ч.А. Оценка рискового статуса микрофинансовой организации для целей государственного надзора за деятельностью субъектов рынка микрофинансирования / Ч.А. Аракчаа // Новая экономика, бизнес и общество: сб. мат-лов Апрельской научно-практической конференции молодых ученых. Владивосток, 18 - 25 апреля 2019 г. / отв. ред. М.В. Холоша. Владивосток: Дальневосточный федеральный университет, 2019. С. 669 - 677.
Статья: Надзор за исполнением законов некредитными финансовыми организациями
(Хусяйнова С.Г., Кузнецов М.Н.)
("Законность", 2023, N 8)Выступая в Совете Федерации Федерального Собрания РФ, Генеральный прокурор РФ отметил, что крайне важным для населения вопросом остается состояние законности на финансовом рынке. Практика прокурорского надзора подтверждает практически повсеместное использование организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, незаконных схем для привлечения денежных средств населения, включение в договоры очевидно несправедливых для граждан условий. Так, по требованиям прокуроров ограничен доступ к более 3,5 тыс. сайтов, содержащих сведения о них <2>.
(Хусяйнова С.Г., Кузнецов М.Н.)
("Законность", 2023, N 8)Выступая в Совете Федерации Федерального Собрания РФ, Генеральный прокурор РФ отметил, что крайне важным для населения вопросом остается состояние законности на финансовом рынке. Практика прокурорского надзора подтверждает практически повсеместное использование организациями, осуществляющими микрофинансовую деятельность, незаконных схем для привлечения денежных средств населения, включение в договоры очевидно несправедливых для граждан условий. Так, по требованиям прокуроров ограничен доступ к более 3,5 тыс. сайтов, содержащих сведения о них <2>.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 28.3 "Должностные лица, уполномоченные составлять протоколы об административных правонарушениях" КоАП РФ"С учетом представленных в материалы дела доказательств судебная коллегия не усматривает нарушений компетенции и процедуры привлечения к административной ответственности. УФССП России по Воронежской области действовало в рамках предоставленных законодательством полномочий (части 1, 2, 3 статьи 28.1, часть 1 статьи 28.3, статья 23.92 КоАП РФ, Положение о Федеральной службе судебных приставов, утвержденное Указом Президента РФ от 13.10.2004 N 1316, Приказ ФССП России от 06.05.2024 N 427 "Об утверждении Перечня должностных лиц Федеральной службы судебных приставов, уполномоченных составлять протоколы об административных правонарушениях при осуществлении федерального государственного контроля (надзора) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности, а также в части нарушения требований законодательства о защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и проводить административное расследование"), лицо, привлекаемое к административной ответственности, надлежащим образом извещалось о составлении протокола об административном правонарушении и о рассмотрении дела об административном правонарушении, его представитель присутствовал при составлении протокола об административном правонарушении и участвовал в рассмотрении дела об административном правонарушении. Нарушений, носящих существенный характер и не позволяющих всесторонне, полно и объективно рассмотреть дело, судами первой и апелляционной инстанций не установлено."
Нормативные акты
Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"Статья 18. Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности
(ред. от 31.07.2025)
"О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"Статья 18. Федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, в части осуществления ими действий, направленных на возврат просроченной задолженности
"Кодекс Российской Федерации об административных правонарушениях" от 30.12.2001 N 195-ФЗ
(ред. от 26.07.2026)Статья 23.92. Федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц
(ред. от 26.07.2026)Статья 23.92. Федеральный орган исполнительной власти, осуществляющий федеральный государственный контроль (надзор) за деятельностью профессиональных коллекторских организаций, кредитных и микрофинансовых организаций, включенных в перечень кредитных и микрофинансовых организаций, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности физических лиц
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Таким образом, с 01.10.2019 (дата вступления в силу указанной статьи в действующей редакции) предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, могут только профессиональные кредиторы, находящиеся под надзором Банка России - банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, уполномоченные "ДОМ.РФ" организации.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Таким образом, с 01.10.2019 (дата вступления в силу указанной статьи в действующей редакции) предоставлять гражданам займы, обеспеченные ипотекой, могут только профессиональные кредиторы, находящиеся под надзором Банка России - банки, микрофинансовые организации, кредитные потребительские кооперативы и сельскохозяйственные потребительские кооперативы, уполномоченные "ДОМ.РФ" организации.
Статья: Концепт "сильное государство" в реалиях XXI века
(Червонюк В.И.)
