Банковские комиссии обзор
Подборка наиболее важных документов по запросу Банковские комиссии обзор (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Важнейшая практика по ст. 850 ГК РФБанк может установить комиссию за возможность кредитования расчетного счета (овердрафт) >>>
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Обеспечительный платеж и банковская гарантия по договору подряда
(КонсультантПлюс, 2025)Применимые нормы и разъяснения: ст. ст. 368, 377, 381.1, 702 ГК РФ, п. 15 Обзора судебной практики, утв. Президиумом ВС РФ 19.10.2016, п. 16 Обзора судебной практики, утв. Президиумом ВС РФ 05.06.2019
(КонсультантПлюс, 2025)Применимые нормы и разъяснения: ст. ст. 368, 377, 381.1, 702 ГК РФ, п. 15 Обзора судебной практики, утв. Президиумом ВС РФ 19.10.2016, п. 16 Обзора судебной практики, утв. Президиумом ВС РФ 05.06.2019
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Новый обзор практики ВС РФ за 2024 год: что нужно знать банкам
(Елисеев К.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2025, N 1)В ноябре прошлого года Президиум ВС РФ утвердил очередной Обзор судебной практики N 2, 3 <1> (далее - Обзор). В документе нашли свое отражение правовые позиции относительно банковских комиссий, защиты персональных данных, лизинга и банкротства, имеющие непосредственное отношение к работе банков и потому требующие учета в работе юридических департаментов.
(Елисеев К.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2025, N 1)В ноябре прошлого года Президиум ВС РФ утвердил очередной Обзор судебной практики N 2, 3 <1> (далее - Обзор). В документе нашли свое отражение правовые позиции относительно банковских комиссий, защиты персональных данных, лизинга и банкротства, имеющие непосредственное отношение к работе банков и потому требующие учета в работе юридических департаментов.
Статья: ВС РФ защитил компанию от завышенной банковской комиссии при переводе физлицу
("Практическая бухгалтерия", 2024, N 2)Некоторые юристы считают, что Верховный Суд, в принципе, и раньше придерживался такой позиции. В частности, в делах, где с клиента взимали повышенную комиссию за "сомнительные" банковские операции. Так, в пункте 4 Обзора практики ВС РФ N 1 (2021) сказано: условие договора банковского счета об операции за повышенную плату ничтожно, если это действие вызывает вопросы в соответствии с правилами о противодействии отмыванию доходов.
("Практическая бухгалтерия", 2024, N 2)Некоторые юристы считают, что Верховный Суд, в принципе, и раньше придерживался такой позиции. В частности, в делах, где с клиента взимали повышенную комиссию за "сомнительные" банковские операции. Так, в пункте 4 Обзора практики ВС РФ N 1 (2021) сказано: условие договора банковского счета об операции за повышенную плату ничтожно, если это действие вызывает вопросы в соответствии с правилами о противодействии отмыванию доходов.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2022)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.12.2022)Кроме этого, суды ошибочно пришли к выводу, что в возникновении убытков в заявленном размере имеется вина подрядчика, поскольку он не предпринял действий к прекращению банковской гарантии и возврату от банка полностью или частично оплаченной комиссии.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 21.12.2022)Кроме этого, суды ошибочно пришли к выводу, что в возникновении убытков в заявленном размере имеется вина подрядчика, поскольку он не предпринял действий к прекращению банковской гарантии и возврату от банка полностью или частично оплаченной комиссии.
Указ Президента РФ от 25.04.2022 N 232
(ред. от 26.10.2023)
"О государственной информационной системе в области противодействия коррупции "Посейдон" и внесении изменений в некоторые акты Президента Российской Федерации"
(вместе с "Положением о государственной информационной системе в области противодействия коррупции "Посейдон")17. Внешними пользователями системы "Посейдон" могут быть федеральные государственные органы, государственные органы субъектов Российской Федерации, органы публичной власти федеральной территории "Сириус", контрольно-счетная палата федеральной территории "Сириус" и территориальная избирательная комиссия федеральной территории "Сириус", Банк России, государственные корпорации (компании), публично-правовые компании, государственные внебюджетные фонды, иные организации и лица, определяемые координатором системы "Посейдон".
