Договор залога квартиры
Подборка наиболее важных документов по запросу Договор залога квартиры (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Регистрационная запись об ипотеке
(КонсультантПлюс, 2025)В целях обеспечения исполнения названного договора указанная квартира передана в ипотеку (залог)... банку по закладной... о чем в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним... внесена регистрационная запись...
(КонсультантПлюс, 2025)В целях обеспечения исполнения названного договора указанная квартира передана в ипотеку (залог)... банку по закладной... о чем в Единый государственный реестр прав на недвижимое имущество и сделок с ним... внесена регистрационная запись...
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 73 "Залог имущества" НК РФ
(Юридическая компания "TAXOLOGY")В рамках дела о банкротстве налоговый орган обратился в суд с заявлением о включении в третью очередь реестра налоговой задолженности, обеспеченной залогом на основании закона в соответствии с п. 2.1 ст. 73 НК РФ. Гражданин возражал, отмечая, что п. 2.1 ст. 73 НК РФ не подлежит применению в редакции, действующей с 01.04.2020, введенной в действие Федеральным законом от 29.09.2019 N 325-ФЗ, так как задолженность возникла до появления правила о возникновении залога в силу закона, а именно 19.12.2019 - в момент вынесения решения налогового органа о проведении выездной налоговой проверки. Налогоплательщик также отметил, что последующий залог квартиры запрещен договором с банком о выдаче ипотечного кредита. Суд не согласился с позицией налогоплательщика и указал, что редакция НК РФ от 01.04.2020 применена правомерно, так как решение о привлечении к налоговой ответственности и установлении обременения в виде залога в отношении спорного имущества принято налоговым органом в июле 2020 года. Суд также отклонил довод налогоплательщика о наличии у банка как залогодержателя по ипотечному договору статуса первоначального залогодержателя, поскольку данный довод был заявлен только в суде кассационной инстанции. Суд пришел к выводу, что требования налогового органа подлежат включению в реестр как обеспеченные залогом.
(Юридическая компания "TAXOLOGY")В рамках дела о банкротстве налоговый орган обратился в суд с заявлением о включении в третью очередь реестра налоговой задолженности, обеспеченной залогом на основании закона в соответствии с п. 2.1 ст. 73 НК РФ. Гражданин возражал, отмечая, что п. 2.1 ст. 73 НК РФ не подлежит применению в редакции, действующей с 01.04.2020, введенной в действие Федеральным законом от 29.09.2019 N 325-ФЗ, так как задолженность возникла до появления правила о возникновении залога в силу закона, а именно 19.12.2019 - в момент вынесения решения налогового органа о проведении выездной налоговой проверки. Налогоплательщик также отметил, что последующий залог квартиры запрещен договором с банком о выдаче ипотечного кредита. Суд не согласился с позицией налогоплательщика и указал, что редакция НК РФ от 01.04.2020 применена правомерно, так как решение о привлечении к налоговой ответственности и установлении обременения в виде залога в отношении спорного имущества принято налоговым органом в июле 2020 года. Суд также отклонил довод налогоплательщика о наличии у банка как залогодержателя по ипотечному договору статуса первоначального залогодержателя, поскольку данный довод был заявлен только в суде кассационной инстанции. Суд пришел к выводу, что требования налогового органа подлежат включению в реестр как обеспеченные залогом.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: При банкротстве гражданина реализована его квартира - единственное жилье. Квартира находилась в залоге у банка по договору ипотеки. Средств от продажи квартиры достаточно для полного погашения требований банка, в том числе неустойки. Правомерно ли погашение финансовым управляющим только основного долга и процентов?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: При банкротстве гражданина реализована его квартира - единственное жилье. Квартира находилась в залоге у банка по договору ипотеки. Средств от продажи квартиры достаточно для полного погашения требований банка, в том числе неустойки. Правомерно ли погашение финансовым управляющим только суммы основного долга и процентов, поскольку неустойка не может быть погашена преимущественно перед непогашенными требованиями кредиторов третьей очереди?