("Конституционное и муниципальное право", 2026, N 3)<32> В современных реалиях титульная особенность силовой организации государства - ее способность своевременно устранять те преступные проявления, которые порождают повышенную напряженность в обществе, как это, в частности, связано с принявшей характер явления киберпреступностью. При этом борьба с этим социальным злом требует объединения усилий всех структур государства, не ограничиваясь возможностями СОЗДАННЫХ в составе МВД России подразделений по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий; принципиально важной является рационализация (читай: радикализация) законодательства в данной сфере, привлечение ресурсов Центрального банка России, не ограничиваясь усилиями Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТа Банка России); это, в частности, совершенствование банковского надзора в отношении микрофинансовых организаций. Очевидно, требует в этой связи существенного усиления роль специализированных структур исполнительной власти, а равно многофункциональных центров предоставления государственных и муниципальных услуг. Практически безучастными остаются институты гражданского общества.
(Червонюк В.И.)
("Конституционное и муниципальное право", 2026, N 3)<32> В современных реалиях титульная особенность силовой организации государства - ее способность своевременно устранять те преступные проявления, которые порождают повышенную напряженность в обществе, как это, в частности, связано с принявшей характер явления киберпреступностью. При этом борьба с этим социальным злом требует объединения усилий всех структур государства, не ограничиваясь возможностями СОЗДАННЫХ в составе МВД России подразделений по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий; принципиально важной является рационализация (читай: радикализация) законодательства в данной сфере, привлечение ресурсов Центрального банка России, не ограничиваясь усилиями Центра мониторинга и реагирования на компьютерные атаки в кредитно-финансовой сфере (ФинЦЕРТа Банка России); это, в частности, совершенствование банковского надзора в отношении микрофинансовых организаций. Очевидно, требует в этой связи существенного усиления роль специализированных структур исполнительной власти, а равно многофункциональных центров предоставления государственных и муниципальных услуг. Практически безучастными остаются институты гражданского общества.
Информация: Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025 - 2027 годы
("Официальный сайт Банка России", 2024)Окончательное закрепление риск-ориентированного подхода к надзору за МФО произошло с утверждением 29 декабря 2017 г. Стандарта надзорной деятельности, регламентирующего осуществление надзорных процедур в зависимости от размера, значимости и уровня риска МФО.
("Официальный сайт Банка России", 2024)Окончательное закрепление риск-ориентированного подхода к надзору за МФО произошло с утверждением 29 декабря 2017 г. Стандарта надзорной деятельности, регламентирующего осуществление надзорных процедур в зависимости от размера, значимости и уровня риска МФО.
Вопрос: О применении к МФО мер надзорного реагирования за нарушение требований в части отказа гражданину в заключении договора кредита (займа) при принятии мер по обеспечению его явки по повестке военкомата.
(Письмо Банка России от 01.12.2023 N 59-8-2/69495)Вопрос: У микрофинансовых организаций возникают вопросы относительно исполнения кредиторами требований Федерального закона от 14.04.2023 N 127-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 127-ФЗ) в части отказа гражданину в заключении кредитного договора, договора займа в случае принятия в отношении него в соответствии с п. 5 ст. 7.1 Федерального закона от 28.03.1998 N 53-ФЗ "О воинской обязанности и военной службе" решения о принятии временных мер, направленных на обеспечение явки гражданина по повестке военного комиссариата.
(Письмо Банка России от 01.12.2023 N 59-8-2/69495)Вопрос: У микрофинансовых организаций возникают вопросы относительно исполнения кредиторами требований Федерального закона от 14.04.2023 N 127-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Закон N 127-ФЗ) в части отказа гражданину в заключении кредитного договора, договора займа в случае принятия в отношении него в соответствии с п. 5 ст. 7.1 Федерального закона от 28.03.1998 N 53-ФЗ "О воинской обязанности и военной службе" решения о принятии временных мер, направленных на обеспечение явки гражданина по повестке военного комиссариата.
Вопрос: О предложениях в рамках требований об идентификации (аутентификации) заемщика, касающихся изменения вида МФО на МКК при наличии непогашенных облигаций и неприменения мер надзорного воздействия к МФО.
(Письмо Банка России от 24.04.2026 N 44-2-2/2715)Вопрос: 1 марта 2026 г. вступают в силу ст. ст. 7 и 12 Федерального закона N 41-ФЗ "О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" <1>, устанавливающие обязанность микрофинансовых компаний осуществлять идентификацию или аутентификацию заемщика с использованием государственной информационной системы "Единая система идентификации и аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных" <2> в соответствии со ст. ст. 9 и 10 Федерального закона от 29.12.2022 N 572-ФЗ "Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" <3>.
(Письмо Банка России от 24.04.2026 N 44-2-2/2715)Вопрос: 1 марта 2026 г. вступают в силу ст. ст. 7 и 12 Федерального закона N 41-ФЗ "О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" <1>, устанавливающие обязанность микрофинансовых компаний осуществлять идентификацию или аутентификацию заемщика с использованием государственной информационной системы "Единая система идентификации и аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных" <2> в соответствии со ст. ст. 9 и 10 Федерального закона от 29.12.2022 N 572-ФЗ "Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" <3>.