Частичная уступка прав по кредитному договору
Подборка наиболее важных документов по запросу Частичная уступка прав по кредитному договору (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиция ВС РФ: Условие кредитного договора с потребителем о праве банка уступить требование по такому договору третьему лицу подразумевает согласие заемщика на уступку требования в том числе некредитной и небанковской организации
Определение Верховного Суда РФ от 09.12.2014 N 18-КГ14-172 и другие акты высших судов
Применимые нормы: п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФПункт кредитного договора предусматривает право банка уступить (передать) полностью или частично свои требования как кредитора по договору третьему лицу с последующим уведомлением клиента о данном факте. При этом банк имеет право раскрывать такому третьему лицу информацию о клиенте и исполнении им условий договора.
Определение Верховного Суда РФ от 09.12.2014 N 18-КГ14-172 и другие акты высших судов
Применимые нормы: п. п. 1, 2 ст. 382 ГК РФПункт кредитного договора предусматривает право банка уступить (передать) полностью или частично свои требования как кредитора по договору третьему лицу с последующим уведомлением клиента о данном факте. При этом банк имеет право раскрывать такому третьему лицу информацию о клиенте и исполнении им условий договора.
Определение Шестого кассационного суда общей юрисдикции от 18.06.2024 N 88-14297/2024 (УИД 21RS0024-01-2022-004356-74)
Категория спора: Переход права, уступка требования (цессия).
Требования: О признании недействительным соглашения о переходе права (требования).
Обстоятельства: На основании договора цессии ответчик-1 уступил истцу право требования исполнения обязательства по оплате основного долга по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии. В арбитражный суд с требованием о включении задолженности в реестр требований кредиторов должника обратился ответчик-2, представив заключенный между ответчиками договор уступки прав тех же требований, что были уступлены истцу.
Решение: Отказано.24 декабря 2018 г., 22 января 2019 г., 22 февраля 2019 г. и 22 марта 2019 г. между банком (цедент) и ФИО3 (цессионарий) были заключены соглашения об уступке прав (требований), по условиям которых банк передал ФИО3 часть прав (требований) к ООО "Конструктив" (должник по уплате задолженности по основному долгу) в размере по 2500000 руб. по каждому соглашению, на общую сумму 10000000 руб. по договору NN г. об открытии невозобновляемой кредитной линии от 25 июля 2017 г. Одновременно с частичной уступкой прав требований по кредитному договору банк передал ФИО3 права по договору поручительства N от 25 июля 2017 г. и договору ипотеки NN от 25 сентября 2017 г., заключенному между банком и ОАО "ГЭСстрой".
Категория спора: Переход права, уступка требования (цессия).
Требования: О признании недействительным соглашения о переходе права (требования).
Обстоятельства: На основании договора цессии ответчик-1 уступил истцу право требования исполнения обязательства по оплате основного долга по договору об открытии невозобновляемой кредитной линии. В арбитражный суд с требованием о включении задолженности в реестр требований кредиторов должника обратился ответчик-2, представив заключенный между ответчиками договор уступки прав тех же требований, что были уступлены истцу.
Решение: Отказано.24 декабря 2018 г., 22 января 2019 г., 22 февраля 2019 г. и 22 марта 2019 г. между банком (цедент) и ФИО3 (цессионарий) были заключены соглашения об уступке прав (требований), по условиям которых банк передал ФИО3 часть прав (требований) к ООО "Конструктив" (должник по уплате задолженности по основному долгу) в размере по 2500000 руб. по каждому соглашению, на общую сумму 10000000 руб. по договору NN г. об открытии невозобновляемой кредитной линии от 25 июля 2017 г. Одновременно с частичной уступкой прав требований по кредитному договору банк передал ФИО3 права по договору поручительства N от 25 июля 2017 г. и договору ипотеки NN от 25 сентября 2017 г., заключенному между банком и ОАО "ГЭСстрой".