(Консультация эксперта, 2024)Вопрос: При банкротстве гражданина реализована его квартира - единственное жилье. Квартира находилась в залоге у банка по договору ипотеки. Средств от продажи квартиры достаточно для полного погашения требований банка, в том числе неустойки. Правомерно ли погашение финансовым управляющим только суммы основного долга и процентов, поскольку неустойка не может быть погашена преимущественно перед непогашенными требованиями кредиторов третьей очереди?
Вопрос: Гражданин заключил кредитный договор с банком, в обеспечение обязательств по которому передал в залог принадлежащую ему на праве собственности квартиру. Вправе ли залогодатель без согласия банка заключить договор обещания дарения в будущем в отношении переданной в залог квартиры?
(Консультация эксперта, 2023)Вопрос: Гражданин заключил кредитный договор с банком, в обеспечение обязательств по которому передал в залог принадлежащую ему на праве собственности квартиру. Вправе ли залогодатель без согласия банка заключить договор обещания дарения в будущем в отношении переданной в залог квартиры при условии указания в таком договоре о возникновении обязанности подарить квартиру только после полного исполнения обязательства, обеспеченного залогом?
(Консультация эксперта, 2023)Вопрос: Гражданин заключил кредитный договор с банком, в обеспечение обязательств по которому передал в залог принадлежащую ему на праве собственности квартиру. Вправе ли залогодатель без согласия банка заключить договор обещания дарения в будущем в отношении переданной в залог квартиры при условии указания в таком договоре о возникновении обязанности подарить квартиру только после полного исполнения обязательства, обеспеченного залогом?
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Глава XIII. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕКИ ЖИЛЫХ ДОМОВ,
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)Глава XIII. ОСОБЕННОСТИ ИПОТЕКИ ЖИЛЫХ ДОМОВ,
Статья: Если продавец - мертвец. Комментарий к Определению Судебной коллегии по гражданским делам ВС РФ от 22 марта 2022 года N 78-КГ21-59-К3
(Смирнов С.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 10)Рассматривая самостоятельный иск последующего покупателя (Х.И.Р.) о признании права собственности, суд исходил из того, что квартира в результате залога выбыла из владения районной администрации помимо воли, следовательно, независимо от добросовестности Х.И.Р. недвижимость подлежит истребованию в пользу города. Затем в этом же решении суд делает акцент на том, что ввиду заключения договора залога квартира выбыла из владения покойного К.Д.Г. помимо его воли.
(Смирнов С.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 10)Рассматривая самостоятельный иск последующего покупателя (Х.И.Р.) о признании права собственности, суд исходил из того, что квартира в результате залога выбыла из владения районной администрации помимо воли, следовательно, независимо от добросовестности Х.И.Р. недвижимость подлежит истребованию в пользу города. Затем в этом же решении суд делает акцент на том, что ввиду заключения договора залога квартира выбыла из владения покойного К.Д.Г. помимо его воли.
Статья: Непроданные новостройки: проблема залога готовых квартир
(Плешанова О.)
("Банковское кредитование", 2024, N 1)В большинстве проектов кредит погашается при раскрытии счета эскроу, тогда в принципе квартиры не передают в залог. Когда денег на счете эскроу не хватает для покрытия кредита, залог оформляется договором ипотеки либо квартиры обременяются ипотекой в силу закона. Существуют разные варианты реализации готовых квартир, применение которых зависит от оценки рисков застройщика со стороны банка и его готовности использовать современное ПО, обслуживающее этот процесс. В текущих реалиях рынка высвобождение квартир из-под залога не требует существенных материальных или затрат. Использование специализированного ПО (электронный кабинет SRG-IT, "Метр квадратный" и пр.) позволяет эффективно выстроить систему, когда банк оперативно снимает обременение и деньги от продажи квартиры идут на погашение кредита.
(Плешанова О.)