(ред. от 26.10.2023)
"О государственной информационной системе в области противодействия коррупции "Посейдон" и внесении изменений в некоторые акты Президента Российской Федерации"
(вместе с "Положением о государственной информационной системе в области противодействия коррупции "Посейдон")17. Внешними пользователями системы "Посейдон" могут быть федеральные государственные органы, государственные органы субъектов Российской Федерации, органы публичной власти федеральной территории "Сириус", контрольно-счетная палата федеральной территории "Сириус" и территориальная избирательная комиссия федеральной территории "Сириус", Банк России, государственные корпорации (компании), публично-правовые компании, государственные внебюджетные фонды, иные организации и лица, определяемые координатором системы "Посейдон".
Путеводитель по судебной практике: Возмездное оказание услуг.
Являются ли возмездным оказанием услуг действия банка, которые не создают для его клиента полезного эффекта, не связанного с заключенным кредитным договором
(КонсультантПлюс, 2025)"...Как верно указал апелляционный суд, Банк вправе устанавливать комиссию за отдельные услуги, имеющие самостоятельную потребительскую ценность, при условии согласия клиента с их оказанием (статья 779 ГК РФ, пункт 4 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре, приведенного в Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147).
Являются ли возмездным оказанием услуг действия банка, которые не создают для его клиента полезного эффекта, не связанного с заключенным кредитным договором
(КонсультантПлюс, 2025)"...Как верно указал апелляционный суд, Банк вправе устанавливать комиссию за отдельные услуги, имеющие самостоятельную потребительскую ценность, при условии согласия клиента с их оказанием (статья 779 ГК РФ, пункт 4 Обзора судебной практики разрешения споров, связанных с применением положений ГК РФ о кредитном договоре, приведенного в Информационном письме Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147).
Статья: Гражданско-правовые презумпции, возлагающие обязанность доказывания на ответчика
(Ломидзе О.Г., Ломидзе Э.Ю.)
("Российская юстиция", 2025, N 3)Предположить нарушение паритета сторон договором, подготовленным профессиональной стороной, позволяет многократно подтвержденное явление, когда более профессиональный в какой-либо области субъект оборота не может удержаться от соблазна внедрить в договор условия, которые будут выгодны ему и обременительны для контрагента. Многочисленные подтверждения такой "зловредности" более сильного контрагента обнаруживаем в сфере оказания финансовых услуг. Примером является получившее распространение установление кредитными организациями в текстах договоров на оказание банковских услуг дополнительных вознаграждений (комиссий). Данная политика банков потребовала реакции как со стороны правоприменителя <21>, так и законодателя <22>.
(Ломидзе О.Г., Ломидзе Э.Ю.)
("Российская юстиция", 2025, N 3)Предположить нарушение паритета сторон договором, подготовленным профессиональной стороной, позволяет многократно подтвержденное явление, когда более профессиональный в какой-либо области субъект оборота не может удержаться от соблазна внедрить в договор условия, которые будут выгодны ему и обременительны для контрагента. Многочисленные подтверждения такой "зловредности" более сильного контрагента обнаруживаем в сфере оказания финансовых услуг. Примером является получившее распространение установление кредитными организациями в текстах договоров на оказание банковских услуг дополнительных вознаграждений (комиссий). Данная политика банков потребовала реакции как со стороны правоприменителя <21>, так и законодателя <22>.
Статья: Новации законодательства в сфере банкротства
(Никитина О.А.)
("Арбитражный управляющий", 2024, N 1)За перевод денег кредитору банк предложил заплатить комиссию в размере 1,3 млн рублей. Арбитражный управляющий не согласился с размером комиссии и обратился в суд. Три инстанции поддержали в споре банк.
