Клиент банка это
Подборка наиболее важных документов по запросу Клиент банка это (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 845 "Договор банковского счета" ГК РФ
(Арбитражный суд Уральского округа)В силу норм действующего законодательства комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом, при этом кредитная организация вправе в одностороннем порядке изменять комиссионное вознаграждение в случаях, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом, являющимся субъектом предпринимательской деятельности.
(Арбитражный суд Уральского округа)В силу норм действующего законодательства комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом, при этом кредитная организация вправе в одностороннем порядке изменять комиссионное вознаграждение в случаях, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом, являющимся субъектом предпринимательской деятельности.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 10 "Пределы осуществления гражданских прав" ГК РФ
(Арбитражный суд Уральского округа)В силу норм действующего законодательства комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом, при этом кредитная организация вправе в одностороннем порядке изменять комиссионное вознаграждение в случаях, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом, являющимся субъектом предпринимательской деятельности.
(Арбитражный суд Уральского округа)В силу норм действующего законодательства комиссионное вознаграждение по операциям устанавливается кредитной организацией по соглашению с клиентом, при этом кредитная организация вправе в одностороннем порядке изменять комиссионное вознаграждение в случаях, предусмотренных федеральным законом или договором с клиентом, являющимся субъектом предпринимательской деятельности.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по кадровым вопросам. Заработная плата. Ответственность за невыплату заработной платыСитуация из практики. У банка отозвали лицензию. В связи с этим банк не перечислил заработную плату работникам организации-клиента. Какие последствия могут наступить для работодателя?
Вопрос: Об НДФЛ с выплат физлицу - клиенту коммерческого банка за совершенные им действия в пользу этого банка.
(Письмо Минфина России от 05.02.2025 N 03-04-06/10228)Вопрос: Об НДФЛ с выплат физлицу - клиенту коммерческого банка за совершенные им действия в пользу этого банка.
(Письмо Минфина России от 05.02.2025 N 03-04-06/10228)Вопрос: Об НДФЛ с выплат физлицу - клиенту коммерческого банка за совершенные им действия в пользу этого банка.
Нормативные акты
"Типовые правила внутреннего контроля кредитной организации"
(утв. АРБ)
(ред. от 13.03.2013)- Клиент - физическое лицо, индивидуальный предприниматель или лицо, занимающееся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой или юридическое лицо (в том числе кредитная организация), находящееся или принимаемое на обслуживание в Банке, а также лица, обращающиеся в Банк для проведения операций разового характера, включая операции без открытия банковского счета (вклада);
(утв. АРБ)
(ред. от 13.03.2013)- Клиент - физическое лицо, индивидуальный предприниматель или лицо, занимающееся в установленном законодательством РФ порядке частной практикой или юридическое лицо (в том числе кредитная организация), находящееся или принимаемое на обслуживание в Банке, а также лица, обращающиеся в Банк для проведения операций разового характера, включая операции без открытия банковского счета (вклада);
Путеводитель по судебной практике. Банковский счет3.1. Вправе ли банк отказаться закрыть счет по заявлению клиента в связи с расторжением договора, если по этому счету приняты обеспечительные меры
"Казначейское сопровождение и бюджетный мониторинг: монография"
(Артюхин Р.Е., Демидов А.Ю., Карпенко В.М., Поветкина Н.А.)
("Юриспруденция", 2024)Для создания так называемой платформы "Знай своего клиента" в 2021 г. были внесены изменения в Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", которые в том числе возложили на Банк России полномочия по осуществлению оценки степени риска совершения клиентами банков подозрительных операций и по отнесению этих клиентов к соответствующей группе риска (группы с высоким, средним и низким рисками). При этом критерии отнесения клиентов банков к той или иной группе риска определяются Банком России по согласованию с Росфинмониторингом. Также Законом предусмотрены положения по информационному обеспечению этой работы, в соответствии с которыми "Банк России вправе разместить на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций, которая носит для пользователей этой информации справочный характер. Состав этой информации и порядок доступа к ней устанавливаются нормативным актом Банка России" <1>.
(Артюхин Р.Е., Демидов А.Ю., Карпенко В.М., Поветкина Н.А.)
