Начисление неустойки на проценты за пользование займом
Подборка наиболее важных документов по запросу Начисление неустойки на проценты за пользование займом (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перечень позиций высших судов к ст. 330 ГК РФ "Понятие неустойки"2.4.5. Если договор займа не содержит условий о начислении неустойки на сумму процентов за пользование займом, то неустойка за просрочку возврата этих процентов не подлежит взысканию (позиция ВАС РФ) >>>
Позиция ВАС РФ: Если договор займа не содержит условий о начислении неустойки на сумму процентов за пользование займом, то неустойка за просрочку возврата этих процентов не подлежит взысканию
Постановление Президиума ВАС РФ от 19.03.2013 N 9423/12 по делу N А40-49847/11-58-241
Применимые нормы: п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 811 ГК РФПозиция ВАС РФ: Если договор займа не содержит условий о начислении неустойки на сумму процентов за пользование займом, то неустойка за просрочку возврата этих процентов не подлежит взысканию
Постановление Президиума ВАС РФ от 19.03.2013 N 9423/12 по делу N А40-49847/11-58-241
Применимые нормы: п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 811 ГК РФПозиция ВАС РФ: Если договор займа не содержит условий о начислении неустойки на сумму процентов за пользование займом, то неустойка за просрочку возврата этих процентов не подлежит взысканию
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике: Заем.
Можно ли начислять сложные проценты по договору займа
(КонсультантПлюс, 2025)Позиция 1. Начисление неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму процентов за пользование займом допустимо, если это предусмотрено договором.
Можно ли начислять сложные проценты по договору займа
(КонсультантПлюс, 2025)Позиция 1. Начисление неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму процентов за пользование займом допустимо, если это предусмотрено договором.
"Перемена лиц в обязательстве и ответственность за нарушение обязательства: комментарий к статьям 330 - 333, 380 - 381, 382 - 406.1 Гражданского кодекса Российской Федерации"
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)Похожая ситуация имела место в другом деле, рассмотренном ВС РФ. В договоре поставки была предусмотрена отсрочка платежа, за период отсрочки проценты по коммерческому кредиту, согласно условиям договора, не начислялись, но в договоре было указано на то, что такие проценты должны начать начисляться с момента попадания покупателя в просрочку. Иначе говоря, беспроцентный коммерческий кредит становится процентным в момент просрочки в уплате цены. За период до попадания покупателя в просрочку компенсация за пользование коммерческим кредитом, как это принято, учтена в цене товара, но пользование капиталом сверх оговоренного срока в цене не учтено и оплачивается отдельно в форме начисления процентов с момента просрочки. ВС РФ решил, что природа таких процентов - заемная и неустойкой они не являются, несмотря на то что начисляются с момента просрочки в оплате. Соответственно, развивая мысль ВС РФ, можно утверждать, что применение к таким процентам ст. 333 ГК РФ и иных правил о неустойке и договорной ответственности в целом не является обоснованным (Определение СКЭС ВС РФ от 19 декабря 2017 г. N 306-ЭС17-16139).
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2022)Похожая ситуация имела место в другом деле, рассмотренном ВС РФ. В договоре поставки была предусмотрена отсрочка платежа, за период отсрочки проценты по коммерческому кредиту, согласно условиям договора, не начислялись, но в договоре было указано на то, что такие проценты должны начать начисляться с момента попадания покупателя в просрочку. Иначе говоря, беспроцентный коммерческий кредит становится процентным в момент просрочки в уплате цены. За период до попадания покупателя в просрочку компенсация за пользование коммерческим кредитом, как это принято, учтена в цене товара, но пользование капиталом сверх оговоренного срока в цене не учтено и оплачивается отдельно в форме начисления процентов с момента просрочки. ВС РФ решил, что природа таких процентов - заемная и неустойкой они не являются, несмотря на то что начисляются с момента просрочки в оплате. Соответственно, развивая мысль ВС РФ, можно утверждать, что применение к таким процентам ст. 333 ГК РФ и иных правил о неустойке и договорной ответственности в целом не является обоснованным (Определение СКЭС ВС РФ от 19 декабря 2017 г. N 306-ЭС17-16139).
Статья: Отчетность по форме 0420833 "Отчет о долговой нагрузке заемщиков - физических лиц"
("Официальный сайт Банка России", 2024)- в графе 12 раздела II Отчета указывается общая сумма задолженности по договорам потребительского займа по начисленным с момента приобретения МФО указанных требований процентным доходам (включая проценты за пользование потребительским займом, любые установленные договором потребительского займа доходы, а также неустойку (штрафы, пени) в суммах, присужденных судом или признанных должником, на дату вступления решения суда в законную силу или на дату признания должником).
("Официальный сайт Банка России", 2024)- в графе 12 раздела II Отчета указывается общая сумма задолженности по договорам потребительского займа по начисленным с момента приобретения МФО указанных требований процентным доходам (включая проценты за пользование потребительским займом, любые установленные договором потребительского займа доходы, а также неустойку (штрафы, пени) в суммах, присужденных судом или признанных должником, на дату вступления решения суда в законную силу или на дату признания должником).
