Экономическая безопасность банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Экономическая безопасность банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Конституционно-правовой режим золотовалютных резервов и проблемы их защиты за рубежом (на примере Российской Федерации)
(Ильин И.М.)
("Конституционное и муниципальное право", 2026, N 3)Размещение резервных активов за рубежом выводит их из-под непосредственного действия российского правопорядка, что создает конституционно-правовые риски. События 2022 г. показали несостоятельность подхода, что активы, размещенные в юрисдикциях государств с высоким кредитным рейтингом и развитой правовой системой, защищены принципом государственного иммунитета. Проблема усугубляется отсутствием в Конституции РФ нормы, устанавливающей условия и пределы экстерриториального размещения государственной собственности и закрепляющей критерии оценки выбора юрисдикций для размещения активов. Кроме того, препятствует защите золотовалютных резервов за рубежом противоречие между необходимостью их диверсификационного размещения в целях обеспечения ликвидности и доходности требованиями экономической безопасности государства. Закон о Банке России определяет, что Банк России осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами, но не определяет долю резервов, которая может быть размещена в иностранных юрисдикциях. Решение по размещению активов за рубежом принимается Банком России исключительно на основе финансовых критериев - без учета геополитических рисков и угроз национальной безопасности. Между тем возникает объективная необходимость координации действий между Советом Безопасности и Банком России, однако соответствующий механизм взаимодействия законодательно не закреплен, если не считать тот факт, что Совет Безопасности наделен полномочиями в области обеспечения безопасности, позволяющими направлять Банку России рекомендации предписывающего характера.
(Ильин И.М.)
("Конституционное и муниципальное право", 2026, N 3)Размещение резервных активов за рубежом выводит их из-под непосредственного действия российского правопорядка, что создает конституционно-правовые риски. События 2022 г. показали несостоятельность подхода, что активы, размещенные в юрисдикциях государств с высоким кредитным рейтингом и развитой правовой системой, защищены принципом государственного иммунитета. Проблема усугубляется отсутствием в Конституции РФ нормы, устанавливающей условия и пределы экстерриториального размещения государственной собственности и закрепляющей критерии оценки выбора юрисдикций для размещения активов. Кроме того, препятствует защите золотовалютных резервов за рубежом противоречие между необходимостью их диверсификационного размещения в целях обеспечения ликвидности и доходности требованиями экономической безопасности государства. Закон о Банке России определяет, что Банк России осуществляет эффективное управление золотовалютными резервами, но не определяет долю резервов, которая может быть размещена в иностранных юрисдикциях. Решение по размещению активов за рубежом принимается Банком России исключительно на основе финансовых критериев - без учета геополитических рисков и угроз национальной безопасности. Между тем возникает объективная необходимость координации действий между Советом Безопасности и Банком России, однако соответствующий механизм взаимодействия законодательно не закреплен, если не считать тот факт, что Совет Безопасности наделен полномочиями в области обеспечения безопасности, позволяющими направлять Банку России рекомендации предписывающего характера.
Статья: Внутренний контроль эффективности использования ресурсов коммерческим банком
(Серебрякова Т.Ю., Китаева Ж.С.)
("Международный бухгалтерский учет", 2024, N 11)В целях внутреннего контроля и обеспечения экономической безопасности необходимо более глубокое понимание наличия рисков ресурсообеспечения банка исходя из его экономического положения [10].
(Серебрякова Т.Ю., Китаева Ж.С.)
("Международный бухгалтерский учет", 2024, N 11)В целях внутреннего контроля и обеспечения экономической безопасности необходимо более глубокое понимание наличия рисков ресурсообеспечения банка исходя из его экономического положения [10].
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного суда Российской Федерации N 4 (2021)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022)Как установили суды при рассмотрении дела, согласно кредитным досье спорных заемщиков до заключения кредитных договоров профильными структурными подразделениями банка в отношении их проводилась проверка на предмет действительности нахождения компаний по указанному заемщикам адресу, оценивалось финансовое состояние заемщиков, получены профессиональные суждения, сведения о заключении обеспечительных сделок с заемщиками и т.д. Заявка на предоставление кредита проходила согласование и одобрение в структурных подразделениях банка: дирекции кредитования, управлении экономической безопасности, отделе проектного финансирования.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 16.02.2022)Как установили суды при рассмотрении дела, согласно кредитным досье спорных заемщиков до заключения кредитных договоров профильными структурными подразделениями банка в отношении их проводилась проверка на предмет действительности нахождения компаний по указанному заемщикам адресу, оценивалось финансовое состояние заемщиков, получены профессиональные суждения, сведения о заключении обеспечительных сделок с заемщиками и т.д. Заявка на предоставление кредита проходила согласование и одобрение в структурных подразделениях банка: дирекции кредитования, управлении экономической безопасности, отделе проектного финансирования.
Статья: Ценностно-ориентированное управление банковскими рисками
(Шестемиров А.А., Евдокимова Ю.В.)
("Банковское право", 2023, N 2)Ключевые слова: стоимость, ценность, риск-ориентированное управление, корпоративные ценности банка, экономическая безопасность.
(Шестемиров А.А., Евдокимова Ю.В.)
