Клиент банка это
Подборка наиболее важных документов по запросу Клиент банка это (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 845 "Договор банковского счета" ГК РФ
(Арбитражный суд Уральского округа)В силу норм действующего законодательства комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом, при этом кредитная организация вправе в одностороннем порядке изменять комиссионное вознаграждение в случаях, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом, являющимся субъектом предпринимательской деятельности.
(Арбитражный суд Уральского округа)В силу норм действующего законодательства комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом, при этом кредитная организация вправе в одностороннем порядке изменять комиссионное вознаграждение в случаях, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом, являющимся субъектом предпринимательской деятельности.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 10 "Пределы осуществления гражданских прав" ГК РФ
(Арбитражный суд Уральского округа)В силу норм действующего законодательства комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом, при этом кредитная организация вправе в одностороннем порядке изменять комиссионное вознаграждение в случаях, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом, являющимся субъектом предпринимательской деятельности.
(Арбитражный суд Уральского округа)В силу норм действующего законодательства комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом, при этом кредитная организация вправе в одностороннем порядке изменять комиссионное вознаграждение в случаях, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом, являющимся субъектом предпринимательской деятельности.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по кадровым вопросам. Заработная плата. Ответственность за невыплату заработной платыСитуация из практики. У банка отозвали лицензию. В связи с этим банк не перечислил заработную плату работникам организации-клиента. Какие последствия могут наступить для работодателя?
Вопрос: Банк предоставляет клиенту возможность принимать платежи C2B по СБП, при этом клиент с использованием системы ДБО банка самостоятельно регистрируется в СБП и формирует платежные ссылки. Платежи, совершенные по СБП, поступают на счет клиента в банке. Можно ли считать, что банк предоставляет клиенту услугу эквайринга?
(Консультация эксперта, 2026)Вопрос: Банк, являясь прямым участником СБП, предоставляет клиенту возможность принимать платежи C2B по СБП, при этом клиент с использованием системы ДБО банка самостоятельно регистрируется в СБП, регистрирует ТСП и формирует платежные ссылки. Платежи, совершенные по СБП, поступают на счет клиента в банке.
(Консультация эксперта, 2026)Вопрос: Банк, являясь прямым участником СБП, предоставляет клиенту возможность принимать платежи C2B по СБП, при этом клиент с использованием системы ДБО банка самостоятельно регистрируется в СБП, регистрирует ТСП и формирует платежные ссылки. Платежи, совершенные по СБП, поступают на счет клиента в банке.
Нормативные акты
"Типовые правила внутреннего контроля кредитной организации"
(утв. АРБ)
(ред. от 13.03.2013)- Клиент - физическое лицо, индивидуальный предприниматель или лицо, занимающееся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой или юридическое лицо (в том числе кредитная организация), находящееся или принимаемое на обслуживание в Банке, а также лица, обращающиеся в Банк для проведения операций разового характера, включая операции без открытия банковского счета (вклада);
(утв. АРБ)
(ред. от 13.03.2013)- Клиент - физическое лицо, индивидуальный предприниматель или лицо, занимающееся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой или юридическое лицо (в том числе кредитная организация), находящееся или принимаемое на обслуживание в Банке, а также лица, обращающиеся в Банк для проведения операций разового характера, включая операции без открытия банковского счета (вклада);
Готовое решение: Какая ответственность установлена за невыплату (задержку) зарплаты и (или) иных сумм, причитающихся работнику
(КонсультантПлюс, 2026)Если у банка отозвана лицензия, зарплата не будет своевременно зачислена на счета работников, поскольку банк не вправе осуществлять перевод денежных средств по платежным поручениям своих клиентов. Это следует из п. 5 ч. 9 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности.
(КонсультантПлюс, 2026)Если у банка отозвана лицензия, зарплата не будет своевременно зачислена на счета работников, поскольку банк не вправе осуществлять перевод денежных средств по платежным поручениям своих клиентов. Это следует из п. 5 ч. 9 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности.
