Арест приставами кредитной карты
Подборка наиболее важных документов по запросу Арест приставами кредитной карты (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Проблемы обеспечения и защиты прав, свобод, а также личности присяжного заседателя в Российской Федерации
(Забейда А.В.)
("Право и политика", 2005, N 8)Так, клевета или оскорбление (ст. 129, 130 УК РФ), нарушение тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений (ст. 138 УК РФ), отказ в предоставлении гражданину информации (ст. 140 УК РФ), нарушение авторских, смежных изобретательских и патентных прав (ст. 146, 147 УК РФ) находятся в разделе "Преступления против личности". Кража, мошенничество, хищение предметов, имеющих особую ценность, умышленное уничтожение или повреждение имущества, заведомо ложная реклама, изготовление и сбыт поддельных кредитных карт, незаконный экспорт технологий, научно-технической информации (ст. 158, 159, 164, 167, 182, 187, 189 УК РФ) - в разделе "Преступления в сфере экономики"; клевета в отношении судьи, присяжного заседателя, прокурора, следователя, лица, производящего дознание, судебного пристава, судебного исполнителя (ст. 298 УК РФ), разглашение сведений о мерах безопасности, применяемых в отношении судьи и участников уголовного процесса (ст. 311 УК РФ), - в главе "Преступления против правосудия" и т.д.
(Забейда А.В.)
("Право и политика", 2005, N 8)Так, клевета или оскорбление (ст. 129, 130 УК РФ), нарушение тайны переписки, телефонных переговоров, почтовых, телеграфных или иных сообщений (ст. 138 УК РФ), отказ в предоставлении гражданину информации (ст. 140 УК РФ), нарушение авторских, смежных изобретательских и патентных прав (ст. 146, 147 УК РФ) находятся в разделе "Преступления против личности". Кража, мошенничество, хищение предметов, имеющих особую ценность, умышленное уничтожение или повреждение имущества, заведомо ложная реклама, изготовление и сбыт поддельных кредитных карт, незаконный экспорт технологий, научно-технической информации (ст. 158, 159, 164, 167, 182, 187, 189 УК РФ) - в разделе "Преступления в сфере экономики"; клевета в отношении судьи, присяжного заседателя, прокурора, следователя, лица, производящего дознание, судебного пристава, судебного исполнителя (ст. 298 УК РФ), разглашение сведений о мерах безопасности, применяемых в отношении судьи и участников уголовного процесса (ст. 311 УК РФ), - в главе "Преступления против правосудия" и т.д.
Интервью: Мы продаем человеку желание вернуть долг
("Управление персоналом", 2008, N 16)- Да, действительно есть определенные категории должников, которые попали в разряд должников волей случая. Мы консультируем таких заемщиков, предлагаем графики погашения задолженностей. В случае если такой должник приобретен нами по договору цессии (если мы выкупили у банка право требования к нему), то в этом случае мы можем вести речь о предоставлении дисконта от суммы долга. Но, к сожалению, "случайные" должники редко доходят до коллекторских агентств. 80% нашего портфеля составляют так называемые frode, т.е. "тертые" должники, которые должны многим банкам, словом, настоящие кредитные мошенники или маргинальные товарищи, которые злоупотребляют алкоголем. Чаще всего они берут потребительские и автокредиты. В дальнейшем машина продается третьим лицам, и ее потом сложно отыскать. Также эти группы должников берут кредитные карты, приобретают бытовую технику. К сожалению, с этим маргинальным контингентом очень сложно работать, и говорить о том, что мы консультируем их по возможности погашения задолженности, было бы неправильно. В этом случае работа проводится достаточно жестко: выезды, встречи, обращения в суд и опять встречи, но уже в присутствии судебных приставов или сотрудников милиции.