("Юриспруденция", 2024)Для создания так называемой платформы "Знай своего клиента" в 2021 г. были внесены изменения в Федеральный закон от 10 июля 2002 г. N 86-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)", которые в том числе возложили на Банк России полномочия по осуществлению оценки степени риска совершения клиентами банков подозрительных операций и по отнесению этих клиентов к соответствующей группе риска (группы с высоким, средним и низким рисками). При этом критерии отнесения клиентов банков к той или иной группе риска определяются Банком России по согласованию с Росфинмониторингом. Также Законом предусмотрены положения по информационному обеспечению этой работы, в соответствии с которыми "Банк России вправе разместить на своем официальном сайте в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" информацию об отнесении юридических лиц (за исключением кредитных организаций, государственных органов и органов местного самоуправления) (индивидуальных предпринимателей), зарегистрированных в соответствии с законодательством Российской Федерации, к группам риска совершения подозрительных операций, которая носит для пользователей этой информации справочный характер. Состав этой информации и порядок доступа к ней устанавливаются нормативным актом Банка России" <1>.
Ситуация: Что делать, если банк заблокировал банковскую карту физического лица?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)через банк, клиентом которого является физлицо, в соответствии с порядком, предусмотренным договором между клиентом и банком. В этом случае банк должен передать заявление в Банк России не позднее следующего рабочего дня, если нет оснований для отказа в передаче - отсутствия в заявлении обязательных сведений (п. п. 1.3, 1.5 Указания N 6748-У).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)через банк, клиентом которого является физлицо, в соответствии с порядком, предусмотренным договором между клиентом и банком. В этом случае банк должен передать заявление в Банк России не позднее следующего рабочего дня, если нет оснований для отказа в передаче - отсутствия в заявлении обязательных сведений (п. п. 1.3, 1.5 Указания N 6748-У).
Энциклопедия спорных ситуаций по части первой Налогового кодекса РФ.
Может ли инспекция проверить исполнение банками обязанностей, установленных некоторыми нормами НК РФ, в рамках выездной проверки
(КонсультантПлюс, 2026)Суд признал решение незаконным на основании того, что в отношении банка фактически была проведена выездная налоговая проверка. Суд учел, что документы запрашивались не в отношении конкретных организаций (индивидуальных предпринимателей), а по всем клиентам кредитной организации. При этом право осуществления контроля исполнения банками обязанностей, предусмотренных ст. ст. 46, 60, 76, 86 НК РФ, путем проведения таких проверок не предоставлено ни Налоговым кодексом РФ, ни Законом РФ от 21.03.1991 N 943-1 "О налоговых органах Российской Федерации". В обоснование своей позиции суд сослался на мнение Президиума ВАС РФ, изложенное в Постановлении от 21.12.2010 N 11515/10.
Может ли инспекция проверить исполнение банками обязанностей, установленных некоторыми нормами НК РФ, в рамках выездной проверки
(КонсультантПлюс, 2026)Суд признал решение незаконным на основании того, что в отношении банка фактически была проведена выездная налоговая проверка. Суд учел, что документы запрашивались не в отношении конкретных организаций (индивидуальных предпринимателей), а по всем клиентам кредитной организации. При этом право осуществления контроля исполнения банками обязанностей, предусмотренных ст. ст. 46, 60, 76, 86 НК РФ, путем проведения таких проверок не предоставлено ни Налоговым кодексом РФ, ни Законом РФ от 21.03.1991 N 943-1 "О налоговых органах Российской Федерации". В обоснование своей позиции суд сослался на мнение Президиума ВАС РФ, изложенное в Постановлении от 21.12.2010 N 11515/10.
Статья: Особенности рассмотрения споров с банками, принудительно исполняющими требования исполнительных документов
(Романовский С.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Аналогичная позиция высказана также в пункте 15 Обзора, согласно которому взыскание с банка убытков в размере денежных сумм, перечисленных взыскателю сверх максимально допустимых ежемесячных удержаний из заработной платы должника-гражданина, допускается при условии, что банк знал и/или должен был знать о наличии иных исполнительных документов, а также существующих ограничениях взыскания и (или) видах доходов, на которые не может быть обращено взыскание. Таким образом, Президиум Верховного Суда Российской Федерации, утвердивший Обзор, пришел к выводу о том, что возникший спор между банком и должником-гражданином, являющимся клиентом этого банка, надлежит разрешить не по правилам пункта 2 статьи 404 ГК РФ, предполагающей возмещение банком убытков независимо от виновности поведения последнего, а по правилам, регулирующим деликтные отношения.
