Начисление неустойки на проценты за пользование займом
Подборка наиболее важных документов по запросу Начисление неустойки на проценты за пользование займом (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перечень позиций высших судов к ст. 330 ГК РФ "Понятие неустойки"2.4.5. Если договор займа не содержит условий о начислении неустойки на сумму процентов за пользование займом, то неустойка за просрочку возврата этих процентов не подлежит взысканию (позиция ВАС РФ) >>>
Позиция ВАС РФ: Если договор займа не содержит условий о начислении неустойки на сумму процентов за пользование займом, то неустойка за просрочку возврата этих процентов не подлежит взысканию
Постановление Президиума ВАС РФ от 19.03.2013 N 9423/12 по делу N А40-49847/11-58-241
Применимые нормы: п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 811 ГК РФПозиция ВАС РФ: Если договор займа не содержит условий о начислении неустойки на сумму процентов за пользование займом, то неустойка за просрочку возврата этих процентов не подлежит взысканию
Постановление Президиума ВАС РФ от 19.03.2013 N 9423/12 по делу N А40-49847/11-58-241
Применимые нормы: п. 1 ст. 330, п. 1 ст. 811 ГК РФПозиция ВАС РФ: Если договор займа не содержит условий о начислении неустойки на сумму процентов за пользование займом, то неустойка за просрочку возврата этих процентов не подлежит взысканию
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике: Заем.
Можно ли начислять сложные проценты по договору займа
(КонсультантПлюс, 2025)Позиция 1. Начисление неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму процентов за пользование займом допустимо, если это предусмотрено договором.
Можно ли начислять сложные проценты по договору займа
(КонсультантПлюс, 2025)Позиция 1. Начисление неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму процентов за пользование займом допустимо, если это предусмотрено договором.
Статья: Обратное требование поручителя: регресс, суброгация
(Кашников Н.Б.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, NN 2, 3)<14> По нашему мнению, согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ понятие процентов включает в себя понятие неустойки. По этой причине мы полагаем, что из п. 5 ст. 395 ГК РФ следует, что в договоре между предпринимателями можно установить начисление процентов как на сумму обычных процентов, например на сумму процентов за пользование займом (ст. 809 ГК РФ), так и на сумму неустойки. Судебная практика исходит из того, что начисление неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму процентов за пользование займом допустимо, если это предусмотрено договором (абз. 4 п. 15 Постановления о процентах за пользование чужими денежными средствами). Вместе с тем судебная практика придерживается позиции, что неустойка на сумму неустойки не начисляется. Так, суды указывают, что начисление неустойки на неустойку противоречит смыслу ст. 329 ГК РФ (см.: Постановление АС Северо-Западного округа от 01.09.2015 по делу N А56-54625/2014). Также на сумму неустойки не начисляются проценты в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ (см.: Постановление Президиума ВАС РФ от 06.06.2000 N 6919/99). Существует позиция, что неустойка и проценты по п. 1 ст. 395 не могут быть начислены на сумму неустойки в силу общеправового принципа недопустимости двойной ответственности за одно нарушение (см.: Курбатов А.Я. Соотношение неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами // Гражданское право. 2020. N 4. С. 3 - 6).
(Кашников Н.Б.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, NN 2, 3)<14> По нашему мнению, согласно п. 1 ст. 395 ГК РФ понятие процентов включает в себя понятие неустойки. По этой причине мы полагаем, что из п. 5 ст. 395 ГК РФ следует, что в договоре между предпринимателями можно установить начисление процентов как на сумму обычных процентов, например на сумму процентов за пользование займом (ст. 809 ГК РФ), так и на сумму неустойки. Судебная практика исходит из того, что начисление неустойки или процентов за пользование чужими денежными средствами на сумму процентов за пользование займом допустимо, если это предусмотрено договором (абз. 4 п. 15 Постановления о процентах за пользование чужими денежными средствами). Вместе с тем судебная практика придерживается позиции, что неустойка на сумму неустойки не начисляется. Так, суды указывают, что начисление неустойки на неустойку противоречит смыслу ст. 329 ГК РФ (см.: Постановление АС Северо-Западного округа от 01.09.2015 по делу N А56-54625/2014). Также на сумму неустойки не начисляются проценты в соответствии с п. 1 ст. 395 ГК РФ (см.: Постановление Президиума ВАС РФ от 06.06.2000 N 6919/99). Существует позиция, что неустойка и проценты по п. 1 ст. 395 не могут быть начислены на сумму неустойки в силу общеправового принципа недопустимости двойной ответственности за одно нарушение (см.: Курбатов А.Я. Соотношение неустойки и процентов за пользование чужими денежными средствами // Гражданское право. 2020. N 4. С. 3 - 6).
