Комиссия банка за перевод денежных средств
Подборка наиболее важных документов по запросу Комиссия банка за перевод денежных средств (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Важнейшая практика по ст. 10 ГК РФустановку банком комиссии за перевод денежных средств на счета физлиц, существенно увеличенной по сравнению с комиссией за перевод юрлицам, если нет экономического обоснования >>>
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 845 "Договор банковского счета" ГК РФ
(Арбитражный суд Уральского округа)Суды не исследовали и не дали надлежащей правовой оценки доводом истца о значительных различиях в комиссиях при переводе денежных средств физическим и юридическим лицам, о неоднократных изменениях тарифов банка, об отсутствии информирования в интернет-банке о расчете комиссии и не рассмотрели вопрос о том, не имеет ли установленная банком комиссия за перевод денежных средств на счет физических лиц, в отличие от комиссии при переводе юридическим лицам, очевидные признаки введенного в одностороннем порядке заградительного тарифа, препятствующего совершению законной банковской операции клиентом в ситуации, когда контрагентом клиента выступает физическое лицо.
(Арбитражный суд Уральского округа)Суды не исследовали и не дали надлежащей правовой оценки доводом истца о значительных различиях в комиссиях при переводе денежных средств физическим и юридическим лицам, о неоднократных изменениях тарифов банка, об отсутствии информирования в интернет-банке о расчете комиссии и не рассмотрели вопрос о том, не имеет ли установленная банком комиссия за перевод денежных средств на счет физических лиц, в отличие от комиссии при переводе юридическим лицам, очевидные признаки введенного в одностороннем порядке заградительного тарифа, препятствующего совершению законной банковской операции клиентом в ситуации, когда контрагентом клиента выступает физическое лицо.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Повышенное комиссионное вознаграждение банка за перевод денежных средств на счет физлица
(Тажбаев А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)"Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2
(Тажбаев А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)"Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2
Нормативные акты
Статья: Злоупотребление правом при одностороннем отказе от исполнения обязательства и одностороннем изменении его условий
(Ефимов А.В.)
("Российский судья", 2024, N 4)Для более детального исследования подобных ситуаций можно обратиться к судебной практике. В рамках одного из дел <8> было установлено, что между обществом и банком заключен договор банковского счета. В договоре была установлена комиссия за перечисление денежных средств на счета физических лиц, а также право банка на одностороннее изменение данной комиссии. Общество направило в банк платежное поручение на перечисление денежных средств на счет физического лица. С перечисленной суммы банк удержал комиссию. Ссылаясь на незаконное взимание банком комиссии за перевод денежных средств в обременительном размере, общество предъявило иск о взыскании неосновательного обогащения в размере комиссии, а также процентов за пользование чужими денежными средствами. Судами было установлено, что при заключении с обществом договора банковского счета специальное повышенное комиссионное вознаграждение за перечисление денежных средств не предусматривалось. Такой повышенный размер комиссии был установлен банком после открытия счета общества, и, таким образом, условия ведения счета клиента были изменены банком в одностороннем порядке. Учитывая право банка на одностороннее изменение условий обязательства, суды отказывали обществу в удовлетворении иска.
(Ефимов А.В.)
("Российский судья", 2024, N 4)Для более детального исследования подобных ситуаций можно обратиться к судебной практике. В рамках одного из дел <8> было установлено, что между обществом и банком заключен договор банковского счета. В договоре была установлена комиссия за перечисление денежных средств на счета физических лиц, а также право банка на одностороннее изменение данной комиссии. Общество направило в банк платежное поручение на перечисление денежных средств на счет физического лица. С перечисленной суммы банк удержал комиссию. Ссылаясь на незаконное взимание банком комиссии за перевод денежных средств в обременительном размере, общество предъявило иск о взыскании неосновательного обогащения в размере комиссии, а также процентов за пользование чужими денежными средствами. Судами было установлено, что при заключении с обществом договора банковского счета специальное повышенное комиссионное вознаграждение за перечисление денежных средств не предусматривалось. Такой повышенный размер комиссии был установлен банком после открытия счета общества, и, таким образом, условия ведения счета клиента были изменены банком в одностороннем порядке. Учитывая право банка на одностороннее изменение условий обязательства, суды отказывали обществу в удовлетворении иска.
