Идентификация мфо
Подборка наиболее важных документов по запросу Идентификация мфо (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О вопросах по идентификации (аутентификации) микрофинансовой организацией клиента-физлица при дистанционном, личном приеме в целях заключения договора потребительского займа с 01.03.2026.
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21203)Вопрос: 1 апреля 2025 г. принят Закон N 41-ФЗ <1>, который вносит изменения в том числе в ст. 7 Закона N 115-ФЗ <2> и в ст. 9 Закона N 151-ФЗ <3>, вступающие в силу с 1 марта 2026 г.
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21203)Вопрос: 1 апреля 2025 г. принят Закон N 41-ФЗ <1>, который вносит изменения в том числе в ст. 7 Закона N 115-ФЗ <2> и в ст. 9 Закона N 151-ФЗ <3>, вступающие в силу с 1 марта 2026 г.
Вопрос: Об источниках информации, используемых МФО при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца в целях ПОД/ФТ/ЭД.
(Письмо Банка России от 01.11.2025 N 43-7-2/24936)Вопрос: В соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" микрофинансовые организации (МФО) до приема на обслуживание обязаны идентифицировать клиента, в том числе проверить действительность документа, удостоверяющего личность физического лица.
(Письмо Банка России от 01.11.2025 N 43-7-2/24936)Вопрос: В соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" микрофинансовые организации (МФО) до приема на обслуживание обязаны идентифицировать клиента, в том числе проверить действительность документа, удостоверяющего личность физического лица.
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на I квартал 2026 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Изменяется порядок проведения микрофинансовыми организациями идентификации и аутентификации клиентов в целях ПОД/ФТ и ФРОМУ (01.03.2026)
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Изменяется порядок проведения микрофинансовыми организациями идентификации и аутентификации клиентов в целях ПОД/ФТ и ФРОМУ (01.03.2026)
Указание Банка России от 11.12.2019 N 5351-У
(ред. от 11.08.2022)
"О требованиях к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, а также к микрофинансовым организациям, которые могут поручать кредитным организациям проведение идентификации или упрощенной идентификации"
(Зарегистрировано в Минюсте России 20.01.2020 N 57200)Зарегистрировано в Минюсте России 20 января 2020 г. N 57200
(ред. от 11.08.2022)
"О требованиях к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, а также к микрофинансовым организациям, которые могут поручать кредитным организациям проведение идентификации или упрощенной идентификации"
(Зарегистрировано в Минюсте России 20.01.2020 N 57200)Зарегистрировано в Минюсте России 20 января 2020 г. N 57200
"Комментарий судебной практики. Выпуск 29"
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2024)Кроме того, из обстоятельств, установленных в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции, следовало, что истец не оформлял заявку на предоставление микрозайма, абонентский номер телефона, на который микрофинансовой организацией была направлена уникальная последовательность символов для идентификации личности заемщика, принадлежал не ему, а иному физическому лицу, а также что банковская карта и счет, на которые было произведено зачисление заемных денежных средств, истцу не принадлежат. В апелляционной инстанции данные обстоятельства ответчиком опровергнуты не были.
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2024)Кроме того, из обстоятельств, установленных в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции, следовало, что истец не оформлял заявку на предоставление микрозайма, абонентский номер телефона, на который микрофинансовой организацией была направлена уникальная последовательность символов для идентификации личности заемщика, принадлежал не ему, а иному физическому лицу, а также что банковская карта и счет, на которые было произведено зачисление заемных денежных средств, истцу не принадлежат. В апелляционной инстанции данные обстоятельства ответчиком опровергнуты не были.
Вопрос: О вопросах, связанных с проведением микрофинансовой организацией идентификации в целях ПОД/ФТ в части проверки действительности документов, удостоверяющих личность идентифицируемого лица.
(Письмо Банка России от 05.12.2023 N 12-4-2/8972)Вопрос: У саморегулируемой организации (далее - СРО) возникли вопросы относительно корректного применения требований действующего законодательства Российской Федерации о проведении микрофинансовыми организациями полной и упрощенной идентификации в части проверки действительности документов, удостоверяющих личность идентифицируемого лица.
