Идентификация не проводится
Подборка наиболее важных документов по запросу Идентификация не проводится (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: В каком порядке банки проводят идентификацию клиентов в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем?
(Консультация эксперта, 2025)Случаи, когда банк вправе не проводить идентификацию клиента
(Консультация эксперта, 2025)Случаи, когда банк вправе не проводить идентификацию клиента
Ситуация: Как физическому лицу купить и продать (обменять) иностранную валюту?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Идентификация клиента не проводится, в частности, при покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму не свыше 40 000 руб., при размене банкнот или монет одного номинала на банкноты или монеты другого номинала на сумму, не превышающую 40 000 руб.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Идентификация клиента не проводится, в частности, при покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму не свыше 40 000 руб., при размене банкнот или монет одного номинала на банкноты или монеты другого номинала на сумму, не превышающую 40 000 руб.
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на IV квартал 2025 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)При заключении в пользу третьего лица договоров негосударственного пенсионного обеспечения и долгосрочных сбережений идентификация выгодоприобретателя не проводится (26.12.2025)
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)При заключении в пользу третьего лица договоров негосударственного пенсионного обеспечения и долгосрочных сбережений идентификация выгодоприобретателя не проводится (26.12.2025)
Статья: Дискуссионные аспекты признания электронных средств и электронных носителей информации предметом преступления, предусмотренного ст. 187 УК РФ
(Быкова Е.Г., Казаков А.А.)
("Российский судья", 2024, N 4)Соглашаясь с этим выводом, приведем соответствующее обоснование. Запрет на осуществление операций от имени клиента банка обусловлен необходимостью соблюдения требований Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <21> (далее - Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ). По общему правилу до приема на обслуживание банк обязан идентифицировать клиента, его представителя. Если такая идентификация не проведена, лицу должно быть отказано в приеме на обслуживание. Кредитным организациям запрещается открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, а также субъектов, использующих вымышленные имена (псевдонимы) <22>. Дистанционное обслуживание клиента возможно только после его идентификации <23>.
(Быкова Е.Г., Казаков А.А.)
("Российский судья", 2024, N 4)Соглашаясь с этим выводом, приведем соответствующее обоснование. Запрет на осуществление операций от имени клиента банка обусловлен необходимостью соблюдения требований Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <21> (далее - Федеральный закон от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ). По общему правилу до приема на обслуживание банк обязан идентифицировать клиента, его представителя. Если такая идентификация не проведена, лицу должно быть отказано в приеме на обслуживание. Кредитным организациям запрещается открывать и вести счета (вклады) на анонимных владельцев, а также субъектов, использующих вымышленные имена (псевдонимы) <22>. Дистанционное обслуживание клиента возможно только после его идентификации <23>.
Информация: Применение Указов Президента Российской Федерации, устанавливающих меры воздействия (противодействия), направленные на обеспечение финансовой стабильности Российской Федерации
("Официальный сайт Банка России", 2023)Вопрос: Может ли кредитная организация применить норму п. 2.2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ в части отказа клиенту в приеме на обслуживание в случае непроведения идентификации клиента при получении перевода денежных средств?
("Официальный сайт Банка России", 2023)Вопрос: Может ли кредитная организация применить норму п. 2.2 ст. 7 Федерального закона N 115-ФЗ в части отказа клиенту в приеме на обслуживание в случае непроведения идентификации клиента при получении перевода денежных средств?
"Комментарий к Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)при осуществлении физическим лицом операции по размену банкнот или монеты одного номинала на банкноты или монету другого номинала либо операции по замене поврежденных банкнот или монеты, не имеющих признаков подделки, на неповрежденные банкноты или монету на сумму, не превышающую 40 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 000 рублей, идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, а также упрощенная идентификация клиента - физического лица не проводится, за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абз. 2 п. 1.2);
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)при осуществлении физическим лицом операции по размену банкнот или монеты одного номинала на банкноты или монету другого номинала либо операции по замене поврежденных банкнот или монеты, не имеющих признаков подделки, на неповрежденные банкноты или монету на сумму, не превышающую 40 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 000 рублей, идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца, а также упрощенная идентификация клиента - физического лица не проводится, за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абз. 2 п. 1.2);
Статья: Идентификация выгодоприобретателя
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)2. Случаи, когда идентификация выгодоприобретателя не проводится.
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)2. Случаи, когда идентификация выгодоприобретателя не проводится.
