Идентификация клиента - физического лица
Подборка наиболее важных документов по запросу Идентификация клиента - физического лица (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: О вопросах по идентификации (аутентификации) микрофинансовой организацией клиента-физлица при дистанционном, личном приеме в целях заключения договора потребительского займа с 01.03.2026.
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21203)Вопрос: 1 апреля 2025 г. принят Закон N 41-ФЗ <1>, который вносит изменения в том числе в ст. 7 Закона N 115-ФЗ <2> и в ст. 9 Закона N 151-ФЗ <3>, вступающие в силу с 1 марта 2026 г.
(Письмо Банка России от 15.09.2025 N 43-7-2/21203)Вопрос: 1 апреля 2025 г. принят Закон N 41-ФЗ <1>, который вносит изменения в том числе в ст. 7 Закона N 115-ФЗ <2> и в ст. 9 Закона N 151-ФЗ <3>, вступающие в силу с 1 марта 2026 г.
Вопрос: Об установлении (подтверждении) ИНН клиента-физлица при проведении НФО идентификации (упрощенной идентификации) в случае замены документа, удостоверяющего личность клиента.
(Письмо Банка России от 16.04.2025 N 43-7-2/9051)Вопрос: В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив в отношении физического лица персональные данные, включая идентификационный номер налогоплательщика <1> (при его наличии).
(Письмо Банка России от 16.04.2025 N 43-7-2/9051)Вопрос: В соответствии с пп. 1 п. 1 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" организации, осуществляющие операции с денежными средствами, обязаны до приема на обслуживание идентифицировать клиента, установив в отношении физического лица персональные данные, включая идентификационный номер налогоплательщика <1> (при его наличии).
Нормативные акты
"Типовые правила внутреннего контроля кредитной организации"
(утв. АРБ)
(ред. от 13.03.2013)5.8. Процедура упрощенной идентификации Клиентов - физических лиц
(утв. АРБ)
(ред. от 13.03.2013)5.8. Процедура упрощенной идентификации Клиентов - физических лиц
"Комментарий к Федеральному закону от 10 декабря 2003 г. N 173-ФЗ "О валютном регулировании и валютном контроле"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 40 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 000 рублей, идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится, за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абз. 1 п. 1.2);
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)при осуществлении физическим лицом операции по покупке или продаже наличной иностранной валюты на сумму, не превышающую 40 000 рублей либо не превышающую сумму в иностранной валюте, эквивалентную 40 000 рублей, идентификация клиента - физического лица, представителя клиента, выгодоприобретателя и бенефициарного владельца не проводится, за исключением случая, когда у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что данная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма (абз. 1 п. 1.2);
Вопрос: Об упрощенной идентификации клиента-физлица микрофинансовой организацией в рамках ПОД/ФТ с использованием "Вида сведений" СМЭВ и сервиса ФНС России "Сведения об ИНН физического лица".
(Письмо Банка России от 27.02.2023 N 12-4-2/1299)Вопрос: На основании пп. 2 п. 1.12 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) для проведения упрощенной идентификации физическое лицо может направить МФО, в том числе в электронном виде, следующие сведения о себе: обязательно совокупность - фамилию, имя, отчество (если имеется); серию и номер документа, удостоверяющего личность, абонентский номер физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи; а также обязательно один из следующих видов данных: страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика, номер полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, номер водительского удостоверения.
(Письмо Банка России от 27.02.2023 N 12-4-2/1299)Вопрос: На основании пп. 2 п. 1.12 ст. 7 Федерального закона от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (далее - Федеральный закон N 115-ФЗ) для проведения упрощенной идентификации физическое лицо может направить МФО, в том числе в электронном виде, следующие сведения о себе: обязательно совокупность - фамилию, имя, отчество (если имеется); серию и номер документа, удостоверяющего личность, абонентский номер физического лица, пользующегося услугами подвижной радиотелефонной связи; а также обязательно один из следующих видов данных: страховой номер индивидуального лицевого счета застрахованного лица в системе персонифицированного учета Пенсионного фонда Российской Федерации, идентификационный номер налогоплательщика, номер полиса обязательного медицинского страхования застрахованного лица, номер водительского удостоверения.
Статья: Работа с майнерами, реабилитация клиентов, контроль БПА: новые функции комплаенса
(Каратаев М.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 3)Согласно ч. 8 ст. 14.2 Закона N 161-ФЗ банки обязаны обеспечить контроль за соблюдением привлеченными ими БПА условий идентификации клиентов - физических лиц в целях предоставления им электронных средств платежа (ЭСП). У каждого крупного банка заключены договоры с множеством БПА, а этот функционал чаще всего находится в зоне ответственности операционного департамента.