("Банковское право", 2023, N 2)Ключевые слова: стоимость, ценность, риск-ориентированное управление, корпоративные ценности банка, экономическая безопасность.
Статья: Реформация банковского сектора в интересах обеспечения защиты социально незащищенных слоев населения
(Барков А.В., Киселев А.С.)
("Банковское право", 2024, N 2)Однако некоторые специалисты высказывают серьезные опасения по поводу услуг онлайн-банкинга. К примеру, В.А. Воробьева отмечает, что, "несмотря на многочисленные преимущества, которые онлайн-банкинг предоставляет клиентам, существует ряд серьезных проблем в сфере обеспечения безопасности личных данных клиентов банка и экономической безопасности самого банка. Технические вопросы, трудности обеспечения экономической безопасности клиентов делают данный сектор банковских услуг не самым безопасным. Однако спрос на эту отрасль продолжает оставаться очень высоким" <7>. Ю.С. Михайловская в своей работе обращала внимание на то, что "в России даже у банков-лидеров только четверть новых клиентов привлекаются через цифровые каналы, и это вдвое меньше, чем показатели крупных зарубежных финансовых учреждений" <8>. Иными словами, несмотря на явные преимущества онлайн-банкинга, многие граждане не готовы использовать новые технологии.
(Барков А.В., Киселев А.С.)
("Банковское право", 2024, N 2)Однако некоторые специалисты высказывают серьезные опасения по поводу услуг онлайн-банкинга. К примеру, В.А. Воробьева отмечает, что, "несмотря на многочисленные преимущества, которые онлайн-банкинг предоставляет клиентам, существует ряд серьезных проблем в сфере обеспечения безопасности личных данных клиентов банка и экономической безопасности самого банка. Технические вопросы, трудности обеспечения экономической безопасности клиентов делают данный сектор банковских услуг не самым безопасным. Однако спрос на эту отрасль продолжает оставаться очень высоким" <7>. Ю.С. Михайловская в своей работе обращала внимание на то, что "в России даже у банков-лидеров только четверть новых клиентов привлекаются через цифровые каналы, и это вдвое меньше, чем показатели крупных зарубежных финансовых учреждений" <8>. Иными словами, несмотря на явные преимущества онлайн-банкинга, многие граждане не готовы использовать новые технологии.
Статья: Защита прав забалансовых вкладчиков
(Калабин В.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)- бремя негативных последствий должен нести банк, в частности банк, создавший условия для неправомерного поведения своего работника или предоставивший неуправомоченному лицу, несмотря на повышенные требования к экономической безопасности банковской деятельности, доступ в служебные помещения банка, не осуществивший должный контроль за действиями своих работников или наделивший полномочиями лицо, которое воспользовалось положением работника банка в личных целях, без надлежащей проверки.
(Калабин В.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2023, N 2)- бремя негативных последствий должен нести банк, в частности банк, создавший условия для неправомерного поведения своего работника или предоставивший неуправомоченному лицу, несмотря на повышенные требования к экономической безопасности банковской деятельности, доступ в служебные помещения банка, не осуществивший должный контроль за действиями своих работников или наделивший полномочиями лицо, которое воспользовалось положением работника банка в личных целях, без надлежащей проверки.
Статья: Квазиконфискация как правовое последствие применения каунтеракционного законодательства к правоотношениям по договору банковского вклада
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, NN 4, 5)<27> Корчагин О.Н. Административно-правовые основы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в Российской Федерации: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. М., 2010; Иванов Э.А. Система международно-правового регулирования борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем: Автореф. дис. ... д-ра юрид. наук. М., 2004; Булаев А.А. Финансово-правовые аспекты противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. М., 2010; Саруханян В.О. Международно-правовые средства борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. М., 2010; Светлова В.В. Механизмы и инструменты эффективной системы экономической безопасности коммерческих банков: Автореф. дис. ... канд. экон. наук. М., 2018 и др.
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Хозяйство и право", 2022, NN 4, 5)<27> Корчагин О.Н. Административно-правовые основы противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, в Российской Федерации: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. М., 2010; Иванов Э.А. Система международно-правового регулирования борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем: Автореф. дис. ... д-ра юрид. наук. М., 2004; Булаев А.А. Финансово-правовые аспекты противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. М., 2010; Саруханян В.О. Международно-правовые средства борьбы с легализацией (отмыванием) доходов, полученных преступным путем: Автореф. дис. ... канд. юрид. наук. М., 2010; Светлова В.В. Механизмы и инструменты эффективной системы экономической безопасности коммерческих банков: Автореф. дис. ... канд. экон. наук. М., 2018 и др.
Статья: Модель и регламентация аналитических процедур контроля ресурсообеспеченности коммерческого банка
(Китаева Ж.С.)
("Международный бухгалтерский учет", 2025, N 7)4. Манукян А.М. Анализ экономической безопасности коммерческого банка // Экономика и социум. 2022. N 11-1. С. 746 - 750. EDN: BKQMXQ.
(Китаева Ж.С.)
("Международный бухгалтерский учет", 2025, N 7)4. Манукян А.М. Анализ экономической безопасности коммерческого банка // Экономика и социум. 2022. N 11-1. С. 746 - 750. EDN: BKQMXQ.