Идентификация клиента - физического лица
Подборка наиболее важных документов по запросу Идентификация клиента - физического лица (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Кредитные организации как субъекты финансового права
(Горлова Е.Н.)
("Актуальные проблемы российского права", 2024, N 9)Законодательство в сфере ПОД/ФТ <11> наделяет кредитные организации особым статусом - организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом (цифровыми валютами). Таким образом, специализация правосубъектности кредитных организаций определяется реализацией их специальной правоспособности посредством осуществления банковских операций. Кроме того, в целях специализации правосубъектности данных лиц ЦБ РФ формирует перечень отвечающих установленным критериям кредитных организаций, которые могут проводить идентификацию клиентов - физических лиц и размещать или обновлять соответствующую информацию в электронной форме в единой системе идентификации и аутентификации. Полагаем, что банки, наделенные указанными полномочиями, можно именовать банками-агентами. Так, А.А. Ситник предлагает именовать финансовыми агентами публичного права субъектов, которые осуществляют в публичных интересах возложенные на них государством обязанности, выступая в качестве посредников между государством и третьими лицами в финансовых правоотношениях <12>.
(Горлова Е.Н.)
("Актуальные проблемы российского права", 2024, N 9)Законодательство в сфере ПОД/ФТ <11> наделяет кредитные организации особым статусом - организаций, осуществляющих операции с денежными средствами или иным имуществом (цифровыми валютами). Таким образом, специализация правосубъектности кредитных организаций определяется реализацией их специальной правоспособности посредством осуществления банковских операций. Кроме того, в целях специализации правосубъектности данных лиц ЦБ РФ формирует перечень отвечающих установленным критериям кредитных организаций, которые могут проводить идентификацию клиентов - физических лиц и размещать или обновлять соответствующую информацию в электронной форме в единой системе идентификации и аутентификации. Полагаем, что банки, наделенные указанными полномочиями, можно именовать банками-агентами. Так, А.А. Ситник предлагает именовать финансовыми агентами публичного права субъектов, которые осуществляют в публичных интересах возложенные на них государством обязанности, выступая в качестве посредников между государством и третьими лицами в финансовых правоотношениях <12>.
Информация: Применение Указов Президента Российской Федерации, устанавливающих меры воздействия (противодействия), направленные на обеспечение финансовой стабильности Российской Федерации
("Официальный сайт Банка России", 2026)При этом согласно пункту 1.17 приложения 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях идентификации представителей клиента - физических лиц кредитная организация получает в том числе сведения, подтверждающие наличие у лица полномочий представителя клиента: наименование, дату выдачи, срок действия, номер документа, на котором основаны полномочия представителя клиента.
("Официальный сайт Банка России", 2026)При этом согласно пункту 1.17 приложения 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях идентификации представителей клиента - физических лиц кредитная организация получает в том числе сведения, подтверждающие наличие у лица полномочий представителя клиента: наименование, дату выдачи, срок действия, номер документа, на котором основаны полномочия представителя клиента.
Нормативные акты
Вопрос: Об отдельных вопросах, связанных с проведением МФО идентификации и аутентификации клиента-физлица при дистанционном обслуживании и заключении договора потребительского займа в электронной форме.
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21201)Вопрос: 1. Федеральный закон от 01.04.2025 N 41-ФЗ <1> дополняет Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ <2> новым п. 5.8-2 следующего содержания: "Микрофинансовые организации при дистанционном приеме на обслуживание клиента - физического лица обязаны осуществлять идентификацию клиента, представителя клиента путем установления и подтверждения достоверности сведений о них, определенных настоящим Федеральным законом, с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы в соответствии со ст. 9 Федерального закона N 572-ФЗ <3>.
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21201)Вопрос: 1. Федеральный закон от 01.04.2025 N 41-ФЗ <1> дополняет Федеральный закон от 07.08.2001 N 115-ФЗ <2> новым п. 5.8-2 следующего содержания: "Микрофинансовые организации при дистанционном приеме на обслуживание клиента - физического лица обязаны осуществлять идентификацию клиента, представителя клиента путем установления и подтверждения достоверности сведений о них, определенных настоящим Федеральным законом, с использованием единой системы идентификации и аутентификации и единой биометрической системы в соответствии со ст. 9 Федерального закона N 572-ФЗ <3>.