(Романовский С.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Аналогичная позиция высказана также в пункте 15 Обзора, согласно которому взыскание с банка убытков в размере денежных сумм, перечисленных взыскателю сверх максимально допустимых ежемесячных удержаний из заработной платы должника-гражданина, допускается при условии, что банк знал и/или должен был знать о наличии иных исполнительных документов, а также существующих ограничениях взыскания и (или) видах доходов, на которые не может быть обращено взыскание. Таким образом, Президиум Верховного Суда Российской Федерации, утвердивший Обзор, пришел к выводу о том, что возникший спор между банком и должником-гражданином, являющимся клиентом этого банка, надлежит разрешить не по правилам пункта 2 статьи 404 ГК РФ, предполагающей возмещение банком убытков независимо от виновности поведения последнего, а по правилам, регулирующим деликтные отношения.
Вопрос: Банк получил от Росфинмониторинга решение о приостановлении операций по банковскому счету клиента-физлица на определенную сумму и срок. Обязан ли банк сообщать в Росфинмониторинг и клиенту о приостановлении каждой операции по этому счету?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Банк получил от Росфинмониторинга решение о приостановлении операций по банковскому счету клиента-физлица на определенную сумму и срок. Обязан ли банк сообщать в Росфинмониторинг и клиенту о приостановлении каждой операции по этому счету?
(Консультация эксперта, 2025)Вопрос: Банк получил от Росфинмониторинга решение о приостановлении операций по банковскому счету клиента-физлица на определенную сумму и срок. Обязан ли банк сообщать в Росфинмониторинг и клиенту о приостановлении каждой операции по этому счету?
Готовое решение: Какая ответственность установлена за невыплату (задержку) зарплаты и (или) иных сумм, причитающихся работнику
(КонсультантПлюс, 2026)Если у банка отозвана лицензия, зарплата не будет своевременно зачислена на счета работников, поскольку банк не вправе осуществлять перевод денежных средств по платежным поручениям своих клиентов. Это следует из п. 5 ч. 9 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности.
(КонсультантПлюс, 2026)Если у банка отозвана лицензия, зарплата не будет своевременно зачислена на счета работников, поскольку банк не вправе осуществлять перевод денежных средств по платежным поручениям своих клиентов. Это следует из п. 5 ч. 9 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности.
Ситуация: Как вернуть деньги, списанные с банковской карты (счета) физлица без его согласия или с его согласия в результате мошенничества?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В случае получения от вас указанного в предыдущем шаге уведомления банк обязан в течение 30 дней возместить вам сумму операции, совершенной без вашего добровольного согласия после получения такого уведомления. Если банк проинформировал вас о совершенной операции, а вы не направили соответствующее уведомление, банк, как правило, освобождается от обязанности возмещения суммы операции. Исключение предусмотрено в случае совершения банком в нарушение установленных требований операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, после получения им от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. При этом банк обязан возместить вам соответствующую сумму в течение 30 дней, следующих за днем получения вашего заявления (ч. 3.13 ст. 8, ч. 12, 14 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В случае получения от вас указанного в предыдущем шаге уведомления банк обязан в течение 30 дней возместить вам сумму операции, совершенной без вашего добровольного согласия после получения такого уведомления. Если банк проинформировал вас о совершенной операции, а вы не направили соответствующее уведомление, банк, как правило, освобождается от обязанности возмещения суммы операции. Исключение предусмотрено в случае совершения банком в нарушение установленных требований операции, соответствующей признакам осуществления перевода денежных средств без добровольного согласия клиента, после получения им от Банка России информации, содержащейся в базе данных о случаях и попытках осуществления переводов денежных средств без добровольного согласия клиента. При этом банк обязан возместить вам соответствующую сумму в течение 30 дней, следующих за днем получения вашего заявления (ч. 3.13 ст. 8, ч. 12, 14 ст. 9 Закона N 161-ФЗ).