Статья: Идентификация выгодоприобретателя в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- при заключении в пользу третьего лица договора страхования, договора негосударственного пенсионного обеспечения и договора долгосрочных сбережений (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма). В случае если идентификация выгодоприобретателя в соответствии с абз. 1 п. 1.4-8 ст. 7 Закона N 115-ФЗ не проводится, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, документально фиксируют (без проверки достоверности) сведения о выгодоприобретателе, ставшие им известными при заключении в пользу третьего лица договора страхования, договора негосударственного пенсионного обеспечения и договора долгосрочных сбережений. Выгодоприобретатель по договору страхования, договору негосударственного пенсионного обеспечения и договору долгосрочных сбережений, заключенным в пользу третьего лица, идентификация которого не проводится в соответствии с абз. 1 п. 1.4-8 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, подлежит идентификации в качестве клиента до осуществления ему страхового возмещения и (или) выплаты страховой суммы, выплаты негосударственной пенсии, выплат по договору долгосрочных сбережений и (или) выплаты выкупной суммы (п. 1.4-8 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- при заключении в пользу третьего лица договора страхования, договора негосударственного пенсионного обеспечения и договора долгосрочных сбережений (за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма). В случае если идентификация выгодоприобретателя в соответствии с абз. 1 п. 1.4-8 ст. 7 Закона N 115-ФЗ не проводится, организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, документально фиксируют (без проверки достоверности) сведения о выгодоприобретателе, ставшие им известными при заключении в пользу третьего лица договора страхования, договора негосударственного пенсионного обеспечения и договора долгосрочных сбережений. Выгодоприобретатель по договору страхования, договору негосударственного пенсионного обеспечения и договору долгосрочных сбережений, заключенным в пользу третьего лица, идентификация которого не проводится в соответствии с абз. 1 п. 1.4-8 ст. 7 Закона N 115-ФЗ, подлежит идентификации в качестве клиента до осуществления ему страхового возмещения и (или) выплаты страховой суммы, выплаты негосударственной пенсии, выплат по договору долгосрочных сбережений и (или) выплаты выкупной суммы (п. 1.4-8 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
Путеводитель по кадровым вопросам. Охрана труда. Специальная оценка условий трудаИдентификация не проводится в отношении следующих рабочих мест (ч. 6 ст. 10 Закона N 426-ФЗ):
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Дополнительно отмечаем, что проектом федерального закона N 118994-8 "О внесении изменений в статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части совершенствования процедур идентификации и упрощенной идентификации" предусматривается, что идентификация выгодоприобретателя не проводится при заключении договора страхования в пользу третьего лица. При этом выгодоприобретатель по договору, заключенному в пользу третьего лица, подлежит идентификации в качестве клиента до осуществления ему страхового возмещения и (или) выплаты страховой суммы.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Дополнительно отмечаем, что проектом федерального закона N 118994-8 "О внесении изменений в статью 7 Федерального закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в части совершенствования процедур идентификации и упрощенной идентификации" предусматривается, что идентификация выгодоприобретателя не проводится при заключении договора страхования в пользу третьего лица. При этом выгодоприобретатель по договору, заключенному в пользу третьего лица, подлежит идентификации в качестве клиента до осуществления ему страхового возмещения и (или) выплаты страховой суммы.
Статья: Роль управления рисками и страхования в обеспечении устойчивости экономики
(Котлобовский И.Б., Алешина А.Ю.)
("Финансы", 2023, N 8)Также с приветствием выступил член Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Н.Г. Цед, отметивший, что в условиях всемирного экономического кризиса и внешних ограничений необходимы адекватные и своевременные изменения страховой индустрии как стратегически значимого сектора экономики, обеспечивающие совершенствование механизмов качественного управления рисками и внедрение передовых технологий. Среди наиболее значимых инициатив, принятых или находящихся на рассмотрении в Государственной Думе, он выделил: внедрение института долевого страхования жизни; введение перестраховочного пула; обязательное страхование гражданской ответственности такси; совершенствование системы ОСАГО; предоставление страховщикам права заниматься дилерской деятельностью, что позволит торговать на биржевом фондовом рынке без посредников; увеличение порога премий, при котором не проводится обязательная идентификация клиента. Также Н.Г. Цед отметил, что Комитет Государственной Думы по финансовому рынку изучит доклады выступающих и материалы конференции.
(Котлобовский И.Б., Алешина А.Ю.)
("Финансы", 2023, N 8)Также с приветствием выступил член Комитета Государственной Думы по финансовому рынку Н.Г. Цед, отметивший, что в условиях всемирного экономического кризиса и внешних ограничений необходимы адекватные и своевременные изменения страховой индустрии как стратегически значимого сектора экономики, обеспечивающие совершенствование механизмов качественного управления рисками и внедрение передовых технологий. Среди наиболее значимых инициатив, принятых или находящихся на рассмотрении в Государственной Думе, он выделил: внедрение института долевого страхования жизни; введение перестраховочного пула; обязательное страхование гражданской ответственности такси; совершенствование системы ОСАГО; предоставление страховщикам права заниматься дилерской деятельностью, что позволит торговать на биржевом фондовом рынке без посредников; увеличение порога премий, при котором не проводится обязательная идентификация клиента. Также Н.Г. Цед отметил, что Комитет Государственной Думы по финансовому рынку изучит доклады выступающих и материалы конференции.
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Часть 2.1 комментируемой статьи устанавливает, что клиент - физическое лицо, в отношении которого не проводилась идентификация или упрощенная идентификация в соответствии с Законом о противодействии легализации доходов, может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств только с использованием банковского счета. Данная часть (как и следующая) введена с 3 августа 2020 г. Законом 2019 г. N 264-ФЗ, принятым в части уточнения требований к деятельности ИПС и иностранных поставщиков платежных услуг, причем первоначальный вариант проекта указанного Закона соответствующие положения не содержал. Этим же Законом 2019 г. N 264-ФЗ в ч. 2 комментируемой статьи включено указание на необходимость учета требований ч. 2.1 данной статьи.
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Часть 2.1 комментируемой статьи устанавливает, что клиент - физическое лицо, в отношении которого не проводилась идентификация или упрощенная идентификация в соответствии с Законом о противодействии легализации доходов, может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств только с использованием банковского счета. Данная часть (как и следующая) введена с 3 августа 2020 г. Законом 2019 г. N 264-ФЗ, принятым в части уточнения требований к деятельности ИПС и иностранных поставщиков платежных услуг, причем первоначальный вариант проекта указанного Закона соответствующие положения не содержал. Этим же Законом 2019 г. N 264-ФЗ в ч. 2 комментируемой статьи включено указание на необходимость учета требований ч. 2.1 данной статьи.