Клиент банка это
Подборка наиболее важных документов по запросу Клиент банка это (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по кадровым вопросам. Заработная плата. Ответственность за невыплату заработной платыСитуация из практики. У банка отозвали лицензию. В связи с этим банк не перечислил заработную плату работникам организации-клиента. Какие последствия могут наступить для работодателя?
Готовое решение: Какая ответственность установлена за невыплату (задержку) зарплаты и (или) иных сумм, причитающихся работнику
(КонсультантПлюс, 2026)Если у банка отозвана лицензия, зарплата не будет своевременно зачислена на счета работников, поскольку банк не вправе осуществлять перевод денежных средств по платежным поручениям своих клиентов. Это следует из п. 5 ч. 9 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности.
(КонсультантПлюс, 2026)Если у банка отозвана лицензия, зарплата не будет своевременно зачислена на счета работников, поскольку банк не вправе осуществлять перевод денежных средств по платежным поручениям своих клиентов. Это следует из п. 5 ч. 9 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности.
Судебная практика
Позиция ВС РФ: Условие кредитного договора с потребителем о праве банка уступить требование по такому договору третьему лицу подразумевает согласие заемщика на уступку требования в том числе некредитной и небанковской организации
Определение Верховного Суда РФ от 09.12.2014 N 18-КГ14-172 и другие акты высших судов
Применимые нормы: п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФПункт кредитного договора предусматривает право банка уступить (передать) полностью или частично свои требования как кредитора по договору третьему лицу с последующим уведомлением клиента о данном факте. При этом банк имеет право раскрывать такому третьему лицу информацию о клиенте и исполнении им условий договора.
Определение Верховного Суда РФ от 09.12.2014 N 18-КГ14-172 и другие акты высших судов
Применимые нормы: п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФПункт кредитного договора предусматривает право банка уступить (передать) полностью или частично свои требования как кредитора по договору третьему лицу с последующим уведомлением клиента о данном факте. При этом банк имеет право раскрывать такому третьему лицу информацию о клиенте и исполнении им условий договора.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 10 "Пределы осуществления гражданских прав" ГК РФ
(Арбитражный суд Уральского округа)В силу норм действующего законодательства комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом, при этом кредитная организация вправе в одностороннем порядке изменять комиссионное вознаграждение в случаях, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом, являющимся субъектом предпринимательской деятельности.
(Арбитражный суд Уральского округа)В силу норм действующего законодательства комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом, при этом кредитная организация вправе в одностороннем порядке изменять комиссионное вознаграждение в случаях, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом, являющимся субъектом предпринимательской деятельности.
Нормативные акты
"Типовые правила внутреннего контроля кредитной организации"
(утв. АРБ)
(ред. от 13.03.2013)- Клиент - физическое лицо, индивидуальный предприниматель или лицо, занимающееся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой или юридическое лицо (в том числе кредитная организация), находящееся или принимаемое на обслуживание в Банке, а также лица, обращающиеся в Банк для проведения операций разового характера, включая операции без открытия банковского счета (вклада);
(утв. АРБ)
(ред. от 13.03.2013)- Клиент - физическое лицо, индивидуальный предприниматель или лицо, занимающееся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой или юридическое лицо (в том числе кредитная организация), находящееся или принимаемое на обслуживание в Банке, а также лица, обращающиеся в Банк для проведения операций разового характера, включая операции без открытия банковского счета (вклада);
Статья: Некоторые особенности открытия конкурсного производства через призму сформировавшейся судебной практики
(Хохлов В.Н., Бирюлин М.А.)
("Вестник арбитражной практики", 2024, N 4)ВС РФ в деле о банкротстве коммерческого банка дал разъяснения нижестоящим судам относительно противопоставления двух противоположных ценностей, легитимизированных правопорядком: право на информацию кредиторов и право клиентов этого банка на сохранение в тайне сведений об их операциях, счетах и вкладах. Прежде всего ВС РФ подчеркнул тот факт, что данные права действительно наличествуют и сталкиваются друг с другом <11>.