(Письмо Банка России от 05.12.2023 N 12-4-2/8972)Вопрос: У саморегулируемой организации (далее - СРО) возникли вопросы относительно корректного применения требований действующего законодательства Российской Федерации о проведении микрофинансовыми организациями полной и упрощенной идентификации в части проверки действительности документов, удостоверяющих личность идентифицируемого лица.
Статья: Парабанковская система как фактор развития финансовой инклюзивности в Российской Федерации
(Бочкарева Е.А.)
("Банковское право", 2025, N 4)Учитывая успешный опыт Индии с системой Aadhaar, можно предположить, что в будущем допустима адаптация подобных технологий для повышения прозрачности и снижения рисков в отечественной парабанковской системе. Использование биометрических данных для идентификации клиентов парабанковских организаций, например МФО, может значительно снизить уровень мошенничества, упростить процесс выдачи займов и повысить доверие к финансовым услугам, в первую очередь в онлайн-формате.
(Бочкарева Е.А.)
("Банковское право", 2025, N 4)Учитывая успешный опыт Индии с системой Aadhaar, можно предположить, что в будущем допустима адаптация подобных технологий для повышения прозрачности и снижения рисков в отечественной парабанковской системе. Использование биометрических данных для идентификации клиентов парабанковских организаций, например МФО, может значительно снизить уровень мошенничества, упростить процесс выдачи займов и повысить доверие к финансовым услугам, в первую очередь в онлайн-формате.
Вопрос: О проведении микрофинансовой организацией идентификации (упрощенной идентификации) клиента в целях ПОД/ФТ при заключении договора потребительского займа, в том числе в дистанционном формате.
(Письмо Минфина России от 02.05.2024 N 05-06-11/40987)Вопрос: О проведении микрофинансовой организацией идентификации (упрощенной идентификации) клиента в целях ПОД/ФТ при заключении договора потребительского займа, в том числе в дистанционном формате.
(Письмо Минфина России от 02.05.2024 N 05-06-11/40987)Вопрос: О проведении микрофинансовой организацией идентификации (упрощенной идентификации) клиента в целях ПОД/ФТ при заключении договора потребительского займа, в том числе в дистанционном формате.
Статья: Юрисдикционные иммунитеты международных финансовых организаций в судах и арбитражах
(Кудряшов В.В.)
("Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения", 2026, N 1)Следовательно, остается не ясным, как идентифицировать коммерческие транзакции МФО для целей FSIA в случаях, когда решение через вариант "связи-с-США" заблокировано. FSIA определяет коммерческую деятельность как "либо регулярное осуществление коммерческой деятельности, либо конкретную коммерческую транзакцию или действие" и предусматривает, что "коммерческий характер деятельности должен определяться ссылкой на характер деятельности или конкретной транзакции или действия, а не ссылкой на его цель" <45>.
(Кудряшов В.В.)
("Журнал зарубежного законодательства и сравнительного правоведения", 2026, N 1)Следовательно, остается не ясным, как идентифицировать коммерческие транзакции МФО для целей FSIA в случаях, когда решение через вариант "связи-с-США" заблокировано. FSIA определяет коммерческую деятельность как "либо регулярное осуществление коммерческой деятельности, либо конкретную коммерческую транзакцию или действие" и предусматривает, что "коммерческий характер деятельности должен определяться ссылкой на характер деятельности или конкретной транзакции или действия, а не ссылкой на его цель" <45>.
Статья: Онлайн-кредитование гражданина: правосудие при возможном пороке воли потребителя финансовых услуг (часть II - о правовом содержании методологии)
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 11)- документы о надлежащей (стандартной или упрощенной) идентификации клиента при онлайн-кредитовании в микрофинансовой организации или в кредитной организации;
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 11)- документы о надлежащей (стандартной или упрощенной) идентификации клиента при онлайн-кредитовании в микрофинансовой организации или в кредитной организации;