Идентификация клиента - физического лица
Подборка наиболее важных документов по запросу Идентификация клиента - физического лица (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О вопросах по идентификации (аутентификации) микрофинансовой организацией клиента-физлица при дистанционном, личном приеме в целях заключения договора потребительского займа с 01.03.2026.
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21203)Вопрос: 1 апреля 2025 г. принят Закон N 41-ФЗ <1>, который вносит изменения в том числе в ст. 7 Закона N 115-ФЗ <2> и в ст. 9 Закона N 151-ФЗ <3>, вступающие в силу с 1 марта 2026 г.
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21203)Вопрос: 1 апреля 2025 г. принят Закон N 41-ФЗ <1>, который вносит изменения в том числе в ст. 7 Закона N 115-ФЗ <2> и в ст. 9 Закона N 151-ФЗ <3>, вступающие в силу с 1 марта 2026 г.
Вопрос: Об установлении (подтверждении) ИНН клиента-физлица при проведении НФО идентификации (упрощенной идентификации) в случае замены документа, удостоверяющего личность клиента.
(Письмо Банка России от 16.04.2025 N 43-7-2/9051)Вопрос: В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив в отношении физического лица персональные данные, включая идентификационный номер налогоплательщика <1> (при его наличии).
(Письмо Банка России от 16.04.2025 N 43-7-2/9051)Вопрос: В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив в отношении физического лица персональные данные, включая идентификационный номер налогоплательщика <1> (при его наличии).
Нормативные акты
"Типовые правила внутреннего контроля кредитной организации"
(утв. АРБ)
(ред. от 13.03.2013)5.8. Процедура упрощенной идентификации Клиентов - физических лиц
(утв. АРБ)
(ред. от 13.03.2013)5.8. Процедура упрощенной идентификации Клиентов - физических лиц
Статья: О категории "электронные денежные средства"
(Алексеева О.М.)
("Право и бизнес", 2022, N 4)Применительно к ЭДС Закон о НПС устанавливает виды ЭСП, которые могут использоваться для перевода ЭДС в зависимости от статуса идентификации клиентов - физических лиц на персонифицированные и неперсонифицированные (без проведения процедуры идентификации и упрощенно идентифицированные). Эти положения не позволяют ставить знак равенства между ЭДС и безналичными ДС, так как согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <15> организации, которые осуществляют операции с ДС или иным имуществом, до приема клиента на обслуживание обязаны провести процедуру идентификации. При открытии клиенту банковского счета эта процедура является во всех случаях обязательной. Для осуществления же перевода ЭДС идентификация клиента не всегда является обязательной, поскольку Законом о НПС предусмотрена возможность совершения ограниченного перечня платежей без какой-либо идентификации. Из этого следует вывод о преимуществе ЭДС перед классическими безналичными ДС, поскольку осуществлять ограниченный перечень операций с использованием ЭДС может даже несовершеннолетнее лицо, которое не имеет возможности самостоятельно открыть банковский счет.
(Алексеева О.М.)
("Право и бизнес", 2022, N 4)Применительно к ЭДС Закон о НПС устанавливает виды ЭСП, которые могут использоваться для перевода ЭДС в зависимости от статуса идентификации клиентов - физических лиц на персонифицированные и неперсонифицированные (без проведения процедуры идентификации и упрощенно идентифицированные). Эти положения не позволяют ставить знак равенства между ЭДС и безналичными ДС, так как согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <15> организации, которые осуществляют операции с ДС или иным имуществом, до приема клиента на обслуживание обязаны провести процедуру идентификации. При открытии клиенту банковского счета эта процедура является во всех случаях обязательной. Для осуществления же перевода ЭДС идентификация клиента не всегда является обязательной, поскольку Законом о НПС предусмотрена возможность совершения ограниченного перечня платежей без какой-либо идентификации. Из этого следует вывод о преимуществе ЭДС перед классическими безналичными ДС, поскольку осуществлять ограниченный перечень операций с использованием ЭДС может даже несовершеннолетнее лицо, которое не имеет возможности самостоятельно открыть банковский счет.
