Как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию
Подборка наиболее важных документов по запросу Как вернуть деньги если у банка отозвали лицензию (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Изменение реквизитов, преамбулы договора
(КонсультантПлюс, 2025)Судами установлено, что истцом 09.10.2015 был закрыт расчетный счет в банке... о чем ответчик уведомлен не был, а 11.11.2015 (на следующий день после перечисления ответчиком денежных средств) приказами Банка России... у банка... была отозвана лицензия на ведение банковской деятельности.
(КонсультантПлюс, 2025)Судами установлено, что истцом 09.10.2015 был закрыт расчетный счет в банке... о чем ответчик уведомлен не был, а 11.11.2015 (на следующий день после перечисления ответчиком денежных средств) приказами Банка России... у банка... была отозвана лицензия на ведение банковской деятельности.
"Обзор судебной практики по делам, рассмотренным Арбитражным судом Уральского округа в IV квартале 2022 года"О возврате денежных средств, зачисленных на корреспондентский счет кредитной организации в день отзыва у нее лицензии.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: Что делать организации, если у ее банка отозвали лицензию
(КонсультантПлюс, 2025)Чтобы вернуть деньги со счетов и вкладов в банке, у которого отозвали лицензию, необходимо подать заявление о включении ваших требований в реестр требований кредиторов, а затем ждать выплат в рамках процедур банкротства или ликвидации банка.
(КонсультантПлюс, 2025)Чтобы вернуть деньги со счетов и вкладов в банке, у которого отозвали лицензию, необходимо подать заявление о включении ваших требований в реестр требований кредиторов, а затем ждать выплат в рамках процедур банкротства или ликвидации банка.
Статья: Развитие финансовых технологий
("Официальный сайт Банка России", 2024)Ответ: Все вклады на финансовых платформах застрахованы АСВ. Страховая сумма - 1,4 млн рублей. В случае отзыва лицензии у банка деньги в пределах страховой суммы вернутся автоматически на ваш счет через платформу.
("Официальный сайт Банка России", 2024)Ответ: Все вклады на финансовых платформах застрахованы АСВ. Страховая сумма - 1,4 млн рублей. В случае отзыва лицензии у банка деньги в пределах страховой суммы вернутся автоматически на ваш счет через платформу.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2016)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2016)Ш. обратилась в районный суд с иском к коммерческому банку (далее - Банк) о включении суммы задолженности в реестр обязательств банка перед вкладчиками. В обоснование заявленных требований истец указала, что 30 декабря 2014 г. она заключила с Банком договор банковского вклада. Ответчик возвратил денежные средства истца частично. 16 февраля 2015 г. у ответчика была отозвана лицензия Банка России на осуществление банковских операций. Решением арбитражного суда от 25 апреля 2015 г. ответчик признан несостоятельным (банкротом), в отношении его открыто конкурсное производство сроком на один год. Включение обязательств Банка перед Ш. в реестр обязательств банка перед вкладчиками необходимо ей в целях получения соответствующего страхового возмещения, однако в нарушение порядка, установленного Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", и Указаний ЦБ РФ от 1 апреля 2004 г. N 1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" ответчик не включает в реестр обязательств банка перед вкладчиками сумму задолженности (остаток невыплаченных денежных средств) Банка перед Ш.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 19.10.2016)Ш. обратилась в районный суд с иском к коммерческому банку (далее - Банк) о включении суммы задолженности в реестр обязательств банка перед вкладчиками. В обоснование заявленных требований истец указала, что 30 декабря 2014 г. она заключила с Банком договор банковского вклада. Ответчик возвратил денежные средства истца частично. 16 февраля 2015 г. у ответчика была отозвана лицензия Банка России на осуществление банковских операций. Решением арбитражного суда от 25 апреля 2015 г. ответчик признан несостоятельным (банкротом), в отношении его открыто конкурсное производство сроком на один год. Включение обязательств Банка перед Ш. в реестр обязательств банка перед вкладчиками необходимо ей в целях получения соответствующего страхового возмещения, однако в нарушение порядка, установленного Федеральным законом от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", и Указаний ЦБ РФ от 1 апреля 2004 г. N 1417-У "О форме реестра обязательств банка перед вкладчиками" ответчик не включает в реестр обязательств банка перед вкладчиками сумму задолженности (остаток невыплаченных денежных средств) Банка перед Ш.
