Кредитные риски банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитные риски банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 5 "Представление информации в бюро кредитных историй" Федерального закона "О кредитных историях""Ввиду изложенного суды констатировали, что должник, подав заявки на получение кредитов и заключив в короткий промежуток времени несколько кредитных договоров, ввел в заблуждение банки относительно уровня своей кредитоспособности, скрыл сведения об объеме своих обязательствах, фактически предоставив недостоверные сведения о финансовом состоянии, сделал невозможным проведение банками полноценной оценки кредитных рисков, поскольку по смыслу части 3.7 статьи 5 Федерального закона от 30.12.2004 N 218-ФЗ "О кредитных историях" (в редакции Федерального закона от 31.07.2020 N 302-ФЗ) информация о кредитной истории должника передается кредитными организациями в бюро кредитных историй не позднее окончания третьего рабочего дня, следующего за днем получения информации."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О применении (использовании) профессиональным участником РЦБ некредитного рейтинга надежности в отношении контрагента при расчете кредитного риска.
(Письмо Банка России от 21.07.2025 N 38-1-3/4253)Вопрос: Вправе ли профессиональный участник рынка ценных бумаг для целей расчета кредитного риска применять (использовать) некредитный рейтинг надежности в отношении контрагента?
(Письмо Банка России от 21.07.2025 N 38-1-3/4253)Вопрос: Вправе ли профессиональный участник рынка ценных бумаг для целей расчета кредитного риска применять (использовать) некредитный рейтинг надежности в отношении контрагента?
Нормативные акты
Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ
(ред. от 24.06.2025)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 7.6. Информирование о группах риска совершения юридическими лицами (за исключением кредитных организаций, филиалов иностранных банков, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации, подозрительных операций и использование кредитными организациями, филиалами иностранных банков данной информации
(ред. от 24.06.2025)
"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Статья 7.6. Информирование о группах риска совершения юридическими лицами (за исключением кредитных организаций, филиалов иностранных банков, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальными предпринимателями), зарегистрированными в соответствии с законодательством Российской Федерации, подозрительных операций и использование кредитными организациями, филиалами иностранных банков данной информации
Вопрос: Об источниках информации о соблюдении обязательных нормативов для отнесения кредитных организаций - контрагентов к классам при оценке кредитного риска в условиях ограничения раскрытия информации.
(Письмо Банка России от 23.07.2025 N 23-14/2127)Вопрос: В связи с изданием Банком России Инструкции Банка России от 26.05.2025 N 220-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности собственных средств (капитала) банков с универсальной лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением" <1> (далее - Инструкция N 220-И) в Ассоциацию российских банков поступают вопросы от кредитных организаций по ее применению.
(Письмо Банка России от 23.07.2025 N 23-14/2127)Вопрос: В связи с изданием Банком России Инструкции Банка России от 26.05.2025 N 220-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности собственных средств (капитала) банков с универсальной лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением" <1> (далее - Инструкция N 220-И) в Ассоциацию российских банков поступают вопросы от кредитных организаций по ее применению.
Вопрос: О соблюдении требований к активам клиента с особым уровнем риска, включаемым брокером в расчет величины кредитного риска в отношении такого клиента.
(Письмо Банка России от 03.12.2024 N 38-7-1/4073)Вопрос: О соблюдении требований к активам клиента с особым уровнем риска, включаемым брокером в расчет величины кредитного риска в отношении такого клиента.
(Письмо Банка России от 03.12.2024 N 38-7-1/4073)Вопрос: О соблюдении требований к активам клиента с особым уровнем риска, включаемым брокером в расчет величины кредитного риска в отношении такого клиента.
Статья: Институт кредитования: роль в отмывании коррупционных доходов
(Бочкарев С.А.)
("Законность", 2025, N 1)2. В систему оценки кредитного риска банков включить информацию о наличии (отсутствии) аффилированности с чиновниками.
(Бочкарев С.А.)
("Законность", 2025, N 1)2. В систему оценки кредитного риска банков включить информацию о наличии (отсутствии) аффилированности с чиновниками.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)С учетом этого банк считает, что в целях оценки уровня кредитного риска по покрытым аккредитивам, когда банк одновременно является банком-эмитентом и исполняющим банком, а покрытие по аккредитиву производится приказодателем из собственных средств (без привлечения заемных средств банка), достаточным является подход, в соответствии с которым в отношении указанного приказодателя проверка сведений производится по информационным базам государственных органов и открытым источникам <282>, в том числе с учетом требований ст. 3, 6 и 33 Федерального закона N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" без представления приказодателем в банк копий бухгалтерско-финансовой отчетности. При необходимости в целях оценки уровня кредитного риска банком могут использоваться данные отчетности, размещенные в открытых источниках.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)С учетом этого банк считает, что в целях оценки уровня кредитного риска по покрытым аккредитивам, когда банк одновременно является банком-эмитентом и исполняющим банком, а покрытие по аккредитиву производится приказодателем из собственных средств (без привлечения заемных средств банка), достаточным является подход, в соответствии с которым в отношении указанного приказодателя проверка сведений производится по информационным базам государственных органов и открытым источникам <282>, в том числе с учетом требований ст. 3, 6 и 33 Федерального закона N 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)" без представления приказодателем в банк копий бухгалтерско-финансовой отчетности. При необходимости в целях оценки уровня кредитного риска банком могут использоваться данные отчетности, размещенные в открытых источниках.
