Ключевая ставка ипотека
Подборка наиболее важных документов по запросу Ключевая ставка ипотека (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Второго кассационного суда общей юрисдикции от 23.09.2021 по делу N 88-21881/2021
Категория спора: Заем.
Требования заемщика: 1) О признании кредитного договора недействительным; 2) О признании пунктов договора противоречащими закону.
Требования займодавца: 3) О взыскании основного долга по договору займа; 4) О взыскании процентов за пользование займом; 5) О взыскании неустойки по договору займа; 6) Об обращении взыскания на заложенное имущество.
Обстоятельства: Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако мер к их возврату не принял.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части; 4) Удовлетворено в части; 5) Удовлетворено в части; 6) Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено в части.отказывая в признании недействительным пункта 3.11 договора, противоречащего части 3 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд исходил из того, что кредитор добровольно снизил размер заявленных исковых требований по неустойке до ключевой ставки ЦБ РФ. Между тем, уменьшение исковых требований на стадии судебного разбирательства не свидетельствует об одностороннем изменении условий договора и утрате оснований для его оспаривания;
Категория спора: Заем.
Требования заемщика: 1) О признании кредитного договора недействительным; 2) О признании пунктов договора противоречащими закону.
Требования займодавца: 3) О взыскании основного долга по договору займа; 4) О взыскании процентов за пользование займом; 5) О взыскании неустойки по договору займа; 6) Об обращении взыскания на заложенное имущество.
Обстоятельства: Ответчик воспользовался предоставленными денежными средствами, однако мер к их возврату не принял.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части; 4) Удовлетворено в части; 5) Удовлетворено в части; 6) Удовлетворено в части.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено в части.отказывая в признании недействительным пункта 3.11 договора, противоречащего части 3 статьи 9.1 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)", суд исходил из того, что кредитор добровольно снизил размер заявленных исковых требований по неустойке до ключевой ставки ЦБ РФ. Между тем, уменьшение исковых требований на стадии судебного разбирательства не свидетельствует об одностороннем изменении условий договора и утрате оснований для его оспаривания;
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Ключевая ставка - 20%. Что грозит фирмам, ИП и "простым гражданам"
("Практическая бухгалтерия", 2022, N 3)Но проблемы могут возникнуть и уже возникают и у граждан-потребителей, включая проблемы по ипотечным кредитам. Ряд банков выдавали кредиты по ставке "ключевая ставка + N". Например, ипотечный кредит выдан по ставке "ключевая ставка + 3". Значит, теперь это кредит под 23% годовых (с прошлой ставкой было 12,5%).
("Практическая бухгалтерия", 2022, N 3)Но проблемы могут возникнуть и уже возникают и у граждан-потребителей, включая проблемы по ипотечным кредитам. Ряд банков выдавали кредиты по ставке "ключевая ставка + N". Например, ипотечный кредит выдан по ставке "ключевая ставка + 3". Значит, теперь это кредит под 23% годовых (с прошлой ставкой было 12,5%).
Нормативные акты
Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ
(ред. от 24.07.2023)
"О потребительском кредите (займе)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 21.01.2024)5. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
(ред. от 24.07.2023)
"О потребительском кредите (займе)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 21.01.2024)5. Размер неустойки (штрафа, пени) за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по возврату кредита (займа) и (или) уплате процентов за пользование кредитом (займом) по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, не может превышать размер ключевой ставки Центрального банка Российской Федерации на день заключения соответствующего договора в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются, или 0,06 процента от суммы просроченной задолженности по кредитному договору, договору займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, за каждый день нарушения исполнения обязательств в случае, если по условиям кредитного договора, договора займа проценты за пользование кредитом (займом) за соответствующий период нарушения обязательств не начисляются.
"Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики на 2024 год и период 2025 и 2026 годов"
(утв. Банком России)В результате повышения ключевой ставки денежно-кредитные условия ужесточались, но кредитная активность оставалась высокой. После внеочередного заседания Совета директоров Банка России в августе существенно выросли краткосрочные доходности, и кривая ОФЗ стала плоской. Это указывало на умеренную жесткость денежно-кредитных условий. Доходности ОФЗ, ставки по кредитам и депозитам продолжили расти и после дальнейших повышений ключевой ставки. При этом темпы кредитования в июле - сентябре оставались высокими, особенно в корпоративном сегменте и ипотеке <7>. Это было связано прежде всего с высокими инфляционными ожиданиями в экономике. В ипотечном сегменте влияние решений по ключевой ставке было снижено из-за большого объема государственных льготных программ. В то же время выдачи рыночной ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов уже начали подстраиваться к повышению ставок. На необеспеченное потребительское кредитование также влияли принятые макропруденциальные меры <8>.
(утв. Банком России)В результате повышения ключевой ставки денежно-кредитные условия ужесточались, но кредитная активность оставалась высокой. После внеочередного заседания Совета директоров Банка России в августе существенно выросли краткосрочные доходности, и кривая ОФЗ стала плоской. Это указывало на умеренную жесткость денежно-кредитных условий. Доходности ОФЗ, ставки по кредитам и депозитам продолжили расти и после дальнейших повышений ключевой ставки. При этом темпы кредитования в июле - сентябре оставались высокими, особенно в корпоративном сегменте и ипотеке <7>. Это было связано прежде всего с высокими инфляционными ожиданиями в экономике. В ипотечном сегменте влияние решений по ключевой ставке было снижено из-за большого объема государственных льготных программ. В то же время выдачи рыночной ипотеки и необеспеченных потребительских кредитов уже начали подстраиваться к повышению ставок. На необеспеченное потребительское кредитование также влияли принятые макропруденциальные меры <8>.