(Хохлов В.Н., Бирюлин М.А.)
("Вестник арбитражной практики", 2024, N 4)ВС РФ в деле о банкротстве коммерческого банка дал разъяснения нижестоящим судам относительно противопоставления двух противоположных ценностей, легитимизированных правопорядком: право на информацию кредиторов и право клиентов этого банка на сохранение в тайне сведений об их операциях, счетах и вкладах. Прежде всего ВС РФ подчеркнул тот факт, что данные права действительно наличествуют и сталкиваются друг с другом <11>.
Вопрос: Об НДФЛ с выплат физлицу - клиенту коммерческого банка за совершенные им действия в пользу этого банка.
(Письмо Минфина России от 05.02.2025 N 03-04-06/10228)Вопрос: Об НДФЛ с выплат физлицу - клиенту коммерческого банка за совершенные им действия в пользу этого банка.
(Письмо Минфина России от 05.02.2025 N 03-04-06/10228)Вопрос: Об НДФЛ с выплат физлицу - клиенту коммерческого банка за совершенные им действия в пользу этого банка.
"Инновационные средства фиксации информации в арбитражном судопроизводстве: монография"
(Кружалова А.В.)
(под ред. С.Ф. Афанасьева)
("ИНФРА-М", 2025)Проверка вашего "цифрового образа" происходит посредством входа в систему ЕСИА "Госуслуги", таким образом дополнительного логина и пароля к новой системе получать не нужно. Но чтобы занести в базу данных ваши идентификаторы, необходимо прийти лично в отделение любого банка, который есть в списке на веб-сайте названной системы (URL: https://bio.rt.ru/), независимо от того, являетесь ли вы клиентом этого банка. Там вы будете сфотографированы специалистами банка, а также будет записан ваш голос. После того как данные попадут в систему - будет обновлен ваш профиль в ЕСИА "Госуслуги".
(Кружалова А.В.)
(под ред. С.Ф. Афанасьева)
("ИНФРА-М", 2025)Проверка вашего "цифрового образа" происходит посредством входа в систему ЕСИА "Госуслуги", таким образом дополнительного логина и пароля к новой системе получать не нужно. Но чтобы занести в базу данных ваши идентификаторы, необходимо прийти лично в отделение любого банка, который есть в списке на веб-сайте названной системы (URL: https://bio.rt.ru/), независимо от того, являетесь ли вы клиентом этого банка. Там вы будете сфотографированы специалистами банка, а также будет записан ваш голос. После того как данные попадут в систему - будет обновлен ваш профиль в ЕСИА "Госуслуги".
Статья: Особенности рассмотрения споров с банками, принудительно исполняющими требования исполнительных документов
(Романовский С.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Аналогичная позиция высказана также в пункте 15 Обзора, согласно которому взыскание с банка убытков в размере денежных сумм, перечисленных взыскателю сверх максимально допустимых ежемесячных удержаний из заработной платы должника-гражданина, допускается при условии, что банк знал и/или должен был знать о наличии иных исполнительных документов, а также существующих ограничениях взыскания и (или) видах доходов, на которые не может быть обращено взыскание. Таким образом, Президиум Верховного Суда Российской Федерации, утвердивший Обзор, пришел к выводу о том, что возникший спор между банком и должником-гражданином, являющимся клиентом этого банка, надлежит разрешить не по правилам пункта 2 статьи 404 ГК РФ, предполагающей возмещение банком убытков независимо от виновности поведения последнего, а по правилам, регулирующим деликтные отношения.
(Романовский С.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Аналогичная позиция высказана также в пункте 15 Обзора, согласно которому взыскание с банка убытков в размере денежных сумм, перечисленных взыскателю сверх максимально допустимых ежемесячных удержаний из заработной платы должника-гражданина, допускается при условии, что банк знал и/или должен был знать о наличии иных исполнительных документов, а также существующих ограничениях взыскания и (или) видах доходов, на которые не может быть обращено взыскание. Таким образом, Президиум Верховного Суда Российской Федерации, утвердивший Обзор, пришел к выводу о том, что возникший спор между банком и должником-гражданином, являющимся клиентом этого банка, надлежит разрешить не по правилам пункта 2 статьи 404 ГК РФ, предполагающей возмещение банком убытков независимо от виновности поведения последнего, а по правилам, регулирующим деликтные отношения.