Статья: Классификация ссуд при реструктуризации: как применять Информационное письмо N ИН-08-23/85
("Банковское кредитование", 2025, N 4)<2> Положение Банка России от 02.11.2024 N 845-П "О порядке расчета величины кредитного риска банками с применением банковских методик управления кредитным риском и моделей количественной оценки кредитного риска".
("Банковское кредитование", 2025, N 4)<2> Положение Банка России от 02.11.2024 N 845-П "О порядке расчета величины кредитного риска банками с применением банковских методик управления кредитным риском и моделей количественной оценки кредитного риска".
Статья: Предвидимое нарушение гражданско-правового договора
(Кархалев Д.Н.)
("Современное право", 2024, N 2)Представляется, что в данном случае суд исходил из того, что разумный интерес банка во включении указанного ковенанта в договор состоял в получении обеспечения по кредиту, а, следовательно, и в снижении кредитных рисков. С учетом того, что такое обеспечение получено было, а формальное нарушение ковенанта увеличения кредитных рисков банка не повлекло, суд, очевидно, счел нарушение ковенанта несущественным и отказал в досрочном возврате кредита по этому основанию.
(Кархалев Д.Н.)
("Современное право", 2024, N 2)Представляется, что в данном случае суд исходил из того, что разумный интерес банка во включении указанного ковенанта в договор состоял в получении обеспечения по кредиту, а, следовательно, и в снижении кредитных рисков. С учетом того, что такое обеспечение получено было, а формальное нарушение ковенанта увеличения кредитных рисков банка не повлекло, суд, очевидно, счел нарушение ковенанта несущественным и отказал в досрочном возврате кредита по этому основанию.
"Современное гражданское и семейное право: перспективы развития доктрины, законодательства и правоприменительной практики: монография"
(отв. ред. Е.В. Вавилин, О.М. Родионова)
("Статут", 2024)1) размер кредитной организации, который касается величины балансовых активов и величины кредитного риска (активы кредитной организации);
(отв. ред. Е.В. Вавилин, О.М. Родионова)
("Статут", 2024)1) размер кредитной организации, который касается величины балансовых активов и величины кредитного риска (активы кредитной организации);
Статья: Ключевые направления внутреннего аудита в рамках реализации ПВР
(Драганюк Е.)
("Риск-менеджмент в кредитной организации", 2025, N 3)Необходимость использовать оценки, полученные с применением ПВР <1>, в процессах управления и принятия кредитных рисков может потребовать изменения процессов банка, в том числе в деятельности службы внутреннего аудита. Какие процессы применения моделей ПВР должна оценивать служба внутреннего аудита? Как выглядит общий алгоритм оценки? Каковы основные возможные ошибки в части качества данных при применении ПВР и как их можно избежать? Об этом - в статье Екатерины Драганюк (Банк России) с предисловием эксперта по ПВР Юрия Полянского.
(Драганюк Е.)
("Риск-менеджмент в кредитной организации", 2025, N 3)Необходимость использовать оценки, полученные с применением ПВР <1>, в процессах управления и принятия кредитных рисков может потребовать изменения процессов банка, в том числе в деятельности службы внутреннего аудита. Какие процессы применения моделей ПВР должна оценивать служба внутреннего аудита? Как выглядит общий алгоритм оценки? Каковы основные возможные ошибки в части качества данных при применении ПВР и как их можно избежать? Об этом - в статье Екатерины Драганюк (Банк России) с предисловием эксперта по ПВР Юрия Полянского.
"Комментарий практики рассмотрения экономических споров (судебно-арбитражной практики). Выпуск 29"
(отв. ред. О.В. Гутников, С.А. Синицын)
("Инфотропик Медиа", 2023)Наконец, изучив вопрос об обеспечении исполнения обязательств заемщиков по кредитным договорам, суд пришел к выводу о недостаточности обеспечения и повышенном кредитном риске Банка, вызванном существенной долговой нагрузкой всех заемщиков.
(отв. ред. О.В. Гутников, С.А. Синицын)
("Инфотропик Медиа", 2023)Наконец, изучив вопрос об обеспечении исполнения обязательств заемщиков по кредитным договорам, суд пришел к выводу о недостаточности обеспечения и повышенном кредитном риске Банка, вызванном существенной долговой нагрузкой всех заемщиков.