Статья: Применение Федерального закона от 04.08.2023 N 482-ФЗ о межбанковских переводах граждан до 30 млн рублей
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Вправе ли банк взимать комиссию при переводе денежных средств по распоряжению плательщика на периодическое перечисление денежных средств, оформленному в офисе банка, на основании которого в дальнейшем банк составляет распоряжение и осуществляет периодический перевод денежных средств со счета плательщика, открытого в банке, на счет того же плательщика в другом банке в определяемой плательщиком сумме в определенную дату и (или) период при наступлении определенных распоряжением или договором условий, согласно п. 1.15 Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств"?
("Официальный сайт Банка России", 2025)Вопрос: Вправе ли банк взимать комиссию при переводе денежных средств по распоряжению плательщика на периодическое перечисление денежных средств, оформленному в офисе банка, на основании которого в дальнейшем банк составляет распоряжение и осуществляет периодический перевод денежных средств со счета плательщика, открытого в банке, на счет того же плательщика в другом банке в определяемой плательщиком сумме в определенную дату и (или) период при наступлении определенных распоряжением или договором условий, согласно п. 1.15 Положения Банка России от 29.06.2021 N 762-П "О правилах осуществления перевода денежных средств"?
Вопрос: Я предложила работодателю указать в допсоглашении, что согласна на то, что банковскую комиссию из-за перечисления зарплаты на реквизиты третьего лица готова оплачивать путем удержания этих денежных средств с моей зарплаты по моему заявлению. Не будет ли это нарушением трудового законодательства?
("Сайт "Онлайнинспекция.РФ", 2024)"Сайт проекта "Открытая Инспекция Труда" https://онлайнинспекция.рф", 2024
("Сайт "Онлайнинспекция.РФ", 2024)"Сайт проекта "Открытая Инспекция Труда" https://онлайнинспекция.рф", 2024
Вопрос: Организация перечислила предоплату за товар по счету поставщика без заключения письменного договора поставки. По вине поставщика товар не был поставлен, и поставщик вернул предоплату. Можно ли предъявить поставщику претензию о возмещении убытков в сумме удержанной банком комиссии за перевод денежных средств поставщику?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Организация перечислила предоплату за товар по счету поставщика без заключения письменного договора поставки. По вине поставщика товар не был поставлен, и поставщик вернул предоплату. Можно ли предъявить поставщику претензию о возмещении убытков в сумме удержанной банком комиссии за перевод денежных средств поставщику?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Организация перечислила предоплату за товар по счету поставщика без заключения письменного договора поставки. По вине поставщика товар не был поставлен, и поставщик вернул предоплату. Можно ли предъявить поставщику претензию о возмещении убытков в сумме удержанной банком комиссии за перевод денежных средств поставщику?
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за март 2024 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 5)3. Установленная банком повышенная комиссия за перевод денежных средств на счета физических лиц, в отличие от комиссий, применяемых к перечислению денежных средств в пользу юридических лиц, имеет очевидные признаки введенного в одностороннем порядке заградительного тарифа, препятствующего совершению законной банковской операции клиентом в ситуации, когда контрагентом клиента выступает физическое лицо.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 5)3. Установленная банком повышенная комиссия за перевод денежных средств на счета физических лиц, в отличие от комиссий, применяемых к перечислению денежных средств в пользу юридических лиц, имеет очевидные признаки введенного в одностороннем порядке заградительного тарифа, препятствующего совершению законной банковской операции клиентом в ситуации, когда контрагентом клиента выступает физическое лицо.
Статья: Некоторые аспекты правового регулирования распределения расходов на исполнение обязательства
(Лукьяненко М.Ф.)
("Журнал российского права", 2025, N 9)Здесь же укажем на сформулированный в судебной практике подход: сама по себе возможность установления кредитной организацией комиссионного вознаграждения (тарифа), рассчитанного на применение ко всем клиентам, не означает, что данное право может быть реализовано банком произвольно, без учета требований реальности и добросовестности, в ущерб правам и законным интересам клиента <23>. Установленная банком комиссия за перевод денежных средств на счет физических лиц имеет очевидные признаки введенного в одностороннем порядке заградительного тарифа, препятствующего совершению законной банковской операции клиентом в ситуации, когда контрагентом клиента выступает физическое лицо <24>.
(Лукьяненко М.Ф.)
("Журнал российского права", 2025, N 9)Здесь же укажем на сформулированный в судебной практике подход: сама по себе возможность установления кредитной организацией комиссионного вознаграждения (тарифа), рассчитанного на применение ко всем клиентам, не означает, что данное право может быть реализовано банком произвольно, без учета требований реальности и добросовестности, в ущерб правам и законным интересам клиента <23>. Установленная банком комиссия за перевод денежных средств на счет физических лиц имеет очевидные признаки введенного в одностороннем порядке заградительного тарифа, препятствующего совершению законной банковской операции клиентом в ситуации, когда контрагентом клиента выступает физическое лицо <24>.