("Управление персоналом", 2008, N 16)- Да, действительно есть определенные категории должников, которые попали в разряд должников волей случая. Мы консультируем таких заемщиков, предлагаем графики погашения задолженностей. В случае если такой должник приобретен нами по договору цессии (если мы выкупили у банка право требования к нему), то в этом случае мы можем вести речь о предоставлении дисконта от суммы долга. Но, к сожалению, "случайные" должники редко доходят до коллекторских агентств. 80% нашего портфеля составляют так называемые frode, т.е. "тертые" должники, которые должны многим банкам, словом, настоящие кредитные мошенники или маргинальные товарищи, которые злоупотребляют алкоголем. Чаще всего они берут потребительские и автокредиты. В дальнейшем машина продается третьим лицам, и ее потом сложно отыскать. Также эти группы должников берут кредитные карты, приобретают бытовую технику. К сожалению, с этим маргинальным контингентом очень сложно работать, и говорить о том, что мы консультируем их по возможности погашения задолженности, было бы неправильно. В этом случае работа проводится достаточно жестко: выезды, встречи, обращения в суд и опять встречи, но уже в присутствии судебных приставов или сотрудников милиции.
Судебная практика
Определение Верховного Суда РФ от 19.01.2021 N 304-ЭС20-21515 по делу N А03-12583/2019
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о признании незаконным бездействия судебных приставов-исполнителей.
Обжалуемый результат спора: В удовлетворении требования отказано, поскольку отсутствие фактического исполнения исполнительного документа не свидетельствует о незаконном бездействии судебного пристава-исполнителя, исполнительное производство на дату рассмотрения настоящего спора не окончено, исполнительные действия по принудительному взысканию задолженности производятся.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.по заявлению общества о признании незаконным бездействия судебного пристава-исполнителя отдела судебных приставов Центрального района г. Барнаула Управления Федеральной службы судебных приставов по Алтайскому краю Березовской Екатерины Геннадьевны (далее - судебный пристав) при исполнении исполнительного листа от 03.11.2016 серии ФС N 010928774, выданного Арбитражным судом Алтайского края в рамках исполнительного производства N 43730/19/22020-ИП в виде непринятия следующих исполнительных действий: обязания Инспекции Федеральной налоговой службы по г. Барнаулу перечислить на депозитный счет отдела судебных приставов Центрального района г. Барнаула (далее - отдел судебных приставав) денежные средства в размере 265 853,64 рублей, причитающиеся Фишман Маргарите Валентиновне (далее - Фишман М.В.), в виде возврата излишне уплаченных взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации, наложения ареста на денежные средства должника (Фишман М.В.), находящиеся на его расчетных счетах, банковских картах в кредитных (банковских) учреждениях на территории Российской Федерации; об обязании отдела судебных приставов совершить следующие исполнительские действия в рамках исполнительного производства N 43730/19/22020-ИП: дать поручение Инспекции Федеральной налоговой службы по г. Барнаулу по исполнению требований, содержащихся в исполнительном листе от 03.11.2016 серии ФС N 010928774, выданным Арбитражным судом Алтайского края, в виде перечисления на депозитный счет отдела судебный приставов денежных средств в размере 265 853,64 рублей, причитающихся Фишман М.В., в виде возврата излишне уплаченных взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации; наложить арест на денежные средства должника (Фишман М.В.), на его расчетных счетах, банковских картах в кредитных (банковских) учреждениях на территории Российской Федерации (с учетом уточнения),
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов по делу о признании незаконным бездействия судебных приставов-исполнителей.
