Автоматизированная банковская система
Подборка наиболее важных документов по запросу Автоматизированная банковская система (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Споры, связанные со страхованием банковских вкладов: Агентство хочет признать спорные приходно-расходные операции по счетам Вкладчика недействительными, применить последствия недействительности этих сделок и взыскать необоснованно выплаченное страховое возмещение по вкладу
(КонсультантПлюс, 2025)факт осуществления спорных расходно-кассовых операций по счету Вкладчика в момент неплатежеспособности Банка (предписаниями Центрального банка РФ об ограничении на проведение спорных банковских операций, сведениями из автоматизированной банковской системы Банка и т.п.)
(КонсультантПлюс, 2025)факт осуществления спорных расходно-кассовых операций по счету Вкладчика в момент неплатежеспособности Банка (предписаниями Центрального банка РФ об ограничении на проведение спорных банковских операций, сведениями из автоматизированной банковской системы Банка и т.п.)
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 135.1 "Непредставление банком, кредитной организацией, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, справок (выписок) по операциям и счетам (счету инвестиционного товарищества) в налоговый орган" НК РФ
(АО "Центр экономических экспертиз "Налоги и финансовое право")Как указал суд, признавая позицию банка необоснованной, форма выписки по операциям на счете утверждена приказом ФНС России и предусматривает указание в т.ч. идентификационной информации, используемой для адресации устройства, с использованием которого осуществлен доступ к автоматизированной системе, с целью осуществления банковских операций.
(АО "Центр экономических экспертиз "Налоги и финансовое право")Как указал суд, признавая позицию банка необоснованной, форма выписки по операциям на счете утверждена приказом ФНС России и предусматривает указание в т.ч. идентификационной информации, используемой для адресации устройства, с использованием которого осуществлен доступ к автоматизированной системе, с целью осуществления банковских операций.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Онлайн-кредитование гражданина: правосудие при возможном пороке воли потребителя финансовых услуг (часть I - о разработке методологии судебного правоприменения)
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)<4> Автоматизированная банковская система (АБС), или core banking system, - это платформа, которая ставит на автопилот ключевые бизнес-процессы банка: от обслуживания клиентов до подготовки отчетов и работы с регуляторами. Система ускоряет работу банковских специалистов и замыкает на себе всю операционку. Например, оформит онлайн-кредит, проверит кредитную историю клиента, рассчитает процент по вкладу или составит документы для открытия нового счета.
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)<4> Автоматизированная банковская система (АБС), или core banking system, - это платформа, которая ставит на автопилот ключевые бизнес-процессы банка: от обслуживания клиентов до подготовки отчетов и работы с регуляторами. Система ускоряет работу банковских специалистов и замыкает на себе всю операционку. Например, оформит онлайн-кредит, проверит кредитную историю клиента, рассчитает процент по вкладу или составит документы для открытия нового счета.
Статья: О порядке расчета ПСК с учетом принятых Федеральным законом N 359-ФЗ изменений
("Официальный сайт Банка России", 2024)Корректно ли расхождение между значением ПСК в подписанной с клиентом КОД и зафиксированным в автоматизированной банковской системе на момент выдачи потребительского кредита (займа)?
("Официальный сайт Банка России", 2024)Корректно ли расхождение между значением ПСК в подписанной с клиентом КОД и зафиксированным в автоматизированной банковской системе на момент выдачи потребительского кредита (займа)?
Нормативные акты
Статья: Учет и хранение документов дня. Реализация требований Указания N 2346-У и перспектива его переиздания
(Двойнишников В., Герман К., Лапшин Д.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2023, N 9)Источником документов дня часто является автоматизированная банковская система (АБС), но требования регулятора обязывают на базе цифровых данных, которые есть в АБС, формировать в том числе "человекочитаемые" документы. АБС с этой задачей не то чтобы не справляются - просто это не специфическая для них задача. В связи с тем что объем банковских операций постоянно растет, автоматизировать функции в АБС зачастую нецелесообразно: АБС построена по другим принципам, которые не позволяют эффективно организовать работу с документами. В банках для работы с документами существует отдельный класс систем: ECM-системы (Enterprise Content Management), или, в терминологии Gartner, CSP-системы (Content Service Platform).
(Двойнишников В., Герман К., Лапшин Д.)