Статья: Мораторий на банкротство и его последствия
(Бычков А.)
("Юридический справочник руководителя", 2022, N 8)5) ну и, наконец, заемщик во всякое время не лишен возможности полностью рассчитаться с кредитором и избежать начисления как процентов за пользование займом, так и неустойки, поскольку оба этих факультативных обязательства производны от основного (главного) обязательства, соответственно, нет долгов, нет и сопутствующих им требований.
(Бычков А.)
("Юридический справочник руководителя", 2022, N 8)5) ну и, наконец, заемщик во всякое время не лишен возможности полностью рассчитаться с кредитором и избежать начисления как процентов за пользование займом, так и неустойки, поскольку оба этих факультативных обязательства производны от основного (главного) обязательства, соответственно, нет долгов, нет и сопутствующих им требований.
Ситуация: Как составить договор займа (процентного, беспроцентного) между физическими лицами?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если заемщик не возвращает в срок сумму кредита (займа) либо ответственность за несвоевременный возврат займа договором не установлена, на эту сумму в общем случае помимо процентов за пользование займом (кредитом) начисляются проценты за неисполнение денежного обязательства, размер которых, как правило, определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При просрочке уплаты процентов за пользование займом (кредитом) также могут быть взысканы проценты за неисполнение денежного обязательства или неустойка, установленная договором. Указанные проценты не подлежат взысканию при наличии в договоре условия о неустойке, если иное не предусмотрено законом или договором (п. п. 1, 4 ст. 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если заемщик не возвращает в срок сумму кредита (займа) либо ответственность за несвоевременный возврат займа договором не установлена, на эту сумму в общем случае помимо процентов за пользование займом (кредитом) начисляются проценты за неисполнение денежного обязательства, размер которых, как правило, определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При просрочке уплаты процентов за пользование займом (кредитом) также могут быть взысканы проценты за неисполнение денежного обязательства или неустойка, установленная договором. Указанные проценты не подлежат взысканию при наличии в договоре условия о неустойке, если иное не предусмотрено законом или договором (п. п. 1, 4 ст. 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ).
Готовое решение: Как взыскать с заемщика неустойку по договору займа
(КонсультантПлюс, 2025)Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование займом законом не предусмотрена. Но в договоре займа можно оговорить, что законная неустойка (проценты по п. 1 ст. 811 ГК РФ) начисляется и на просроченные проценты. Например, если они подлежали уплате при возврате займа, можно предусмотреть, что законная неустойка начисляется на сумму с учетом процентов, а если проценты за пользование займом требовалось уплатить до срока возврата займа - предусмотреть отдельное начисление на них неустойки (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998).
(КонсультантПлюс, 2025)Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование займом законом не предусмотрена. Но в договоре займа можно оговорить, что законная неустойка (проценты по п. 1 ст. 811 ГК РФ) начисляется и на просроченные проценты. Например, если они подлежали уплате при возврате займа, можно предусмотреть, что законная неустойка начисляется на сумму с учетом процентов, а если проценты за пользование займом требовалось уплатить до срока возврата займа - предусмотреть отдельное начисление на них неустойки (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998).
Ситуация: Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если заемщик не возвращает в срок сумму кредита (займа), на нее помимо процентов за пользование кредитом (займом) начисляются проценты за неисполнение денежного обязательства либо, если это предусмотрено договором, соответствующая неустойка (пени, штраф) (п. п. 1, 4 ст. 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если заемщик не возвращает в срок сумму кредита (займа), на нее помимо процентов за пользование кредитом (займом) начисляются проценты за неисполнение денежного обязательства либо, если это предусмотрено договором, соответствующая неустойка (пени, штраф) (п. п. 1, 4 ст. 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ).
Статья: Изучаем договор товарного кредита
(Росиков А.)
("Юридический справочник руководителя", 2021, N 3)При уклонении заемщика от исполнения судебного акта о взыскании с него денежного эквивалента товарного займа (если он установлен договором), заимодавец может взыскать с него штрафные проценты. Они рассчитываются по ключевой ставке ЦБ РФ на сумму основного долга и процентов за пользование займом, но за вычетом неустойки, поскольку начисление на нее штрафных процентов противоречит принципу недопустимости применения двух мер ответственности за одно и то же нарушение. Такой подход соответствует ст. 9 - 10, 12, 393, 395, 405 ГК РФ, ст. 4 АПК РФ и п. 52 Постановления Пленума ВС РФ N 7.
(Росиков А.)