Статья: Правовое регулирование потребительского кредитования в государствах ЕАЭС
(Баишев Р.Ж.)
("Право. Журнал Высшей школы экономики", 2021, N 1)В России за неправомерное пользование деньгами подлежат выплате проценты либо неустойка, при этом размер таких процентных взысканий, в отличие от Казахстана, может быть судом уменьшен. Практика о правомерности начисления вознаграждения (процентов) после истечения срока пользования займом была предметом обсуждения и в российских судах. При этом позиция судов в этом вопросе также не была единой и однозначной.
(Баишев Р.Ж.)
("Право. Журнал Высшей школы экономики", 2021, N 1)В России за неправомерное пользование деньгами подлежат выплате проценты либо неустойка, при этом размер таких процентных взысканий, в отличие от Казахстана, может быть судом уменьшен. Практика о правомерности начисления вознаграждения (процентов) после истечения срока пользования займом была предметом обсуждения и в российских судах. При этом позиция судов в этом вопросе также не была единой и однозначной.
Статья: Обзор правовых позиций Федеральной нотариальной палаты по отдельным вопросам, возникшим в нотариальной практике в 2021 году
(Буштец Н.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Таким образом, если обязательства по договору займа не исполнены или исполнены не полностью перед наследодателем, к наследникам переходят права, вытекающие из договора займа: право требования получения от заемщика суммы основного долга, начисленных процентов за пользование займом, а также предусмотренных договором или законом неустойки и (или) процентов за пользование денежными средствами.
(Буштец Н.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Таким образом, если обязательства по договору займа не исполнены или исполнены не полностью перед наследодателем, к наследникам переходят права, вытекающие из договора займа: право требования получения от заемщика суммы основного долга, начисленных процентов за пользование займом, а также предусмотренных договором или законом неустойки и (или) процентов за пользование денежными средствами.
Готовое решение: Какие права и обязанности у сторон договора займа
(КонсультантПлюс, 2025)Можно взыскать одновременно неустойку и проценты по ст. 395 ГК РФ, только если в договоре есть условие о неустойке и уплата этих процентов прямо предусмотрена законом или договором (п. 4 ст. 395 ГК РФ).
(КонсультантПлюс, 2025)Можно взыскать одновременно неустойку и проценты по ст. 395 ГК РФ, только если в договоре есть условие о неустойке и уплата этих процентов прямо предусмотрена законом или договором (п. 4 ст. 395 ГК РФ).
Готовое решение: Как взыскать с заемщика неустойку по договору займа
(КонсультантПлюс, 2025)Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование займом законом не предусмотрена. Но в договоре займа можно оговорить, что законная неустойка (проценты по п. 1 ст. 811 ГК РФ) начисляется и на просроченные проценты. Например, если они подлежали уплате при возврате займа, можно предусмотреть, что законная неустойка начисляется на сумму с учетом процентов, а если проценты за пользование займом требовалось уплатить до срока возврата займа - предусмотреть отдельное начисление на них неустойки (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998).