Обжалуемый результат спора: В удовлетворении требования отказано, поскольку отсутствие фактического исполнения исполнительного документа не свидетельствует о незаконном бездействии судебного пристава-исполнителя, исполнительное производство на дату рассмотрения настоящего спора не окончено, исполнительные действия по принудительному взысканию задолженности производятся.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.по заявлению общества о признании незаконным бездействия судебного пристава-исполнителя отдела судебных приставов Центрального района г. Барнаула Управления Федеральной службы судебных приставов по Алтайскому краю Березовской Екатерины Геннадьевны (далее - судебный пристав) при исполнении исполнительного листа от 03.11.2016 серии ФС N 010928774, выданного Арбитражным судом Алтайского края в рамках исполнительного производства N 43730/19/22020-ИП в виде непринятия следующих исполнительных действий: обязания Инспекции Федеральной налоговой службы по г. Барнаулу перечислить на депозитный счет отдела судебных приставов Центрального района г. Барнаула (далее - отдел судебных приставав) денежные средства в размере 265 853,64 рублей, причитающиеся Фишман Маргарите Валентиновне (далее - Фишман М.В.), в виде возврата излишне уплаченных взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации, наложения ареста на денежные средства должника (Фишман М.В.), находящиеся на его расчетных счетах, банковских картах в кредитных (банковских) учреждениях на территории Российской Федерации; об обязании отдела судебных приставов совершить следующие исполнительские действия в рамках исполнительного производства N 43730/19/22020-ИП: дать поручение Инспекции Федеральной налоговой службы по г. Барнаулу по исполнению требований, содержащихся в исполнительном листе от 03.11.2016 серии ФС N 010928774, выданным Арбитражным судом Алтайского края, в виде перечисления на депозитный счет отдела судебный приставов денежных средств в размере 265 853,64 рублей, причитающихся Фишман М.В., в виде возврата излишне уплаченных взносов в Пенсионный фонд Российской Федерации; наложить арест на денежные средства должника (Фишман М.В.), на его расчетных счетах, банковских картах в кредитных (банковских) учреждениях на территории Российской Федерации (с учетом уточнения),
"Уголовное право. Общая и Особенная части: Учебник для вузов"
(под ред. Н.Г. Кадникова)
("Городец", 2006)Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов (ст. 187 УК РФ)
(под ред. Н.Г. Кадникова)
("Городец", 2006)Изготовление или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт и иных платежных документов (ст. 187 УК РФ)
Статья: Исполнение платежных поручений и списание комиссий: актуальная судебная практика
(Лермонтов Ю.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2020, N 3)В какой очередности исполнять платежные поручения в случае наложения ареста на расчетные счета клиента? Может ли суд привлечь банк к ответственности за нарушение прав потребителей, выразившееся в списании комиссии за снятие наличных с кредитной карты? Является ли неосновательным обогащением сумма комиссии, списанной банком за перевод остатка со счета при его закрытии?
(Лермонтов Ю.)
("Расчеты и операционная работа в коммерческом банке", 2020, N 3)В какой очередности исполнять платежные поручения в случае наложения ареста на расчетные счета клиента? Может ли суд привлечь банк к ответственности за нарушение прав потребителей, выразившееся в списании комиссии за снятие наличных с кредитной карты? Является ли неосновательным обогащением сумма комиссии, списанной банком за перевод остатка со счета при его закрытии?
Статья: Меры ответственности за неисполнение судебных актов и актов иных уполномоченных органов, а также неисполнение законных требований судебных приставов-исполнителей
(Гурай Г.А.)
("Исполнительное право", 2009, N 4)Основной причиной неисполнения требований исполнительных документов о взыскании задолженности по кредитным договорам является отсутствие у должников имущества, на которое возможно обратить взыскание. Многие должники не имеют постоянного места работы и, соответственно, постоянного источника дохода. Данное обстоятельство связано с тем, что кредитные учреждения, выдавая кредиты физическим лицам, не принимают меры по обеспечению обязательств. Зачастую кредитные карты выдаются лицам без определенного места жительства, не имеющим постоянного дохода, ведущим асоциальный образ жизни.
(Гурай Г.А.)
