Банк с универсальной лицензией
Подборка наиболее важных документов по запросу Банк с универсальной лицензией (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Трансформация публичного банковского права
(Рыбакова С.В.)
("Финансовое право", 2026, N 4)Существенной трансформацией публичного банковского права следует признать закрепление за Банком России функции по организации и обеспечению функционирования платформы цифрового рубля <31>. В числе многочисленных преобразований публичного банковского права также необходимо отметить не только изменяющийся подход законодателя к конструированию банковской системы в целом (расширение круга и функций инфраструктурных элементов банковской системы), но и трансформацию ее нижнего уровня. Имеются в виду такие преобразования, как участие/неучастие среди элементов нижнего уровня филиалов иностранных банков <32>, дифференциация видов кредитных организаций в связи с установлением деления банков на банки с базовой лицензией и банки с универсальной лицензией <33>, что существенно изменило рынок банковских услуг, а также способствовало изменению клиентской базы банков, связанной с сегментацией рынков, и др.
(Рыбакова С.В.)
("Финансовое право", 2026, N 4)Существенной трансформацией публичного банковского права следует признать закрепление за Банком России функции по организации и обеспечению функционирования платформы цифрового рубля <31>. В числе многочисленных преобразований публичного банковского права также необходимо отметить не только изменяющийся подход законодателя к конструированию банковской системы в целом (расширение круга и функций инфраструктурных элементов банковской системы), но и трансформацию ее нижнего уровня. Имеются в виду такие преобразования, как участие/неучастие среди элементов нижнего уровня филиалов иностранных банков <32>, дифференциация видов кредитных организаций в связи с установлением деления банков на банки с базовой лицензией и банки с универсальной лицензией <33>, что существенно изменило рынок банковских услуг, а также способствовало изменению клиентской базы банков, связанной с сегментацией рынков, и др.
Статья: Отчетность по форме 0409135 "Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 16.12.2024 N 6960-У, Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У, Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У и Указанием Банка России от 10.11.2025 N 7234-У) (период действия с 01.07.2026)
("Официальный сайт Банка России", 2026)<5> Инструкция Банка России от 26.05.2025 N 220-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности собственных средств (капитала) банков с универсальной лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением" (далее - Инструкция Банка России N 220-И).
("Официальный сайт Банка России", 2026)<5> Инструкция Банка России от 26.05.2025 N 220-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности собственных средств (капитала) банков с универсальной лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением" (далее - Инструкция Банка России N 220-И).
Нормативные акты
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
(ред. от 09.04.2026)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2026)Статья 11.4. Порядок получения банком с универсальной лицензией статуса банка с базовой лицензией, банком с базовой лицензией статуса банка с универсальной лицензией
(ред. от 09.04.2026)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.07.2026)Статья 11.4. Порядок получения банком с универсальной лицензией статуса банка с базовой лицензией, банком с базовой лицензией статуса банка с универсальной лицензией
Инструкция Банка России от 02.04.2010 N 135-И
(ред. от 08.09.2025)
"О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций"
(Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 N 16965)Раздел III. Расширение деятельности кредитной организации. Деятельность банка с универсальной лицензией
(ред. от 08.09.2025)
"О порядке принятия Банком России решения о государственной регистрации кредитных организаций и выдаче лицензий на осуществление банковских операций"
(Зарегистрировано в Минюсте России 22.04.2010 N 16965)Раздел III. Расширение деятельности кредитной организации. Деятельность банка с универсальной лицензией
Статья: Правовое регулирование применения системы быстрых платежей в сфере страхования: публично-правовые аспекты
(Голубитченко М.А., Покачалова А.С.)
("Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2026, N 1)Субъектный состав пользователей сервиса последовательно расширяется. Первоначально доступ к СБП был предоставлен физическим лицам для взаимных переводов, включая операции между собственными счетами в разных кредитных организациях. С 1 октября 2021 г. сервис стали использовать для расчетов физических лиц с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами в рамках гражданско-правовых сделок, где в качестве идентификатора выступают специальные электронные реквизиты в форме компьютерного кода. С 1 апреля 2024 г. СБП стала доступна для расчетов между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Отдельным этапом развития стала интеграция с бюджетным процессом. С 1 октября 2024 г. на системно значимые кредитные организации возлагается обязанность по обеспечению возможности осуществления платежей в бюджетную систему через СБП. Данное требование было предусмотрено указанием Банка России от 9 января 2024 г. N 6656-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 24 сентября 2020 года N 732-П "О платежной системе Банка России" и распространяется на платежи, информация о начислениях по которым размещена в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах. Банки с универсальной лицензией, не относящиеся к системно значимым, должны реализовать аналогичный функционал в более поздние сроки, но не позднее 1 апреля 2025 г. Область практического применения СБП расширяется и в сфере обязательного страхования. Так, в декабре 2024 г. Агентство по страхованию вкладов анонсировало плановое внедрение данного сервиса для осуществления страховых выплат вкладчикам в рамках системы обязательного страхования банковских вкладов <2>.
(Голубитченко М.А., Покачалова А.С.)
("Электронное приложение к "Российскому юридическому журналу", 2026, N 1)Субъектный состав пользователей сервиса последовательно расширяется. Первоначально доступ к СБП был предоставлен физическим лицам для взаимных переводов, включая операции между собственными счетами в разных кредитных организациях. С 1 октября 2021 г. сервис стали использовать для расчетов физических лиц с индивидуальными предпринимателями и юридическими лицами в рамках гражданско-правовых сделок, где в качестве идентификатора выступают специальные электронные реквизиты в форме компьютерного кода. С 1 апреля 2024 г. СБП стала доступна для расчетов между юридическими лицами и индивидуальными предпринимателями. Отдельным этапом развития стала интеграция с бюджетным процессом. С 1 октября 2024 г. на системно значимые кредитные организации возлагается обязанность по обеспечению возможности осуществления платежей в бюджетную систему через СБП. Данное требование было предусмотрено указанием Банка России от 9 января 2024 г. N 6656-У "О внесении изменений в Положение Банка России от 24 сентября 2020 года N 732-П "О платежной системе Банка России" и распространяется на платежи, информация о начислениях по которым размещена в Государственной информационной системе о государственных и муниципальных платежах. Банки с универсальной лицензией, не относящиеся к системно значимым, должны реализовать аналогичный функционал в более поздние сроки, но не позднее 1 апреля 2025 г. Область практического применения СБП расширяется и в сфере обязательного страхования. Так, в декабре 2024 г. Агентство по страхованию вкладов анонсировало плановое внедрение данного сервиса для осуществления страховых выплат вкладчикам в рамках системы обязательного страхования банковских вкладов <2>.
"Корпоративное право в таблицах и схемах: учебно-методическое пособие"
(4-е издание, переработанное и дополненное)
(Шиткина И.С.)
("Юстицинформ", 2025)- 1 млрд руб. - для банков с универсальной лицензией;
(4-е издание, переработанное и дополненное)
(Шиткина И.С.)
("Юстицинформ", 2025)- 1 млрд руб. - для банков с универсальной лицензией;
Готовое решение: Как пользоваться цифровым рублем и отражать в учете операции с ним
(КонсультантПлюс, 2026)1 сентября 2027 г. - если выручка превышает 30 млн руб. и на 1 января 2026 г. у такого продавца (исполнителя, владельца агрегатора) заключен договор о приеме электронных средств платежа с системно значимой кредитной организацией, кредитной организацией, признанной Банком России значимой на рынке платежных услуг, или банком с универсальной лицензией;
(КонсультантПлюс, 2026)1 сентября 2027 г. - если выручка превышает 30 млн руб. и на 1 января 2026 г. у такого продавца (исполнителя, владельца агрегатора) заключен договор о приеме электронных средств платежа с системно значимой кредитной организацией, кредитной организацией, признанной Банком России значимой на рынке платежных услуг, или банком с универсальной лицензией;
Информация: Цифровой рубль: что это такое и как им пользоваться
("Официальный сайт Банка России", 2026)- все банки с универсальной лицензией,
("Официальный сайт Банка России", 2026)- все банки с универсальной лицензией,
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В частях 2 и 3 указанной ст. 1 Закона о банках в прежней редакции давались определения видов кредитных организаций - банка и небанковской кредитной организации. Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 92-ФЗ <138> в указанную статью введены новые ч. 3 и 4, предусматривающие виды банков - банк с универсальной лицензией (ч. 3) и банк с базовой лицензией (ч. 4).