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019)Учитывая, что банк после отзыва лицензии и введения в отношении него конкурсного производства лишен возможности осуществлять банковскую деятельность, в том числе исполнять поручения клиентов по договору банковского счета, с точки зрения норм гражданского права, требование клиента о включении в реестр, как правило, должно быть квалифицировано как требование о возврате остатка денежных средств на счете в связи с расторжением договора (п. 5 ст. 859 ГК РФ), при этом имевшиеся по соглашению банковского счета запреты и ограничения, касающиеся допустимости уступки прав, сохраняют силу (абзац второй п. 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 6 июня 2014 г. N 35 "О последствиях расторжения договора").
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019)Учитывая, что банк после отзыва лицензии и введения в отношении него конкурсного производства лишен возможности осуществлять банковскую деятельность, в том числе исполнять поручения клиентов по договору банковского счета, с точки зрения норм гражданского права, требование клиента о включении в реестр, как правило, должно быть квалифицировано как требование о возврате остатка денежных средств на счете в связи с расторжением договора (п. 5 ст. 859 ГК РФ), при этом имевшиеся по соглашению банковского счета запреты и ограничения, касающиеся допустимости уступки прав, сохраняют силу (абзац второй п. 3 постановления Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 6 июня 2014 г. N 35 "О последствиях расторжения договора").
Готовое решение: Как погасить ипотечный кредит, если обанкротился выдавший его банк
(КонсультантПлюс, 2025)Обратите внимание на то, что, даже если у вас есть средства на расчетном счете в банке, их нельзя зачесть в счет оплаты кредита. Его в любом случае придется платить, а деньги со счета требовать в рамках процедуры банкротства. Это связано с тем, что по общему правилу с момента отзыва у банка лицензии обязательства перед банком нельзя прекратить зачетом встречных однородных требований (п. 4 ч. 9 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности).
(КонсультантПлюс, 2025)Обратите внимание на то, что, даже если у вас есть средства на расчетном счете в банке, их нельзя зачесть в счет оплаты кредита. Его в любом случае придется платить, а деньги со счета требовать в рамках процедуры банкротства. Это связано с тем, что по общему правилу с момента отзыва у банка лицензии обязательства перед банком нельзя прекратить зачетом встречных однородных требований (п. 4 ч. 9 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности).
Готовое решение: Как согласовать в договоре хранения условие о выплате вознаграждения хранителю
(КонсультантПлюс, 2025)В случае отзыва лицензии у банка хранителя платежи, поступившие после дня отзыва лицензии, вернутся на счет поклажедателя (п. 5 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"). Соответственно, поклажедатель при возврате денежных средств на его счет не будет считаться исполнившим свою обязанность.
(КонсультантПлюс, 2025)В случае отзыва лицензии у банка хранителя платежи, поступившие после дня отзыва лицензии, вернутся на счет поклажедателя (п. 5 ч. 9 ст. 20 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности"). Соответственно, поклажедатель при возврате денежных средств на его счет не будет считаться исполнившим свою обязанность.
Последние изменения: Обязательные условия контракта по Закону N 44-ФЗ
(КонсультантПлюс, 2025)В контракте надо предусмотреть срок возврата части денег, внесенных в качестве обеспечения исполнения контракта, а также обязанность предоставить новое обеспечение исполнения контракта при отзыве лицензии у банка-гаранта.
(КонсультантПлюс, 2025)В контракте надо предусмотреть срок возврата части денег, внесенных в качестве обеспечения исполнения контракта, а также обязанность предоставить новое обеспечение исполнения контракта при отзыве лицензии у банка-гаранта.
Статья: О правовой природе фонда гарантирования пенсионных резервов
(Паршукова А.П.)
("Финансовое право", 2024, N 9)Анализ указанных элементов гарантийных взносов (расчетный период, расчетная база, ставка, сроки оплаты и т.д.) позволяет сделать вывод, что их конструкция схожа со страховыми взносами, взимаемыми Агентством в фонд обязательного страхования вкладов (далее - ФОСВ), в целях обеспечения возврата денежных средств граждан при наступлении в отношении банка страхового случая (отзыв лицензии, введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка), которые по своей природе являются парафискалитетами, обязательными целевыми неналоговыми платежами <11>.
(Паршукова А.П.)