("Юридический справочник руководителя", 2021, N 3)При уклонении заемщика от исполнения судебного акта о взыскании с него денежного эквивалента товарного займа (если он установлен договором), заимодавец может взыскать с него штрафные проценты. Они рассчитываются по ключевой ставке ЦБ РФ на сумму основного долга и процентов за пользование займом, но за вычетом неустойки, поскольку начисление на нее штрафных процентов противоречит принципу недопустимости применения двух мер ответственности за одно и то же нарушение. Такой подход соответствует ст. 9 - 10, 12, 393, 395, 405 ГК РФ, ст. 4 АПК РФ и п. 52 Постановления Пленума ВС РФ N 7.
Статья: Правовое регулирование потребительского кредитования в государствах ЕАЭС
(Баишев Р.Ж.)
("Право. Журнал Высшей школы экономики", 2021, N 1)В России за неправомерное пользование деньгами подлежат выплате проценты либо неустойка, при этом размер таких процентных взысканий, в отличие от Казахстана, может быть судом уменьшен. Практика о правомерности начисления вознаграждения (процентов) после истечения срока пользования займом была предметом обсуждения и в российских судах. При этом позиция судов в этом вопросе также не была единой и однозначной.
(Баишев Р.Ж.)
("Право. Журнал Высшей школы экономики", 2021, N 1)В России за неправомерное пользование деньгами подлежат выплате проценты либо неустойка, при этом размер таких процентных взысканий, в отличие от Казахстана, может быть судом уменьшен. Практика о правомерности начисления вознаграждения (процентов) после истечения срока пользования займом была предметом обсуждения и в российских судах. При этом позиция судов в этом вопросе также не была единой и однозначной.
Статья: Тождественность долговой нагрузки основного должника и поручителя
(Сайфуллин Р.И.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 7)Следует отметить, что в правоприменительной практике встречался диаметрально противоположный подход <8>. Вот что по этому поводу говорилось, в частности, в п. 4 Рекомендаций, разработанных по итогам заседания Научно-консультативного совета при ФАС Уральского округа (15 - 16 сентября 2010 года): "...признание должника банкротом (здесь и далее в цитатах курсив наш. - Р.С.) и открытие в отношении него конкурсного производства, влекущие для должника прекращение начисления неустоек за нарушение его обязательств (п. 1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"), не прекращают обязательств поручителя по исполнению обеспеченного поручительством обязательства должника в полном объеме, включая уплату договорной неустойки за период с момента признания должника банкротом и открытия в отношении него конкурсного производства" <9>. При таком подходе все параметры основного и акцессорных обязательств совпадают (размер займа, проценты за пользование займом, размеры неустоек и т.д.). Единственное отличие в том, что поручитель лишен возможности ссылаться на чужой мораторий. Поэтому действие всех договорных условий в отношении него продолжается.
(Сайфуллин Р.И.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 7)Следует отметить, что в правоприменительной практике встречался диаметрально противоположный подход <8>. Вот что по этому поводу говорилось, в частности, в п. 4 Рекомендаций, разработанных по итогам заседания Научно-консультативного совета при ФАС Уральского округа (15 - 16 сентября 2010 года): "...признание должника банкротом (здесь и далее в цитатах курсив наш. - Р.С.) и открытие в отношении него конкурсного производства, влекущие для должника прекращение начисления неустоек за нарушение его обязательств (п. 1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"), не прекращают обязательств поручителя по исполнению обеспеченного поручительством обязательства должника в полном объеме, включая уплату договорной неустойки за период с момента признания должника банкротом и открытия в отношении него конкурсного производства" <9>. При таком подходе все параметры основного и акцессорных обязательств совпадают (размер займа, проценты за пользование займом, размеры неустоек и т.д.). Единственное отличие в том, что поручитель лишен возможности ссылаться на чужой мораторий. Поэтому действие всех договорных условий в отношении него продолжается.
"Предпринимательское право: учебник: в 2 т."
(том 1)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)К исполнившему обязательство поручителю в соответствующей части переходят принадлежащие кредитору права, в том числе право требовать уплаты договорных процентов, например процентов за пользование займом, неустойки за нарушение денежного обязательства по день уплаты денежных средств должником, а если такая неустойка не предусмотрена законом или договором, то процентов на основании ст. 395 ГК РФ (п. 1 ст. 365, п. 1 ст. 384, п. 4 ст. 395 ГК РФ). Вместо этого поручитель вправе потребовать от должника сумму фактически уплаченного кредитору, а также проценты на основании статьи 395 ГК РФ, начисленные на эту сумму.
(том 1)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)К исполнившему обязательство поручителю в соответствующей части переходят принадлежащие кредитору права, в том числе право требовать уплаты договорных процентов, например процентов за пользование займом, неустойки за нарушение денежного обязательства по день уплаты денежных средств должником, а если такая неустойка не предусмотрена законом или договором, то процентов на основании ст. 395 ГК РФ (п. 1 ст. 365, п. 1 ст. 384, п. 4 ст. 395 ГК РФ). Вместо этого поручитель вправе потребовать от должника сумму фактически уплаченного кредитору, а также проценты на основании статьи 395 ГК РФ, начисленные на эту сумму.