Вопрос: Вправе ли банк после отключения опции по предоставлению льготного периода начислять проценты за пользование кредитом начиная с расчетного периода, в котором отключена опция, при условии, что до даты отключения этой опции банком начислялась и оплачивалась клиентом комиссия за предоставление льготного периода?
(Консультация эксперта, 2026)Вопрос: Договором банковского счета с условием использования электронного средства платежа предусмотрено предоставление держателю банковской карты кредита в пределах установленного лимита кредитования при недостаточности или отсутствии на его банковском счете денежных средств. При этом в общем случае за пользование заемными денежными средствами условиями кредитования предусмотрено ежемесячное начисление процентов по ставке, установленной в общих условиях договора потребительского кредита с лимитом кредитования (общая ставка).
(Консультация эксперта, 2026)Вопрос: Договором банковского счета с условием использования электронного средства платежа предусмотрено предоставление держателю банковской карты кредита в пределах установленного лимита кредитования при недостаточности или отсутствии на его банковском счете денежных средств. При этом в общем случае за пользование заемными денежными средствами условиями кредитования предусмотрено ежемесячное начисление процентов по ставке, установленной в общих условиях договора потребительского кредита с лимитом кредитования (общая ставка).
Готовое решение: Какие специальные налоговые режимы применяют организации
(КонсультантПлюс, 2026)полученных от уполномоченной кредитной организации. Информация делится на учитываемую и не учитываемую при определении объекта налогообложения. Вы можете ее подтвердить или скорректировать в своем личном кабинете клиента этой кредитной организации (ч. 2, 3 ст. 15 упомянутого Закона, п. п. 1.2, 1.3 указанных Методических рекомендаций);
(КонсультантПлюс, 2026)полученных от уполномоченной кредитной организации. Информация делится на учитываемую и не учитываемую при определении объекта налогообложения. Вы можете ее подтвердить или скорректировать в своем личном кабинете клиента этой кредитной организации (ч. 2, 3 ст. 15 упомянутого Закона, п. п. 1.2, 1.3 указанных Методических рекомендаций);
Статья: Отдельные проблемы безопасности персональных данных клиентов банков
(Михеева И.Е.)
("Право и цифровая экономика", 2025, N 2)В статье доказано, что мошеннические действия становятся возможными прежде всего в связи с утратой персональных данных клиентов банков. Масштабность этого подтверждается статистикой.
(Михеева И.Е.)
("Право и цифровая экономика", 2025, N 2)В статье доказано, что мошеннические действия становятся возможными прежде всего в связи с утратой персональных данных клиентов банков. Масштабность этого подтверждается статистикой.
Готовое решение: Какие специальные налоговые режимы применяют ИП
(КонсультантПлюс, 2026)Уполномоченная кредитная организация при передаче сведений в налоговый орган разделяет операции по счету ИП на учитываемые и не учитываемые при определении объекта налогообложения. При этом за корректность разделения отвечает налогоплательщик. Он может проверить и скорректировать информацию об операции в личном кабинете клиента этой организации. Чтобы кредитная организация правильно разделяла операции, используйте рекомендации по заполнению реквизитов распоряжения о переводе денежных средств. В частности, при оплате товаров (работ, услуг), которые должны быть учтены в расходах по АУСН, рекомендовано заполнять в платежном поручении поле 24 (назначение платежа) в общем порядке, добавляя в конце основного текста специальную кодировку +Б+. Она указывает на то, что покупку можно учесть в расходах. Отражение кодировки +Н+ означает, что покупку нельзя учесть таким образом (п. п. 1.2, 1.3, 4.1.1 Методических рекомендаций).