("Финансовое право", 2024, N 9)Анализ указанных элементов гарантийных взносов (расчетный период, расчетная база, ставка, сроки оплаты и т.д.) позволяет сделать вывод, что их конструкция схожа со страховыми взносами, взимаемыми Агентством в фонд обязательного страхования вкладов (далее - ФОСВ), в целях обеспечения возврата денежных средств граждан при наступлении в отношении банка страхового случая (отзыв лицензии, введение Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов банка), которые по своей природе являются парафискалитетами, обязательными целевыми неналоговыми платежами <11>.
Статья: Некоторые особенности оспаривания сделок должника в делах о несостоятельности кредитных организаций
(Михневич Т.Н.)
("Гражданское право", 2022, N 4)1) изложить п. 5 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности в следующей редакции: "прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций, в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях. Денежные средства, поступающие от физических лиц в счет досрочного частичного или полного погашения кредита или ипотеки, принимаются кредитной организацией и направляются на соответствующие цели не позднее двух рабочих дней с момента поступления их на счет клиента с поручением";
(Михневич Т.Н.)
("Гражданское право", 2022, N 4)1) изложить п. 5 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности в следующей редакции: "прекращаются прием и осуществление по корреспондентским счетам кредитной организации платежей на счета клиентов кредитной организации (юридических лиц). Кредитные организации и учреждения Банка России осуществляют возврат платежей, поступающих после дня отзыва лицензии на осуществление банковских операций, в пользу клиентов кредитной организации, на счета плательщиков в банках-отправителях. Денежные средства, поступающие от физических лиц в счет досрочного частичного или полного погашения кредита или ипотеки, принимаются кредитной организацией и направляются на соответствующие цели не позднее двух рабочих дней с момента поступления их на счет клиента с поручением";
Готовое решение: Какое исполнение обязательств считается надлежащим
(КонсультантПлюс, 2025)Если лицензия отозвана у банка кредитора, то поступившая в банк после дня отзыва лицензии оплата будет возвращена на счет должника в банке-отправителе, то есть платеж кредитору не проведут. Если же деньги поступили на корреспондентский счет банка в день отзыва у него лицензии, то они должны быть отражены на счете кредитора (п. 5 ч. 9 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности, Информационное письмо Банка России от 18.06.2021 N ИН-03-31/41). Соответственно, с учетом правил определения момента исполнения денежного обязательства в первом случае, когда деньги вернулись должнику, полагаем, он не будет считаться исполнившим обязанность по оплате. Во втором случае при поступлении денег в банк кредитора в день отзыва лицензии можно говорить о том, что денежное обязательство исполнено.
(КонсультантПлюс, 2025)Если лицензия отозвана у банка кредитора, то поступившая в банк после дня отзыва лицензии оплата будет возвращена на счет должника в банке-отправителе, то есть платеж кредитору не проведут. Если же деньги поступили на корреспондентский счет банка в день отзыва у него лицензии, то они должны быть отражены на счете кредитора (п. 5 ч. 9 ст. 20 Закона о банках и банковской деятельности, Информационное письмо Банка России от 18.06.2021 N ИН-03-31/41). Соответственно, с учетом правил определения момента исполнения денежного обязательства в первом случае, когда деньги вернулись должнику, полагаем, он не будет считаться исполнившим обязанность по оплате. Во втором случае при поступлении денег в банк кредитора в день отзыва лицензии можно говорить о том, что денежное обязательство исполнено.
Ситуация: Каковы способы защиты участников долевого строительства?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Денежные средства дольщиков на счетах эскроу подлежат обязательному страхованию на случай отзыва (аннулирования) у банка лицензии на совершение банковских операций или введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов. Возмещение выплачивается в размере 100% размещенных на счете эскроу средств, но не более 10 млн руб. (ст. 8, ч. 1, 3 ст. 13.2 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Денежные средства дольщиков на счетах эскроу подлежат обязательному страхованию на случай отзыва (аннулирования) у банка лицензии на совершение банковских операций или введения Банком России моратория на удовлетворение требований кредиторов. Возмещение выплачивается в размере 100% размещенных на счете эскроу средств, но не более 10 млн руб. (ст. 8, ч. 1, 3 ст. 13.2 Закона от 23.12.2003 N 177-ФЗ).
"Годовой отчет 2024"
(Крутякова Т.Л.)
("АйСи Групп", 2024)При этом с момента отзыва у банка лицензии до момента подачи организацией заявления на закрытие расчетного счета в таком банке и возврат средств указанные денежные средства отражаются в бухгалтерском учете на счете 55 "Специальные счета в банках". После подачи заявления указанные средства отражаются на счете 76 "Расчеты с разными дебиторами и кредиторами" (см. Рекомендации аудиторским организациям, индивидуальным аудиторам и аудиторам по аудиту годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности за 2014 год (Приложение к Письму Минфина России от 06.02.2015 N 07-04-06/5027)).
(Крутякова Т.Л.)
("АйСи Групп", 2024)При этом с момента отзыва у банка лицензии до момента подачи организацией заявления на закрытие расчетного счета в таком банке и возврат средств указанные денежные средства отражаются в бухгалтерском учете на счете 55 "Специальные счета в банках". После подачи заявления указанные средства отражаются на счете 76 "Расчеты с разными дебиторами и кредиторами" (см. Рекомендации аудиторским организациям, индивидуальным аудиторам и аудиторам по аудиту годовой бухгалтерской (финансовой) отчетности за 2014 год (Приложение к Письму Минфина России от 06.02.2015 N 07-04-06/5027)).
Вопрос: Заключен договор банковского вклада. Банк открыл по заявлению физлица аккредитив, зачислил на него средства клиента. Аккредитив не исполнен из-за отзыва у банка лицензии. Банк признан банкротом. Правомерно ли конкурсный управляющий включил денежное требование физлица в третью очередь реестра требований кредиторов?
(Консультация эксперта, 2023)Таким образом, действия конкурсного управляющего, выразившиеся в отказе в удовлетворении требований физического лица о включении в первую очередь реестра требований кредиторов банка суммы денежных средств, зачисленных на счет аккредитива, и включении данной задолженности в третью очередь реестра требований кредиторов банка, являются неправомерными, поскольку аккредитив не был исполнен в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций и указанные денежные средства должны были быть возвращены на счет клиента, так как на них распространяется режим денежных средств, находящихся на банковском счете физического лица.
(Консультация эксперта, 2023)Таким образом, действия конкурсного управляющего, выразившиеся в отказе в удовлетворении требований физического лица о включении в первую очередь реестра требований кредиторов банка суммы денежных средств, зачисленных на счет аккредитива, и включении данной задолженности в третью очередь реестра требований кредиторов банка, являются неправомерными, поскольку аккредитив не был исполнен в связи с отзывом у банка лицензии на осуществление банковских операций и указанные денежные средства должны были быть возвращены на счет клиента, так как на них распространяется режим денежных средств, находящихся на банковском счете физического лица.
Статья: О некоторых особенностях оспаривания в деле о банкротстве сделок должника, связанных с исполнением кредитных обязательств
(Трохова М.В., Нарижний А.С.)
("Арбитражные споры", 2022, N 4)Конкурсный управляющий оспорил договоры залога по основаниям пунктов 1 и 3 статьи 61.3 Закона о банкротстве, указывая на то, что кредитная организация получила новое обеспечение по старым обязательствам, противопоставила себя другим равным себе кредиторам, получив преимущество при расчетах должника. По мнению конкурсного управляющего, банк знал из открытых источников о крупных финансовых проблемах общества (невозможность получения денежных средств со счета, открытого в кредитной организации, по причине отзыва лицензии; предъявленное контрагентом требование о возврате аванса по государственному контракту). Заявитель также указал, что после принятия спорных залогов банк в короткий (два-три месяца) период времени сам обратился в суд с заявлением о банкротстве общества.
(Трохова М.В., Нарижний А.С.)
("Арбитражные споры", 2022, N 4)Конкурсный управляющий оспорил договоры залога по основаниям пунктов 1 и 3 статьи 61.3 Закона о банкротстве, указывая на то, что кредитная организация получила новое обеспечение по старым обязательствам, противопоставила себя другим равным себе кредиторам, получив преимущество при расчетах должника. По мнению конкурсного управляющего, банк знал из открытых источников о крупных финансовых проблемах общества (невозможность получения денежных средств со счета, открытого в кредитной организации, по причине отзыва лицензии; предъявленное контрагентом требование о возврате аванса по государственному контракту). Заявитель также указал, что после принятия спорных залогов банк в короткий (два-три месяца) период времени сам обратился в суд с заявлением о банкротстве общества.