Вопрос: В отношении ликвидированного ООО суд назначил процедуру распределения обнаруженного имущества и утвердил арбитражного управляющего. По требованию арбитражного управляющего банк перечислил деньги кредитору и удержал комиссию за расчетно-кассовое обслуживание. Правомерно ли банк удержал комиссию?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: В отношении ликвидированного ООО суд назначил процедуру распределения обнаруженного имущества и утвердил арбитражного управляющего. По требованию арбитражного управляющего банк перечислил деньги кредитору и удержал комиссию за расчетно-кассовое обслуживание. Правомерно ли банк удержал комиссию?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: В отношении ликвидированного ООО суд назначил процедуру распределения обнаруженного имущества и утвердил арбитражного управляющего. По требованию арбитражного управляющего банк перечислил деньги кредитору и удержал комиссию за расчетно-кассовое обслуживание. Правомерно ли банк удержал комиссию?
Тематический выпуск: Договоры с иностранными организациями: налогообложение
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2025, N 6)В свою очередь, положения подп. 11 п. 1 ст. 644 Налогового кодекса Республики Казахстан (далее - НК РК) предусматривают, что доходами нерезидента из источников в РК признаются в том числе доходы в виде вознаграждений, за исключением вознаграждений по долговым ценным бумагам. При этом согласно подп. 62 ст. 1 НК РК вознаграждениями признаются все выплаты, связанные с кредитом (займом), за исключением суммы кредита (займа), комиссий за перевод денег банками второго уровня и иных выплат лицу, не являющемуся для заемщика заимодателем, взаимосвязанной стороной. То есть проценты по кредиту (займу) в НК РК именуются вознаграждением.
(под ред. А.В. Брызгалина)
("Налоги и финансовое право", 2025, N 6)В свою очередь, положения подп. 11 п. 1 ст. 644 Налогового кодекса Республики Казахстан (далее - НК РК) предусматривают, что доходами нерезидента из источников в РК признаются в том числе доходы в виде вознаграждений, за исключением вознаграждений по долговым ценным бумагам. При этом согласно подп. 62 ст. 1 НК РК вознаграждениями признаются все выплаты, связанные с кредитом (займом), за исключением суммы кредита (займа), комиссий за перевод денег банками второго уровня и иных выплат лицу, не являющемуся для заемщика заимодателем, взаимосвязанной стороной. То есть проценты по кредиту (займу) в НК РК именуются вознаграждением.
Готовое решение: Когда нужно согласие должника на уступку требования и как его оформить
(КонсультантПлюс, 2025)смена кредитора может повлечь для должника дополнительные необходимые расходы (например, комиссию за перечисление денег в банк нового кредитора). Если в такой ситуации уступка будет проведена без согласия, старому и новому кредиторам придется солидарно возмещать эти расходы. Должник будет вправе предъявить необходимые расходы к зачету или приостановить исполнение до их возмещения (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54);
(КонсультантПлюс, 2025)смена кредитора может повлечь для должника дополнительные необходимые расходы (например, комиссию за перечисление денег в банк нового кредитора). Если в такой ситуации уступка будет проведена без согласия, старому и новому кредиторам придется солидарно возмещать эти расходы. Должник будет вправе предъявить необходимые расходы к зачету или приостановить исполнение до их возмещения (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 21.12.2017 N 54);
Готовое решение: Как при УСН учесть операции по эквайрингу
(КонсультантПлюс, 2025)Комиссию банка учитывайте как отдельный вид расхода на дату, когда банк удержал ее из вашей выручки, либо на дату перечисления денег банку в счет оплаты комиссии, если вы оплачиваете ее сами (пп. 9 п. 1 ст. 346.16, пп. 1 п. 2 ст. 346.17 НК РФ, Письмо УФНС России по г. Москве от 26.11.2010 N 16-15/124515@).
(КонсультантПлюс, 2025)Комиссию банка учитывайте как отдельный вид расхода на дату, когда банк удержал ее из вашей выручки, либо на дату перечисления денег банку в счет оплаты комиссии, если вы оплачиваете ее сами (пп. 9 п. 1 ст. 346.16, пп. 1 п. 2 ст. 346.17 НК РФ, Письмо УФНС России по г. Москве от 26.11.2010 N 16-15/124515@).