Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций
Подборка наиболее важных документов по запросу Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски арбитражного спора: Заем: Займодавец хочет взыскать с Заемщика проценты за пользование суммой займа
(КонсультантПлюс, 2025)Судом установлено применение в отношении Заемщика - кредитной организации мер по предупреждению банкротства, что прекращает обязательства по договору субординированного займа
(КонсультантПлюс, 2025)Судом установлено применение в отношении Заемщика - кредитной организации мер по предупреждению банкротства, что прекращает обязательства по договору субординированного займа
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Характеризующие признаки мер по финансовому оздоровлению кредитных организаций
(Куликов А.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2022, N 2)Кроме того, финансовое оздоровление характеризуется весьма специфическим сочетанием императивного и диспозитивного компонентов, которое коротко можно обозначить как принудительное применение инструментов, которые изначально базируются на принципе автономии воли. Так, в ст. 189.14 Закона о несостоятельности перечисляются меры самостоятельного финансового оздоровления, к которым относятся оказание финансовой помощи банку со стороны его участников, изменение структуры активов и пассивов банка, изменение организационной структуры, приведение в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств. В ст. 189.49 Закона о несостоятельности содержится указание на меры предупреждения банкротства кредитных организаций <10>, применяемые со стороны Банка России и ГК АСВ. К ним относятся оказание финансовой помощи в определенных законом формах, организация торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением по обязательствам банка, исполнение функций временной администрации. При этом согласно п. 13 той же статьи оказание финансовой помощи осуществляется Банком России или ГК АСВ на основании соглашений (договоров). Таким образом, законодатель предписывает использование частноправового инструментария для защиты публичного интереса.
(Куликов А.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2022, N 2)Кроме того, финансовое оздоровление характеризуется весьма специфическим сочетанием императивного и диспозитивного компонентов, которое коротко можно обозначить как принудительное применение инструментов, которые изначально базируются на принципе автономии воли. Так, в ст. 189.14 Закона о несостоятельности перечисляются меры самостоятельного финансового оздоровления, к которым относятся оказание финансовой помощи банку со стороны его участников, изменение структуры активов и пассивов банка, изменение организационной структуры, приведение в соответствие размера уставного капитала и величины собственных средств. В ст. 189.49 Закона о несостоятельности содержится указание на меры предупреждения банкротства кредитных организаций <10>, применяемые со стороны Банка России и ГК АСВ. К ним относятся оказание финансовой помощи в определенных законом формах, организация торгов по продаже имущества, являющегося обеспечением по обязательствам банка, исполнение функций временной администрации. При этом согласно п. 13 той же статьи оказание финансовой помощи осуществляется Банком России или ГК АСВ на основании соглашений (договоров). Таким образом, законодатель предписывает использование частноправового инструментария для защиты публичного интереса.
"Банкротство. Правовое регулирование: научно-практическое пособие"
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)5. Самохвалова А.Ю. Механизм правового регулирования финансового оздоровления как мера предупреждения банкротства кредитной организации / под ред. И.П. Кожокаря. М., 2018.
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)5. Самохвалова А.Ю. Механизм правового регулирования финансового оздоровления как мера предупреждения банкротства кредитной организации / под ред. И.П. Кожокаря. М., 2018.
Нормативные акты
Федеральный закон от 26.10.2002 N 127-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)Статья 189.9. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций
(ред. от 31.07.2025)
"О несостоятельности (банкротстве)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.09.2025)Статья 189.9. Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций
Федеральный закон от 10.07.2002 N 86-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 57.3. Банк России в порядке, установленном нормативным актом Банка России, вправе оценивать систему оплаты труда кредитной организации в части, связанной с результатом управления рисками, как в целом, так и в части оплаты труда лиц, указанных в статье 60 настоящего Федерального закона, руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита, руководителя службы внутреннего контроля кредитной организации и иных руководителей (работников), принимающих решения об осуществлении кредитной организацией операций и иных сделок, результаты которых могут повлиять на соблюдение кредитной организацией обязательных нормативов или возникновение иных ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов, включая основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации. В случае несоответствия системы оплаты труда кредитной организации характеру и масштабу совершаемых ею операций, результатам ее деятельности, уровню и сочетанию принимаемых рисков либо в случае отсутствия в политике кредитной организации в части оплаты труда условий об отсрочке и о последующей корректировке размеров компенсационных и стимулирующих выплат лицам, указанным в настоящей статье, исходя из сроков реализации результатов их деятельности (но не менее трех лет), в том числе возможности сокращения или отмены выплат в случае негативного финансового результата в целом по кредитной организации или по соответствующему направлению ее деятельности, Банк России в установленном им порядке направляет в кредитную организацию предписание об устранении соответствующего нарушения.