(КонсультантПлюс, 2025)Неустойка за просрочку уплаты процентов за пользование займом законом не предусмотрена. Но в договоре займа можно оговорить, что законная неустойка (проценты по п. 1 ст. 811 ГК РФ) начисляется и на просроченные проценты. Например, если они подлежали уплате при возврате займа, можно предусмотреть, что законная неустойка начисляется на сумму с учетом процентов, а если проценты за пользование займом требовалось уплатить до срока возврата займа - предусмотреть отдельное начисление на них неустойки (п. 15 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 13, Пленума ВАС РФ N 14 от 08.10.1998).
Готовое решение: Как совершить новацию долга в заемное обязательство
(КонсультантПлюс, 2025)Пожалуй, именно в процентах по займу заключена основная выгода новации для кредитора. По умолчанию они начисляются за все время пользования займом. Их размер не уменьшишь как неустойку, поскольку ст. 333 ГК РФ к ним не применяется. А если заемщик просрочит возврат займа, то дополнительно к процентам за пользование займом он по общему правилу должен уплатить заимодавцу проценты на сумму займа за неисполнение денежного обязательства (п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ).
(КонсультантПлюс, 2025)Пожалуй, именно в процентах по займу заключена основная выгода новации для кредитора. По умолчанию они начисляются за все время пользования займом. Их размер не уменьшишь как неустойку, поскольку ст. 333 ГК РФ к ним не применяется. А если заемщик просрочит возврат займа, то дополнительно к процентам за пользование займом он по общему правилу должен уплатить заимодавцу проценты на сумму займа за неисполнение денежного обязательства (п. 1 ст. 811, п. 1 ст. 395 ГК РФ).
Ситуация: Как составить договор займа (процентного, беспроцентного) между физическими лицами?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если заемщик не возвращает в срок сумму кредита (займа) либо ответственность за несвоевременный возврат займа договором не установлена, на эту сумму в общем случае помимо процентов за пользование займом (кредитом) начисляются проценты за неисполнение денежного обязательства, размер которых, как правило, определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При просрочке уплаты процентов за пользование займом (кредитом) также могут быть взысканы проценты за неисполнение денежного обязательства или неустойка, установленная договором. Указанные проценты не подлежат взысканию при наличии в договоре условия о неустойке, если иное не предусмотрено законом или договором (п. п. 1, 4 ст. 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Если заемщик не возвращает в срок сумму кредита (займа) либо ответственность за несвоевременный возврат займа договором не установлена, на эту сумму в общем случае помимо процентов за пользование займом (кредитом) начисляются проценты за неисполнение денежного обязательства, размер которых, как правило, определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды. При просрочке уплаты процентов за пользование займом (кредитом) также могут быть взысканы проценты за неисполнение денежного обязательства или неустойка, установленная договором. Указанные проценты не подлежат взысканию при наличии в договоре условия о неустойке, если иное не предусмотрено законом или договором (п. п. 1, 4 ст. 395, п. 1 ст. 811 ГК РФ).
Статья: Отчетность по форме 0420833 "Отчет о долговой нагрузке заемщиков - физических лиц"
("Официальный сайт Банка России", 2024)- в графе 12 раздела II Отчета указывается общая сумма задолженности по договорам потребительского займа по начисленным с момента приобретения МФО указанных требований процентным доходам (включая проценты за пользование потребительским займом, любые установленные договором потребительского займа доходы, а также неустойку (штрафы, пени) в суммах, присужденных судом или признанных должником, на дату вступления решения суда в законную силу или на дату признания должником).
("Официальный сайт Банка России", 2024)- в графе 12 раздела II Отчета указывается общая сумма задолженности по договорам потребительского займа по начисленным с момента приобретения МФО указанных требований процентным доходам (включая проценты за пользование потребительским займом, любые установленные договором потребительского займа доходы, а также неустойку (штрафы, пени) в суммах, присужденных судом или признанных должником, на дату вступления решения суда в законную силу или на дату признания должником).
