Банк с универсальной лицензией
Подборка наиболее важных документов по запросу Банк с универсальной лицензией (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Формы документов
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Об отказе банка с универсальной лицензией от предоставления услуг по открытию счетов (вкладов) в рублях, ранее реализованных в мобильном приложении, для действующих клиентов.
(Письмо Банка России от 18.03.2025 N 016-13/2515)Вопрос: У банка с универсальной лицензией (далее - банк) возник вопрос по применению п. 5.8-1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ <1>.
(Письмо Банка России от 18.03.2025 N 016-13/2515)Вопрос: У банка с универсальной лицензией (далее - банк) возник вопрос по применению п. 5.8-1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ <1>.
Вопрос: Об учете в капитале субординированного депозита, привлеченного до 01.04.2024, в случае изменения статуса банка с универсальной лицензией на банк с базовой лицензией.
(Письмо Банка России от 15.05.2024 N 646-Р-2024/10)Вопрос: Банк с универсальной лицензией включает в состав дополнительного капитала субординированный депозит, привлеченный до 01.04.2024. Банк планирует изменить статус и стать банком с базовой лицензией.
(Письмо Банка России от 15.05.2024 N 646-Р-2024/10)Вопрос: Банк с универсальной лицензией включает в состав дополнительного капитала субординированный депозит, привлеченный до 01.04.2024. Банк планирует изменить статус и стать банком с базовой лицензией.
Нормативные акты
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
(ред. от 31.07.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)Статья 11.4. Порядок получения банком с универсальной лицензией статуса банка с базовой лицензией, банком с базовой лицензией статуса банка с универсальной лицензией
(ред. от 31.07.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 24.11.2025)Статья 11.4. Порядок получения банком с универсальной лицензией статуса банка с базовой лицензией, банком с базовой лицензией статуса банка с универсальной лицензией
Положение Банка России от 12.01.2021 N 754-П
"Об определении банками с универсальной лицензией величины кредитного риска по производным финансовым инструментам"
(Зарегистрировано в Минюсте России 15.04.2021 N 63148)Зарегистрировано в Минюсте России 15 апреля 2021 г. N 63148
"Об определении банками с универсальной лицензией величины кредитного риска по производным финансовым инструментам"
(Зарегистрировано в Минюсте России 15.04.2021 N 63148)Зарегистрировано в Минюсте России 15 апреля 2021 г. N 63148
Статья: Финализированный подход стал обязательным. Что необходимо учесть с вступлением в силу Инструкции N 220-И
(Старикова А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2025, N 8)Инструкция N 220-И <1> вносит правки в порядок расчета обязательных нормативов для банков с универсальной лицензией. О внедрении новой Инструкции стало известно в мае, когда вместо проектов была представлена Инструкция в Минюст. Однако точный срок вступления ее в силу - 18.08.2025 - стал известен относительно недавно, 17.07.2025. Рассмотрим новшества, внесенные Инструкцией N 220-И, в частности новые коды по требованиям к суверенным заемщикам, кредитным организациям, корпоративным заемщикам, физлицам и др.
(Старикова А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2025, N 8)Инструкция N 220-И <1> вносит правки в порядок расчета обязательных нормативов для банков с универсальной лицензией. О внедрении новой Инструкции стало известно в мае, когда вместо проектов была представлена Инструкция в Минюст. Однако точный срок вступления ее в силу - 18.08.2025 - стал известен относительно недавно, 17.07.2025. Рассмотрим новшества, внесенные Инструкцией N 220-И, в частности новые коды по требованиям к суверенным заемщикам, кредитным организациям, корпоративным заемщикам, физлицам и др.
Статья: Правовое значение оценки предмета залога в механизме обеспечения исполнения обязательств
(Мухамадеева Р.А.)
("Хозяйство и право", 2025, N 8)<10> Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" // Вестник Банка России. 2020. N 11-12.
(Мухамадеева Р.А.)
("Хозяйство и право", 2025, N 8)<10> Инструкция Банка России от 29 ноября 2019 г. N 199-И "Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией" // Вестник Банка России. 2020. N 11-12.
Информация: Цифровой рубль: что это такое и как им пользоваться
("Официальный сайт Банка России", 2025)- все банки с универсальной лицензией,
("Официальный сайт Банка России", 2025)- все банки с универсальной лицензией,
Готовое решение: Как определить размер уставного капитала ООО
(КонсультантПлюс, 2025)Каким будет размер уставного капитала, учредители (участники) ООО решают самостоятельно. Однако он не может быть ниже минимально установленного законом - 10 000 руб. Для обществ, осуществляющих отдельные виды деятельности, минимальный размер уставного капитала может быть другим. Например, для банка с универсальной лицензией он составляет 1 млрд руб.
(КонсультантПлюс, 2025)Каким будет размер уставного капитала, учредители (участники) ООО решают самостоятельно. Однако он не может быть ниже минимально установленного законом - 10 000 руб. Для обществ, осуществляющих отдельные виды деятельности, минимальный размер уставного капитала может быть другим. Например, для банка с универсальной лицензией он составляет 1 млрд руб.
"Корпоративное право в таблицах и схемах: учебно-методическое пособие"
(4-е издание, переработанное и дополненное)
(Шиткина И.С.)
("Юстицинформ", 2025)- 1 млрд руб. - для банков с универсальной лицензией;
(4-е издание, переработанное и дополненное)
(Шиткина И.С.)