Статья: Идентификация выгодоприобретателя в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Следует отметить, что при осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в целях оплаты товаров (работ, услуг), включенных в определенный Правительством РФ перечень товаров (работ, услуг), в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц, идентификация или упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится независимо от суммы перевода с учетом положений п. 1.11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ (абз. 5 п. 1.4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Следует отметить, что при осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в целях оплаты товаров (работ, услуг), включенных в определенный Правительством РФ перечень товаров (работ, услуг), в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц, идентификация или упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится независимо от суммы перевода с учетом положений п. 1.11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ (абз. 5 п. 1.4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В отношении клиента - физического лица ч. 2 комментируемой статьи предусматривает, что такой клиент может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств с использованием банковского счета с учетом требований ч. 2.3 данной статьи (указание на данную часть включено Законом 2023 г. N 340-ФЗ, которым и введена данная часть, о чем сказано ниже) или без использования банковского счета с учетом требований ч. 2.1 данной статьи (указание на данную часть включено Законом 2019 г. N 264-ФЗ, которым и введена данная часть, о чем сказано ниже), а также за счет денежных средств, предоставляемых с использованием банковских счетов иными физическими лицами в случаях проведения идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица в соответствии с Законом о противодействии легализации доходов, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями оператору электронных денежных средств в пользу такого клиента - физического лица, если договором между оператором электронных денежных средств и клиентом - физическим лицом предусмотрена такая возможность.
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В отношении клиента - физического лица ч. 2 комментируемой статьи предусматривает, что такой клиент может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств с использованием банковского счета с учетом требований ч. 2.3 данной статьи (указание на данную часть включено Законом 2023 г. N 340-ФЗ, которым и введена данная часть, о чем сказано ниже) или без использования банковского счета с учетом требований ч. 2.1 данной статьи (указание на данную часть включено Законом 2019 г. N 264-ФЗ, которым и введена данная часть, о чем сказано ниже), а также за счет денежных средств, предоставляемых с использованием банковских счетов иными физическими лицами в случаях проведения идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица в соответствии с Законом о противодействии легализации доходов, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями оператору электронных денежных средств в пользу такого клиента - физического лица, если договором между оператором электронных денежных средств и клиентом - физическим лицом предусмотрена такая возможность.
"Финансовое право (право публичных финансов): доктрина, законодательство, судебная практика, сравнительно-правовой анализ: учебник"
(том I)
(под науч. ред. Д.В. Винницкого)
("Юстицинформ", 2023)Так, например, по смыслу ч. 1 ст. 10 Закона о национальной платежной системе перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
(том I)
(под науч. ред. Д.В. Винницкого)
("Юстицинформ", 2023)Так, например, по смыслу ч. 1 ст. 10 Закона о национальной платежной системе перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
Путеводитель по судебной практике: Банковский вклад.
Можно ли открыть вклад на третье лицо
(КонсультантПлюс, 2026)В соответствии с приложением 1 к указанному выше Положению сведениями, получаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, являются: 1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); 1.2. Дата и место рождения; 1.3. Гражданство, 1.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).
Можно ли открыть вклад на третье лицо
(КонсультантПлюс, 2026)В соответствии с приложением 1 к указанному выше Положению сведениями, получаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, являются: 1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); 1.2. Дата и место рождения; 1.3. Гражданство, 1.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).
Статья: Антимошеннические новшества последнего года в банковской сфере
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 15)С 01.06.2025 действует Закон, запрещающий банкам упрощенно идентифицировать клиентов-физлиц, которые хотят без открытия банковского счета перевести кому-либо более 100 тыс. руб. (или эквивалент в иностранной валюте) <15>. К примеру, человек приходит в банк, приносит наличные, дает паспорт и указывает, кому эти деньги надо перевести и на какие реквизиты: в тот же банк или в другой банк <16>.
(Елина Л.А.)
