Кредитное досье заемщика
Подборка наиболее важных документов по запросу Кредитное досье заемщика (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Постановление Седьмого арбитражного апелляционного суда от 30.05.2023 N 07АП-3412/2023(1) по делу N А45-28812/2022
Требование: Об отмене определения о включении требования в реестр требований кредиторов должника.
Решение: Определение оставлено без изменения.В апелляционной жалобе ее податель указывает, что утрата кредитного досье на заемщика по форс-мажорным обстоятельствам, отсутствие у Банка кредитных договоров не является препятствием для включения требований Банка в реестр требований кредиторов должника, учитывая представленные Банком в материалы дела копии отчетов по операциям, осуществленным по банковским счетам должника.
Требование: Об отмене определения о включении требования в реестр требований кредиторов должника.
Решение: Определение оставлено без изменения.В апелляционной жалобе ее податель указывает, что утрата кредитного досье на заемщика по форс-мажорным обстоятельствам, отсутствие у Банка кредитных договоров не является препятствием для включения требований Банка в реестр требований кредиторов должника, учитывая представленные Банком в материалы дела копии отчетов по операциям, осуществленным по банковским счетам должника.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Кто ответит за предоставление кредита техническому заемщику?
(Петров В., Кальван А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2021, N 2)Применительно к рассматриваемому спору ВС РФ указал, что согласно кредитным досье спорных заемщиков до заключения кредитных договоров профильными структурными подразделениями банка в отношении них проводилась проверка на предмет действительности нахождения компаний по указанному заемщиками адресу, оценивалось финансовое состояние заемщиков, имеются ли профессиональные суждения, сведения о заключении обеспечительных сделок с заемщиками и т.д. Заявка на предоставление кредита проходила согласование и одобрение в структурных подразделениях банка: дирекции кредитования, управлении экономической безопасности, отделе проектного финансирования. По общему правилу у Г.В. Роговец и О.Н. Клепикова при наличии перечисленных согласований соответствующих структур не должно было возникнуть сомнений относительно представленной о заемщиках информации.
(Петров В., Кальван А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2021, N 2)Применительно к рассматриваемому спору ВС РФ указал, что согласно кредитным досье спорных заемщиков до заключения кредитных договоров профильными структурными подразделениями банка в отношении них проводилась проверка на предмет действительности нахождения компаний по указанному заемщиками адресу, оценивалось финансовое состояние заемщиков, имеются ли профессиональные суждения, сведения о заключении обеспечительных сделок с заемщиками и т.д. Заявка на предоставление кредита проходила согласование и одобрение в структурных подразделениях банка: дирекции кредитования, управлении экономической безопасности, отделе проектного финансирования. По общему правилу у Г.В. Роговец и О.Н. Клепикова при наличии перечисленных согласований соответствующих структур не должно было возникнуть сомнений относительно представленной о заемщиках информации.
Статья: Субсидиарная ответственность члена совета директоров банка за выдачу "технических" кредитов
(Шафранов А.П.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 11)- в кредитном досье заемщика отсутствовали некоторые документы, некоторые документы не были подписаны одной из сторон, к некоторым из них не прилагались полномочия подписантов, некоторые обязательные обеспечительные сделки не были заключены и т.п.;
(Шафранов А.П.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2021, N 11)- в кредитном досье заемщика отсутствовали некоторые документы, некоторые документы не были подписаны одной из сторон, к некоторым из них не прилагались полномочия подписантов, некоторые обязательные обеспечительные сделки не были заключены и т.п.;
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022)Как установили суды при рассмотрении дела, согласно кредитным досье спорных заемщиков до заключения кредитных договоров профильными структурными подразделениями банка в отношении их проводилась проверка на предмет действительности нахождения компаний по указанному заемщикам адресу, оценивалось финансовое состояние заемщиков, получены профессиональные суждения, сведения о заключении обеспечительных сделок с заемщиками и т.д. Заявка на предоставление кредита проходила согласование и одобрение в структурных подразделениях банка: дирекции кредитования, управлении экономической безопасности, отделе проектного финансирования.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022)Как установили суды при рассмотрении дела, согласно кредитным досье спорных заемщиков до заключения кредитных договоров профильными структурными подразделениями банка в отношении их проводилась проверка на предмет действительности нахождения компаний по указанному заемщикам адресу, оценивалось финансовое состояние заемщиков, получены профессиональные суждения, сведения о заключении обеспечительных сделок с заемщиками и т.д. Заявка на предоставление кредита проходила согласование и одобрение в структурных подразделениях банка: дирекции кредитования, управлении экономической безопасности, отделе проектного финансирования.