Банк с универсальной лицензией
Подборка наиболее важных документов по запросу Банк с универсальной лицензией (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Об отказе банка с универсальной лицензией от предоставления услуг по открытию счетов (вкладов) в рублях, ранее реализованных в мобильном приложении, для действующих клиентов.
(Письмо Банка России от 18.03.2025 N 016-13/2515)Вопрос: У банка с универсальной лицензией (далее - банк) возник вопрос по применению п. 5.8-1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ <1>.
(Письмо Банка России от 18.03.2025 N 016-13/2515)Вопрос: У банка с универсальной лицензией (далее - банк) возник вопрос по применению п. 5.8-1 ст. 7 Закона N 115-ФЗ <1>.
Вопрос: Об учете в капитале субординированного депозита, привлеченного до 01.04.2024, в случае изменения статуса банка с универсальной лицензией на банк с базовой лицензией.
(Письмо Банка России от 15.05.2024 N 646-Р-2024/10)Вопрос: Банк с универсальной лицензией включает в состав дополнительного капитала субординированный депозит, привлеченный до 01.04.2024. Банк планирует изменить статус и стать банком с базовой лицензией.
(Письмо Банка России от 15.05.2024 N 646-Р-2024/10)Вопрос: Банк с универсальной лицензией включает в состав дополнительного капитала субординированный депозит, привлеченный до 01.04.2024. Банк планирует изменить статус и стать банком с базовой лицензией.
Нормативные акты
Федеральный закон от 02.12.1990 N 395-1
(ред. от 28.11.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2026)Статья 11.4. Порядок получения банком с универсальной лицензией статуса банка с базовой лицензией, банком с базовой лицензией статуса банка с универсальной лицензией
(ред. от 28.11.2025)
"О банках и банковской деятельности"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2026)Статья 11.4. Порядок получения банком с универсальной лицензией статуса банка с базовой лицензией, банком с базовой лицензией статуса банка с универсальной лицензией
Положение Банка России от 12.01.2021 N 754-П
"Об определении банками с универсальной лицензией величины кредитного риска по производным финансовым инструментам"
(Зарегистрировано в Минюсте России 15.04.2021 N 63148)Зарегистрировано в Минюсте России 15 апреля 2021 г. N 63148
"Об определении банками с универсальной лицензией величины кредитного риска по производным финансовым инструментам"
(Зарегистрировано в Минюсте России 15.04.2021 N 63148)Зарегистрировано в Минюсте России 15 апреля 2021 г. N 63148
Формы
Информация: Цифровой рубль: что это такое и как им пользоваться
("Официальный сайт Банка России", 2025)- все банки с универсальной лицензией,
("Официальный сайт Банка России", 2025)- все банки с универсальной лицензией,
Статья: Цифровые банки в экосистеме маркетплейсов: необходимо ли специальное регулирование?
(Сиземова О.Б., Бурова А.Ю.)
("Банковское право", 2025, N 3)Среди цифровых розничных банков в особую группу можно выделить банки, включенные в цифровые экосистемы, в центре которых маркетплейсы (цифровые торговые платформы). В России данную тенденцию сформировали операторы мобильной связи в начале 2010-х годов (например, МТС-Банк - бывший Московский банк реконструкции и развития), а с 2021 г. в экосистемах крупнейших маркетплейсов начали функционировать Озон Банк, Яндекс Банк, Вайлдберриз Банк, появившиеся в результате приобретения и ребрендинга небольших Оней-банка, банка "Акрополь" и банка "Стандарт-Кредит". К концу 2024 г. Озон Банк нарастил капитал до 19,8 млрд руб., Яндекс Банк - до 17,3 млрд руб., что позволило им уверенно войти в состав крупных банков с универсальной лицензией. Капитал Вайлдберриз Банка увеличился до 12,1 млрд руб., но пока он не спешит менять базовую лицензию на универсальную. И если по итогам 2022 г. банки экосистем маркетплейсов терпели убытки <2>, то в 2024 г. они по размеру активов выросли на 149 - 798% <3>, что позволило им подняться в рейтинге банков на десятки пунктов.
