Процент по микрофинансовому займу
Подборка наиболее важных документов по запросу Процент по микрофинансовому займу (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Шестеренки маркетплейса
(Новикова Д.)
("Банковское обозрение", 2023, N 12)"Сегодня динамика спроса на онлайн-кредитование подвержена влиянию макроэкономической повестки: в периоды нестабильности на финансовом рынке клиенты сдержаннее подходят к новым долговым обязательствам, - рассказал представитель "Выберу.ру". - В частности, в прошлом году мы фиксировали снижение онлайн-спроса на кредиты: заемщики переключились на сберегательную модель поведения и интересовались кредитными продуктами на 20% меньше, чем в 2021 году. В 2023 году спрос восстановился. При этом в первом полугодии в сегменте микрофинансирования большая доля займов (73%) была выдана онлайн".
(Новикова Д.)
("Банковское обозрение", 2023, N 12)"Сегодня динамика спроса на онлайн-кредитование подвержена влиянию макроэкономической повестки: в периоды нестабильности на финансовом рынке клиенты сдержаннее подходят к новым долговым обязательствам, - рассказал представитель "Выберу.ру". - В частности, в прошлом году мы фиксировали снижение онлайн-спроса на кредиты: заемщики переключились на сберегательную модель поведения и интересовались кредитными продуктами на 20% меньше, чем в 2021 году. В 2023 году спрос восстановился. При этом в первом полугодии в сегменте микрофинансирования большая доля займов (73%) была выдана онлайн".
Статья: Анализ проекта всеобъемлющей конвенции ООН против киберпреступности в контексте соблюдения прав пострадавших
(Скобликов П.А.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 11)Читатель телеграм-канала рассказал, что не так давно был взломан его аккаунт на портале "Госуслуги" и от его имени оформлен, а затем получен микрозаем. Пострадавший узнал об этом только от работников отдела взыскания займодателя, поскольку в свой аккаунт заходил редко. Гражданин обратился в полицию с заявлением о мошенничестве и с претензией к микрофинансовой организации. Получив обращение пострадавшего с предложением провести проверку по данному факту и уведомление об обращении пострадавшего в полицию, микрофинансовая организация сняла свои требования. Он этим удовлетворен, хотя и получил из полиции постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Негативное решение никто не обжаловал <19>. Гражданин не счел нужным это делать, поскольку финансовые требования к нему сняты; он сделал выводы и ведет себя теперь более бдительно <20>. Микрофинансовая организация же, вероятно, не хочет ссориться с правоохранительным органом и (или) считает, что втягивание ее в длительный и малоперспективный юридический процесс будет финансово убыточно: услуги юриста стоят дороже, чем размер выданного займа, притом что даже возбуждение уголовного дела не гарантирует последующего обнаружения злоумышленников и возмещения причиненного ущерба. Кроме того, риск непогашения некоторой части долгов заложен в повышенную процентную ставку по займам микрофинансовой организации. В итоге так или иначе страдают многие другие граждане - те, против кого продолжают совершать подобные преступления неразоблаченные преступники, и заемщики, которые выплачивают повышенные проценты по своим долгам.
(Скобликов П.А.)
("Актуальные проблемы российского права", 2025, N 11)Читатель телеграм-канала рассказал, что не так давно был взломан его аккаунт на портале "Госуслуги" и от его имени оформлен, а затем получен микрозаем. Пострадавший узнал об этом только от работников отдела взыскания займодателя, поскольку в свой аккаунт заходил редко. Гражданин обратился в полицию с заявлением о мошенничестве и с претензией к микрофинансовой организации. Получив обращение пострадавшего с предложением провести проверку по данному факту и уведомление об обращении пострадавшего в полицию, микрофинансовая организация сняла свои требования. Он этим удовлетворен, хотя и получил из полиции постановление об отказе в возбуждении уголовного дела. Негативное решение никто не обжаловал <19>. Гражданин не счел нужным это делать, поскольку финансовые требования к нему сняты; он сделал выводы и ведет себя теперь более бдительно <20>. Микрофинансовая организация же, вероятно, не хочет ссориться с правоохранительным органом и (или) считает, что втягивание ее в длительный и малоперспективный юридический процесс будет финансово убыточно: услуги юриста стоят дороже, чем размер выданного займа, притом что даже возбуждение уголовного дела не гарантирует последующего обнаружения злоумышленников и возмещения причиненного ущерба. Кроме того, риск непогашения некоторой части долгов заложен в повышенную процентную ставку по займам микрофинансовой организации. В итоге так или иначе страдают многие другие граждане - те, против кого продолжают совершать подобные преступления неразоблаченные преступники, и заемщики, которые выплачивают повышенные проценты по своим долгам.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 333 "Уменьшение неустойки" ГК РФ
(Арбитражный суд Уральского округа)Решением третейского суда с индивидуального предпринимателя (должник) в пользу микрофинансовой организации (кредитор) взыскана задолженность по договору займа с последующим начислением процентов по ставке 3,5% в месяц и неустойки по ставке 0,5% от суммы займа за каждый день просрочки до фактической уплаты долга, а также обращено взыскание на предмет залога. При рассмотрении заявления кредитора о включении требования в реестр должником заявлено ходатайство о снижении размера неустойки ввиду того, что более половины заявленной к взысканию суммы составляет неустойка, что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства.
