Банковский платежный агент
Подборка наиболее важных документов по запросу Банковский платежный агент (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Административная ответственность и проверки: Административная ответственность за нарушение порядка регистрации, несвоевременную перерегистрацию ККТ
(КонсультантПлюс, 2026)"...По мнению заявителя... судами не учтено, что Общество является банковским платежным агентом, осуществляет только прием денежных средств и не осуществляет расчеты в понимании Закона N 54-ФЗ, следовательно, его деятельность не подпадает под действие Закона N 54-ФЗ; в таком случае законодатель предусмотрел иной способ соединения контрольно-кассовой техники (ККТ) с автоматическим устройством банковского платежного агента; Общество не является платежным агентом, осуществляет деятельность в соответствии с Законом N 161-ФЗ... [заявитель указывал на возможность - ред.] соединения ККТ с автоматическим устройством иным способом без включения ККТ в корпус каждого автоматического устройства путем соединения терминала защищенными каналами связи и его синхронизации с зарегистрированной по иному адресу ККТ посредством программно-аппаратного комплекса (фискального сервера), включающего фискальный накопитель и печатающее устройство.
(КонсультантПлюс, 2026)"...По мнению заявителя... судами не учтено, что Общество является банковским платежным агентом, осуществляет только прием денежных средств и не осуществляет расчеты в понимании Закона N 54-ФЗ, следовательно, его деятельность не подпадает под действие Закона N 54-ФЗ; в таком случае законодатель предусмотрел иной способ соединения контрольно-кассовой техники (ККТ) с автоматическим устройством банковского платежного агента; Общество не является платежным агентом, осуществляет деятельность в соответствии с Законом N 161-ФЗ... [заявитель указывал на возможность - ред.] соединения ККТ с автоматическим устройством иным способом без включения ККТ в корпус каждого автоматического устройства путем соединения терминала защищенными каналами связи и его синхронизации с зарегистрированной по иному адресу ККТ посредством программно-аппаратного комплекса (фискального сервера), включающего фискальный накопитель и печатающее устройство.
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Административные правонарушения в области торговли и оказания услуг: Организация (ИП, Должностное лицо) обжалует привлечение к ответственности за нарушение права потребителя на получение информации о товаре (иных прав) или за включение в договор условий, ущемляющих его права
(КонсультантПлюс, 2026)Постановление отменят и производство по делу прекратят, если суд придет к выводу, что права потребителей не нарушены, т.к. Организация обеспечила возможность оплаты услуг наличными средствами, а комиссия за безналичный расчет взимается банковским платежным агентом
(КонсультантПлюс, 2026)Постановление отменят и производство по делу прекратят, если суд придет к выводу, что права потребителей не нарушены, т.к. Организация обеспечила возможность оплаты услуг наличными средствами, а комиссия за безналичный расчет взимается банковским платежным агентом
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на II квартал 2026 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Изменяется порядок ведения Банком России перечней поставщиков платежных приложений, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов услуг информационного обмена, банковских платежных агентов, осуществляющих операции платежных агрегаторов (01.04.2026)
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)Изменяется порядок ведения Банком России перечней поставщиков платежных приложений, иностранных поставщиков платежных услуг, операторов услуг информационного обмена, банковских платежных агентов, осуществляющих операции платежных агрегаторов (01.04.2026)
"КонсультантПлюс: Новости для юриста"Идентификация физлиц для банков: поручить процедуру платежным агентам нельзя с 3 марта 2026 года (25.02.2026)
Формы
Статья: Работа с майнерами, реабилитация клиентов, контроль БПА: новые функции комплаенса
(Каратаев М.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 3)Оценка риска банковских платежных агентов
(Каратаев М.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2024, N 3)Оценка риска банковских платежных агентов
Статья: Отчетность по форме 0409265 "Сведения о счетах клиентов кредитной организации и переводах денежных средств, проведенных кредитной организацией, а также о деятельности банковских платежных агентов (субагентов)"
("Официальный сайт Банка России", 2026)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2026
("Официальный сайт Банка России", 2026)"Официальный сайт Банка России http://www.cbr.ru", 2026
Статья: Перечень важных документов на стадии принятия
("Главная книга", 2025, N 19)С этого года на ПСН разрешены услуги банковских платежных агентов - прием от физлиц наличных для внесения на их банковский счет и выдача наличных с их банковских счетов, но только в магазинах сельских населенных пунктов, входящих в состав сельских поселений <1>. При введении этого новшества не учли, что теперь многие сельские населенные пункты входят в состав муниципальных и городских округов. Принятый законопроект исправляет этот недосмотр. Региональные власти смогут внести соответствующие изменения в свои законы о ПСН с 2026 г.
