Кредитный договор договор присоединения
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитный договор договор присоединения (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Признание кредитного договора недействительным в части
(КонсультантПлюс, 2025)...Отказывая в удовлетворении требований, арбитражный суд исходил из того, что истец был осведомлен о содержании спорного условия кредитного договора, согласился с указанными условиями договора, попыток их изменить не предпринимал; кредитный договор... не является договором присоединения, оснований полагать, что при заключении договора истец являлся слабой стороной, не имеется.
(КонсультантПлюс, 2025)...Отказывая в удовлетворении требований, арбитражный суд исходил из того, что истец был осведомлен о содержании спорного условия кредитного договора, согласился с указанными условиями договора, попыток их изменить не предпринимал; кредитный договор... не является договором присоединения, оснований полагать, что при заключении договора истец являлся слабой стороной, не имеется.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Кредит2. Квалификация кредитного договора в качестве договора присоединения (ст. 428 ГК РФ)
Нормативные акты
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147
<Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре>Обосновывая требование об изменении кредитного договора, истец указал, что спорный договор является договором присоединения, поэтому к отношениям между предпринимателем и банком могут быть применены положения статьи 428 ГК РФ о праве присоединившейся к договору стороны потребовать изменения договора, содержащего условия, существенным образом нарушающие баланс интересов сторон и потому явно обременительные для данной стороны.
<Обзор судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре>Обосновывая требование об изменении кредитного договора, истец указал, что спорный договор является договором присоединения, поэтому к отношениям между предпринимателем и банком могут быть применены положения статьи 428 ГК РФ о праве присоединившейся к договору стороны потребовать изменения договора, содержащего условия, существенным образом нарушающие баланс интересов сторон и потому явно обременительные для данной стороны.
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>6. Кредитная организация была правомерно привлечена к административной ответственности за включение в договор с заемщиком-гражданином положения о том, что заключенный сторонами кредитный договор не рассматривается ими в качестве договора присоединения и к отношениям, возникающим между сторонами, не подлежат применению правила статьи 428 ГК РФ, так как это положение договора ущемляет установленные законом права потребителя.
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>6. Кредитная организация была правомерно привлечена к административной ответственности за включение в договор с заемщиком-гражданином положения о том, что заключенный сторонами кредитный договор не рассматривается ими в качестве договора присоединения и к отношениям, возникающим между сторонами, не подлежат применению правила статьи 428 ГК РФ, так как это положение договора ущемляет установленные законом права потребителя.
Готовое решение: Что нужно знать о договоре присоединения
(КонсультантПлюс, 2025)Да, могут. Например, договор добровольного страхования признают договором присоединения в той части, в которой он заключен на условиях стандартных правил страховщика (см. Позицию ВС РФ). Положения о договоре присоединения применяются также к условиям договора потребительского кредита, за исключением тех, которые согласуются с заемщиком индивидуально (ч. 2 ст. 5 Закона о потребительском кредите).
(КонсультантПлюс, 2025)Да, могут. Например, договор добровольного страхования признают договором присоединения в той части, в которой он заключен на условиях стандартных правил страховщика (см. Позицию ВС РФ). Положения о договоре присоединения применяются также к условиям договора потребительского кредита, за исключением тех, которые согласуются с заемщиком индивидуально (ч. 2 ст. 5 Закона о потребительском кредите).
Статья: О субъектах, пределах и принципах защиты потребителя
(Вишневский А.А.)
("Закон", 2021, N 9)Еще один показательный пример - позиция Высшего Арбитражного Суда (ВАС) РФ, выраженная им в Обзоре практики 2011 г., в соответствии с которой индивидуальный предприниматель имел право требовать применения к кредитному договору правил об оспаривании кредитного договора как договора присоединения, заключенного на крайне невыгодных условиях, нарушающих баланс интересов сторон (ст. 428 ГК РФ) <10>. Этот случай показателен в том смысле, что действовавшая на тот момент редакция ГК РФ исключала применение ст. 428 к лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью, которым до заключения договора были известны его условия, т.е., по сути, ВАС РФ как раз исходил из необходимости предоставления потребительской защиты как обусловленной фактическими обстоятельствами дела, очевидно свидетельствовавшими о вопиющей объективной договорной диспропорции. Весьма показательно и то, что ВАС ориентировался не на формальное определение потребителя, а именно на необходимость восстановить баланс интересов сторон, что следует из буквального содержания соответствующего пункта Обзора <11>.