("Банковское кредитование", 2024, N 1)В большинстве проектов кредит погашается при раскрытии счета эскроу, тогда в принципе квартиры не передают в залог. Когда денег на счете эскроу не хватает для покрытия кредита, залог оформляется договором ипотеки либо квартиры обременяются ипотекой в силу закона. Существуют разные варианты реализации готовых квартир, применение которых зависит от оценки рисков застройщика со стороны банка и его готовности использовать современное ПО, обслуживающее этот процесс. В текущих реалиях рынка высвобождение квартир из-под залога не требует существенных материальных или затрат. Использование специализированного ПО (электронный кабинет SRG-IT, "Метр квадратный" и пр.) позволяет эффективно выстроить систему, когда банк оперативно снимает обременение и деньги от продажи квартиры идут на погашение кредита.
"Жилищный кодекс Российской Федерации: постатейный научно-практический комментарий: учебное пособие"
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Гришаев С.П.)
("Проспект", 2024)Под обременениями права собственности на переводимое помещение, о которых идет речь в ч. 2 комментируемой статьи, понимается наличие в отношении этого помещения договоров залога, коммерческого найма жилого помещения и др.
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Гришаев С.П.)
("Проспект", 2024)Под обременениями права собственности на переводимое помещение, о которых идет речь в ч. 2 комментируемой статьи, понимается наличие в отношении этого помещения договоров залога, коммерческого найма жилого помещения и др.
"Комментарий к Федеральному закону от 13.07.2015 N 218-ФЗ "О государственной регистрации недвижимости"
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)4.1. В ч. 4.1 комментируемой статьи говорится об особенностях государственной регистрации ипотеки в соответствии с Законом Российской Федерации от 15.04.1993 N 4802-1 "О статусе столицы Российской Федерации" в отношении равнозначного жилого помещения или равноценного жилого помещения, предоставляемых по программе реновации. В п. 1 ст. 41.1 Закона об ипотеке предусмотрено, что заключение договора, предусматривающего переход права собственности на жилое помещение в многоквартирном доме, включенном в программу реновации жилищного фонда в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, с условием предоставления равнозначного жилого помещения или равноценного жилого помещения, принятие судебного акта, на основании которого осуществляется государственная регистрация перехода права собственности на равнозначное жилое помещение или равноценное жилое помещение, являются основаниями для замены предмета залога по договору об ипотеке жилого помещения в многоквартирном доме, включенном в программу реновации жилищного фонда, без согласия залогодержателя и залогодателя по данному договору. При этом условия договора об ипотеке жилого помещения в многоквартирном доме, включенном в программу реновации жилищного фонда, а также условия иных соглашений, заключенных в отношении прежнего предмета залога, применяются без изменений прав и обязанностей соответствующих сторон в отношении нового предмета залога.
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)4.1. В ч. 4.1 комментируемой статьи говорится об особенностях государственной регистрации ипотеки в соответствии с Законом Российской Федерации от 15.04.1993 N 4802-1 "О статусе столицы Российской Федерации" в отношении равнозначного жилого помещения или равноценного жилого помещения, предоставляемых по программе реновации. В п. 1 ст. 41.1 Закона об ипотеке предусмотрено, что заключение договора, предусматривающего переход права собственности на жилое помещение в многоквартирном доме, включенном в программу реновации жилищного фонда в субъекте Российской Федерации - городе федерального значения Москве, с условием предоставления равнозначного жилого помещения или равноценного жилого помещения, принятие судебного акта, на основании которого осуществляется государственная регистрация перехода права собственности на равнозначное жилое помещение или равноценное жилое помещение, являются основаниями для замены предмета залога по договору об ипотеке жилого помещения в многоквартирном доме, включенном в программу реновации жилищного фонда, без согласия залогодержателя и залогодателя по данному договору. При этом условия договора об ипотеке жилого помещения в многоквартирном доме, включенном в программу реновации жилищного фонда, а также условия иных соглашений, заключенных в отношении прежнего предмета залога, применяются без изменений прав и обязанностей соответствующих сторон в отношении нового предмета залога.
Ситуация: Как приобрести жилье по военной ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Росвоенипотека рассматривает поступившие документы в течение 10 рабочих дней. В случае принятия положительного решения Росвоенипотека подписывает договор ЦЖЗ со своей стороны (при покупке жилья по ДУДС - также договор залога прав по залоговому счету) и два экземпляра возвращает вам.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Росвоенипотека рассматривает поступившие документы в течение 10 рабочих дней. В случае принятия положительного решения Росвоенипотека подписывает договор ЦЖЗ со своей стороны (при покупке жилья по ДУДС - также договор залога прав по залоговому счету) и два экземпляра возвращает вам.