("Налогообложение, учет и отчетность в коммерческом банке", 2023, N 9)Источником документов дня часто является автоматизированная банковская система (АБС), но требования регулятора обязывают на базе цифровых данных, которые есть в АБС, формировать в том числе "человекочитаемые" документы. АБС с этой задачей не то чтобы не справляются - просто это не специфическая для них задача. В связи с тем что объем банковских операций постоянно растет, автоматизировать функции в АБС зачастую нецелесообразно: АБС построена по другим принципам, которые не позволяют эффективно организовать работу с документами. В банках для работы с документами существует отдельный класс систем: ECM-системы (Enterprise Content Management), или, в терминологии Gartner, CSP-системы (Content Service Platform).
Статья: Немотивированный отказ в предоставлении льготного кредитования для субъектов малого и среднего предпринимательства
(Сарнаков И.В., Пешков Б.С.)
("Финансовое право", 2023, N 5)Издержки банка. Для обработки документации, которая будет опровергать мотивированный отказ банка в выдаче кредита или которая будет подтверждать исправление проблемы, банку потребуется организовать найм дополнительных сотрудников, а также перестроить автоматизированные системы банковского скоринга. Операционные издержки на расширение штата и инфраструктурные решения могут привести как к увеличению стоимости кредита через рост процентной ставки, так и к сокращению количества банков, участвующих в льготных государственных программах. Необходимо экономически оценить данные последствия для недопущения существенного удорожания льготных кредитов и ограничения конкуренции на рынке льготного кредитования.
(Сарнаков И.В., Пешков Б.С.)
("Финансовое право", 2023, N 5)Издержки банка. Для обработки документации, которая будет опровергать мотивированный отказ банка в выдаче кредита или которая будет подтверждать исправление проблемы, банку потребуется организовать найм дополнительных сотрудников, а также перестроить автоматизированные системы банковского скоринга. Операционные издержки на расширение штата и инфраструктурные решения могут привести как к увеличению стоимости кредита через рост процентной ставки, так и к сокращению количества банков, участвующих в льготных государственных программах. Необходимо экономически оценить данные последствия для недопущения существенного удорожания льготных кредитов и ограничения конкуренции на рынке льготного кредитования.
"Квалификация хищений, совершаемых с использованием информационных технологий: монография"
(Ушаков Р.М.)
("Юстицинформ", 2023)Изъятие денежных средств как составляющая способа совершения соответствующих хищений может быть осуществлено посредством перевода денежных средств с применением различного рода форм безналичных расчетов в личном кабинете потерпевшего в автоматизированной банковской системе по дистанционному банковскому обслуживанию <121>; безналичных перечислений на лицевые счета электронных кошельков платежных систем, приобретению криптовалюты на электронных обменных площадках <122>, получения наличных денежных средств из банкоматов через использование специальных аппаратно-программных средств преодоления защиты информации, которым отдаются соответствующие служебные команды в информационную систему банкомата на выдачу наличных денежных средств; оплаты товаров, работ или услуг в точках розничной торговли с применением технологий дистанционного банковского обслуживания, для чего используются соответствующие приложения и сервисы или POS-терминалы <123>.
(Ушаков Р.М.)
("Юстицинформ", 2023)Изъятие денежных средств как составляющая способа совершения соответствующих хищений может быть осуществлено посредством перевода денежных средств с применением различного рода форм безналичных расчетов в личном кабинете потерпевшего в автоматизированной банковской системе по дистанционному банковскому обслуживанию <121>; безналичных перечислений на лицевые счета электронных кошельков платежных систем, приобретению криптовалюты на электронных обменных площадках <122>, получения наличных денежных средств из банкоматов через использование специальных аппаратно-программных средств преодоления защиты информации, которым отдаются соответствующие служебные команды в информационную систему банкомата на выдачу наличных денежных средств; оплаты товаров, работ или услуг в точках розничной торговли с применением технологий дистанционного банковского обслуживания, для чего используются соответствующие приложения и сервисы или POS-терминалы <123>.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ранее Ассоциация направляла предложение по адаптации реестров финансовых организаций, размещаемых на сайте Банка России, для возможности интеграции с автоматизированными банковскими системами. Банк России письмом от 19.09.2022 N 03-23-16/8777 (страница 318 Приложения) сообщил, что проводятся доработки с поддержкой интерфейса программирования. В то же время Банк России требует дополнительно анализировать и учитывать сведения об организационно-правовой форме и наименовании юридического лица, содержащиеся в ЕГРЮЛ, поскольку указанные юридические лица признаются некредитными финансовыми организациями с даты их государственной регистрации и внесения сведений об этом в ЕГРЮЛ.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Ранее Ассоциация направляла предложение по адаптации реестров финансовых организаций, размещаемых на сайте Банка России, для возможности интеграции с автоматизированными банковскими системами. Банк России письмом от 19.09.2022 N 03-23-16/8777 (страница 318 Приложения) сообщил, что проводятся доработки с поддержкой интерфейса программирования. В то же время Банк России требует дополнительно анализировать и учитывать сведения об организационно-правовой форме и наименовании юридического лица, содержащиеся в ЕГРЮЛ, поскольку указанные юридические лица признаются некредитными финансовыми организациями с даты их государственной регистрации и внесения сведений об этом в ЕГРЮЛ.