Статья: Работа с майнерами, реабилитация клиентов, контроль БПА: новые функции комплаенса
(Каратаев М.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 3)Согласно ч. 8 ст. 14.2 Закона N 161-ФЗ банки обязаны обеспечить контроль за соблюдением привлеченными ими БПА условий идентификации клиентов - физических лиц в целях предоставления им электронных средств платежа (ЭСП). У каждого крупного банка заключены договоры с множеством БПА, а этот функционал чаще всего находится в зоне ответственности операционного департамента.
(Каратаев М.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 3)Согласно ч. 8 ст. 14.2 Закона N 161-ФЗ банки обязаны обеспечить контроль за соблюдением привлеченными ими БПА условий идентификации клиентов - физических лиц в целях предоставления им электронных средств платежа (ЭСП). У каждого крупного банка заключены договоры с множеством БПА, а этот функционал чаще всего находится в зоне ответственности операционного департамента.
Путеводитель по судебной практике: Банковский вклад.
Можно ли открыть вклад на третье лицо
(КонсультантПлюс, 2026)В соответствии с приложением 1 к указанному выше Положению сведениями, получаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, являются: 1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); 1.2. Дата и место рождения; 1.3. Гражданство, 1.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).
Можно ли открыть вклад на третье лицо
(КонсультантПлюс, 2026)В соответствии с приложением 1 к указанному выше Положению сведениями, получаемыми в целях идентификации клиентов - физических лиц, представителей клиента - физических лиц, выгодоприобретателей - физических лиц и бенефициарных владельцев, являются: 1.1. Фамилия, имя, отчество (при наличии последнего); 1.2. Дата и место рождения; 1.3. Гражданство, 1.4. Реквизиты документа, удостоверяющего личность: серия (при наличии) и номер документа, дата выдачи документа, наименование органа, выдавшего документ, и код подразделения (при наличии).
Статья: Идентификация выгодоприобретателя в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Следует отметить, что при осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, филиалами иностранных банков перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в целях оплаты товаров (работ, услуг), включенных в определенный Правительством РФ перечень товаров (работ, услуг), в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц, идентификация или упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится независимо от суммы перевода с учетом положений п. 1.11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ (абз. 5 п. 1.4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Следует отметить, что при осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, филиалами иностранных банков перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в целях оплаты товаров (работ, услуг), включенных в определенный Правительством РФ перечень товаров (работ, услуг), в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц, идентификация или упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится независимо от суммы перевода с учетом положений п. 1.11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ (абз. 5 п. 1.4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
Информация: Применение Указов Президента Российской Федерации, устанавливающих меры воздействия (противодействия), направленные на обеспечение финансовой стабильности Российской Федерации
("Официальный сайт Банка России", 2026)При этом согласно пункту 1.17 приложения 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях идентификации представителей клиента - физических лиц кредитная организация получает в том числе сведения, подтверждающие наличие у лица полномочий представителя клиента: наименование, дату выдачи, срок действия, номер документа, на котором основаны полномочия представителя клиента.
("Официальный сайт Банка России", 2026)При этом согласно пункту 1.17 приложения 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях идентификации представителей клиента - физических лиц кредитная организация получает в том числе сведения, подтверждающие наличие у лица полномочий представителя клиента: наименование, дату выдачи, срок действия, номер документа, на котором основаны полномочия представителя клиента.
Статья: Борьба с дропперством: ключевые задачи уголовной политики и вопросы квалификации деяний
(Сидоренко Э.Л.)
("Мировой судья", 2025, N 12)В ст. 10 ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено три вида ЭСП: 1) персонифицированные ЭСП (остаток по счету - не более 600 000 руб. либо в валюте, эквивалентной 600 000 руб.); 2) неперсонифицированные ЭСП с упрощенной идентификацией клиента (остаток по счету - не более 100 000 руб.; общая сумма переводимых электронных денежных средств в месяц - не более 200 000 руб.); 3) анонимные ЭСП (неперсонифицированные ЭСП), т.е. без идентификации клиента - физического лица (остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 000 руб.; общая сумма переводимых электронных денежных средств в месяц - не более 40 000 руб.).
(Сидоренко Э.Л.)
