Идентификация мфо
Подборка наиболее важных документов по запросу Идентификация мфо (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О проведении микрофинансовой организацией идентификации (упрощенной идентификации) клиента в целях ПОД/ФТ при заключении договора потребительского займа, в том числе в дистанционном формате.
(Письмо Минфина России от 02.05.2024 N 05-06-11/40987)Вопрос: О проведении микрофинансовой организацией идентификации (упрощенной идентификации) клиента в целях ПОД/ФТ при заключении договора потребительского займа, в том числе в дистанционном формате.
(Письмо Минфина России от 02.05.2024 N 05-06-11/40987)Вопрос: О проведении микрофинансовой организацией идентификации (упрощенной идентификации) клиента в целях ПОД/ФТ при заключении договора потребительского займа, в том числе в дистанционном формате.
Вопрос: О предложениях в рамках требований об идентификации (аутентификации) заемщика, касающихся изменения вида МФО на МКК при наличии непогашенных облигаций и неприменения мер надзорного воздействия к МФО.
(Письмо Банка России от 24.04.2026 N 44-2-2/2715)Вопрос: 1 марта 2026 г. вступают в силу ст. ст. 7 и 12 Федерального закона N 41-ФЗ "О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" <1>, устанавливающие обязанность микрофинансовых компаний осуществлять идентификацию или аутентификацию заемщика с использованием государственной информационной системы "Единая система идентификации и аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных" <2> в соответствии со ст. ст. 9 и 10 Федерального закона от 29.12.2022 N 572-ФЗ "Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" <3>.
(Письмо Банка России от 24.04.2026 N 44-2-2/2715)Вопрос: 1 марта 2026 г. вступают в силу ст. ст. 7 и 12 Федерального закона N 41-ФЗ "О создании государственной информационной системы противодействия правонарушениям, совершаемым с использованием информационных и коммуникационных технологий, и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" <1>, устанавливающие обязанность микрофинансовых компаний осуществлять идентификацию или аутентификацию заемщика с использованием государственной информационной системы "Единая система идентификации и аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных" <2> в соответствии со ст. ст. 9 и 10 Федерального закона от 29.12.2022 N 572-ФЗ "Об осуществлении идентификации и (или) аутентификации физических лиц с использованием биометрических персональных данных, о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации и признании утратившими силу отдельных положений законодательных актов Российской Федерации" <3>.
Нормативные акты
Статья: Парабанковская система как фактор развития финансовой инклюзивности в Российской Федерации
(Бочкарева Е.А.)
("Банковское право", 2025, N 4)Учитывая успешный опыт Индии с системой Aadhaar, можно предположить, что в будущем допустима адаптация подобных технологий для повышения прозрачности и снижения рисков в отечественной парабанковской системе. Использование биометрических данных для идентификации клиентов парабанковских организаций, например МФО, может значительно снизить уровень мошенничества, упростить процесс выдачи займов и повысить доверие к финансовым услугам, в первую очередь в онлайн-формате.
(Бочкарева Е.А.)
("Банковское право", 2025, N 4)Учитывая успешный опыт Индии с системой Aadhaar, можно предположить, что в будущем допустима адаптация подобных технологий для повышения прозрачности и снижения рисков в отечественной парабанковской системе. Использование биометрических данных для идентификации клиентов парабанковских организаций, например МФО, может значительно снизить уровень мошенничества, упростить процесс выдачи займов и повысить доверие к финансовым услугам, в первую очередь в онлайн-формате.
Вопрос: О вопросах по идентификации (аутентификации) микрофинансовой организацией клиента-физлица при дистанционном, личном приеме в целях заключения договора потребительского займа с 01.03.2026.
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21203)Вопрос: 1 апреля 2025 г. принят Закон N 41-ФЗ <1>, который вносит изменения в том числе в ст. 7 Закона N 115-ФЗ <2> и в ст. 9 Закона N 151-ФЗ <3>, вступающие в силу с 1 марта 2026 г.
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21203)Вопрос: 1 апреля 2025 г. принят Закон N 41-ФЗ <1>, который вносит изменения в том числе в ст. 7 Закона N 115-ФЗ <2> и в ст. 9 Закона N 151-ФЗ <3>, вступающие в силу с 1 марта 2026 г.
Вопрос: Об идентификации (аутентификации) микрофинансовой организацией клиента-физлица при дистанционном приеме в целях заключения договора потребительского займа с 01.03.2026.
(Письмо Банка России от 11.03.2026 N 43-7-2/3908)Вопрос: С 01.03.2026 вступают в силу изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ), а также Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ), в соответствии с которыми МФО при дистанционном приеме на обслуживание клиента - физического лица, а также в случае заключения договора потребительского займа в электронной форме обязана осуществлять идентификацию или аутентификацию заемщика с использованием ЕСИА и ЕБС.
(Письмо Банка России от 11.03.2026 N 43-7-2/3908)Вопрос: С 01.03.2026 вступают в силу изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ), а также Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ), в соответствии с которыми МФО при дистанционном приеме на обслуживание клиента - физического лица, а также в случае заключения договора потребительского займа в электронной форме обязана осуществлять идентификацию или аутентификацию заемщика с использованием ЕСИА и ЕБС.
Вопрос: Об источниках информации, используемых МФО при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца в целях ПОД/ФТ/ЭД.
(Письмо Банка России от 01.11.2025 N 43-7-2/24936)Вопрос: В соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" микрофинансовые организации (МФО) до приема на обслуживание обязаны идентифицировать клиента, в том числе проверить действительность документа, удостоверяющего личность физического лица.
(Письмо Банка России от 01.11.2025 N 43-7-2/24936)Вопрос: В соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" микрофинансовые организации (МФО) до приема на обслуживание обязаны идентифицировать клиента, в том числе проверить действительность документа, удостоверяющего личность физического лица.