Статья: К вопросу об оптимальной организационно-правовой форме универсального IT-аутсорсера на рынке банковских услуг
(Лаутс Е.Б.)
("Статут", 2024)При этом на рынке банковских услуг в настоящее время активно обсуждается вопрос создания универсального IT-аутсорсера, которому кредитные организации могли бы передавать различные функции, кроме, безусловно, связанных с осуществлением самой банковской деятельности. Универсальный IT-аутсорсер, как и действующие на рынке IT-аутсорсинга субъекты, будет осуществлять все или часть функций по поставке услуг аутсорсинга программного обеспечения (далее - ПО) (например: создание/адаптация/развитие/сопровождение прикладного ПО автоматизированной банковской системы (АБС); поставка общесистемного ПО (операционные системы, системы управления базами данных, ПО серверов приложений и т.д.); предоставление эксплуатирующего IT-персонала (аутстаффинг); организация технической поддержки ПО), по предоставлению инфраструктуры (например: предоставление вычислительных мощностей; предоставление систем хранения данных; предоставление услуг телекоммуникационной связи и т.д.), а также по поставке услуг в области организации и обеспечения защиты информации (например: средства защиты информации от воздействия вредоносного кода (СЗИ от ВВК); средства защиты от несанкционированного доступа (СЗИ от НСД); средства криптографической защиты информации (СКЗИ); средства инженерно-технической защиты информации (система контроля и управления доступом (СКУД)) и т.д.).
(Лаутс Е.Б.)
("Статут", 2024)При этом на рынке банковских услуг в настоящее время активно обсуждается вопрос создания универсального IT-аутсорсера, которому кредитные организации могли бы передавать различные функции, кроме, безусловно, связанных с осуществлением самой банковской деятельности. Универсальный IT-аутсорсер, как и действующие на рынке IT-аутсорсинга субъекты, будет осуществлять все или часть функций по поставке услуг аутсорсинга программного обеспечения (далее - ПО) (например: создание/адаптация/развитие/сопровождение прикладного ПО автоматизированной банковской системы (АБС); поставка общесистемного ПО (операционные системы, системы управления базами данных, ПО серверов приложений и т.д.); предоставление эксплуатирующего IT-персонала (аутстаффинг); организация технической поддержки ПО), по предоставлению инфраструктуры (например: предоставление вычислительных мощностей; предоставление систем хранения данных; предоставление услуг телекоммуникационной связи и т.д.), а также по поставке услуг в области организации и обеспечения защиты информации (например: средства защиты информации от воздействия вредоносного кода (СЗИ от ВВК); средства защиты от несанкционированного доступа (СЗИ от НСД); средства криптографической защиты информации (СКЗИ); средства инженерно-технической защиты информации (система контроля и управления доступом (СКУД)) и т.д.).
Статья: Банки уничтожат бумажные договоры
(Газдиев М., Гришин М., Шкиттина Д.)
("Жилищное право", 2022, N 1)Отдельного внимания заслуживает проблема передачи документов при банкротстве банков. С 2013 года по стране прокатилась волна банкротств кредитных организаций, которая уничтожила более 500 банков. По данным ЦБ РФ, на 1 января 2013 года в стране работало 956 банков, к 1 ноября 2020 года - уже 372 банка. Первая проблема, с которой сталкиваются как временная администрация в лице ЦБ РФ, так и ликвидатор или конкурсный управляющий в лице Государственной корпорации "АСВ", - это сбор, порой по крупицам, и восстановление автоматизированной банковской системы, реестров вкладов и выданных ссуд.
(Газдиев М., Гришин М., Шкиттина Д.)
("Жилищное право", 2022, N 1)Отдельного внимания заслуживает проблема передачи документов при банкротстве банков. С 2013 года по стране прокатилась волна банкротств кредитных организаций, которая уничтожила более 500 банков. По данным ЦБ РФ, на 1 января 2013 года в стране работало 956 банков, к 1 ноября 2020 года - уже 372 банка. Первая проблема, с которой сталкиваются как временная администрация в лице ЦБ РФ, так и ликвидатор или конкурсный управляющий в лице Государственной корпорации "АСВ", - это сбор, порой по крупицам, и восстановление автоматизированной банковской системы, реестров вкладов и выданных ссуд.