(Сиземова О.Б., Бурова А.Ю.)
("Банковское право", 2025, N 3)Среди цифровых розничных банков в особую группу можно выделить банки, включенные в цифровые экосистемы, в центре которых маркетплейсы (цифровые торговые платформы). В России данную тенденцию сформировали операторы мобильной связи в начале 2010-х годов (например, МТС-Банк - бывший Московский банк реконструкции и развития), а с 2021 г. в экосистемах крупнейших маркетплейсов начали функционировать Озон Банк, Яндекс Банк, Вайлдберриз Банк, появившиеся в результате приобретения и ребрендинга небольших Оней-банка, банка "Акрополь" и банка "Стандарт-Кредит". К концу 2024 г. Озон Банк нарастил капитал до 19,8 млрд руб., Яндекс Банк - до 17,3 млрд руб., что позволило им уверенно войти в состав крупных банков с универсальной лицензией. Капитал Вайлдберриз Банка увеличился до 12,1 млрд руб., но пока он не спешит менять базовую лицензию на универсальную. И если по итогам 2022 г. банки экосистем маркетплейсов терпели убытки <2>, то в 2024 г. они по размеру активов выросли на 149 - 798% <3>, что позволило им подняться в рейтинге банков на десятки пунктов.
"Корпоративное право в таблицах и схемах: учебно-методическое пособие"
(4-е издание, переработанное и дополненное)
(Шиткина И.С.)
("Юстицинформ", 2025)- 1 млрд руб. - для банков с универсальной лицензией;
(4-е издание, переработанное и дополненное)
(Шиткина И.С.)
("Юстицинформ", 2025)- 1 млрд руб. - для банков с универсальной лицензией;
Готовое решение: Как определить размер уставного капитала ООО
(КонсультантПлюс, 2025)Каким будет размер уставного капитала, учредители (участники) ООО решают самостоятельно. Однако он не может быть ниже минимально установленного законом - 10 000 руб. Для обществ, осуществляющих отдельные виды деятельности, минимальный размер уставного капитала может быть другим. Например, для банка с универсальной лицензией он составляет 1 млрд руб.
(КонсультантПлюс, 2025)Каким будет размер уставного капитала, учредители (участники) ООО решают самостоятельно. Однако он не может быть ниже минимально установленного законом - 10 000 руб. Для обществ, осуществляющих отдельные виды деятельности, минимальный размер уставного капитала может быть другим. Например, для банка с универсальной лицензией он составляет 1 млрд руб.
Готовое решение: Как пользоваться цифровым рублем и отражать в учете операции с ним
(КонсультантПлюс, 2025)1 сентября 2027 г. - если выручка превышает 30 млн руб. и на 1 января 2026 г. у такого продавца (исполнителя, владельца агрегатора) заключен договор о приеме электронных средств платежа с системно значимой кредитной организацией, кредитной организацией, признанной Банком России значимой на рынке платежных услуг, или банком с универсальной лицензией;
(КонсультантПлюс, 2025)1 сентября 2027 г. - если выручка превышает 30 млн руб. и на 1 января 2026 г. у такого продавца (исполнителя, владельца агрегатора) заключен договор о приеме электронных средств платежа с системно значимой кредитной организацией, кредитной организацией, признанной Банком России значимой на рынке платежных услуг, или банком с универсальной лицензией;
Статья: Отчетность по форме 0409135 "Информация об обязательных нормативах и о других показателях деятельности кредитной организации" (с учетом сведений, предусмотренных Указанием Банка России от 16.12.2024 N 6960-У, Указанием Банка России от 16.10.2023 N 6579-У и Указанием Банка России от 03.02.2025 N 6993-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)I. Решением Совета директоров Банка России <7> на III квартал 2025 года для банков с универсальной лицензией установлены значения МПЛ <8> по следующим необеспеченным потребительским кредитам (займам) и потребительским кредитам (займам), обязательства заемщиков по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства, выданным заемщикам:
("Официальный сайт Банка России", 2025)I. Решением Совета директоров Банка России <7> на III квартал 2025 года для банков с универсальной лицензией установлены значения МПЛ <8> по следующим необеспеченным потребительским кредитам (займам) и потребительским кредитам (займам), обязательства заемщиков по которым обеспечены залогом автомототранспортного средства, выданным заемщикам:
