Международные банковские операции
Подборка наиболее важных документов по запросу Международные банковские операции (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Межбанковская система обмена финансовыми сообщениями SWIFT
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)К началу 1970-х гг. расширение международной торговли и рост банковских операций выявили несоответствие систем связи, которые они поддерживали (телексная сеть). Обеспечение связи при помощи телекса представляло собой систему, основанную на кодовых таблицах и вычисляемых вручную последовательных ключах. Притом что телексная сеть обладала малой скоростью передачи данных, связь по телексу использовала телефонные сети общего пользования, а сообщения имели произвольный формат.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)К началу 1970-х гг. расширение международной торговли и рост банковских операций выявили несоответствие систем связи, которые они поддерживали (телексная сеть). Обеспечение связи при помощи телекса представляло собой систему, основанную на кодовых таблицах и вычисляемых вручную последовательных ключах. Притом что телексная сеть обладала малой скоростью передачи данных, связь по телексу использовала телефонные сети общего пользования, а сообщения имели произвольный формат.
Статья: Пользовательское соглашение, соглашение о конфиденциальности: особенности содержания в контексте использования технологий искусственного интеллекта
(Подузова Е.Б.)
("Актуальные проблемы российского права", 2023, N 2)<13> См., например: Гибадуллина З. Как программистов законно ловить на краже коммерческих секретов для конкурентов // Трудовое право. 2021. N 3. С. 43 - 50; Тарасов А. Выбор и назначение банков-менеджеров и юридических консультантов для размещения еврооблигаций // Международные банковские операции. 2020. N 1. С. 79 - 86; Постановление ФАС Уральского округа от 05.02.2013 N Ф09-11680/12 по делу N А50-7090/2012 // СПС "КонсультантПлюс"; Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 12.09.2019 N 33-19819/2019 по делу N 2-4012/2019 // СПС "КонсультантПлюс".
(Подузова Е.Б.)
("Актуальные проблемы российского права", 2023, N 2)<13> См., например: Гибадуллина З. Как программистов законно ловить на краже коммерческих секретов для конкурентов // Трудовое право. 2021. N 3. С. 43 - 50; Тарасов А. Выбор и назначение банков-менеджеров и юридических консультантов для размещения еврооблигаций // Международные банковские операции. 2020. N 1. С. 79 - 86; Постановление ФАС Уральского округа от 05.02.2013 N Ф09-11680/12 по делу N А50-7090/2012 // СПС "КонсультантПлюс"; Апелляционное определение Санкт-Петербургского городского суда от 12.09.2019 N 33-19819/2019 по делу N 2-4012/2019 // СПС "КонсультантПлюс".
Нормативные акты
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 09.07.2013 N 158
<Обзор практики рассмотрения арбитражными судами дел с участием иностранных лиц>
(вместе с "Обзором судебной практики по некоторым вопросам, связанным с рассмотрением арбитражными судами дел с участием иностранных лиц")В коммерческом обороте при заключении контрактов, ведении переговоров компания использовала перевод фирменного наименования на английский язык. Использование японской компанией английского названия обусловливалось в том числе и требованиями осуществления международных банковских операций.
<Обзор практики рассмотрения арбитражными судами дел с участием иностранных лиц>
(вместе с "Обзором судебной практики по некоторым вопросам, связанным с рассмотрением арбитражными судами дел с участием иностранных лиц")В коммерческом обороте при заключении контрактов, ведении переговоров компания использовала перевод фирменного наименования на английский язык. Использование японской компанией английского названия обусловливалось в том числе и требованиями осуществления международных банковских операций.
"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований к банку, судебные инстанции сослались на то, что банк предоставил истице услуги по договору обслуживания международной карты и банковского вклада надлежащим образом, поскольку операции перевода денежных средств совершались банком на основании распоряжения клиента, направленного посредством услуги дистанционного доступа.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований к банку, судебные инстанции сослались на то, что банк предоставил истице услуги по договору обслуживания международной карты и банковского вклада надлежащим образом, поскольку операции перевода денежных средств совершались банком на основании распоряжения клиента, направленного посредством услуги дистанционного доступа.
Статья: Контргарантия: причины возникновения, сущность и правовое регулирование
(Яценко Е.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2021, N 2)<4> См.: Гришина А.Е. Контргарантия: сущность инструмента и юридический аспект его применения в международной практике // Международные банковские операции. 2006. N 5.
(Яценко Е.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2021, N 2)<4> См.: Гришина А.Е. Контргарантия: сущность инструмента и юридический аспект его применения в международной практике // Международные банковские операции. 2006. N 5.
"Проблемы унификации международного частного права: монография"
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(отв. ред. Н.Г. Доронина)
("ИЗиСП", "Юриспруденция", 2023)В последнюю редакцию Унифицированных правил (по сравнению с предыдущей редакцией этого документа - ICC 500) были внесены существенные изменения, которые коснулись практически всех аспектов проведения расчетов по аккредитиву. Характерной особенностью явились: направленность на стандартизацию банковских операций (это соответствует общим тенденциям международной банковской практики), а также на формализацию деятельности кредитных организаций; абстрагирование при осуществлении банковских обязательств от основных коммерческих сделок; ускорение проведения расчетов. Этой же цели служат принятые в развитие этих правил МТП документы - Международная стандартная банковская практика проверки документов по документарным аккредитивам (в ред. 2007 г. для UCP 600), а также "Дополнения к UCP 500 для электронного представления документов eUCP" (приняты в 2002 г. и впоследствии адаптированы к новой редакции Унифицированных правил (UCP 600).