("Исполнительное право", 2009, N 4)Основной причиной неисполнения требований исполнительных документов о взыскании задолженности по кредитным договорам является отсутствие у должников имущества, на которое возможно обратить взыскание. Многие должники не имеют постоянного места работы и, соответственно, постоянного источника дохода. Данное обстоятельство связано с тем, что кредитные учреждения, выдавая кредиты физическим лицам, не принимают меры по обеспечению обязательств. Зачастую кредитные карты выдаются лицам без определенного места жительства, не имеющим постоянного дохода, ведущим асоциальный образ жизни.
Статья: Коллектор со стажем поможет вернуть налоговый долг. Дорого
(Кузьмина Ю.)
("Московский бухгалтер", 2011, N 3)По традиции эксперты компании проанализировали и портрет типичного должника. По результатам 2010 г. это по-прежнему женатый мужчина, который живет в городе и имеет среднеспециальное образование. Возраст среднестатистического должника немного вырос - до 37 лет. Средняя сумма долга по банковским кредитам у мужчин выше, чем у женщин, - 98 и 22,5 тыс. руб. соответственно. У сильной половины человечества больше всего долгов по автокредитам, у прекрасной половины человечества - по кредитным картам. Средняя сумма долга в Москве и МО выше, чем в регионах, в среднем на 30 - 40%. Эксперты также отмечают, что в 2010 г. в поведении должников произошли изменения. Должники стали намного реже ссылаться на кризис и финансовые трудности. Возросло значение кредитной истории, и прослеживается ярко выраженное нежелание сталкиваться со службой судебных приставов. На 11% увеличилось число должников, которые стали платить по долгу из-за боязни окончательно утратить доверие кредитора и испортить себе кредитную историю. На 7% увеличилось число должников, которые стали платить по долгу из-за боязни практической реализации решений суда.
(Кузьмина Ю.)
("Московский бухгалтер", 2011, N 3)По традиции эксперты компании проанализировали и портрет типичного должника. По результатам 2010 г. это по-прежнему женатый мужчина, который живет в городе и имеет среднеспециальное образование. Возраст среднестатистического должника немного вырос - до 37 лет. Средняя сумма долга по банковским кредитам у мужчин выше, чем у женщин, - 98 и 22,5 тыс. руб. соответственно. У сильной половины человечества больше всего долгов по автокредитам, у прекрасной половины человечества - по кредитным картам. Средняя сумма долга в Москве и МО выше, чем в регионах, в среднем на 30 - 40%. Эксперты также отмечают, что в 2010 г. в поведении должников произошли изменения. Должники стали намного реже ссылаться на кризис и финансовые трудности. Возросло значение кредитной истории, и прослеживается ярко выраженное нежелание сталкиваться со службой судебных приставов. На 11% увеличилось число должников, которые стали платить по долгу из-за боязни окончательно утратить доверие кредитора и испортить себе кредитную историю. На 7% увеличилось число должников, которые стали платить по долгу из-за боязни практической реализации решений суда.
"Несостоятельность (банкротство) юридических и физических лиц: Учебное пособие"
(Иванова С.П., Земляков Д.Н., Баранников А.Л.)
("Юстиция", 2018)Банкротство в Соединенных Штатах - обыденное явление. В среднем в год здесь происходит 1,3 млн банкротств. Приблизительно 1,25 млн случаев - это то, что в Америке называют потребительским банкротством, когда физические лица разоряются из-за высокого уровня личных долгов, а не из-за проблем самого предприятия. С учетом этой статистики более четверти американцев могут в определенный период своей жизни оказаться банкротами. Американские адвокаты по делам о банкротстве всю вину за это обычно возлагают на банки и компании, работающие с кредитными карточками, обвиняя их в том, что они слишком быстро выдают кредиты людям, которые не в состоянии эти кредиты погасить.
(Иванова С.П., Земляков Д.Н., Баранников А.Л.)