(Каратаев М.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 3)Согласно ч. 8 ст. 14.2 Закона N 161-ФЗ банки обязаны обеспечить контроль за соблюдением привлеченными ими БПА условий идентификации клиентов - физических лиц в целях предоставления им электронных средств платежа (ЭСП). У каждого крупного банка заключены договоры с множеством БПА, а этот функционал чаще всего находится в зоне ответственности операционного департамента.
Статья: Идентификация выгодоприобретателя в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Следует отметить, что при осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, филиалами иностранных банков перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в целях оплаты товаров (работ, услуг), включенных в определенный Правительством РФ перечень товаров (работ, услуг), в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц, идентификация или упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится независимо от суммы перевода с учетом положений п. 1.11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ (абз. 5 п. 1.4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)Следует отметить, что при осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, филиалами иностранных банков перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в целях оплаты товаров (работ, услуг), включенных в определенный Правительством РФ перечень товаров (работ, услуг), в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц, идентификация или упрощенная идентификация клиента - физического лица проводится независимо от суммы перевода с учетом положений п. 1.11 ст. 7 Закона N 115-ФЗ (абз. 5 п. 1.4 ст. 7 Закона N 115-ФЗ).
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)г) ПЭП или УНКЭП в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом КИ, находящимся на обслуживании в кредитной организации, и этой кредитной организацией, через которую указанный субъект КИ обращается за получением кредитного отчета и которая заключила договор об оказании информационных услуг с БКИ, в которое направляется запрос, после проведения указанной кредитной организацией идентификации такого субъекта КИ при приеме его на обслуживание в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 (за исключением упрощенной идентификации клиента - физического лица) или п. 5.8 ст. 7 Закона о противодействии легализации доходов;
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)г) ПЭП или УНКЭП в случае, если использование соответствующей электронной подписи предусмотрено соглашением между субъектом КИ, находящимся на обслуживании в кредитной организации, и этой кредитной организацией, через которую указанный субъект КИ обращается за получением кредитного отчета и которая заключила договор об оказании информационных услуг с БКИ, в которое направляется запрос, после проведения указанной кредитной организацией идентификации такого субъекта КИ при приеме его на обслуживание в соответствии с требованиями подп. 1 п. 1 (за исключением упрощенной идентификации клиента - физического лица) или п. 5.8 ст. 7 Закона о противодействии легализации доходов;
Информация: Применение Указов Президента Российской Федерации, устанавливающих меры воздействия (противодействия), направленные на обеспечение финансовой стабильности Российской Федерации
("Официальный сайт Банка России", 2023)При этом согласно пункту 1.17 приложения 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях идентификации представителей клиента - физических лиц кредитная организация получает в том числе сведения, подтверждающие наличие у лица полномочий представителя клиента: наименование, дату выдачи, срок действия, номер документа, на котором основаны полномочия представителя клиента.
("Официальный сайт Банка России", 2023)При этом согласно пункту 1.17 приложения 1 к Положению Банка России от 15.10.2015 N 499-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов, представителей клиента, выгодоприобретателей и бенефициарных владельцев в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" в целях идентификации представителей клиента - физических лиц кредитная организация получает в том числе сведения, подтверждающие наличие у лица полномочий представителя клиента: наименование, дату выдачи, срок действия, номер документа, на котором основаны полномочия представителя клиента.
"Финансовое право (право публичных финансов): доктрина, законодательство, судебная практика, сравнительно-правовой анализ: учебник"
(том I)
(под науч. ред. Д.В. Винницкого)
("Юстицинформ", 2023)Так, например, по смыслу ч. 1 ст. 10 Закона о национальной платежной системе перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
(том I)
(под науч. ред. Д.В. Винницкого)
("Юстицинформ", 2023)Так, например, по смыслу ч. 1 ст. 10 Закона о национальной платежной системе перевод электронных денежных средств осуществляется с проведением идентификации клиента, упрощенной идентификации клиента - физического лица или без проведения идентификации в соответствии с Федеральным законом от 07.08.2001 N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма".
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В отношении клиента - физического лица ч. 2 комментируемой статьи предусматривает, что такой клиент может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств с использованием банковского счета с учетом требований ч. 2.3 данной статьи (указание на данную часть включено Законом 2023 г. N 340-ФЗ, которым и введена данная часть, о чем сказано ниже) или без использования банковского счета с учетом требований ч. 2.1 данной статьи (указание на данную часть включено Законом 2019 г. N 264-ФЗ, которым и введена данная часть, о чем сказано ниже), а также за счет денежных средств, предоставляемых с использованием банковских счетов иными физическими лицами в случаях проведения идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица в соответствии с Законом о противодействии легализации доходов, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями оператору электронных денежных средств в пользу такого клиента - физического лица, если договором между оператором электронных денежных средств и клиентом - физическим лицом предусмотрена такая возможность.