("Главная книга", 2025, N 19)С этого года на ПСН разрешены услуги банковских платежных агентов - прием от физлиц наличных для внесения на их банковский счет и выдача наличных с их банковских счетов, но только в магазинах сельских населенных пунктов, входящих в состав сельских поселений <1>. При введении этого новшества не учли, что теперь многие сельские населенные пункты входят в состав муниципальных и городских округов. Принятый законопроект исправляет этот недосмотр. Региональные власти смогут внести соответствующие изменения в свои законы о ПСН с 2026 г.
Готовое решение: Как облагаются НДС услуги платежного агента
(КонсультантПлюс, 2026)Банковский платежный агент - юрлицо, не являющееся кредитной организацией, или ИП, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления отдельных банковских операций (п. 4 ст. 3 Закона о национальной платежной системе).
(КонсультантПлюс, 2026)Банковский платежный агент - юрлицо, не являющееся кредитной организацией, или ИП, которые привлекаются кредитной организацией в целях осуществления отдельных банковских операций (п. 4 ст. 3 Закона о национальной платежной системе).
Ситуация: Как привлечь банк к ответственности за разглашение банковской тайны физического лица?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)о его операциях, в том числе осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами), о счетах и вкладах в банке;
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)о его операциях, в том числе осуществляемых банковскими платежными агентами (субагентами), о счетах и вкладах в банке;
"Административно-деликтное право: учебное пособие"
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Аникеенко Ю.Б., Новоселова Н.В.)
(под общ. ред. С.Д. Хазанова)
("ИНФРА-М", 2025)При отсутствии самостоятельного заработка у несовершеннолетнего административный штраф взыскивается с его родителей или иных законных представителей. Сумма административного штрафа вносится или перечисляется лицом, привлеченным к административной ответственности, в банк или в иную кредитную организацию либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, или банковскому платежному агенту. Таким образом, по общему правилу 60 дней с момента вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки дается на добровольное исполнение административного штрафа путем внесения или перечисления суммы штрафа лицом, привлеченным к административной ответственности, в банк или в иную кредитную организацию. При этом с 1 января 2008 г. утратила силу ч. 4 ст. 32.2 КоАП РФ, согласно которой копию документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, лицо, привлеченное к административной ответственности, должно направить судье, в орган, должностному лицу, вынесшим постановление. Однако производство по принудительному исполнению административного штрафа возбуждается, если отсутствует документ, свидетельствующий об уплате административного штрафа. Об этом говорится в ч. 5 ст. 32.2 КоАП РФ: при отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, и информации об уплате штрафа в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах, по истечении 60 дней со срока, указанного в ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, направляют соответствующие материалы судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы административного штрафа в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Аникеенко Ю.Б., Новоселова Н.В.)
(под общ. ред. С.Д. Хазанова)
("ИНФРА-М", 2025)При отсутствии самостоятельного заработка у несовершеннолетнего административный штраф взыскивается с его родителей или иных законных представителей. Сумма административного штрафа вносится или перечисляется лицом, привлеченным к административной ответственности, в банк или в иную кредитную организацию либо платежному агенту, осуществляющему деятельность по приему платежей физических лиц, или банковскому платежному агенту. Таким образом, по общему правилу 60 дней с момента вступления постановления о наложении административного штрафа в законную силу либо со дня истечения срока отсрочки или срока рассрочки дается на добровольное исполнение административного штрафа путем внесения или перечисления суммы штрафа лицом, привлеченным к административной ответственности, в банк или в иную кредитную организацию. При этом с 1 января 2008 г. утратила силу ч. 4 ст. 32.2 КоАП РФ, согласно которой копию документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, лицо, привлеченное к административной ответственности, должно направить судье, в орган, должностному лицу, вынесшим постановление. Однако производство по принудительному исполнению административного штрафа возбуждается, если отсутствует документ, свидетельствующий об уплате административного штрафа. Об этом говорится в ч. 5 ст. 32.2 КоАП РФ: при отсутствии документа, свидетельствующего об уплате административного штрафа, и информации об уплате штрафа в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах, по истечении 60 дней со срока, указанного в ч. 1 ст. 32.2 КоАП РФ, судья, орган, должностное лицо, вынесшие постановление, направляют соответствующие материалы судебному приставу-исполнителю для взыскания суммы административного штрафа в порядке, предусмотренном федеральным законодательством.
Вопрос: О ПСН в отношении услуг банковских платежных агентов по принятию (выдаче) наличных денежных средств от физлиц при торговле через объекты стационарной торговой сети в сельских населенных пунктах.