(Никитина О.А.)
("Арбитражный управляющий", 2024, N 1)За перевод денег кредитору банк предложил заплатить комиссию в размере 1,3 млн рублей. Арбитражный управляющий не согласился с размером комиссии и обратился в суд. Три инстанции поддержали в споре банк.
Путеводитель по судебной практике: Кредит.
Может ли кредитный договор с ИП или юрлицом предусматривать комиссию за досрочное погашение кредита
(КонсультантПлюс, 2025)Взимание банком комиссии за досрочный возврат кредита не противоречит пункту 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре" и статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе договора, так как при заключении кредитного договора стороны исходили из иных сроков исполнения и предполагали больший размер обязательств заемщика, именно досрочный возврат кредита влечет для заемщика положительный экономический эффект, поэтому такая комиссия представляет собой плату за досрочный возврат кредитных средств, то есть плату за досрочное исполнение денежных обязательств.
Может ли кредитный договор с ИП или юрлицом предусматривать комиссию за досрочное погашение кредита
(КонсультантПлюс, 2025)Взимание банком комиссии за досрочный возврат кредита не противоречит пункту 4 Информационного письма Президиума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 13.09.2011 N 147 "Обзор практики разрешения споров, связанных с применением положений Гражданского кодекса Российской Федерации о кредитном договоре" и статье 421 Гражданского кодекса Российской Федерации о свободе договора, так как при заключении кредитного договора стороны исходили из иных сроков исполнения и предполагали больший размер обязательств заемщика, именно досрочный возврат кредита влечет для заемщика положительный экономический эффект, поэтому такая комиссия представляет собой плату за досрочный возврат кредитных средств, то есть плату за досрочное исполнение денежных обязательств.
Вопрос: Как в налоговом учете отражается овердрафт?
(Консультация эксперта, 2025)Однако необходимо учесть, что в случае если выплачиваемая комиссия не связана с самостоятельной банковской услугой, а носит притворный характер и скрывает выплату дополнительных процентов (речь идет о тех комиссиях, обязанность по уплате которых является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа), то такая комиссия должна признаваться в порядке, аналогичном признанию процентов (п. 8 ст. 272 НК РФ, п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147, Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2(2015) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015)).
(Консультация эксперта, 2025)Однако необходимо учесть, что в случае если выплачиваемая комиссия не связана с самостоятельной банковской услугой, а носит притворный характер и скрывает выплату дополнительных процентов (речь идет о тех комиссиях, обязанность по уплате которых является периодической, а сумма определяется как процент от остатка задолженности заемщика перед банком на дату платежа), то такая комиссия должна признаваться в порядке, аналогичном признанию процентов (п. 8 ст. 272 НК РФ, п. 4 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 147, Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 2(2015) (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 26.06.2015)).
Вопрос: Кредитным договором предусмотрено, что в течение определенного срока проценты за пользование кредитом не начисляются. При условии уплаты заемщиком комиссионного вознаграждения указанный льготный период может быть продлен. Соответствует ли такое условие закону?
(Консультация эксперта, 2023)Из системного анализа приведенных норм права и разъяснений высшей судебной инстанции следует, что закон не содержит запрета на включение в кредитный договор условия о праве банка взимать комиссионное вознаграждение с клиента за продление ему льготного периода, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются.
(Консультация эксперта, 2023)Из системного анализа приведенных норм права и разъяснений высшей судебной инстанции следует, что закон не содержит запрета на включение в кредитный договор условия о праве банка взимать комиссионное вознаграждение с клиента за продление ему льготного периода, в течение которого проценты за пользование кредитом не начисляются.
Статья: Спор о защите прав потребителей при выполнении работ (оказании услуг) (на основании судебной практики Московского городского суда)
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Закон не содержит запрета банкам изменять условия банковского обслуживания и устанавливать иные размеры комиссий или новые комиссии, но в случаях с клиентами - физическими лицами до оказания услуги должно быть достигнуто соответствующее соглашение о возможности изменения договора банковского обслуживания в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на этих условиях и добровольный выбор им объема оказанных услуг.