Статья: Юрисдикционные иммунитеты международных финансовых организаций в судах и арбитражах
(Кудряшов В.В.)
("Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения", 2026, N 1)Следовательно, остается не ясным, как идентифицировать коммерческие транзакции МФО для целей FSIA в случаях, когда решение через вариант "связи-с-США" заблокировано. FSIA определяет коммерческую деятельность как "либо регулярное осуществление коммерческой деятельности, либо конкретную коммерческую транзакцию или действие" и предусматривает, что "коммерческий характер деятельности должен определяться ссылкой на характер деятельности или конкретной транзакции или действия, а не ссылкой на его цель" <45>.
(Кудряшов В.В.)
("Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения", 2026, N 1)Следовательно, остается не ясным, как идентифицировать коммерческие транзакции МФО для целей FSIA в случаях, когда решение через вариант "связи-с-США" заблокировано. FSIA определяет коммерческую деятельность как "либо регулярное осуществление коммерческой деятельности, либо конкретную коммерческую транзакцию или действие" и предусматривает, что "коммерческий характер деятельности должен определяться ссылкой на характер деятельности или конкретной транзакции или действия, а не ссылкой на его цель" <45>.
Вопрос: О подтверждении факта проведения МФО идентификации заемщика при его личном присутствии при приеме на обслуживание.
(Письмо Банка России от 13.03.2026 N 43-7-2/4138)Вопрос: С 01.03.2026 вступают в силу изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ), а также Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ), в соответствии с которыми МФО при дистанционном приеме на обслуживание клиента - физического лица, а также в случае заключения договора потребительского займа в электронной форме обязана осуществлять идентификацию или аутентификацию заемщика с использованием ЕСИА и ЕБС.
(Письмо Банка России от 13.03.2026 N 43-7-2/4138)Вопрос: С 01.03.2026 вступают в силу изменения в Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Закон N 115-ФЗ), а также Федеральный закон от 02.07.2010 N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон N 151-ФЗ), в соответствии с которыми МФО при дистанционном приеме на обслуживание клиента - физического лица, а также в случае заключения договора потребительского займа в электронной форме обязана осуществлять идентификацию или аутентификацию заемщика с использованием ЕСИА и ЕБС.
Вопрос: Об отнесении пользователей сервиса рассрочки к клиентам МФО и их идентификации при приобретении МФО статуса оператора сервиса рассрочки или прав требования к пользователям сервиса рассрочки.
(Письмо Банка России от 06.04.2026 N 43-7-2/5793)Вопрос: В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 31.07.2025 N 283-ФЗ "О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки" (далее - Закон N 283-ФЗ) приобрести право на осуществление деятельности по предоставлению сервиса рассрочки могут кредитная организация, микрофинансовая организация, иное юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества в соответствии с законодательством Российской Федерации.
(Письмо Банка России от 06.04.2026 N 43-7-2/5793)Вопрос: В соответствии с ч. 1 ст. 5 Федерального закона от 31.07.2025 N 283-ФЗ "О деятельности по предоставлению сервиса рассрочки" (далее - Закон N 283-ФЗ) приобрести право на осуществление деятельности по предоставлению сервиса рассрочки могут кредитная организация, микрофинансовая организация, иное юридическое лицо, зарегистрированное в форме хозяйственного общества в соответствии с законодательством Российской Федерации.
Статья: Онлайн-кредитование гражданина: правосудие при возможном пороке воли потребителя финансовых услуг (часть II - о правовом содержании методологии)
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 11)- документы о надлежащей (стандартной или упрощенной) идентификации клиента при онлайн-кредитовании в микрофинансовой организации или в кредитной организации;
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 11)- документы о надлежащей (стандартной или упрощенной) идентификации клиента при онлайн-кредитовании в микрофинансовой организации или в кредитной организации;
Вопрос: О рекомендациях по реализации МФО требований об идентификации (аутентификации) клиента-физлица при дистанционном приеме для заключения договора потребительского займа с использованием ЕСИА и ЕБС.
(Письмо Банка России от 10.02.2026 N 44-3-1/763)Вопрос: О рекомендациях по реализации МФО требований об идентификации (аутентификации) клиента-физлица при дистанционном приеме для заключения договора потребительского займа с использованием ЕСИА и ЕБС.
(Письмо Банка России от 10.02.2026 N 44-3-1/763)Вопрос: О рекомендациях по реализации МФО требований об идентификации (аутентификации) клиента-физлица при дистанционном приеме для заключения договора потребительского займа с использованием ЕСИА и ЕБС.
Вопрос: Об отдельных вопросах, связанных с проведением МФО идентификации и аутентификации клиента-физлица при дистанционном обслуживании и заключении договора потребительского займа в электронной форме.
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21201)Вопрос: 1. Федеральный закон от 01.04.2025 N 41-ФЗ <1> дополняет Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ <2> новым п. 5.8-2 следующего содержания: "Микрофинансовые организации при дистанционном приеме на обслуживание клиента - физического лица обязаны осуществлять идентификацию клиента, представителя клиента путем установления и подтверждения достоверности сведений о них, определенных настоящим Федеральным законом, с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы в соответствии со ст. 9 Федерального закона N 572-ФЗ <3>.
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21201)Вопрос: 1. Федеральный закон от 01.04.2025 N 41-ФЗ <1> дополняет Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ <2> новым п. 5.8-2 следующего содержания: "Микрофинансовые организации при дистанционном приеме на обслуживание клиента - физического лица обязаны осуществлять идентификацию клиента, представителя клиента путем установления и подтверждения достоверности сведений о них, определенных настоящим Федеральным законом, с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы в соответствии со ст. 9 Федерального закона N 572-ФЗ <3>.