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Допустимо ли включать в кредитный договор условие о том, что кредитор может уступить свои права другому лицу без согласия заемщика
(КонсультантПлюс, 2025)В пункте 4.2.5 кредитного договора Рубцова Ж.Ю. и банк согласовали, что последний имеет право полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу без согласия заемщика.
Допустимо ли включать в кредитный договор условие о том, что кредитор может уступить свои права другому лицу без согласия заемщика
(КонсультантПлюс, 2025)В пункте 4.2.5 кредитного договора Рубцова Ж.Ю. и банк согласовали, что последний имеет право полностью или частично переуступить свои права по договору другому лицу без согласия заемщика.
"Стадия возбуждения гражданского дела"
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения дела, являются следующие: заключение кредитного договора, истечение срока кредита, возврат заемщиком суммы кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, уплата заемщиком процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, период просрочки возврата заемщиком суммы кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, период просрочки уплаты заемщиком процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, основания для досрочного взыскания суммы долга, полномочия представителя истца, наличие договоров уступки прав и реальность их исполнения (передача прав по акту, оплата переданных прав), факт смерти заемщика, размер долга и расчет суммы долга на дату смерти заемщика, факт заключения договора личного страхования заемщиком в пользу банка, условия договора страхования, доказательства невозможности выполнения обязательств по кредитному договору за счет страховой выплаты, доказательства нотариального или фактического принятия наследства наследниками, наличие наследственного имущества и его рыночная стоимость на день смерти заемщика, а также иные обстоятельства в зависимости от требований и возражений сторон.
(Бортникова Н.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Обстоятельствами, имеющими значение для правильного разрешения дела, являются следующие: заключение кредитного договора, истечение срока кредита, возврат заемщиком суммы кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, уплата заемщиком процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, период просрочки возврата заемщиком суммы кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, период просрочки уплаты заемщиком процентов на сумму кредита полностью или частично к установленному кредитным договором или законом сроку, основания для досрочного взыскания суммы долга, полномочия представителя истца, наличие договоров уступки прав и реальность их исполнения (передача прав по акту, оплата переданных прав), факт смерти заемщика, размер долга и расчет суммы долга на дату смерти заемщика, факт заключения договора личного страхования заемщиком в пользу банка, условия договора страхования, доказательства невозможности выполнения обязательств по кредитному договору за счет страховой выплаты, доказательства нотариального или фактического принятия наследства наследниками, наличие наследственного имущества и его рыночная стоимость на день смерти заемщика, а также иные обстоятельства в зависимости от требований и возражений сторон.
Нормативные акты
Инструкция Банка России от 16.08.2017 N 181-И
(ред. от 06.08.2024)
"О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления"
(Зарегистрировано в Минюсте России 31.10.2017 N 48749)В случае получения денежных средств от нерезидента на счета резидента в банке УК в связи с частичной уступкой требования резидентом своих прав по контракту (кредитному договору), поставленному на учет, нерезиденту (далее - договор частичной уступки требования нерезиденту) или в случае списания денежных средств со счетов в банке УК в пользу нерезидента в связи с частичным переводом долга на нерезидента по контракту (кредитному договору), поставленному на учет (далее - договор частичного перевода долга на нерезидента), резидент, поставивший на учет контракт (кредитный договор), должен представить в банк УК:
(ред. от 06.08.2024)
"О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления"
(Зарегистрировано в Минюсте России 31.10.2017 N 48749)В случае получения денежных средств от нерезидента на счета резидента в банке УК в связи с частичной уступкой требования резидентом своих прав по контракту (кредитному договору), поставленному на учет, нерезиденту (далее - договор частичной уступки требования нерезиденту) или в случае списания денежных средств со счетов в банке УК в пользу нерезидента в связи с частичным переводом долга на нерезидента по контракту (кредитному договору), поставленному на учет (далее - договор частичного перевода долга на нерезидента), резидент, поставивший на учет контракт (кредитный договор), должен представить в банк УК:
Указание Банка России от 25.01.2022 N 6062-У
"О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 августа 2017 года N 181-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления"
(Зарегистрировано в Минюсте России 12.04.2022 N 68176)"Третье лицо - резидент (другое лицо - резидент) при осуществлении расчетов по указанному контракту (кредитному договору) должен представить в уполномоченный банк, через счета в котором он осуществляет такие расчеты, информацию и документы, указанные в абзаце четвертом настоящего пункта, а также документ (документы), на основании которого (которых) резидент, поставивший на учет контракт (кредитный договор), возложил частичное (полное) исполнение обязательств по контракту (кредитному договору) на третье лицо - резидента (далее - договор об исполнении обязательств третьим лицом - резидентом) либо полностью или частично уступил права (требования) по контракту (кредитному договору) другому лицу - резиденту или частично перевел долг по контракту (кредитному договору) другому лицу - резиденту, либо судебное решение, на основании которого осуществляется переход прав (требований) по контракту (кредитному договору) к другому лицу - резиденту от резидента, поставившего на учет контракт (кредитный договор) (далее при совместном упоминании - документ, подтверждающий переход прав (требований) или обязательств).";
"О внесении изменений в Инструкцию Банка России от 16 августа 2017 года N 181-И "О порядке представления резидентами и нерезидентами уполномоченным банкам подтверждающих документов и информации при осуществлении валютных операций, о единых формах учета и отчетности по валютным операциям, порядке и сроках их представления"
(Зарегистрировано в Минюсте России 12.04.2022 N 68176)"Третье лицо - резидент (другое лицо - резидент) при осуществлении расчетов по указанному контракту (кредитному договору) должен представить в уполномоченный банк, через счета в котором он осуществляет такие расчеты, информацию и документы, указанные в абзаце четвертом настоящего пункта, а также документ (документы), на основании которого (которых) резидент, поставивший на учет контракт (кредитный договор), возложил частичное (полное) исполнение обязательств по контракту (кредитному договору) на третье лицо - резидента (далее - договор об исполнении обязательств третьим лицом - резидентом) либо полностью или частично уступил права (требования) по контракту (кредитному договору) другому лицу - резиденту или частично перевел долг по контракту (кредитному договору) другому лицу - резиденту, либо судебное решение, на основании которого осуществляется переход прав (требований) по контракту (кредитному договору) к другому лицу - резиденту от резидента, поставившего на учет контракт (кредитный договор) (далее при совместном упоминании - документ, подтверждающий переход прав (требований) или обязательств).";
Последние изменения: Оформление и осуществление валютного платежа
(КонсультантПлюс, 2025)Предусмотрено, в частности, следующее. Если резидент передал свои права по контракту (кредитному договору), принятому на учет банком УК, через полную (частичную) уступку требования новому кредитору - физлицу, а также если полный (частичный) переход прав к названному кредитору произошел по судебному решению, то резидент не позднее 15 рабочих дней после подписания договора о такой уступке (вступления в силу судебного решения) представляет в уполномоченный банк заявление о внесении изменений в разд. I ведомости банковского контроля, которые предусматривают внесение сведений о новом кредиторе - физлице (п. 10.17 Инструкции Банка России от 16.08.2017 N 181-И).
(КонсультантПлюс, 2025)Предусмотрено, в частности, следующее. Если резидент передал свои права по контракту (кредитному договору), принятому на учет банком УК, через полную (частичную) уступку требования новому кредитору - физлицу, а также если полный (частичный) переход прав к названному кредитору произошел по судебному решению, то резидент не позднее 15 рабочих дней после подписания договора о такой уступке (вступления в силу судебного решения) представляет в уполномоченный банк заявление о внесении изменений в разд. I ведомости банковского контроля, которые предусматривают внесение сведений о новом кредиторе - физлице (п. 10.17 Инструкции Банка России от 16.08.2017 N 181-И).