(Арбитражный суд Уральского округа)Решением третейского суда с индивидуального предпринимателя (должник) в пользу микрофинансовой организации (кредитор) взыскана задолженность по договору займа с последующим начислением процентов по ставке 3,5% в месяц и неустойки по ставке 0,5% от суммы займа за каждый день просрочки до фактической уплаты долга, а также обращено взыскание на предмет залога. При рассмотрении заявления кредитора о включении требования в реестр должником заявлено ходатайство о снижении размера неустойки ввиду того, что более половины заявленной к взысканию суммы составляет неустойка, что явно несоразмерно последствиям нарушения обязательства.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики по делам о банкротстве граждан"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025)
(ред. от 29.04.2026)Суды не согласились с доводами заявителя и освободили гражданина от исполнения обязательств. Учитывая, что микрофинансовая организация несет ответственность за сохранность денежных средств перед своими клиентами, суды пришли к выводу, что она обязана нести издержки по проверке заемщиков всеми доступными способами. Свои риски микрофинансовая организация покрывает высокими процентами по займу. В связи с этим неполнота или неточность сообщенных сведений не могла быть причиной принятия неверного решения о выдаче займа с учетом специфики деятельности организации.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 18.06.2025)
(ред. от 29.04.2026)Суды не согласились с доводами заявителя и освободили гражданина от исполнения обязательств. Учитывая, что микрофинансовая организация несет ответственность за сохранность денежных средств перед своими клиентами, суды пришли к выводу, что она обязана нести издержки по проверке заемщиков всеми доступными способами. Свои риски микрофинансовая организация покрывает высокими процентами по займу. В связи с этим неполнота или неточность сообщенных сведений не могла быть причиной принятия неверного решения о выдаче займа с учетом специфики деятельности организации.
Федеральный закон от 03.07.2016 N 230-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"1. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
(ред. от 31.07.2025)
"О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"1. После возникновения просрочки исполнения обязательства заемщика - физического лица по возврату суммы займа и (или) уплате причитающихся процентов микрофинансовая организация по договору потребительского займа, срок возврата потребительского займа по которому не превышает одного года, вправе продолжать начислять заемщику - физическому лицу проценты только на не погашенную им часть суммы основного долга. Проценты на не погашенную заемщиком часть суммы основного долга продолжают начисляться до достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа. Микрофинансовая организация не вправе осуществлять начисление процентов за период времени с момента достижения общей суммы подлежащих уплате процентов размера, составляющего двукратную сумму непогашенной части займа, до момента частичного погашения заемщиком суммы займа и (или) уплаты причитающихся процентов.
Статья: Изменение подсудности мировых судей по гражданским делам
(Нестеров В.М.)
("Мировой судья", 2024, N 3)Можно прямо сказать, что в настоящее время мировые судьи, как во многом и районные (городские) суды, поставлены на работу по обслуживанию деятельности микрофинансовых организаций. Небольшие размеры госпошлины и высокие проценты по выдаваемым займам позволяют микрофинансовым организациям не проверять платежеспособность заемщиков, а в дальнейшем - пользоваться ресурсами государства для осуществления взысканий, что, с одной стороны, увеличивает число неисполненных судебных решений, а с другой стороны - если взыскание осуществлено, то это приводит граждан к жизни за чертой бедности.
(Нестеров В.М.)
("Мировой судья", 2024, N 3)Можно прямо сказать, что в настоящее время мировые судьи, как во многом и районные (городские) суды, поставлены на работу по обслуживанию деятельности микрофинансовых организаций. Небольшие размеры госпошлины и высокие проценты по выдаваемым займам позволяют микрофинансовым организациям не проверять платежеспособность заемщиков, а в дальнейшем - пользоваться ресурсами государства для осуществления взысканий, что, с одной стороны, увеличивает число неисполненных судебных решений, а с другой стороны - если взыскание осуществлено, то это приводит граждан к жизни за чертой бедности.
Статья: Политико-правовые цели и последствия ограничения стоимости потребительского кредита
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)В результате потолок ПСК был дополнен вторым ограничением, действующим в отношении абсолютного размера процентов, которые кредитор вправе взыскивать с заемщика. Изменения, внесенные в Закон о микрофинансировании <6>, вступившие в силу с 29 марта 2016 г. (Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ), ограничили размер процентов по потребительским займам микрофинансовых организаций, срок которых не превышает одного года. Первоначально согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансировании сумма начисленных по договору процентов и иных платежей, за исключением неустойки и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, не должна была превышать четырехкратного размера суммы займа. В последующие годы он постепенно понижался, и с 1 января 2020 г. предельный размер процентов составляет полуторакратный размер суммы займа.
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)В результате потолок ПСК был дополнен вторым ограничением, действующим в отношении абсолютного размера процентов, которые кредитор вправе взыскивать с заемщика. Изменения, внесенные в Закон о микрофинансировании <6>, вступившие в силу с 29 марта 2016 г. (Федеральный закон от 29 декабря 2015 г. N 407-ФЗ), ограничили размер процентов по потребительским займам микрофинансовых организаций, срок которых не превышает одного года. Первоначально согласно п. 9 ч. 1 ст. 12 Закона о микрофинансировании сумма начисленных по договору процентов и иных платежей, за исключением неустойки и платежей за услуги, оказываемые заемщику за отдельную плату, не должна была превышать четырехкратного размера суммы займа. В последующие годы он постепенно понижался, и с 1 января 2020 г. предельный размер процентов составляет полуторакратный размер суммы займа.