("Юстицинформ", 2025)- 1 млрд руб. - для банков с универсальной лицензией;
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В частях 2 и 3 указанной ст. 1 Закона о банках в прежней редакции давались определения видов кредитных организаций - банка и небанковской кредитной организации. Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 92-ФЗ <138> в указанную статью введены новые ч. 3 и 4, предусматривающие виды банков - банк с универсальной лицензией (ч. 3) и банк с базовой лицензией (ч. 4).
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В частях 2 и 3 указанной ст. 1 Закона о банках в прежней редакции давались определения видов кредитных организаций - банка и небанковской кредитной организации. Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 92-ФЗ <138> в указанную статью введены новые ч. 3 и 4, предусматривающие виды банков - банк с универсальной лицензией (ч. 3) и банк с базовой лицензией (ч. 4).
Готовое решение: Как пользоваться цифровым рублем и отражать в учете операции с ним
(КонсультантПлюс, 2025)1 сентября 2027 г. - если выручка превышает 30 млн руб. и на 1 января 2026 г. у такого продавца (исполнителя, владельца агрегатора) заключен договор о приеме электронных средств платежа с системно значимой кредитной организацией, кредитной организацией, признанной Банком России значимой на рынке платежных услуг, или банком с универсальной лицензией;
(КонсультантПлюс, 2025)1 сентября 2027 г. - если выручка превышает 30 млн руб. и на 1 января 2026 г. у такого продавца (исполнителя, владельца агрегатора) заключен договор о приеме электронных средств платежа с системно значимой кредитной организацией, кредитной организацией, признанной Банком России значимой на рынке платежных услуг, или банком с универсальной лицензией;
Статья: Цифровые банки в экосистеме маркетплейсов: необходимо ли специальное регулирование?
(Сиземова О.Б., Бурова А.Ю.)
("Банковское право", 2025, N 3)Среди цифровых розничных банков в особую группу можно выделить банки, включенные в цифровые экосистемы, в центре которых маркетплейсы (цифровые торговые платформы). В России данную тенденцию сформировали операторы мобильной связи в начале 2010-х годов (например, МТС-Банк - бывший Московский банк реконструкции и развития), а с 2021 г. в экосистемах крупнейших маркетплейсов начали функционировать Озон Банк, Яндекс Банк, Вайлдберриз Банк, появившиеся в результате приобретения и ребрендинга небольших Оней-банка, банка "Акрополь" и банка "Стандарт-Кредит". К концу 2024 г. Озон Банк нарастил капитал до 19,8 млрд руб., Яндекс Банк - до 17,3 млрд руб., что позволило им уверенно войти в состав крупных банков с универсальной лицензией. Капитал Вайлдберриз Банка увеличился до 12,1 млрд руб., но пока он не спешит менять базовую лицензию на универсальную. И если по итогам 2022 г. банки экосистем маркетплейсов терпели убытки <2>, то в 2024 г. они по размеру активов выросли на 149 - 798% <3>, что позволило им подняться в рейтинге банков на десятки пунктов.
(Сиземова О.Б., Бурова А.Ю.)
("Банковское право", 2025, N 3)Среди цифровых розничных банков в особую группу можно выделить банки, включенные в цифровые экосистемы, в центре которых маркетплейсы (цифровые торговые платформы). В России данную тенденцию сформировали операторы мобильной связи в начале 2010-х годов (например, МТС-Банк - бывший Московский банк реконструкции и развития), а с 2021 г. в экосистемах крупнейших маркетплейсов начали функционировать Озон Банк, Яндекс Банк, Вайлдберриз Банк, появившиеся в результате приобретения и ребрендинга небольших Оней-банка, банка "Акрополь" и банка "Стандарт-Кредит". К концу 2024 г. Озон Банк нарастил капитал до 19,8 млрд руб., Яндекс Банк - до 17,3 млрд руб., что позволило им уверенно войти в состав крупных банков с универсальной лицензией. Капитал Вайлдберриз Банка увеличился до 12,1 млрд руб., но пока он не спешит менять базовую лицензию на универсальную. И если по итогам 2022 г. банки экосистем маркетплейсов терпели убытки <2>, то в 2024 г. они по размеру активов выросли на 149 - 798% <3>, что позволило им подняться в рейтинге банков на десятки пунктов.
Статья: Отчетность по форме 0409135 "Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 16.12.2024 N 6960-У, Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У и Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)I. Решением Совета директоров Банка России <7> на III квартал 2025 года для банков с универсальной лицензией установлены значения МПЛ <8> по следующим необеспеченным потребительским кредитам (займам) и потребительским кредитам (займам), обязательства заемщиков по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства, выданным заемщикам:
("Официальный сайт Банка России", 2025)I. Решением Совета директоров Банка России <7> на III квартал 2025 года для банков с универсальной лицензией установлены значения МПЛ <8> по следующим необеспеченным потребительским кредитам (займам) и потребительским кредитам (займам), обязательства заемщиков по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства, выданным заемщикам:
"Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Статья 11.4. Порядок получения банком с универсальной лицензией статуса банка с базовой лицензией, банком с базовой лицензией статуса банка с универсальной лицензией
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Статья 11.4. Порядок получения банком с универсальной лицензией статуса банка с базовой лицензией, банком с базовой лицензией статуса банка с универсальной лицензией