"Комментарий судебной практики. Выпуск 28"
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2023)Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что согласно п. 13 договора заемщик выразил согласие на передачу и (или) уступку ОАО "Лето банк" (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2023)Исследовав материалы дела, суд пришел к выводу, что согласно п. 13 договора заемщик выразил согласие на передачу и (или) уступку ОАО "Лето банк" (полностью или частично) своих прав (требований) по кредиту третьим лицам, вне зависимости от наличия у таких лиц лицензии на право осуществления банковской деятельности.
Статья: Применяется ли правило о годичном сроке действия договора залога, если залогодатель - аффилированное лицо?
(Иванова Ю.)
("Банковское кредитование", 2025, N 3)Решением районного суда от 02.09.2020, оставленным без изменения судом апелляционной инстанции 06.05.2021, иск удовлетворен частично. В солидарном порядке с основного заемщика и поручителя - физического лица в пользу кредитора взыскана задолженность по договорам на открытие кредитной линии.
(Иванова Ю.)
("Банковское кредитование", 2025, N 3)Решением районного суда от 02.09.2020, оставленным без изменения судом апелляционной инстанции 06.05.2021, иск удовлетворен частично. В солидарном порядке с основного заемщика и поручителя - физического лица в пользу кредитора взыскана задолженность по договорам на открытие кредитной линии.
Ситуация: Каковы права и обязанности поручителя по кредитному договору?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Также договором поручительства может быть предусмотрена обязанность поручителя без письменного согласия банка не уступать полностью или частично свои права и обязанности по договору поручительства другим лицам.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Также договором поручительства может быть предусмотрена обязанность поручителя без письменного согласия банка не уступать полностью или частично свои права и обязанности по договору поручительства другим лицам.
Статья: Некоторые особенности оспаривания сделок должника в делах о несостоятельности кредитных организаций
(Михневич Т.Н.)
("Гражданское право", 2022, N 4)В связи с вышеизложенным в качестве разумной рекомендации для клиентов неплатежеспособных кредитных организаций представляется приостановление исполнения денежных обязательств по погашению кредита или ипотеки. Несостоятельный банк в свою очередь, как правило, уступает права требования к таким клиентам. При этом срок для исполнения обязательств по кредитному или ипотечному договору для клиентов не меняется, поскольку законодательством не предусмотрено такого основания. В случае нереализации или невозможности реализации права на продажу или уступку права требования к "подобным" клиентам, при завершении производства по делу о несостоятельности банка данные требования к клиентам списываются.
(Михневич Т.Н.)
("Гражданское право", 2022, N 4)В связи с вышеизложенным в качестве разумной рекомендации для клиентов неплатежеспособных кредитных организаций представляется приостановление исполнения денежных обязательств по погашению кредита или ипотеки. Несостоятельный банк в свою очередь, как правило, уступает права требования к таким клиентам. При этом срок для исполнения обязательств по кредитному или ипотечному договору для клиентов не меняется, поскольку законодательством не предусмотрено такого основания. В случае нереализации или невозможности реализации права на продажу или уступку права требования к "подобным" клиентам, при завершении производства по делу о несостоятельности банка данные требования к клиентам списываются.
Статья: Обзор практики ВС РФ за II квартал 2023 года: о самом важном для банков
(Мовсисян Л., Саламатова А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2023, N 2)Камнем преткновения оказался довольно обычный вопрос: влечет ли за собой уступка существующих к моменту перехода прав цедента (требований о возврате задолженности по кредитному договору, об уплате процентов и неустойки) также уступку будущих процентов и неустойки.
(Мовсисян Л., Саламатова А.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2023, N 2)Камнем преткновения оказался довольно обычный вопрос: влечет ли за собой уступка существующих к моменту перехода прав цедента (требований о возврате задолженности по кредитному договору, об уплате процентов и неустойки) также уступку будущих процентов и неустойки.
"Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая"
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Что касается заимодавца, который в Законе о потребительском кредите (займе) называется кредитором, то согласно ст. 3 Закона кредитор - это предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Что касается заимодавца, который в Законе о потребительском кредите (займе) называется кредитором, то согласно ст. 3 Закона кредитор - это предоставляющая или предоставившая потребительский кредит кредитная организация, предоставляющие или предоставившие потребительский заем кредитная организация и некредитная финансовая организация, которые осуществляют профессиональную деятельность по предоставлению потребительских займов, а также лицо, получившее право требования к заемщику по договору потребительского кредита (займа) в порядке уступки, универсального правопреемства или при обращении взыскания на имущество правообладателя.
"Предпринимательское право: учебник: в 2 т."
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)В указанном Законе, в частности, закреплено право заемщика на отказ (полный или частичный) от получения кредита и досрочный его возврат без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок пользования кредитом, право кредитора осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам, последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов на него, перечень действий, направленных на возврат задолженности по договору.
(том 2)
(6-е издание, переработанное и дополненное)
(под ред. В.Ф. Попондопуло)
("Проспект", 2023)В указанном Законе, в частности, закреплено право заемщика на отказ (полный или частичный) от получения кредита и досрочный его возврат без предварительного уведомления кредитора с уплатой процентов за фактический срок пользования кредитом, право кредитора осуществлять уступку прав (требований) по договору третьим лицам, последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов на него, перечень действий, направленных на возврат задолженности по договору.
Готовое решение: Как учесть уступку денежного требования при расчете налога на прибыль
(КонсультантПлюс, 2025)При методе начисления сумму, причитающуюся к получению за переуступаемое право требования, включите в состав доходов на дату последующей уступки. На эту же дату учтите в целях налогообложения расходы на приобретение права требования и его реализацию. При этом неважно, оплатили вы данные расходы или нет. Это следует из п. 5 ст. 271, п. 1 ст. 272, п. 3 ст. 279, пп. 2.1 п. 1 ст. 268 НК РФ, Писем Минфина России от 04.06.2024 N 03-03-06/1/51276, от 21.05.2021 N 03-03-06/2/39016. При переуступке права требования по договору займа (кредитному договору) обозначенный доход можно также уменьшить на не погашенные должником суммы задолженности по процентам, начисленные за период нахождения у вас права требования (Письмо Минфина России от 04.06.2024 N 03-03-06/1/51276).
(КонсультантПлюс, 2025)При методе начисления сумму, причитающуюся к получению за переуступаемое право требования, включите в состав доходов на дату последующей уступки. На эту же дату учтите в целях налогообложения расходы на приобретение права требования и его реализацию. При этом неважно, оплатили вы данные расходы или нет. Это следует из п. 5 ст. 271, п. 1 ст. 272, п. 3 ст. 279, пп. 2.1 п. 1 ст. 268 НК РФ, Писем Минфина России от 04.06.2024 N 03-03-06/1/51276, от 21.05.2021 N 03-03-06/2/39016. При переуступке права требования по договору займа (кредитному договору) обозначенный доход можно также уменьшить на не погашенные должником суммы задолженности по процентам, начисленные за период нахождения у вас права требования (Письмо Минфина России от 04.06.2024 N 03-03-06/1/51276).
Готовое решение: Как отражать безвозмездную уступку права требования в учете цессионария
(КонсультантПлюс, 2025)Право требования необходимо оценить по рыночной стоимости (п. 10.3 ПБУ 9/99). По нашему мнению, при этом следует учитывать те же факторы, что и при определении величины резерва по сомнительному долгу, то есть финансовое положение (платежеспособность) должника и вероятность полного или частичного погашения долга.
(КонсультантПлюс, 2025)Право требования необходимо оценить по рыночной стоимости (п. 10.3 ПБУ 9/99). По нашему мнению, при этом следует учитывать те же факторы, что и при определении величины резерва по сомнительному долгу, то есть финансовое положение (платежеспособность) должника и вероятность полного или частичного погашения долга.