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В частях 2 и 3 указанной ст. 1 Закона о банках в прежней редакции давались определения видов кредитных организаций - банка и небанковской кредитной организации. Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 92-ФЗ <138> в указанную статью введены новые ч. 3 и 4, предусматривающие виды банков - банк с универсальной лицензией (ч. 3) и банк с базовой лицензией (ч. 4).
Вопрос: Об учете в капитале субординированного депозита, привлеченного до 01.04.2024, в случае изменения статуса банка с универсальной лицензией на банк с базовой лицензией.
(Письмо Банка России от 15.05.2024 N 646-Р-2024/10)Вопрос: Банк с универсальной лицензией включает в состав дополнительного капитала субординированный депозит, привлеченный до 01.04.2024. Банк планирует изменить статус и стать банком с базовой лицензией.
(Письмо Банка России от 15.05.2024 N 646-Р-2024/10)Вопрос: Банк с универсальной лицензией включает в состав дополнительного капитала субординированный депозит, привлеченный до 01.04.2024. Банк планирует изменить статус и стать банком с базовой лицензией.
"Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Статья 11.4. Порядок получения банком с универсальной лицензией статуса банка с базовой лицензией, банком с базовой лицензией статуса банка с универсальной лицензией
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Статья 11.4. Порядок получения банком с универсальной лицензией статуса банка с базовой лицензией, банком с базовой лицензией статуса банка с универсальной лицензией
Вопрос: Банк имеет универсальную лицензию. Может ли банк отказать клиентам - юридическим лицам в приеме от них обращений об открытии счета цифрового рубля с 01.09.2027? Какая ответственность может возникнуть, если банк не обеспечит внедрение цифрового рубля или обеспечит внедрение не в надлежащий срок, установленный законом?
(Консультация эксперта, 2026)Вопрос: Банк является банком с универсальной лицензией.
(Консультация эксперта, 2026)Вопрос: Банк является банком с универсальной лицензией.
Статья: Финализированный подход стал обязательным. Что необходимо учесть с вступлением в силу Инструкции N 220-И
(Старикова А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2025, N 8)Инструкция N 220-И <1> вносит правки в порядок расчета обязательных нормативов для банков с универсальной лицензией. О внедрении новой Инструкции стало известно в мае, когда вместо проектов была представлена Инструкция в Минюст. Однако точный срок вступления ее в силу - 18.08.2025 - стал известен относительно недавно, 17.07.2025. Рассмотрим новшества, внесенные Инструкцией N 220-И, в частности новые коды по требованиям к суверенным заемщикам, кредитным организациям, корпоративным заемщикам, физлицам и др.
(Старикова А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2025, N 8)Инструкция N 220-И <1> вносит правки в порядок расчета обязательных нормативов для банков с универсальной лицензией. О внедрении новой Инструкции стало известно в мае, когда вместо проектов была представлена Инструкция в Минюст. Однако точный срок вступления ее в силу - 18.08.2025 - стал известен относительно недавно, 17.07.2025. Рассмотрим новшества, внесенные Инструкцией N 220-И, в частности новые коды по требованиям к суверенным заемщикам, кредитным организациям, корпоративным заемщикам, физлицам и др.
Готовое решение: Как определить размер уставного капитала ООО
(КонсультантПлюс, 2026)Каким будет размер уставного капитала, учредители (участники) ООО решают самостоятельно. Однако он не может быть ниже минимально установленного законом - 10 000 руб. Для обществ, осуществляющих отдельные виды деятельности, минимальный размер уставного капитала может быть другим. Например, для банка с универсальной лицензией он составляет 1 млрд руб.
(КонсультантПлюс, 2026)Каким будет размер уставного капитала, учредители (участники) ООО решают самостоятельно. Однако он не может быть ниже минимально установленного законом - 10 000 руб. Для обществ, осуществляющих отдельные виды деятельности, минимальный размер уставного капитала может быть другим. Например, для банка с универсальной лицензией он составляет 1 млрд руб.