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В связи с поступлением от кредитных организаций обращений о возможности получения согласия субъекта КИ - физического лица на получение его кредитного отчета согласно рассматриваемому подпункту с использованием дистанционных каналов обслуживания издано Информационное письмо Банка России от 7 декабря 2020 г. N ИН-05-47/167 "О способах получения согласия субъекта кредитной истории - физического лица на получение его кредитного отчета" <102>, в котором в том числе отмечено следующее: согласно положениям Закона о противодействии легализации доходов личное присутствие физического лица при проведении идентификации требуется только при заключении договора банковского счета (вклада); после идентификации (кроме случаев проведения упрощенной идентификации) согласие клиента на получение его кредитного отчета может быть получено кредитной организацией в форме электронного документа, подписанного ПЭП; ее использование должно быть предусмотрено соглашением между клиентом и кредитной организацией. Об этом чуть ранее говорилось в Письме Банка России от 4 июня 2020 г. N ИН-015-44/97 "О способах получения согласия субъекта кредитной истории - физического лица на получение его кредитного отчета" <103>;
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В связи с поступлением от кредитных организаций обращений о возможности получения согласия субъекта КИ - физического лица на получение его кредитного отчета согласно рассматриваемому подпункту с использованием дистанционных каналов обслуживания издано Информационное письмо Банка России от 7 декабря 2020 г. N ИН-05-47/167 "О способах получения согласия субъекта кредитной истории - физического лица на получение его кредитного отчета" <102>, в котором в том числе отмечено следующее: согласно положениям Закона о противодействии легализации доходов личное присутствие физического лица при проведении идентификации требуется только при заключении договора банковского счета (вклада); после идентификации (кроме случаев проведения упрощенной идентификации) согласие клиента на получение его кредитного отчета может быть получено кредитной организацией в форме электронного документа, подписанного ПЭП; ее использование должно быть предусмотрено соглашением между клиентом и кредитной организацией. Об этом чуть ранее говорилось в Письме Банка России от 4 июня 2020 г. N ИН-015-44/97 "О способах получения согласия субъекта кредитной истории - физического лица на получение его кредитного отчета" <103>;
Ситуация: Как вернуть деньги, списанные с банковской карты (счета) физлица без его согласия или с его согласия в результате мошенничества?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В случае получения от вас указанного в предыдущем шаге уведомления банк обязан в течение 30 дней возместить вам сумму операции, совершенной без вашего добровольного согласия после получения такого уведомления. Если банк проинформировал вас о совершенной операции, а вы не направили соответствующее уведомление, банк, как правило, освобождается от обязанности возмещения суммы операции. Исключение предусмотрено в случае совершения банком в нарушение установленных требований операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, после получения им от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. При этом банк обязан возместить вам соответствующую сумму в течение 30 дней, следующих за днем получения вашего заявления (ч. 3.13 ст. 8, ч. 12, 14 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В случае получения от вас указанного в предыдущем шаге уведомления банк обязан в течение 30 дней возместить вам сумму операции, совершенной без вашего добровольного согласия после получения такого уведомления. Если банк проинформировал вас о совершенной операции, а вы не направили соответствующее уведомление, банк, как правило, освобождается от обязанности возмещения суммы операции. Исключение предусмотрено в случае совершения банком в нарушение установленных требований операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, после получения им от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. При этом банк обязан возместить вам соответствующую сумму в течение 30 дней, следующих за днем получения вашего заявления (ч. 3.13 ст. 8, ч. 12, 14 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
Готовое решение: Какие специальные налоговые режимы применяют ИП
(КонсультантПлюс, 2026)Уполномоченная кредитная организация при передаче сведений в налоговый орган разделяет операции по счету ИП на учитываемые и не учитываемые при определении объекта налогообложения. При этом за корректность разделения отвечает налогоплательщик. Он может проверить и скорректировать информацию об операции в личном кабинете клиента этой организации. Чтобы кредитная организация правильно разделяла операции, используйте рекомендации по заполнению реквизитов распоряжения о переводе денежных средств. В частности, при оплате товаров (работ, услуг), которые должны быть учтены в расходах по АУСН, рекомендовано заполнять в платежном поручении поле 24 (назначение платежа) в общем порядке, добавляя в конце основного текста специальную кодировку +Б+. Она указывает на то, что покупку можно учесть в расходах. Отражение кодировки +Н+ означает, что покупку нельзя учесть таким образом (п. п. 1.2, 1.3, 4.1.1 Методических рекомендаций).