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(отв. ред. Н.Г. Доронина)
("ИЗиСП", "Юриспруденция", 2023)В последнюю редакцию Унифицированных правил (по сравнению с предыдущей редакцией этого документа - ICC 500) были внесены существенные изменения, которые коснулись практически всех аспектов проведения расчетов по аккредитиву. Характерной особенностью явились: направленность на стандартизацию банковских операций (это соответствует общим тенденциям международной банковской практики), а также на формализацию деятельности кредитных организаций; абстрагирование при осуществлении банковских обязательств от основных коммерческих сделок; ускорение проведения расчетов. Этой же цели служат принятые в развитие этих правил МТП документы - Международная стандартная банковская практика проверки документов по документарным аккредитивам (в ред. 2007 г. для UCP 600), а также "Дополнения к UCP 500 для электронного представления документов eUCP" (приняты в 2002 г. и впоследствии адаптированы к новой редакции Унифицированных правил (UCP 600).
Статья: Российские банки между молотом и наковальней
(Гландин С.В.)
("Предпринимательское право", 2021, N 4)<2> См. подр.: Гландин С.В. Дело трех китайских банков и его последствия для российских банков с корсчетами в США // Международные банковские операции. 2020. N 4. С. 60 - 65.
(Гландин С.В.)
("Предпринимательское право", 2021, N 4)<2> См. подр.: Гландин С.В. Дело трех китайских банков и его последствия для российских банков с корсчетами в США // Международные банковские операции. 2020. N 4. С. 60 - 65.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 379: Согласно п. 3.2 Указания N 3624-У кредитная организация (головная кредитная организация банковской группы) устанавливает методологию определения значимых для кредитной организации (банковской группы, участников банковской группы) рисков, которая должна основываться на системе показателей, характеризующих объемы осуществляемых операций (сделок) по отдельным направлениям деятельности (например, существенный объем международных операций кредитной организации (участников банковской группы) может служить основанием для признания значимым риска возникновения у кредитной организации убытков в результате неисполнения иностранными контрагентами (юридическими, физическими лицами) обязательств, ограничения деятельности кредитной организации на территории иностранных государств из-за экономических, политических, социальных изменений, а также вследствие того, что валюта денежного обязательства может быть недоступна контрагенту из-за особенностей национального законодательства (независимо от финансового положения самого контрагента) (страновой риск)).
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Вопрос 379: Согласно п. 3.2 Указания N 3624-У кредитная организация (головная кредитная организация банковской группы) устанавливает методологию определения значимых для кредитной организации (банковской группы, участников банковской группы) рисков, которая должна основываться на системе показателей, характеризующих объемы осуществляемых операций (сделок) по отдельным направлениям деятельности (например, существенный объем международных операций кредитной организации (участников банковской группы) может служить основанием для признания значимым риска возникновения у кредитной организации убытков в результате неисполнения иностранными контрагентами (юридическими, физическими лицами) обязательств, ограничения деятельности кредитной организации на территории иностранных государств из-за экономических, политических, социальных изменений, а также вследствие того, что валюта денежного обязательства может быть недоступна контрагенту из-за особенностей национального законодательства (независимо от финансового положения самого контрагента) (страновой риск)).
Статья: Цифровизация налоговых правоотношений: теоретико-правовой аспект
(Изотов А.В.)
("Финансовое право", 2021, N 1)<7> Васяев А.А. Диджитализация адвокатуры // Адвокатская практика. 2019. N 3. С. 49 - 53; Бит-Шабо И.В. Значение дигитализации налогообложения в процессе повышения эффективности исполнения обязанности по уплате налогов // Финансовое право. 2019. N 12. С. 33 - 36; Ивашкова Т. Электронные коносаменты: преодолимы ли препятствия на пути дигитализации внешней торговли? // Международные банковские операции. 2019. N 1. С. 79 - 85.
(Изотов А.В.)
("Финансовое право", 2021, N 1)<7> Васяев А.А. Диджитализация адвокатуры // Адвокатская практика. 2019. N 3. С. 49 - 53; Бит-Шабо И.В. Значение дигитализации налогообложения в процессе повышения эффективности исполнения обязанности по уплате налогов // Финансовое право. 2019. N 12. С. 33 - 36; Ивашкова Т. Электронные коносаменты: преодолимы ли препятствия на пути дигитализации внешней торговли? // Международные банковские операции. 2019. N 1. С. 79 - 85.
Статья: Независимые гарантии в англо-американской системе права
(Канхуш Дж.)
("Актуальные проблемы российского права", 2022, N 3)<10> Ерпылева Н.Ю. Гарантийные операции банков в международном банковском праве // Международные банковские операции. 2005. N 6.