"Право и виртуальное пространство: монография"
(отв. ред. Ю.А. Тихомиров)
("Проспект", 2025)Еще одна проблема для граждан, связанная с цифровизацией, - все увеличивающаяся утечка их персональных данных. Это уже давно стало привычным явлением. Регулярны сообщения об имеющих место утечках персональных данных из тех структур, которые обязаны обеспечить их безопасность, прежде всего из банков. Разумеется, такие утечки данных чувствительны для человека, но банки перед своими клиентами за это не отвечают и даже не сообщают о произошедшем инциденте <1>. В продаже (в сети Интернет) имеются разнообразные базы данных, в том числе и из государственных структур (касающиеся недвижимости, налогов и др.). Цифровые технологии расширили возможность таких утечек. За один год случаи утечек выросли на 46%, а количество потерянных записей - в шесть раз. При этом проверки о выполнении отозванных согласий на обработку персональных данных законодательством не предусмотрены <2>.
(отв. ред. Ю.А. Тихомиров)
("Проспект", 2025)Еще одна проблема для граждан, связанная с цифровизацией, - все увеличивающаяся утечка их персональных данных. Это уже давно стало привычным явлением. Регулярны сообщения об имеющих место утечках персональных данных из тех структур, которые обязаны обеспечить их безопасность, прежде всего из банков. Разумеется, такие утечки данных чувствительны для человека, но банки перед своими клиентами за это не отвечают и даже не сообщают о произошедшем инциденте <1>. В продаже (в сети Интернет) имеются разнообразные базы данных, в том числе и из государственных структур (касающиеся недвижимости, налогов и др.). Цифровые технологии расширили возможность таких утечек. За один год случаи утечек выросли на 46%, а количество потерянных записей - в шесть раз. При этом проверки о выполнении отозванных согласий на обработку персональных данных законодательством не предусмотрены <2>.
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В связи с поступлением от кредитных организаций обращений о возможности получения согласия субъекта КИ - физического лица на получение его кредитного отчета согласно рассматриваемому подпункту с использованием дистанционных каналов обслуживания издано Информационное письмо Банка России от 7 декабря 2020 г. N ИН-05-47/167 "О способах получения согласия субъекта кредитной истории - физического лица на получение его кредитного отчета" <102>, в котором в том числе отмечено следующее: согласно положениям Закона о противодействии легализации доходов личное присутствие физического лица при проведении идентификации требуется только при заключении договора банковского счета (вклада); после идентификации (кроме случаев проведения упрощенной идентификации) согласие клиента на получение его кредитного отчета может быть получено кредитной организацией в форме электронного документа, подписанного ПЭП; ее использование должно быть предусмотрено соглашением между клиентом и кредитной организацией. Об этом чуть ранее говорилось в Письме Банка России от 4 июня 2020 г. N ИН-015-44/97 "О способах получения согласия субъекта кредитной истории - физического лица на получение его кредитного отчета" <103>;
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В связи с поступлением от кредитных организаций обращений о возможности получения согласия субъекта КИ - физического лица на получение его кредитного отчета согласно рассматриваемому подпункту с использованием дистанционных каналов обслуживания издано Информационное письмо Банка России от 7 декабря 2020 г. N ИН-05-47/167 "О способах получения согласия субъекта кредитной истории - физического лица на получение его кредитного отчета" <102>, в котором в том числе отмечено следующее: согласно положениям Закона о противодействии легализации доходов личное присутствие физического лица при проведении идентификации требуется только при заключении договора банковского счета (вклада); после идентификации (кроме случаев проведения упрощенной идентификации) согласие клиента на получение его кредитного отчета может быть получено кредитной организацией в форме электронного документа, подписанного ПЭП; ее использование должно быть предусмотрено соглашением между клиентом и кредитной организацией. Об этом чуть ранее говорилось в Письме Банка России от 4 июня 2020 г. N ИН-015-44/97 "О способах получения согласия субъекта кредитной истории - физического лица на получение его кредитного отчета" <103>;