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В отношении клиента - физического лица ч. 2 комментируемой статьи предусматривает, что такой клиент может предоставлять денежные средства оператору электронных денежных средств с использованием банковского счета с учетом требований ч. 2.3 данной статьи (указание на данную часть включено Законом 2023 г. N 340-ФЗ, которым и введена данная часть, о чем сказано ниже) или без использования банковского счета с учетом требований ч. 2.1 данной статьи (указание на данную часть включено Законом 2019 г. N 264-ФЗ, которым и введена данная часть, о чем сказано ниже), а также за счет денежных средств, предоставляемых с использованием банковских счетов иными физическими лицами в случаях проведения идентификации или упрощенной идентификации клиента - физического лица в соответствии с Законом о противодействии легализации доходов, юридическими лицами или индивидуальными предпринимателями оператору электронных денежных средств в пользу такого клиента - физического лица, если договором между оператором электронных денежных средств и клиентом - физическим лицом предусмотрена такая возможность.
Статья: О категории "электронные денежные средства"
(Алексеева О.М.)
("Право и бизнес", 2022, N 4)Применительно к ЭДС Закон о НПС устанавливает виды ЭСП, которые могут использоваться для перевода ЭДС в зависимости от статуса идентификации клиентов - физических лиц на персонифицированные и неперсонифицированные (без проведения процедуры идентификации и упрощенно идентифицированные). Эти положения не позволяют ставить знак равенства между ЭДС и безналичными ДС, так как согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <15> организации, которые осуществляют операции с ДС или иным имуществом, до приема клиента на обслуживание обязаны провести процедуру идентификации. При открытии клиенту банковского счета эта процедура является во всех случаях обязательной. Для осуществления же перевода ЭДС идентификация клиента не всегда является обязательной, поскольку Законом о НПС предусмотрена возможность совершения ограниченного перечня платежей без какой-либо идентификации. Из этого следует вывод о преимуществе ЭДС перед классическими безналичными ДС, поскольку осуществлять ограниченный перечень операций с использованием ЭДС может даже несовершеннолетнее лицо, которое не имеет возможности самостоятельно открыть банковский счет.
(Алексеева О.М.)
("Право и бизнес", 2022, N 4)Применительно к ЭДС Закон о НПС устанавливает виды ЭСП, которые могут использоваться для перевода ЭДС в зависимости от статуса идентификации клиентов - физических лиц на персонифицированные и неперсонифицированные (без проведения процедуры идентификации и упрощенно идентифицированные). Эти положения не позволяют ставить знак равенства между ЭДС и безналичными ДС, так как согласно ч. 1 ст. 7 Федерального закона от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <15> организации, которые осуществляют операции с ДС или иным имуществом, до приема клиента на обслуживание обязаны провести процедуру идентификации. При открытии клиенту банковского счета эта процедура является во всех случаях обязательной. Для осуществления же перевода ЭДС идентификация клиента не всегда является обязательной, поскольку Законом о НПС предусмотрена возможность совершения ограниченного перечня платежей без какой-либо идентификации. Из этого следует вывод о преимуществе ЭДС перед классическими безналичными ДС, поскольку осуществлять ограниченный перечень операций с использованием ЭДС может даже несовершеннолетнее лицо, которое не имеет возможности самостоятельно открыть банковский счет.
Статья: Идентификация выгодоприобретателя
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)При осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, филиалами иностранных банков перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в целях оплаты товаров (работ, услуг), включенных в перечень товаров (работ, услуг), определенный Правительством РФ Перечень товаров (работ, услуг), в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц, идентификация клиента - физического лица проводится независимо от суммы перевода, с учетом положений п. 1.11 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов;
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)При осуществлении кредитными организациями, в том числе с привлечением банковских платежных агентов, филиалами иностранных банков перевода денежных средств без открытия банковского счета, в том числе электронных денежных средств, в целях оплаты товаров (работ, услуг), включенных в перечень товаров (работ, услуг), определенный Правительством РФ Перечень товаров (работ, услуг), в оплату которых платежный агент не вправе принимать платежи физических лиц, идентификация клиента - физического лица проводится независимо от суммы перевода, с учетом положений п. 1.11 ст. 7 Закона о противодействии отмыванию доходов;