(Канхуш Дж.)
("Актуальные проблемы российского права", 2022, N 3)<10> Ерпылева Н.Ю. Гарантийные операции банков в международном банковском праве // Международные банковские операции. 2005. N 6.
Статья: Позиция ВС РФ по убыткам в связи с исполнением поручений банками, попавшими под санкции
(Петров В.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)Суды нижестоящих инстанций не дали оценку доводам ответчика о том, что единственным банком-корреспондентом указанного истцом казахстанского банка-посредника Halyk Savings Bank of Kazakhstan для получения международных переводов в долларах США является банк The Bank of New York Mellon. То есть любые переводы в долларах США не могли осуществляться банком-ответчиком иначе как с использованием данного счета, и, следовательно, такое проведение валютных операций соответствовало международной банковской практике, а маршрут платежа в данном случае является единственно верным и соответствует как заявлению истца, так и практике ранее проведенных валютных операций.
(Петров В.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)Суды нижестоящих инстанций не дали оценку доводам ответчика о том, что единственным банком-корреспондентом указанного истцом казахстанского банка-посредника Halyk Savings Bank of Kazakhstan для получения международных переводов в долларах США является банк The Bank of New York Mellon. То есть любые переводы в долларах США не могли осуществляться банком-ответчиком иначе как с использованием данного счета, и, следовательно, такое проведение валютных операций соответствовало международной банковской практике, а маршрут платежа в данном случае является единственно верным и соответствует как заявлению истца, так и практике ранее проведенных валютных операций.
Статья: Инвестиционный режим иностранных ценных бумаг: правовые аспекты
(Лаптева А.М., Скворцов О.Ю.)
("Российский юридический журнал", 2022, N 4)<15> В юридической литературе отмечается, что основные критерии квалификации финансового инструмента при присвоении ему кода CFI - это экономико-финансовые характеристики инструмента, а не его название, используемое в законодательстве той или иной страны. Такой подход, по мнению автора, исключает споры о юридических терминах и заблуждения в отношении экономической составляющей инструмента при выборе стратегии операционной торговли или инвестирования. См.: Федотов И. Новый порядок квалификации иностранных финансовых инструментов в качестве ценных бумаг // Международные банковские операции. 2018. N 3. С. 82.
(Лаптева А.М., Скворцов О.Ю.)
("Российский юридический журнал", 2022, N 4)<15> В юридической литературе отмечается, что основные критерии квалификации финансового инструмента при присвоении ему кода CFI - это экономико-финансовые характеристики инструмента, а не его название, используемое в законодательстве той или иной страны. Такой подход, по мнению автора, исключает споры о юридических терминах и заблуждения в отношении экономической составляющей инструмента при выборе стратегии операционной торговли или инвестирования. См.: Федотов И. Новый порядок квалификации иностранных финансовых инструментов в качестве ценных бумаг // Международные банковские операции. 2018. N 3. С. 82.
Статья: Принцип независимости банковской гарантии: сравнительно-правовой анализ
(Канхуш Д.)
("Банковское право", 2021, N 4)В то же время этот принцип был воспринят алжирской судебной практикой в решении Верховного суда Алжира от 8 июля 2010 г. В этой связи Верховный суд Алжира провел различие между международной банковской гарантией и личной гарантией. Банковская гарантия, выдаваемая в рамках международных банковских операций, регулируется международным частным правом, и ее не следует путать с личной гарантией, подлежащей регулированию нормами гражданского права. Верховный суд Алжира также подчеркнул, что независимая (банковская) гарантия подлежит оплате по первому требованию и не приостанавливается ни при каких внешних обстоятельствах или каких-либо обстоятельствах, связанных с основным договором <11>.
(Канхуш Д.)
("Банковское право", 2021, N 4)В то же время этот принцип был воспринят алжирской судебной практикой в решении Верховного суда Алжира от 8 июля 2010 г. В этой связи Верховный суд Алжира провел различие между международной банковской гарантией и личной гарантией. Банковская гарантия, выдаваемая в рамках международных банковских операций, регулируется международным частным правом, и ее не следует путать с личной гарантией, подлежащей регулированию нормами гражданского права. Верховный суд Алжира также подчеркнул, что независимая (банковская) гарантия подлежит оплате по первому требованию и не приостанавливается ни при каких внешних обстоятельствах или каких-либо обстоятельствах, связанных с основным договором <11>.
Энциклопедия спорных ситуаций по НДС.
Нужно ли представлять в инспекцию перевод документов, подтверждающих нулевую ставку НДС
(КонсультантПлюс, 2025)Суд указал, что отказ по такому основанию неправомерен, поскольку названное электронное межбанковское сообщение является общепризнанной стандартной формой, подтверждающей совершение международных банковских операций.
Нужно ли представлять в инспекцию перевод документов, подтверждающих нулевую ставку НДС
(КонсультантПлюс, 2025)Суд указал, что отказ по такому основанию неправомерен, поскольку названное электронное межбанковское сообщение является общепризнанной стандартной формой, подтверждающей совершение международных банковских операций.