("Электронный журнал "Помощник адвоката", 2025)Закон не содержит запрета банкам изменять условия банковского обслуживания и устанавливать иные размеры комиссий или новые комиссии, но в случаях с клиентами - физическими лицами до оказания услуги должно быть достигнуто соответствующее соглашение о возможности изменения договора банковского обслуживания в форме, которая позволяет однозначно установить согласие потребителя на обслуживание на этих условиях и добровольный выбор им объема оказанных услуг.
"Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая"
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)За открытие аккредитива банки могут взимать комиссию, сумма которой обычно определяется от суммы аккредитива.
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)За открытие аккредитива банки могут взимать комиссию, сумма которой обычно определяется от суммы аккредитива.
Статья: К вопросу о финансовых регуляторах банковской системы Китайской Народной Республики
(Ошманкевич К.Р.)
("Финансовое право", 2022, N 9)Ключевые слова: Народный банк Китая, Комиссия по регулированию банковской и страховой деятельности Китая, банковское регулирование, банковский надзор, банковский регулятор.
(Ошманкевич К.Р.)
("Финансовое право", 2022, N 9)Ключевые слова: Народный банк Китая, Комиссия по регулированию банковской и страховой деятельности Китая, банковское регулирование, банковский надзор, банковский регулятор.
Готовое решение: Как оказывать платные услуги населению
(КонсультантПлюс, 2025)в части недопустимости условий договора в сфере оказания банковских услуг, ущемляющих права потребителя, в части запрета навязывать потребителю дополнительные услуги за отдельную плату - до заключения договора об основных услугах предлагать приобрести дополнительные или заключить иные договоры, которые указаны как обязательные для приобретения основных услуг (если иное не предусмотрено законом) (ст. 16). К числу условий, ущемляющих права потребителя, относится навязывание банками дополнительных услуг при кредитовании (пакеты банковских услуг, страховки и пр.); удержание дополнительных необоснованных комиссий; право банка на одностороннее расторжение договора и изменение процентной ставки по кредиту (вкладу) или тарифов на оказание услуг; начисление процентов на проценты (кроме договоров банковского вклада); возложение на заемщика издержек по погашению ипотеки; установление обязательного досудебного порядка урегулирования споров (п. 2 ст. 317.1 ГК РФ, Обзор правоприменительной практики контрольно-надзорной деятельности Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека за 1 квартал 2018 года, п. 11 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, п. п. 5, 19 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, п. 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, п. п. 3, 15 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146);
(КонсультантПлюс, 2025)в части недопустимости условий договора в сфере оказания банковских услуг, ущемляющих права потребителя, в части запрета навязывать потребителю дополнительные услуги за отдельную плату - до заключения договора об основных услугах предлагать приобрести дополнительные или заключить иные договоры, которые указаны как обязательные для приобретения основных услуг (если иное не предусмотрено законом) (ст. 16). К числу условий, ущемляющих права потребителя, относится навязывание банками дополнительных услуг при кредитовании (пакеты банковских услуг, страховки и пр.); удержание дополнительных необоснованных комиссий; право банка на одностороннее расторжение договора и изменение процентной ставки по кредиту (вкладу) или тарифов на оказание услуг; начисление процентов на проценты (кроме договоров банковского вклада); возложение на заемщика издержек по погашению ипотеки; установление обязательного досудебного порядка урегулирования споров (п. 2 ст. 317.1 ГК РФ, Обзор правоприменительной практики контрольно-надзорной деятельности Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека за 1 квартал 2018 года, п. 11 Обзора судебной практики по делам о защите прав потребителей, п. п. 5, 19 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг, п. 4.1 Обзора судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств, п. п. 3, 15 Информационного письма Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146);