("Главная книга", 2025, N 15)С 01.06.2025 действует Закон, запрещающий банкам упрощенно идентифицировать клиентов-физлиц, которые хотят без открытия банковского счета перевести кому-либо более 100 тыс. руб. (или эквивалент в иностранной валюте) <15>. К примеру, человек приходит в банк, приносит наличные, дает паспорт и указывает, кому эти деньги надо перевести и на какие реквизиты: в тот же банк или в другой банк <16>.
Статья: Работа с майнерами, реабилитация клиентов, контроль БПА: новые функции комплаенса
(Каратаев М.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 3)Согласно ч. 8 ст. 14.2 Закона N 161-ФЗ банки обязаны обеспечить контроль за соблюдением привлеченными ими БПА условий идентификации клиентов - физических лиц в целях предоставления им электронных средств платежа (ЭСП). У каждого крупного банка заключены договоры с множеством БПА, а этот функционал чаще всего находится в зоне ответственности операционного департамента.
(Каратаев М.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 3)Согласно ч. 8 ст. 14.2 Закона N 161-ФЗ банки обязаны обеспечить контроль за соблюдением привлеченными ими БПА условий идентификации клиентов - физических лиц в целях предоставления им электронных средств платежа (ЭСП). У каждого крупного банка заключены договоры с множеством БПА, а этот функционал чаще всего находится в зоне ответственности операционного департамента.
Вопрос: О вопросах по идентификации (аутентификации) микрофинансовой организацией клиента-физлица при дистанционном, личном приеме в целях заключения договора потребительского займа с 01.03.2026.
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21203)Вопрос: 1 апреля 2025 г. принят Закон N 41-ФЗ <1>, который вносит изменения в том числе в ст. 7 Закона N 115-ФЗ <2> и в ст. 9 Закона N 151-ФЗ <3>, вступающие в силу с 1 марта 2026 г.
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21203)Вопрос: 1 апреля 2025 г. принят Закон N 41-ФЗ <1>, который вносит изменения в том числе в ст. 7 Закона N 115-ФЗ <2> и в ст. 9 Закона N 151-ФЗ <3>, вступающие в силу с 1 марта 2026 г.
Статья: Борьба с дропперством: ключевые задачи уголовной политики и вопросы квалификации деяний
(Сидоренко Э.Л.)
("Мировой судья", 2025, N 12)В ст. 10 ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено три вида ЭСП: 1) персонифицированные ЭСП (остаток по счету - не более 600 000 руб. либо в валюте, эквивалентной 600 000 руб.); 2) неперсонифицированные ЭСП с упрощенной идентификацией клиента (остаток по счету - не более 100 000 руб.; общая сумма переводимых электронных денежных средств в месяц - не более 200 000 руб.); 3) анонимные ЭСП (неперсонифицированные ЭСП), т.е. без идентификации клиента - физического лица (остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 000 руб.; общая сумма переводимых электронных денежных средств в месяц - не более 40 000 руб.).
(Сидоренко Э.Л.)
("Мировой судья", 2025, N 12)В ст. 10 ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено три вида ЭСП: 1) персонифицированные ЭСП (остаток по счету - не более 600 000 руб. либо в валюте, эквивалентной 600 000 руб.); 2) неперсонифицированные ЭСП с упрощенной идентификацией клиента (остаток по счету - не более 100 000 руб.; общая сумма переводимых электронных денежных средств в месяц - не более 200 000 руб.); 3) анонимные ЭСП (неперсонифицированные ЭСП), т.е. без идентификации клиента - физического лица (остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 000 руб.; общая сумма переводимых электронных денежных средств в месяц - не более 40 000 руб.).
Вопрос: О рекомендациях по реализации МФО требований об идентификации (аутентификации) клиента-физлица при дистанционном приеме для заключения договора потребительского займа с использованием ЕСИА и ЕБС.
(Письмо Банка России от 10.02.2026 N 44-3-1/763)Вопрос: О рекомендациях по реализации МФО требований об идентификации (аутентификации) клиента-физлица при дистанционном приеме для заключения договора потребительского займа с использованием ЕСИА и ЕБС.
(Письмо Банка России от 10.02.2026 N 44-3-1/763)Вопрос: О рекомендациях по реализации МФО требований об идентификации (аутентификации) клиента-физлица при дистанционном приеме для заключения договора потребительского займа с использованием ЕСИА и ЕБС.