(Письмо Минфина России от 13.05.2025 N 03-11-11/46840)Вопрос: В соответствии с Федеральным законом от 23.11.2024 N 388-ФЗ "О внесении изменения в статью 346.43 части второй Налогового кодекса Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 388-ФЗ) деятельность по оказанию услуг банковских платежных агентов (субагентов) по принятию от физических лиц наличных денежных средств и их внесению на банковские счета этих физлиц, а также по выдаче физлицам наличных денежных средств с их банковских счетов, оказываемых банковскими платежными агентами (субагентами) при осуществлении ими розничной торговли через объекты стационарной торговой сети в сельских населенных пунктах, входящих в состав сельских поселений, исключена из перечня запрещенных видов деятельности для применения патентной системы налогообложения (далее - ПСН).
(Письмо Минфина России от 13.05.2025 N 03-11-11/46840)Вопрос: В соответствии с Федеральным законом от 23.11.2024 N 388-ФЗ "О внесении изменения в статью 346.43 части второй Налогового кодекса Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 388-ФЗ) деятельность по оказанию услуг банковских платежных агентов (субагентов) по принятию от физических лиц наличных денежных средств и их внесению на банковские счета этих физлиц, а также по выдаче физлицам наличных денежных средств с их банковских счетов, оказываемых банковскими платежными агентами (субагентами) при осуществлении ими розничной торговли через объекты стационарной торговой сети в сельских населенных пунктах, входящих в состав сельских поселений, исключена из перечня запрещенных видов деятельности для применения патентной системы налогообложения (далее - ПСН).
Статья: Виктимологическая профилактика корпоративного мошенничества в сфере банковской деятельности
(Долганов С.И., Трунцевский Ю.В.)
("Банковское право", 2025, N 4)Следует отметить, что законодателем предусмотрена материальная ответственность юридического лица за ущерб, причиненный его работником при исполнении им своих служебных обязанностей (ст. 1068 Гражданского кодекса Российской Федерации) <6>, так же, как договор с клиентом заключается банком, а не его конкретным сотрудником. Следовательно, если работник банка совершил преступление и его действия причинили вред клиентам, то банк должен нести перед ними полную гражданско-правовую ответственность. Причиненные убытки банк может взыскать с виновного сотрудника в порядке регрессного требования. Основой такого подхода является политика протекционизма в отношении потребителей, которые часто не являются профессионалами на рынке банковских услуг, в то время как именно банк контролирует действия своих сотрудников. Он же отвечает за зачисление денежных средств клиентов на счета и их хранение. Соответственно, справедливо, что именно банк должен возмещать ущерб клиентам, даже если преступление совершено сотрудником банковского платежного агента (ст. 14 "Требования к привлечению банковского платежного агента (субагента) оператором по переводу денежных средств" Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе") <7>.
(Долганов С.И., Трунцевский Ю.В.)
("Банковское право", 2025, N 4)Следует отметить, что законодателем предусмотрена материальная ответственность юридического лица за ущерб, причиненный его работником при исполнении им своих служебных обязанностей (ст. 1068 Гражданского кодекса Российской Федерации) <6>, так же, как договор с клиентом заключается банком, а не его конкретным сотрудником. Следовательно, если работник банка совершил преступление и его действия причинили вред клиентам, то банк должен нести перед ними полную гражданско-правовую ответственность. Причиненные убытки банк может взыскать с виновного сотрудника в порядке регрессного требования. Основой такого подхода является политика протекционизма в отношении потребителей, которые часто не являются профессионалами на рынке банковских услуг, в то время как именно банк контролирует действия своих сотрудников. Он же отвечает за зачисление денежных средств клиентов на счета и их хранение. Соответственно, справедливо, что именно банк должен возмещать ущерб клиентам, даже если преступление совершено сотрудником банковского платежного агента (ст. 14 "Требования к привлечению банковского платежного агента (субагента) оператором по переводу денежных средств" Федерального закона от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе") <7>.
Вопрос: О ПСН в отношении деятельности по приему платежей физлиц банковскими платежными агентами при осуществлении розничной торговли через объекты стационарной торговой сети в сельских населенных пунктах.
(Письмо Минфина России от 24.07.2025 N 03-11-10/71731)Вопрос: О ПСН в отношении деятельности по приему платежей физлиц банковскими платежными агентами при осуществлении розничной торговли через объекты стационарной торговой сети в сельских населенных пунктах.
(Письмо Минфина России от 24.07.2025 N 03-11-10/71731)Вопрос: О ПСН в отношении деятельности по приему платежей физлиц банковскими платежными агентами при осуществлении розничной торговли через объекты стационарной торговой сети в сельских населенных пунктах.