(КонсультантПлюс, 2026)Уполномоченная кредитная организация при передаче сведений в налоговый орган разделяет операции по счету ИП на учитываемые и не учитываемые при определении объекта налогообложения. При этом за корректность разделения отвечает налогоплательщик. Он может проверить и скорректировать информацию об операции в личном кабинете клиента этой организации. Чтобы кредитная организация правильно разделяла операции, используйте рекомендации по заполнению реквизитов распоряжения о переводе денежных средств. В частности, при оплате товаров (работ, услуг), которые должны быть учтены в расходах по АУСН, рекомендовано заполнять в платежном поручении поле 24 (назначение платежа) в общем порядке, добавляя в конце основного текста специальную кодировку +Б+. Она указывает на то, что покупку можно учесть в расходах. Отражение кодировки +Н+ означает, что покупку нельзя учесть таким образом (п. п. 1.2, 1.3, 4.1.1 Методических рекомендаций).
Статья: Оптимизация в категорийном кешбэке: как удовлетворить запросы клиента не в убыток банку
(Левина А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 2)Одна из ключевых бизнес-задач - это наращивание клиентской базы путем привлечения. Однако в первую очередь банку интересны доходные клиенты - это те клиенты, которые пользуются кредитными средствами и платят проценты, совершают операции с комиссиями, в частности переводы, а также те, кто держит деньги на текущих счетах и оформляет подписки. Необходимо поощрять таких клиентов, повышая их лояльность и стимулируя приносить в банк все большие средства. Соответственно, наша задача - предсказать доходность клиента и наиболее доходным выдавать лучший кешбэк.
(Левина А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 2)Одна из ключевых бизнес-задач - это наращивание клиентской базы путем привлечения. Однако в первую очередь банку интересны доходные клиенты - это те клиенты, которые пользуются кредитными средствами и платят проценты, совершают операции с комиссиями, в частности переводы, а также те, кто держит деньги на текущих счетах и оформляет подписки. Необходимо поощрять таких клиентов, повышая их лояльность и стимулируя приносить в банк все большие средства. Соответственно, наша задача - предсказать доходность клиента и наиболее доходным выдавать лучший кешбэк.
Энциклопедия спорных ситуаций по части первой Налогового кодекса РФ.
Может ли инспекция проверить исполнение банками обязанностей, установленных некоторыми нормами НК РФ, в рамках выездной проверки
(КонсультантПлюс, 2026)Суд признал решение незаконным на основании того, что в отношении банка фактически была проведена выездная налоговая проверка. Суд учел, что документы запрашивались не в отношении конкретных организаций (индивидуальных предпринимателей), а по всем клиентам кредитной организации. При этом право осуществления контроля исполнения банками обязанностей, предусмотренных ст. ст. 46, 60, 76, 86 НК РФ, путем проведения таких проверок не предоставлено ни Налоговым кодексом РФ, ни Законом РФ от 21.03.1991 N 943-1 "О налоговых органах Российской Федерации". В обоснование своей позиции суд сослался на мнение Президиума ВАС РФ, изложенное в Постановлении от 21.12.2010 N 11515/10.
Может ли инспекция проверить исполнение банками обязанностей, установленных некоторыми нормами НК РФ, в рамках выездной проверки
(КонсультантПлюс, 2026)Суд признал решение незаконным на основании того, что в отношении банка фактически была проведена выездная налоговая проверка. Суд учел, что документы запрашивались не в отношении конкретных организаций (индивидуальных предпринимателей), а по всем клиентам кредитной организации. При этом право осуществления контроля исполнения банками обязанностей, предусмотренных ст. ст. 46, 60, 76, 86 НК РФ, путем проведения таких проверок не предоставлено ни Налоговым кодексом РФ, ни Законом РФ от 21.03.1991 N 943-1 "О налоговых органах Российской Федерации". В обоснование своей позиции суд сослался на мнение Президиума ВАС РФ, изложенное в Постановлении от 21.12.2010 N 11515/10.