(КонсультантПлюс, 2026)Уполномоченная кредитная организация при передаче сведений в налоговый орган разделяет операции по счету ИП на учитываемые и не учитываемые при определении объекта налогообложения. При этом за корректность разделения отвечает налогоплательщик. Он может проверить и скорректировать информацию об операции в личном кабинете клиента этой организации. Чтобы кредитная организация правильно разделяла операции, используйте рекомендации по заполнению реквизитов распоряжения о переводе денежных средств. В частности, при оплате товаров (работ, услуг), которые должны быть учтены в расходах по АУСН, рекомендовано заполнять в платежном поручении поле 24 (назначение платежа) в общем порядке, добавляя в конце основного текста специальную кодировку +Б+. Она указывает на то, что покупку можно учесть в расходах. Отражение кодировки +Н+ означает, что покупку нельзя учесть таким образом (п. п. 1.2, 1.3, 4.1.1 Методических рекомендаций).
Готовое решение: Какие специальные налоговые режимы применяют организации
(КонсультантПлюс, 2026)полученных от уполномоченной кредитной организации. Информация делится на учитываемую и не учитываемую при определении объекта налогообложения. Вы можете ее подтвердить или скорректировать в своем личном кабинете клиента этой кредитной организации (ч. 2, 3 ст. 15 упомянутого Закона, п. п. 1.2, 1.3 указанных Методических рекомендаций);
(КонсультантПлюс, 2026)полученных от уполномоченной кредитной организации. Информация делится на учитываемую и не учитываемую при определении объекта налогообложения. Вы можете ее подтвердить или скорректировать в своем личном кабинете клиента этой кредитной организации (ч. 2, 3 ст. 15 упомянутого Закона, п. п. 1.2, 1.3 указанных Методических рекомендаций);
Статья: Особенности рассмотрения споров с банками, принудительно исполняющими требования исполнительных документов
(Романовский С.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Аналогичная позиция высказана также в пункте 15 Обзора, согласно которому взыскание с банка убытков в размере денежных сумм, перечисленных взыскателю сверх максимально допустимых ежемесячных удержаний из заработной платы должника-гражданина, допускается при условии, что банк знал и/или должен был знать о наличии иных исполнительных документов, а также существующих ограничениях взыскания и (или) видах доходов, на которые не может быть обращено взыскание. Таким образом, Президиум Верховного Суда Российской Федерации, утвердивший Обзор, пришел к выводу о том, что возникший спор между банком и должником-гражданином, являющимся клиентом этого банка, надлежит разрешить не по правилам пункта 2 статьи 404 ГК РФ, предполагающей возмещение банком убытков независимо от виновности поведения последнего, а по правилам, регулирующим деликтные отношения.
(Романовский С.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Аналогичная позиция высказана также в пункте 15 Обзора, согласно которому взыскание с банка убытков в размере денежных сумм, перечисленных взыскателю сверх максимально допустимых ежемесячных удержаний из заработной платы должника-гражданина, допускается при условии, что банк знал и/или должен был знать о наличии иных исполнительных документов, а также существующих ограничениях взыскания и (или) видах доходов, на которые не может быть обращено взыскание. Таким образом, Президиум Верховного Суда Российской Федерации, утвердивший Обзор, пришел к выводу о том, что возникший спор между банком и должником-гражданином, являющимся клиентом этого банка, надлежит разрешить не по правилам пункта 2 статьи 404 ГК РФ, предполагающей возмещение банком убытков независимо от виновности поведения последнего, а по правилам, регулирующим деликтные отношения.
Энциклопедия спорных ситуаций по части первой Налогового кодекса РФ.
Может ли инспекция проверить исполнение банками обязанностей, установленных некоторыми нормами НК РФ, в рамках выездной проверки
(КонсультантПлюс, 2026)Суд признал решение незаконным на основании того, что в отношении банка фактически была проведена выездная налоговая проверка. Суд учел, что документы запрашивались не в отношении конкретных организаций (индивидуальных предпринимателей), а по всем клиентам кредитной организации. При этом право осуществления контроля исполнения банками обязанностей, предусмотренных ст. ст. 46, 60, 76, 86 НК РФ, путем проведения таких проверок не предоставлено ни Налоговым кодексом РФ, ни Законом РФ от 21.03.1991 N 943-1 "О налоговых органах Российской Федерации". В обоснование своей позиции суд сослался на мнение Президиума ВАС РФ, изложенное в Постановлении от 21.12.2010 N 11515/10.