(ред. от 31.07.2025)
"О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 57.3. Банк России в порядке, установленном нормативным актом Банка России, вправе оценивать систему оплаты труда кредитной организации в части, связанной с результатом управления рисками, как в целом, так и в части оплаты труда лиц, указанных в статье 60 настоящего Федерального закона, руководителя службы управления рисками, руководителя службы внутреннего аудита, руководителя службы внутреннего контроля кредитной организации и иных руководителей (работников), принимающих решения об осуществлении кредитной организацией операций и иных сделок, результаты которых могут повлиять на соблюдение кредитной организацией обязательных нормативов или возникновение иных ситуаций, угрожающих интересам вкладчиков и кредиторов, включая основания для осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитной организации. В случае несоответствия системы оплаты труда кредитной организации характеру и масштабу совершаемых ею операций, результатам ее деятельности, уровню и сочетанию принимаемых рисков либо в случае отсутствия в политике кредитной организации в части оплаты труда условий об отсрочке и о последующей корректировке размеров компенсационных и стимулирующих выплат лицам, указанным в настоящей статье, исходя из сроков реализации результатов их деятельности (но не менее трех лет), в том числе возможности сокращения или отмены выплат в случае негативного финансового результата в целом по кредитной организации или по соответствующему направлению ее деятельности, Банк России в установленном им порядке направляет в кредитную организацию предписание об устранении соответствующего нарушения.
"Участие государства в процессе несостоятельности (банкротства): монография"
(Суходольский И.М.)
("Юстицинформ", 2024)Отдельного внимания заслуживают такие неюрисдикционные формы защиты в сфере несостоятельности (банкротства) как меры по предупреждению банкротства. Такие меры могут касаться конкретных субъектов банкротства, связанных с необходимостью защиты публичных интересов, например стратегических предприятий <250>. Меры по предупреждению банкротства кредитной организации включают в себя широкий комплекс мер, осуществляемых в том числе с участием Банка России или Агентства по страхованию вкладов, например в соответствии со статьей 189.9 Закона о банкротстве меры по предупреждению банкротства кредитных организаций включают в себя, в частности, финансовое оздоровление кредитной организации, назначение временной администрации по управлению кредитной организацией, реорганизацию кредитной организации. В статье 184.1 Закона о банкротстве перечислены дополнительные основания для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации, при этом меры по предупреждению банкротства к ним могут быть применены общие, предусмотренные статьями 30 и 31 Закона о банкротстве. Так, санация называется в судебной практике одной из мер по предупреждению банкротства, при этом отмечается, что она представляет собой одну из предбанкротных процедур <251>. За рубежом наиболее действенной мерой предупреждения банкротства является приобретение неблагополучной компании другой компанией или использование механизма слияний и присоединений <252>.
(Суходольский И.М.)
("Юстицинформ", 2024)Отдельного внимания заслуживают такие неюрисдикционные формы защиты в сфере несостоятельности (банкротства) как меры по предупреждению банкротства. Такие меры могут касаться конкретных субъектов банкротства, связанных с необходимостью защиты публичных интересов, например стратегических предприятий <250>. Меры по предупреждению банкротства кредитной организации включают в себя широкий комплекс мер, осуществляемых в том числе с участием Банка России или Агентства по страхованию вкладов, например в соответствии со статьей 189.9 Закона о банкротстве меры по предупреждению банкротства кредитных организаций включают в себя, в частности, финансовое оздоровление кредитной организации, назначение временной администрации по управлению кредитной организацией, реорганизацию кредитной организации. В статье 184.1 Закона о банкротстве перечислены дополнительные основания для применения мер по предупреждению банкротства страховой организации, при этом меры по предупреждению банкротства к ним могут быть применены общие, предусмотренные статьями 30 и 31 Закона о банкротстве. Так, санация называется в судебной практике одной из мер по предупреждению банкротства, при этом отмечается, что она представляет собой одну из предбанкротных процедур <251>. За рубежом наиболее действенной мерой предупреждения банкротства является приобретение неблагополучной компании другой компанией или использование механизма слияний и присоединений <252>.
Статья: Некоторые особенности конкурсного производства и оспаривания сделок в отношении кредитных организаций
(Стрельникова И.А.)
("Банковское право", 2022, N 1)В заключение, рассмотрев некоторые актуальные вопросы, касающиеся специфики процедуры конкурсного производства и оспаривания сделок кредитных организаций, все-таки необходимо подчеркнуть, что в настоящее время на повестке дня особо стоит проблема повышения эффективности мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, которая заслуживает разработки комплексного подхода. Крайне необходимо в этой связи учитывать и идеи доктрины, и в данном случае будет уместно упомянуть Е.С. Юлову <13>, которая еще в 2004 г. предложила вменить в обязанность Банку России своевременно применять к кредитным организациям меры по предупреждению банкротства.
(Стрельникова И.А.)
("Банковское право", 2022, N 1)В заключение, рассмотрев некоторые актуальные вопросы, касающиеся специфики процедуры конкурсного производства и оспаривания сделок кредитных организаций, все-таки необходимо подчеркнуть, что в настоящее время на повестке дня особо стоит проблема повышения эффективности мер по предупреждению банкротства кредитных организаций, которая заслуживает разработки комплексного подхода. Крайне необходимо в этой связи учитывать и идеи доктрины, и в данном случае будет уместно упомянуть Е.С. Юлову <13>, которая еще в 2004 г. предложила вменить в обязанность Банку России своевременно применять к кредитным организациям меры по предупреждению банкротства.