(Вишневский А.А.)
("Закон", 2021, N 9)Еще один показательный пример - позиция Высшего Арбитражного Суда (ВАС) РФ, выраженная им в Обзоре практики 2011 г., в соответствии с которой индивидуальный предприниматель имел право требовать применения к кредитному договору правил об оспаривании кредитного договора как договора присоединения, заключенного на крайне невыгодных условиях, нарушающих баланс интересов сторон (ст. 428 ГК РФ) <10>. Этот случай показателен в том смысле, что действовавшая на тот момент редакция ГК РФ исключала применение ст. 428 к лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью, которым до заключения договора были известны его условия, т.е., по сути, ВАС РФ как раз исходил из необходимости предоставления потребительской защиты как обусловленной фактическими обстоятельствами дела, очевидно свидетельствовавшими о вопиющей объективной договорной диспропорции. Весьма показательно и то, что ВАС ориентировался не на формальное определение потребителя, а именно на необходимость восстановить баланс интересов сторон, что следует из буквального содержания соответствующего пункта Обзора <11>.
"Механизм гражданско-правового регулирования охранительных отношений"
(Кархалев Д.Н.)
("Инфотропик Медиа", 2022)Банки и иные кредитные организации являются обязательными участниками данных отношений и сильной стороной договора. Заключаемые между ними кредитные договоры являются договорами присоединения, что обусловливает некоторые особенности ответственности. В частности, при восстановлении нарушенного права слабой стороны кредитного договора ответственность должна компенсировать потери от навязываемых иногда банками невыгодных условий договора.
(Кархалев Д.Н.)
("Инфотропик Медиа", 2022)Банки и иные кредитные организации являются обязательными участниками данных отношений и сильной стороной договора. Заключаемые между ними кредитные договоры являются договорами присоединения, что обусловливает некоторые особенности ответственности. В частности, при восстановлении нарушенного права слабой стороны кредитного договора ответственность должна компенсировать потери от навязываемых иногда банками невыгодных условий договора.
Статья: Кредитный договор и право выбора у потребителя: due diligence
(Луценко С.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Согласно Постановлению КС РФ от 23.02.1999 4-П договоры присоединения (каковым является кредитный договор) имеют публичный характер, их условия в соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ определяются банком в стандартных формах. В результате граждане-заемщики как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которого гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость соответствующего правового ограничения свободы договора и для другой стороны, т.е. для банка.
(Луценко С.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Согласно Постановлению КС РФ от 23.02.1999 4-П договоры присоединения (каковым является кредитный договор) имеют публичный характер, их условия в соответствии с п. 1 ст. 428 ГК РФ определяются банком в стандартных формах. В результате граждане-заемщики как сторона в договоре лишены возможности влиять на его содержание, что является ограничением свободы договора и как таковое требует соблюдения принципа соразмерности, в силу которого гражданин как экономически слабая сторона в этих правоотношениях нуждается в особой защите своих прав, что влечет необходимость соответствующего правового ограничения свободы договора и для другой стороны, т.е. для банка.
"Защита прав потребителей финансовых услуг: монография"
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)4) кредитная организация была правомерно привлечена к административной ответственности за включение в договор с заемщиком-гражданином положения о том, что заключенный сторонами кредитный договор не рассматривается ими в качестве договора присоединения, и к отношениям, возникающим между сторонами, не подлежат применению правила ст. 428 ГК РФ, так как это положение договора ущемляет установленные законом права потребителя (п. 6 ИП N 146);
(Курбатов А.Я.)
("Юстицинформ", 2023)4) кредитная организация была правомерно привлечена к административной ответственности за включение в договор с заемщиком-гражданином положения о том, что заключенный сторонами кредитный договор не рассматривается ими в качестве договора присоединения, и к отношениям, возникающим между сторонами, не подлежат применению правила ст. 428 ГК РФ, так как это положение договора ущемляет установленные законом права потребителя (п. 6 ИП N 146);