"Комментарий к Федеральному закону от 19 июля 2007 г. N 196-ФЗ "О ломбардах"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В положениях указанной статьи также даны определения двух видов кредитной организации - банка и небанковской кредитной организации. В свою очередь, также даны определения двух видов банков - банка с универсальной лицензией и банка с базовой лицензией, а также предусмотрены три вида небанковских кредитных организаций: небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, небанковская кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", и небанковская кредитная организация - центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 г. N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте" (наименование в ред. Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 403-ФЗ) <21>.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В положениях указанной статьи также даны определения двух видов кредитной организации - банка и небанковской кредитной организации. В свою очередь, также даны определения двух видов банков - банка с универсальной лицензией и банка с базовой лицензией, а также предусмотрены три вида небанковских кредитных организаций: небанковская кредитная организация, имеющая право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, небанковская кредитная организация, имеющая право осуществлять отдельные банковские операции, предусмотренные Федеральным законом "О банках и банковской деятельности", и небанковская кредитная организация - центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии с Федеральным законом от 7 февраля 2011 г. N 7-ФЗ "О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте" (наименование в ред. Федерального закона от 29 декабря 2015 г. N 403-ФЗ) <21>.
Статья: Финализированный подход стал обязательным. Что необходимо учесть с вступлением в силу Инструкции N 220-И
(Старикова А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2025, N 8)Инструкция N 220-И <1> вносит правки в порядок расчета обязательных нормативов для банков с универсальной лицензией. О внедрении новой Инструкции стало известно в мае, когда вместо проектов была представлена Инструкция в Минюст. Однако точный срок вступления ее в силу - 18.08.2025 - стал известен относительно недавно, 17.07.2025. Рассмотрим новшества, внесенные Инструкцией N 220-И, в частности новые коды по требованиям к суверенным заемщикам, кредитным организациям, корпоративным заемщикам, физлицам и др.
(Старикова А.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2025, N 8)Инструкция N 220-И <1> вносит правки в порядок расчета обязательных нормативов для банков с универсальной лицензией. О внедрении новой Инструкции стало известно в мае, когда вместо проектов была представлена Инструкция в Минюст. Однако точный срок вступления ее в силу - 18.08.2025 - стал известен относительно недавно, 17.07.2025. Рассмотрим новшества, внесенные Инструкцией N 220-И, в частности новые коды по требованиям к суверенным заемщикам, кредитным организациям, корпоративным заемщикам, физлицам и др.
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В частях 2 и 3 указанной ст. 1 Закона о банках в прежней редакции давались определения видов кредитных организаций - банка и небанковской кредитной организации. Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 92-ФЗ <138> в указанную статью введены новые ч. 3 и 4, предусматривающие виды банков - банк с универсальной лицензией (ч. 3) и банк с базовой лицензией (ч. 4).
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)В частях 2 и 3 указанной ст. 1 Закона о банках в прежней редакции давались определения видов кредитных организаций - банка и небанковской кредитной организации. Федеральным законом от 1 мая 2017 г. N 92-ФЗ <138> в указанную статью введены новые ч. 3 и 4, предусматривающие виды банков - банк с универсальной лицензией (ч. 3) и банк с базовой лицензией (ч. 4).
Статья: О совершенствовании методов оценки стоимости компаний финансового сектора в условиях цифровизации
(Попова Е.Д.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 10)11. Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности собственных средств (капитала) банков с универсальной лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением: Инструкция Банка России от 26 мая 2025 года N 220-И.
(Попова Е.Д.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2025, N 10)11. Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности собственных средств (капитала) банков с универсальной лицензией и об осуществлении Банком России надзора за их соблюдением: Инструкция Банка России от 26 мая 2025 года N 220-И.