Статья: Споры с потребителями финансовых услуг: актуальные позиции Верховного Суда по конкретным делам
(Малиношевский К., Рой А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2022, N 4)Порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и порядка признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства закреплены в параграфе 4.1 гл. IX Закона о банкротстве (ст. 189.7 - 189.105).
(Малиношевский К., Рой А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2022, N 4)Порядок и условия осуществления мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций, а также особенности оснований и порядка признания кредитных организаций несостоятельными (банкротами) и их ликвидации в порядке конкурсного производства закреплены в параграфе 4.1 гл. IX Закона о банкротстве (ст. 189.7 - 189.105).
"Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)4) если меры, предусмотренные статьей 74 Закона о Банке России, статьей 20 Закона о банках, статьей 189.9 "Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций" Закона о банкротстве (до внесения Законом 2014 г. N 432-ФЗ изменения говорилось о ст. 3 "Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций" Закона о банкротстве кредитных организаций), к банку не применяются. В прежней редакции данного пункта было указано также такое условие, как отсутствие оснований для применения указанных мер по итогам тематической инспекционной проверки, проведенной в соответствии с ч. 4 ст. 45 комментируемого Закона. Это условие исключено Законом 2013 г. N 335-ФЗ, которым указанная ст. 45 комментируемого Закона признана утратившей силу. Тем же Законом 2013 г. N 335-ФЗ введена ч. 6 комментируемой статьи, посвященная такой тематической инспекционной проверке;
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)4) если меры, предусмотренные статьей 74 Закона о Банке России, статьей 20 Закона о банках, статьей 189.9 "Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций" Закона о банкротстве (до внесения Законом 2014 г. N 432-ФЗ изменения говорилось о ст. 3 "Меры по предупреждению банкротства кредитных организаций" Закона о банкротстве кредитных организаций), к банку не применяются. В прежней редакции данного пункта было указано также такое условие, как отсутствие оснований для применения указанных мер по итогам тематической инспекционной проверки, проведенной в соответствии с ч. 4 ст. 45 комментируемого Закона. Это условие исключено Законом 2013 г. N 335-ФЗ, которым указанная ст. 45 комментируемого Закона признана утратившей силу. Тем же Законом 2013 г. N 335-ФЗ введена ч. 6 комментируемой статьи, посвященная такой тематической инспекционной проверке;
Статья: Виды гражданско-правовых средств и их классификация в системе мер финансового оздоровления кредитной организации
(Куликов А.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2023, N 5)[1] Инструкция Банка России от 11.11.2005 N 126-И (ред. от 12.07.2017) "О порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций" // Вестник Банка России. N 68. 21.12.2005.
(Куликов А.В.)
("Вестник арбитражной практики", 2023, N 5)[1] Инструкция Банка России от 11.11.2005 N 126-И (ред. от 12.07.2017) "О порядке регулирования отношений, связанных с осуществлением мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) кредитных организаций" // Вестник Банка России. N 68. 21.12.2005.
"Комментарий к Градостроительному кодексу РФ"
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Требования, предусмотренные п. 1 настоящего документа, не применяются в течение срока реализации плана участия Центрального банка Российской Федерации в осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации к кредитным организациям, в отношении которых Советом директоров Центрального банка Российской Федерации утвержден в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" такой план участия. В течение указанного срока в таких кредитных организациях могут находиться средства компенсационного фонда возмещения вреда и компенсационного фонда обеспечения договорных обязательств саморегулируемых организаций в области инженерных изысканий, архитектурно-строительного проектирования, строительства, реконструкции, капитального ремонта, сноса объектов капитального строительства, размещенные по состоянию на дату принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения о гарантировании непрерывности деятельности соответствующей кредитной организации, а также средства компенсационных фондов саморегулируемых организаций могут размещаться в таких кредитных организациях без учета указанных требований при соблюдении следующих условий:
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Требования, предусмотренные п. 1 настоящего документа, не применяются в течение срока реализации плана участия Центрального банка Российской Федерации в осуществлении мер по предупреждению банкротства кредитной организации к кредитным организациям, в отношении которых Советом директоров Центрального банка Российской Федерации утвержден в соответствии с Федеральным законом "О несостоятельности (банкротстве)" такой план участия. В течение указанного срока в таких кредитных организациях могут находиться средства компенсационного фонда возмещения вреда и компенсационного фонда обеспечения договорных обязательств саморегулируемых организаций в области инженерных изысканий, архитектурно-строительного проектирования, строительства, реконструкции, капитального ремонта, сноса объектов капитального строительства, размещенные по состоянию на дату принятия Советом директоров Центрального банка Российской Федерации решения о гарантировании непрерывности деятельности соответствующей кредитной организации, а также средства компенсационных фондов саморегулируемых организаций могут размещаться в таких кредитных организациях без учета указанных требований при соблюдении следующих условий: