Как получить ипотечные каникулы
Подборка наиболее важных документов по запросу Как получить ипотечные каникулы (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Новеллы правового регулирования "кредитных каникул" ("льготного периода"): научно-практический комментарий
(Кораев К.Б.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2022, N 9)Данные новеллы явились правовой основой для установления Правительством Российской Федерации максимальных размеров займов граждан и индивидуальных предпринимателей, по которым можно обратиться в банки для получения кредитных каникул. Такое решение было принято в рамках комплекса мер поддержки граждан и бизнеса в условиях внешних санкций.
(Кораев К.Б.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2022, N 9)Данные новеллы явились правовой основой для установления Правительством Российской Федерации максимальных размеров займов граждан и индивидуальных предпринимателей, по которым можно обратиться в банки для получения кредитных каникул. Такое решение было принято в рамках комплекса мер поддержки граждан и бизнеса в условиях внешних санкций.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Инициатива переложить часть убытков по указанным рискам на страховщиков представляется необоснованной также вследствие того, что при продаже страховых продуктов, обеспечивающих кредиты, значительная часть полученных страховых премий остается у банков в качестве комиссии.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Инициатива переложить часть убытков по указанным рискам на страховщиков представляется необоснованной также вследствие того, что при продаже страховых продуктов, обеспечивающих кредиты, значительная часть полученных страховых премий остается у банков в качестве комиссии.
Нормативные акты
<Информация> ГК "Агентство по страхованию вкладов"
"О кредитных каникулах для граждан и бизнеса"Обращения заемщиков, которые не могут претендовать на получение кредитных каникул в рамках Федерального закона N 106-ФЗ, Агентство рассматривает в индивидуальном порядке, предлагая возможности реструктуризации задолженности или заключение мировых соглашений. Полный перечень условий и список документов, необходимых для урегулирования задолженности, также размещены на сайте Агентства во вкладке "Для заемщиков ЛФО".
"О кредитных каникулах для граждан и бизнеса"Обращения заемщиков, которые не могут претендовать на получение кредитных каникул в рамках Федерального закона N 106-ФЗ, Агентство рассматривает в индивидуальном порядке, предлагая возможности реструктуризации задолженности или заключение мировых соглашений. Полный перечень условий и список документов, необходимых для урегулирования задолженности, также размещены на сайте Агентства во вкладке "Для заемщиков ЛФО".
Статья: Актуальные вопросы работы финансовой системы
("Официальный сайт Банка России", 2026)Ответ: Да, в соответствии с Законом о потребительском кредите (займе) граждане, проживающие в зоне ЧС, условия жизнедеятельности которых нарушены и имущество утрачено вследствие ЧС федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера, вправе обратиться к кредиторам с требованием о предоставлении льготного периода (кредитных каникул) по договорам потребительского кредита (займа), в том числе обеспеченным ипотекой, в течение шестидесяти календарных дней с момента установления соответствующих фактов и получить отсрочку по погашению обязательств сроком до шести месяцев.
("Официальный сайт Банка России", 2026)Ответ: Да, в соответствии с Законом о потребительском кредите (займе) граждане, проживающие в зоне ЧС, условия жизнедеятельности которых нарушены и имущество утрачено вследствие ЧС федерального, межрегионального, регионального, межмуниципального и муниципального характера, вправе обратиться к кредиторам с требованием о предоставлении льготного периода (кредитных каникул) по договорам потребительского кредита (займа), в том числе обеспеченным ипотекой, в течение шестидесяти календарных дней с момента установления соответствующих фактов и получить отсрочку по погашению обязательств сроком до шести месяцев.
"LegalTech в сфере предпринимательской деятельности: монография"
(отв. ред. И.В. Ершова, О.В. Сушкова)
("Проспект", 2023)2) инвестиционная. Программа запущена с 16 марта и позволит среднему бизнесу получать инвестиционные кредиты;
(отв. ред. И.В. Ершова, О.В. Сушкова)
("Проспект", 2023)2) инвестиционная. Программа запущена с 16 марта и позволит среднему бизнесу получать инвестиционные кредиты;
Статья: Новые правовые меры в интересах ограничения рисков для заемщиков
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 6)Кроме того, Комитет отмечает, что проектируемые нормы лишат заемщиков, для которых наиболее комфортен более длительный срок погашения кредита, возможности увеличить срок кредита более чем на одну четверть от срока, установленного на дату заключения такого договора, в частности, при реструктуризации кредита и получении "ипотечных каникул".
(Смирнов Е.Е.)
("Аудитор", 2024, N 6)Кроме того, Комитет отмечает, что проектируемые нормы лишат заемщиков, для которых наиболее комфортен более длительный срок погашения кредита, возможности увеличить срок кредита более чем на одну четверть от срока, установленного на дату заключения такого договора, в частности, при реструктуризации кредита и получении "ипотечных каникул".
Статья: Финансово-правовые основы социально-гуманитарного государства: вопросы теории государства и права и науки финансового права
(Пешкова (Белогорцева) Х.В.)
("Финансовое право", 2022, N 4)Банковскому праву, валютному праву, также имеющим отношение к постепенно модифицируемой системе финансового права, также присущи социально-гуманитарные черты, выраженные, например, в установлении законодательством правового инструментария защиты прав и интересов граждан в банковских и валютных отношениях под контролем Центрального банка Российской Федерации, льготного кредитования граждан, использовании материнского капитала и средств, полученных по целевым программам в сфере "жилища" для оплаты финансовых обязательств граждан по ипотеке; возможностей сельскохозяйственной ипотеки, и кредитных каникул, и иных финансовых инструментов, режим использования ("актуальности") которых в различные периоды государственной деятельности все же не одинаков.
(Пешкова (Белогорцева) Х.В.)
("Финансовое право", 2022, N 4)Банковскому праву, валютному праву, также имеющим отношение к постепенно модифицируемой системе финансового права, также присущи социально-гуманитарные черты, выраженные, например, в установлении законодательством правового инструментария защиты прав и интересов граждан в банковских и валютных отношениях под контролем Центрального банка Российской Федерации, льготного кредитования граждан, использовании материнского капитала и средств, полученных по целевым программам в сфере "жилища" для оплаты финансовых обязательств граждан по ипотеке; возможностей сельскохозяйственной ипотеки, и кредитных каникул, и иных финансовых инструментов, режим использования ("актуальности") которых в различные периоды государственной деятельности все же не одинаков.
Статья: Страсти по ипотеке
(Шишкина А.)
("Жилищное право", 2022, N 10)Очевидно, что путем уменьшения доступности ипотеки банки пытаются снизить свои риски, такие как предоставление кредитных каникул мобилизованным и списание долгов погибших военнослужащих, а также невозврат кредитов в связи с экономическим кризисом и геополитической обстановкой в мире. В целом 2022 год проверяет ипотечный рынок на прочность.
(Шишкина А.)
("Жилищное право", 2022, N 10)Очевидно, что путем уменьшения доступности ипотеки банки пытаются снизить свои риски, такие как предоставление кредитных каникул мобилизованным и списание долгов погибших военнослужащих, а также невозврат кредитов в связи с экономическим кризисом и геополитической обстановкой в мире. В целом 2022 год проверяет ипотечный рынок на прочность.
Статья: Кредитные каникулы для малого бизнеса
(Галина Е.)
("Малый бизнес: учет, налоги, право", 2025, N 3)Если обязательства по договору были обеспечены залогом или поручительством, при наличии согласия залогодателя и (или) поручителя срок действия договора залога или поручительства продлевается на срок действия договора, измененного в соответствии с кредитными каникулами.
(Галина Е.)
("Малый бизнес: учет, налоги, право", 2025, N 3)Если обязательства по договору были обеспечены залогом или поручительством, при наличии согласия залогодателя и (или) поручителя срок действия договора залога или поручительства продлевается на срок действия договора, измененного в соответствии с кредитными каникулами.
Статья: Институт "кредитные каникулы": основные правовые проблемы, роль, особенности реализации
(Кириллова Е.А.)
("Конкурентное право", 2022, N 3)Первую группу заемщиков представляют физические лица и индивидуальные предприниматели, которые получили потребительские кредиты, обеспеченные ипотекой. Данная категория заемщиков могла воспользоваться кредитными каникулами при соблюдении нескольких условий: сумма займа не должна превышать максимального размера, который установлен Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 435 <5>; доход заемщика должен снизиться более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период 2019 г., кредитор имеет право проверять факт снижения дохода по движению денежных средств на счетах клиентов <6>; в отношении заемщика, претендующего на предоставление кредитных каникул, не должны действовать другие льготы в виде ипотечных каникул. Воспользоваться кредитными каникулами можно один раз, но при этом в соответствии с разъяснениями, данными в Обзоре ВС РФ по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории РФ новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2 <7>, один и тот же заемщик может воспользоваться кредитными каникулами, а затем ипотечными каникулами или в обратной последовательности, законом это не запрещено.
(Кириллова Е.А.)
("Конкурентное право", 2022, N 3)Первую группу заемщиков представляют физические лица и индивидуальные предприниматели, которые получили потребительские кредиты, обеспеченные ипотекой. Данная категория заемщиков могла воспользоваться кредитными каникулами при соблюдении нескольких условий: сумма займа не должна превышать максимального размера, который установлен Постановлением Правительства РФ от 3 апреля 2020 г. N 435 <5>; доход заемщика должен снизиться более чем на 30% по сравнению со среднемесячным доходом за аналогичный период 2019 г., кредитор имеет право проверять факт снижения дохода по движению денежных средств на счетах клиентов <6>; в отношении заемщика, претендующего на предоставление кредитных каникул, не должны действовать другие льготы в виде ипотечных каникул. Воспользоваться кредитными каникулами можно один раз, но при этом в соответствии с разъяснениями, данными в Обзоре ВС РФ по отдельным вопросам судебной практики, связанным с применением законодательства и мер по противодействию распространению на территории РФ новой коронавирусной инфекции (COVID-19) N 2 <7>, один и тот же заемщик может воспользоваться кредитными каникулами, а затем ипотечными каникулами или в обратной последовательности, законом это не запрещено.
Статья: Социальные риски и социальное страхование в РФ в условиях структурных изменений
(Борисовская Т.А.)
("Государственная власть и местное самоуправление", 2026, N 4)Участники специальной военной операции (СВО) в России в 2025 г. могут получать несколько видов льгот и выплат, включая ежемесячные выплаты и компенсации в случае ранения, а также пенсию по потере кормильца для членов семей погибших участников. Они могут воспользоваться кредитными каникулами для ипотечных и потребительских кредитов и списанием долгов по кредитам при наличии судебного акта. Семьи участников СВО могут получать единовременную выплату на ремонт жилья. Участники освобождены от уплаты НДФЛ на определенные выплаты, а также имеют право на отсрочки по налогам и льготы по налогу на имущество. Им начисляется удвоенный страховой стаж, что позволяет выйти на пенсию на два года раньше установленного возраста, а работающие участники сохраняют места и уровень зарплаты во время службы и могут использовать накопленный отпуск. Все участники СВО получают статус ветерана боевых действий и могут воспользоваться дополнительными льготами, такими как доплата к пенсии и компенсация за ЖКХ.
(Борисовская Т.А.)
("Государственная власть и местное самоуправление", 2026, N 4)Участники специальной военной операции (СВО) в России в 2025 г. могут получать несколько видов льгот и выплат, включая ежемесячные выплаты и компенсации в случае ранения, а также пенсию по потере кормильца для членов семей погибших участников. Они могут воспользоваться кредитными каникулами для ипотечных и потребительских кредитов и списанием долгов по кредитам при наличии судебного акта. Семьи участников СВО могут получать единовременную выплату на ремонт жилья. Участники освобождены от уплаты НДФЛ на определенные выплаты, а также имеют право на отсрочки по налогам и льготы по налогу на имущество. Им начисляется удвоенный страховой стаж, что позволяет выйти на пенсию на два года раньше установленного возраста, а работающие участники сохраняют места и уровень зарплаты во время службы и могут использовать накопленный отпуск. Все участники СВО получают статус ветерана боевых действий и могут воспользоваться дополнительными льготами, такими как доплата к пенсии и компенсация за ЖКХ.
"Мораторные проценты в делах о банкротстве граждан: правовая природа, особенность начисления и уплаты: монография"
(Фролов И.В.)
("Юстицинформ", 2025)- сведения об ипотечных каникулах и других способах урегулирования задолженности по кредиту, если не будет возможности вносить ежемесячные платежи;
(Фролов И.В.)
("Юстицинформ", 2025)- сведения об ипотечных каникулах и других способах урегулирования задолженности по кредиту, если не будет возможности вносить ежемесячные платежи;
Последние изменения: НДФЛ при получении доходов в виде материальной выгоды
(КонсультантПлюс, 2026)Материальная выгода, полученная при предоставлении ипотечных каникул, не облагается НДФЛ.
(КонсультантПлюс, 2026)Материальная выгода, полученная при предоставлении ипотечных каникул, не облагается НДФЛ.