("Мировой судья", 2025, N 12)В ст. 10 ФЗ "О национальной платежной системе" предусмотрено три вида ЭСП: 1) персонифицированные ЭСП (остаток по счету - не более 600 000 руб. либо в валюте, эквивалентной 600 000 руб.); 2) неперсонифицированные ЭСП с упрощенной идентификацией клиента (остаток по счету - не более 100 000 руб.; общая сумма переводимых электронных денежных средств в месяц - не более 200 000 руб.); 3) анонимные ЭСП (неперсонифицированные ЭСП), т.е. без идентификации клиента - физического лица (остаток электронных денежных средств в любой момент не превышает 15 000 руб.; общая сумма переводимых электронных денежных средств в месяц - не более 40 000 руб.).
Статья: Идентификация выгодоприобретателя
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)При осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в целях оплаты товаров (работ, услуг), включенных в перечень товаров (работ, услуг), определенный Правительством РФ Перечень товаров (работ, услуг), в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц, идентификация клиента - физического лица проводится независимо от суммы перевода, с учетом положений п. 1.11 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов (п. 1.4 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов);
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)При осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в целях оплаты товаров (работ, услуг), включенных в перечень товаров (работ, услуг), определенный Правительством РФ Перечень товаров (работ, услуг), в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц, идентификация клиента - физического лица проводится независимо от суммы перевода, с учетом положений п. 1.11 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов (п. 1.4 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов);
"Финансовое право (право публичных финансов): доктрина, законодательство, судебная практика, сравнительно-правовой анализ: учебник"
(том I)
(под науч. ред. Д.В. Винницкого)
("Юстицинформ", 2023)Так, например, по смыслу ч. 1 ст. 10 Закона о национальной платежной системе перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
(том I)
(под науч. ред. Д.В. Винницкого)
("Юстицинформ", 2023)Так, например, по смыслу ч. 1 ст. 10 Закона о национальной платежной системе перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В отношении клиента - физического лица ч. 2 комментируемой статьи предусматривает, что такой клиент может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств с использованием банковского счета с учетом требований ч. 2.3 данной статьи (указание на данную часть включено Законом 2023 г. N 340-ФЗ, которым и введена данная часть, о чем сказано ниже) или без использования банковского счета с учетом требований ч. 2.1 данной статьи (указание на данную часть включено Законом 2019 г. N 264-ФЗ, которым и введена данная часть, о чем сказано ниже), а также за счет денежных средств, предоставляемых с использованием банковских счетов иными физическими лицами в случаях проведения идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица в соответствии с Законом о противодействии легализации доходов, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями оператору электронных денежных средств в пользу такого клиента - физического лица, если договором между оператором электронных денежных средств и клиентом - физическим лицом предусмотрена такая возможность.
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В отношении клиента - физического лица ч. 2 комментируемой статьи предусматривает, что такой клиент может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств с использованием банковского счета с учетом требований ч. 2.3 данной статьи (указание на данную часть включено Законом 2023 г. N 340-ФЗ, которым и введена данная часть, о чем сказано ниже) или без использования банковского счета с учетом требований ч. 2.1 данной статьи (указание на данную часть включено Законом 2019 г. N 264-ФЗ, которым и введена данная часть, о чем сказано ниже), а также за счет денежных средств, предоставляемых с использованием банковских счетов иными физическими лицами в случаях проведения идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица в соответствии с Законом о противодействии легализации доходов, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями оператору электронных денежных средств в пользу такого клиента - физического лица, если договором между оператором электронных денежных средств и клиентом - физическим лицом предусмотрена такая возможность.
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)г) ПЭП или УНКЭП в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом КИ, находящимся на обслуживании в кредитной организации, и этой кредитной организацией, через которую указанный субъект КИ обращается за получением кредитного отчета и которая заключила договор об оказании информационных услуг с БКИ, в которое направляется запрос, после проведения указанной кредитной организацией идентификации такого субъекта КИ при приеме его на обслуживание в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 (за исключением упрощенной идентификации клиента - физического лица) или п. 5.8 ст. 7 Закона о противодействии легализации доходов;
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)г) ПЭП или УНКЭП в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом КИ, находящимся на обслуживании в кредитной организации, и этой кредитной организацией, через которую указанный субъект КИ обращается за получением кредитного отчета и которая заключила договор об оказании информационных услуг с БКИ, в которое направляется запрос, после проведения указанной кредитной организацией идентификации такого субъекта КИ при приеме его на обслуживание в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 (за исключением упрощенной идентификации клиента - физического лица) или п. 5.8 ст. 7 Закона о противодействии легализации доходов;