Готовое решение: Что такое сингулярное правопреемство и в каких случаях оно происходит
(КонсультантПлюс, 2025)исполнение обязанности должника его поручителем. По общему правилу поручитель в такой ситуации становится преемником в правах кредитора по исполненному обязательству и в правах, принадлежавших прежнему кредитору как залогодержателю. Если вы получили исполнение от поручителя своего должника, то указанные права перейдут от вас к поручителю в том объеме, в котором он удовлетворил ваши требования (п. 1 ст. 365, пп. 3 п. 1 ст. 387 ГК РФ). К исполнившему обязательство поручителю переходит в том числе право требовать уплаты договорных процентов, например за пользование займом, неустойки за нарушение денежного обязательства по день уплаты средств должником, а если такая неустойка не предусмотрена законом или договором - процентов по ст. 395 ГК РФ. Вместо суммы, определенной в таком порядке, поручитель может потребовать от должника сумму фактически уплаченного кредитору, а также проценты по ст. 395 ГК РФ, начисленные на эту сумму (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45);
(КонсультантПлюс, 2025)исполнение обязанности должника его поручителем. По общему правилу поручитель в такой ситуации становится преемником в правах кредитора по исполненному обязательству и в правах, принадлежавших прежнему кредитору как залогодержателю. Если вы получили исполнение от поручителя своего должника, то указанные права перейдут от вас к поручителю в том объеме, в котором он удовлетворил ваши требования (п. 1 ст. 365, пп. 3 п. 1 ст. 387 ГК РФ). К исполнившему обязательство поручителю переходит в том числе право требовать уплаты договорных процентов, например за пользование займом, неустойки за нарушение денежного обязательства по день уплаты средств должником, а если такая неустойка не предусмотрена законом или договором - процентов по ст. 395 ГК РФ. Вместо суммы, определенной в таком порядке, поручитель может потребовать от должника сумму фактически уплаченного кредитору, а также проценты по ст. 395 ГК РФ, начисленные на эту сумму (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45);
Статья: Тождественность долговой нагрузки основного должника и поручителя
(Сайфуллин Р.И.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 7)Следует отметить, что в правоприменительной практике встречался диаметрально противоположный подход <8>. Вот что по этому поводу говорилось, в частности, в п. 4 Рекомендаций, разработанных по итогам заседания Научно-консультативного совета при ФАС Уральского округа (15 - 16 сентября 2010 года): "...признание должника банкротом (здесь и далее в цитатах курсив наш. - Р.С.) и открытие в отношении него конкурсного производства, влекущие для должника прекращение начисления неустоек за нарушение его обязательств (п. 1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"), не прекращают обязательств поручителя по исполнению обеспеченного поручительством обязательства должника в полном объеме, включая уплату договорной неустойки за период с момента признания должника банкротом и открытия в отношении него конкурсного производства" <9>. При таком подходе все параметры основного и акцессорных обязательств совпадают (размер займа, проценты за пользование займом, размеры неустоек и т.д.). Единственное отличие в том, что поручитель лишен возможности ссылаться на чужой мораторий. Поэтому действие всех договорных условий в отношении него продолжается.
(Сайфуллин Р.И.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 7)Следует отметить, что в правоприменительной практике встречался диаметрально противоположный подход <8>. Вот что по этому поводу говорилось, в частности, в п. 4 Рекомендаций, разработанных по итогам заседания Научно-консультативного совета при ФАС Уральского округа (15 - 16 сентября 2010 года): "...признание должника банкротом (здесь и далее в цитатах курсив наш. - Р.С.) и открытие в отношении него конкурсного производства, влекущие для должника прекращение начисления неустоек за нарушение его обязательств (п. 1 ст. 126 Федерального закона от 26.10.2002 N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)"), не прекращают обязательств поручителя по исполнению обеспеченного поручительством обязательства должника в полном объеме, включая уплату договорной неустойки за период с момента признания должника банкротом и открытия в отношении него конкурсного производства" <9>. При таком подходе все параметры основного и акцессорных обязательств совпадают (размер займа, проценты за пользование займом, размеры неустоек и т.д.). Единственное отличие в том, что поручитель лишен возможности ссылаться на чужой мораторий. Поэтому действие всех договорных условий в отношении него продолжается.