Статья: О расширительном толковании условий, исключающих обращение взыскания на предмет залога
(Бочарникова К.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)В договорной практике широкое распространение получило заключение договоров залога единственного жилого помещения, принадлежащего физическому лицу - учредителю юридического лица, в обеспечение исполнения обязательств юридического лица по кредитному договору, заключенному в целях развития бизнеса. Аналогичная ситуация возможна при обеспечении заемных обязательств индивидуального предпринимателя. Например, в Постановлении ФАС Восточно-Сибирского округа от 24 октября 2017 г. по делу N А33-4309/2016 заявитель кассационной жалобы ссылался на то, что обращение взыскания на жилое помещение недопустимо, так как денежные средства по кредитному договору были получены не на приобретение предмета залога, а на развитие предпринимательской деятельности. Следовательно, в этом случае, исходя из буквального толкования п. 1 ст. 78 Закона об ипотеке, залогодержателю должно быть отказано в удовлетворении его требований об обращении взыскания, что с точки зрения охраны прав и законных интересов кредитора-залогодержателя представляется необоснованно нарушающим его права и законные интересы.
(Бочарникова К.В.)
("Хозяйство и право", 2022, N 1)В договорной практике широкое распространение получило заключение договоров залога единственного жилого помещения, принадлежащего физическому лицу - учредителю юридического лица, в обеспечение исполнения обязательств юридического лица по кредитному договору, заключенному в целях развития бизнеса. Аналогичная ситуация возможна при обеспечении заемных обязательств индивидуального предпринимателя. Например, в Постановлении ФАС Восточно-Сибирского округа от 24 октября 2017 г. по делу N А33-4309/2016 заявитель кассационной жалобы ссылался на то, что обращение взыскания на жилое помещение недопустимо, так как денежные средства по кредитному договору были получены не на приобретение предмета залога, а на развитие предпринимательской деятельности. Следовательно, в этом случае, исходя из буквального толкования п. 1 ст. 78 Закона об ипотеке, залогодержателю должно быть отказано в удовлетворении его требований об обращении взыскания, что с точки зрения охраны прав и законных интересов кредитора-залогодержателя представляется необоснованно нарушающим его права и законные интересы.
Ситуация: Как составить договор купли-продажи квартиры с рассрочкой платежа?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Переход права собственности по договору купли-продажи и возникающий залог квартиры подлежат обязательной государственной регистрации в органах Росреестра (п. 1 ст. 131, п. 1 ст. 339.1, п. 1 ст. 551 ГК РФ; п. 2 ст. 1, ст. 2 Закона N 102-ФЗ; ч. 1 ст. 3 Закона N 218-ФЗ; п. 1 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 01.06.2009 N 457).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Переход права собственности по договору купли-продажи и возникающий залог квартиры подлежат обязательной государственной регистрации в органах Росреестра (п. 1 ст. 131, п. 1 ст. 339.1, п. 1 ст. 551 ГК РФ; п. 2 ст. 1, ст. 2 Закона N 102-ФЗ; ч. 1 ст. 3 Закона N 218-ФЗ; п. 1 Положения, утв. Постановлением Правительства РФ от 01.06.2009 N 457).
Ситуация: Как составить договор купли-продажи квартиры?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Дополнительно отметим, что переход права собственности на квартиру по договору купли-продажи и возникающий залог квартиры (при наличии) подлежат обязательной государственной регистрации (п. 1 ст. 131, п. 1 ст. 339.1, п. 1 ст. 551 ГК РФ; п. 2 ч. 2 ст. 14 Закона N 218-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Дополнительно отметим, что переход права собственности на квартиру по договору купли-продажи и возникающий залог квартиры (при наличии) подлежат обязательной государственной регистрации (п. 1 ст. 131, п. 1 ст. 339.1, п. 1 ст. 551 ГК РФ; п. 2 ч. 2 ст. 14 Закона N 218-ФЗ).