Может ли инспекция проверить исполнение банками обязанностей, установленных некоторыми нормами НК РФ, в рамках выездной проверки
(КонсультантПлюс, 2026)Суд признал решение незаконным на основании того, что в отношении банка фактически была проведена выездная налоговая проверка. Суд учел, что документы запрашивались не в отношении конкретных организаций (индивидуальных предпринимателей), а по всем клиентам кредитной организации. При этом право осуществления контроля исполнения банками обязанностей, предусмотренных ст. ст. 46, 60, 76, 86 НК РФ, путем проведения таких проверок не предоставлено ни Налоговым кодексом РФ, ни Законом РФ от 21.03.1991 N 943-1 "О налоговых органах Российской Федерации". В обоснование своей позиции суд сослался на мнение Президиума ВАС РФ, изложенное в Постановлении от 21.12.2010 N 11515/10.
Статья: Контроль агентов первичного финансового мониторинга за банковскими операциями своих клиентов как ограничение субъективных гражданских прав в банковской сфере
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2022, N 9)Попытка истолковать необходимость внедрения каунтеракционной системы (ПОД/ФТ/ФРОМУ) интересами самого банка объясняется тем, что, по сути, речь идет о существенном ограничении прав клиентов кредитных организаций, при этом государство не желает признавать своего авторства и прямой заинтересованности в этом процессе, поскольку это потребует от него принятия соответствующих гарантий и компенсаций в отношении каждого участника обсуждаемых правоотношений (как кредитной организации, так и ее контрагента).
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2022, N 9)Попытка истолковать необходимость внедрения каунтеракционной системы (ПОД/ФТ/ФРОМУ) интересами самого банка объясняется тем, что, по сути, речь идет о существенном ограничении прав клиентов кредитных организаций, при этом государство не желает признавать своего авторства и прямой заинтересованности в этом процессе, поскольку это потребует от него принятия соответствующих гарантий и компенсаций в отношении каждого участника обсуждаемых правоотношений (как кредитной организации, так и ее контрагента).
Статья: Оптимизация в категорийном кешбэке: как удовлетворить запросы клиента не в убыток банку
(Левина А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 2)Одна из ключевых бизнес-задач - это наращивание клиентской базы путем привлечения. Однако в первую очередь банку интересны доходные клиенты - это те клиенты, которые пользуются кредитными средствами и платят проценты, совершают операции с комиссиями, в частности переводы, а также те, кто держит деньги на текущих счетах и оформляет подписки. Необходимо поощрять таких клиентов, повышая их лояльность и стимулируя приносить в банк все большие средства. Соответственно, наша задача - предсказать доходность клиента и наиболее доходным выдавать лучший кешбэк.
(Левина А.)
("Банковское кредитование", 2025, N 2)Одна из ключевых бизнес-задач - это наращивание клиентской базы путем привлечения. Однако в первую очередь банку интересны доходные клиенты - это те клиенты, которые пользуются кредитными средствами и платят проценты, совершают операции с комиссиями, в частности переводы, а также те, кто держит деньги на текущих счетах и оформляет подписки. Необходимо поощрять таких клиентов, повышая их лояльность и стимулируя приносить в банк все большие средства. Соответственно, наша задача - предсказать доходность клиента и наиболее доходным выдавать лучший кешбэк.
Статья: ИБ и закон
(Ференец В.)
("Банковское обозрение", 2024, N 3)Чем осложнялось это дело? Какое-то время назад, будучи клиентом данного банка, этот человек брал здесь кредит. Соответственно, банк знал этого клиента, имел его данные и действующее пользовательское соглашение. Это и подвело человека. Как выяснилось, жуликам до сих пор не установленным способом удалось войти в личный кабинет крупного сотового оператора, настроить переадресацию на свой номер и таким образом получать все SMS, которые отправлял банк своему клиенту.
(Ференец В.)
("Банковское обозрение", 2024, N 3)Чем осложнялось это дело? Какое-то время назад, будучи клиентом данного банка, этот человек брал здесь кредит. Соответственно, банк знал этого клиента, имел его данные и действующее пользовательское соглашение. Это и подвело человека. Как выяснилось, жуликам до сих пор не установленным способом удалось войти в личный кабинет крупного сотового оператора, настроить переадресацию на свой номер и таким образом получать все SMS, которые отправлял банк своему клиенту.