Идентификация мфо
Подборка наиболее важных документов по запросу Идентификация мфо (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О вопросах по идентификации (аутентификации) микрофинансовой организацией клиента-физлица при дистанционном, личном приеме в целях заключения договора потребительского займа с 01.03.2026.
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21203)Вопрос: 1 апреля 2025 г. принят Закон N 41-ФЗ <1>, который вносит изменения в том числе в ст. 7 Закона N 115-ФЗ <2> и в ст. 9 Закона N 151-ФЗ <3>, вступающие в силу с 1 марта 2026 г.
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21203)Вопрос: 1 апреля 2025 г. принят Закон N 41-ФЗ <1>, который вносит изменения в том числе в ст. 7 Закона N 115-ФЗ <2> и в ст. 9 Закона N 151-ФЗ <3>, вступающие в силу с 1 марта 2026 г.
Вопрос: Об источниках информации, используемых МФО при проведении идентификации клиента, представителя клиента, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца в целях ПОД/ФТ/ЭД.
(Письмо Банка России от 01.11.2025 N 43-7-2/24936)Вопрос: В соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" микрофинансовые организации (МФО) до приема на обслуживание обязаны идентифицировать клиента, в том числе проверить действительность документа, удостоверяющего личность физического лица.
(Письмо Банка России от 01.11.2025 N 43-7-2/24936)Вопрос: В соответствии с положениями Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" микрофинансовые организации (МФО) до приема на обслуживание обязаны идентифицировать клиента, в том числе проверить действительность документа, удостоверяющего личность физического лица.
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на I квартал 2026 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Изменяется порядок проведения микрофинансовыми организациями идентификации и аутентификации клиентов в целях ПОД/ФТ и ФРОМУ (01.03.2026)
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Изменяется порядок проведения микрофинансовыми организациями идентификации и аутентификации клиентов в целях ПОД/ФТ и ФРОМУ (01.03.2026)
Указание Банка России от 11.12.2019 N 5351-У
(ред. от 11.08.2022)
"О требованиях к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, а также к микрофинансовым организациям, которые могут поручать кредитным организациям проведение идентификации или упрощенной идентификации"
(Зарегистрировано в Минюсте России 20.01.2020 N 57200)Зарегистрировано в Минюсте России 20 января 2020 г. N 57200
(ред. от 11.08.2022)
"О требованиях к кредитным организациям, которым может быть поручено проведение идентификации или упрощенной идентификации, а также к микрофинансовым организациям, которые могут поручать кредитным организациям проведение идентификации или упрощенной идентификации"
(Зарегистрировано в Минюсте России 20.01.2020 N 57200)Зарегистрировано в Минюсте России 20 января 2020 г. N 57200
Вопрос: О вопросах, связанных с проведением микрофинансовой организацией идентификации в целях ПОД/ФТ в части проверки действительности документов, удостоверяющих личность идентифицируемого лица.
(Письмо Банка России от 05.12.2023 N 12-4-2/8972)Вопрос: У саморегулируемой организации (далее - СРО) возникли вопросы относительно корректного применения требований действующего законодательства Российской Федерации о проведении микрофинансовыми организациями полной и упрощенной идентификации в части проверки действительности документов, удостоверяющих личность идентифицируемого лица.
(Письмо Банка России от 05.12.2023 N 12-4-2/8972)Вопрос: У саморегулируемой организации (далее - СРО) возникли вопросы относительно корректного применения требований действующего законодательства Российской Федерации о проведении микрофинансовыми организациями полной и упрощенной идентификации в части проверки действительности документов, удостоверяющих личность идентифицируемого лица.
Статья: Онлайн-кредитование гражданина: правосудие при возможном пороке воли потребителя финансовых услуг (часть II - о правовом содержании методологии)
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 11)- документы о надлежащей (стандартной или упрощенной) идентификации клиента при онлайн-кредитовании в микрофинансовой организации или в кредитной организации;
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 11)- документы о надлежащей (стандартной или упрощенной) идентификации клиента при онлайн-кредитовании в микрофинансовой организации или в кредитной организации;
Статья: Онлайн-кредитование гражданина: правосудие при возможном пороке воли потребителя финансовых услуг (часть I - о разработке методологии судебного правоприменения)
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)Таким образом стороны согласовали способ аутентификации <5> клиента (например, в соглашении о дистанционном банковском обслуживании такие сведения) <6>. Сохранность конфиденциальных данных и надлежащая (стандартная или упрощенная) идентификация клиента при онлайн-кредитовании в микрофинансовой организации или в кредитной организации.
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)Таким образом стороны согласовали способ аутентификации <5> клиента (например, в соглашении о дистанционном банковском обслуживании такие сведения) <6>. Сохранность конфиденциальных данных и надлежащая (стандартная или упрощенная) идентификация клиента при онлайн-кредитовании в микрофинансовой организации или в кредитной организации.
Вопрос: О проведении микрофинансовой организацией идентификации (упрощенной идентификации) клиента в целях ПОД/ФТ при заключении договора потребительского займа, в том числе в дистанционном формате.
(Письмо Минфина России от 02.05.2024 N 05-06-11/40987)Вопрос: О проведении микрофинансовой организацией идентификации (упрощенной идентификации) клиента в целях ПОД/ФТ при заключении договора потребительского займа, в том числе в дистанционном формате.
(Письмо Минфина России от 02.05.2024 N 05-06-11/40987)Вопрос: О проведении микрофинансовой организацией идентификации (упрощенной идентификации) клиента в целях ПОД/ФТ при заключении договора потребительского займа, в том числе в дистанционном формате.
"Комментарий судебной практики. Выпуск 29"
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2024)Кроме того, из обстоятельств, установленных в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции, следовало, что истец не оформлял заявку на предоставление микрозайма, абонентский номер телефона, на который микрофинансовой организацией была направлена уникальная последовательность символов для идентификации личности заемщика, принадлежал не ему, а иному физическому лицу, а также что банковская карта и счет, на которые было произведено зачисление заемных денежных средств, истцу не принадлежат. В апелляционной инстанции данные обстоятельства ответчиком опровергнуты не были.
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2024)Кроме того, из обстоятельств, установленных в ходе рассмотрения дела в суде первой инстанции, следовало, что истец не оформлял заявку на предоставление микрозайма, абонентский номер телефона, на который микрофинансовой организацией была направлена уникальная последовательность символов для идентификации личности заемщика, принадлежал не ему, а иному физическому лицу, а также что банковская карта и счет, на которые было произведено зачисление заемных денежных средств, истцу не принадлежат. В апелляционной инстанции данные обстоятельства ответчиком опровергнуты не были.