"Комментарий к Федеральному закону от 23 декабря 2003 г. N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)При этом установлено (положение введено Законом 2018 г. N 322-ФЗ), что отражение информации о денежных средствах вкладчиков в формируемых банком, в том числе с использованием автоматизированных банковских систем, базах данных банка должно обеспечивать возможность определения на любой день подлежащих страхованию денежных средств и не подлежащих страхованию в соответствии со ст. 5 комментируемого Закона денежных средств, учитываемых на одних и тех же балансовых счетах, возможность определения на любой день наличия и размеров вкладов, размещенных в банке с использованием финансовой платформы (положение, касающееся возможности определения наличия и размеров вкладов, размещенных в банке с использованием финансовой платформы, включено Законом 2020 г. N 212-ФЗ), а также возможность определения на любой день размеров остатков денежных средств на совместных счетах, причитающихся каждому из владельцев совместного счета исходя из его доли в правах на денежные средства, находящиеся на таком счете (положение, касающееся возможности определения на любой день размеров остатков таких денежных средств на совместных счетах, включено с 1 октября 2020 г. Законом 2020 г. N 163-ФЗ; то, что речь идет о возможности определения на любой день, уточнено Законом 2020 г. N 212-ФЗ).
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2024)При этом установлено (положение введено Законом 2018 г. N 322-ФЗ), что отражение информации о денежных средствах вкладчиков в формируемых банком, в том числе с использованием автоматизированных банковских систем, базах данных банка должно обеспечивать возможность определения на любой день подлежащих страхованию денежных средств и не подлежащих страхованию в соответствии со ст. 5 комментируемого Закона денежных средств, учитываемых на одних и тех же балансовых счетах, возможность определения на любой день наличия и размеров вкладов, размещенных в банке с использованием финансовой платформы (положение, касающееся возможности определения наличия и размеров вкладов, размещенных в банке с использованием финансовой платформы, включено Законом 2020 г. N 212-ФЗ), а также возможность определения на любой день размеров остатков денежных средств на совместных счетах, причитающихся каждому из владельцев совместного счета исходя из его доли в правах на денежные средства, находящиеся на таком счете (положение, касающееся возможности определения на любой день размеров остатков таких денежных средств на совместных счетах, включено с 1 октября 2020 г. Законом 2020 г. N 163-ФЗ; то, что речь идет о возможности определения на любой день, уточнено Законом 2020 г. N 212-ФЗ).
Статья: Ответственность менеджмента банка при банкротстве
(Журиков И.А.)
("Банковское право", 2022, N 1)При этом было установлено, что в преддверии отзыва лицензии у банка его руководством была выведена из строя автоматизированная банковская система учета, зафиксировано хищение имущества банка. Суды посчитали, что при таких обстоятельствах председатели правления банка не доказали факт пропажи этих документов помимо их воли, и они подлежат привлечению к СО <6>.
(Журиков И.А.)
("Банковское право", 2022, N 1)При этом было установлено, что в преддверии отзыва лицензии у банка его руководством была выведена из строя автоматизированная банковская система учета, зафиксировано хищение имущества банка. Суды посчитали, что при таких обстоятельствах председатели правления банка не доказали факт пропажи этих документов помимо их воли, и они подлежат привлечению к СО <6>.
"Договоры об оказании информационных услуг: монография"
(Дорохова Н.А.)
("Проспект", 2022)Среди локальных актов в рассматриваемой сфере следует отметить документ государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", в котором раскрывается предмет договора об оказании информационных услуг в типовой форме данного договора, где в п. 1.1.3 указано, что исполнитель оказывает заказчику услуги в области информационных технологий, в том числе выполняет поручения заказчика по поиску, систематизации и представлению информации, содержащейся в автоматизированных банковских системах и необходимой для проведения процедуры конкурсного производства (информация о должниках, вкладчиках и т.д.) <1>.
(Дорохова Н.А.)
("Проспект", 2022)Среди локальных актов в рассматриваемой сфере следует отметить документ государственной корпорации "Агентство по страхованию вкладов", в котором раскрывается предмет договора об оказании информационных услуг в типовой форме данного договора, где в п. 1.1.3 указано, что исполнитель оказывает заказчику услуги в области информационных технологий, в том числе выполняет поручения заказчика по поиску, систематизации и представлению информации, содержащейся в автоматизированных банковских системах и необходимой для проведения процедуры конкурсного производства (информация о должниках, вкладчиках и т.д.) <1>.