("Юстиция", 2018)Банкротство в Соединенных Штатах - обыденное явление. В среднем в год здесь происходит 1,3 млн банкротств. Приблизительно 1,25 млн случаев - это то, что в Америке называют потребительским банкротством, когда физические лица разоряются из-за высокого уровня личных долгов, а не из-за проблем самого предприятия. С учетом этой статистики более четверти американцев могут в определенный период своей жизни оказаться банкротами. Американские адвокаты по делам о банкротстве всю вину за это обычно возлагают на банки и компании, работающие с кредитными карточками, обвиняя их в том, что они слишком быстро выдают кредиты людям, которые не в состоянии эти кредиты погасить.
"Комментарий к Федеральному закону "Об исполнительном производстве"
(постатейный)
(отв. ред. И.В. Решетникова)
("Статут", 2018)По тем же причинам недопустимо обращение взыскания на денежные средства, отраженные по кредитовой карте должника (кредитная карта), - это деньги не должника, а банка. Судебный пристав-исполнитель не вправе в таком случае возлагать на должника новые денежные обязательства в пользу банка, выдавшего должнику кредитную карту; право воспользоваться кредитным ресурсом по кредитной карте - исключительное право должника как владельца кредитной карты.
(постатейный)
(отв. ред. И.В. Решетникова)
("Статут", 2018)По тем же причинам недопустимо обращение взыскания на денежные средства, отраженные по кредитовой карте должника (кредитная карта), - это деньги не должника, а банка. Судебный пристав-исполнитель не вправе в таком случае возлагать на должника новые денежные обязательства в пользу банка, выдавшего должнику кредитную карту; право воспользоваться кредитным ресурсом по кредитной карте - исключительное право должника как владельца кредитной карты.
Статья: Сравнительная характеристика розыска должников, их имущества и розыска детей по законодательству Российской Федерации и иностранных государств
(Котков Д.О.)
("Вестник исполнительного производства", 2023, N 1)Американский опыт внесудебного исполнения решения также представляет интерес, поскольку сведения о неплатежеспособности должника получает агентство по кредитным рейтингам. Негативный рейтинг должника приводит к тому, что ему не выдадут кредитную карту и не предоставят кредит <24>. В России такого механизма нет, что способствует росту неплатежеспособности по кредитам, когда должник, который не оплачивает один кредит, в некоторых случаях с легкостью получает еще несколько кредитов, и в итоге оказывается в "кредитной ловушке", после чего вынужден признавать себя банкротом, и в итоге кредиторы не получают свою задолженность. Должен быть создан единый механизм уведомления кредиторов о платежной несостоятельности, причем такие сведения должны быть доступны обычным физическим лицам, которые бы могли уведомлять такой ресурс о неплатеже должника даже по обычной расписке, а не только по банковским кредитным договорам. Наличие подобного механизма позволяет эффективно и без принудительных исполнительных процедур исполнительного розыска понудить должника оплатить кредит или задолженность, поскольку любой кредитор в таком случае получает эффективный механизм оказания воздействия на должника. Это существенно отличается от российской практики, где кредиторы не имеют никакой информации об источниках средств должника и не могут препятствовать ему далее получать невозвратные кредиты.
(Котков Д.О.)
("Вестник исполнительного производства", 2023, N 1)Американский опыт внесудебного исполнения решения также представляет интерес, поскольку сведения о неплатежеспособности должника получает агентство по кредитным рейтингам. Негативный рейтинг должника приводит к тому, что ему не выдадут кредитную карту и не предоставят кредит <24>. В России такого механизма нет, что способствует росту неплатежеспособности по кредитам, когда должник, который не оплачивает один кредит, в некоторых случаях с легкостью получает еще несколько кредитов, и в итоге оказывается в "кредитной ловушке", после чего вынужден признавать себя банкротом, и в итоге кредиторы не получают свою задолженность. Должен быть создан единый механизм уведомления кредиторов о платежной несостоятельности, причем такие сведения должны быть доступны обычным физическим лицам, которые бы могли уведомлять такой ресурс о неплатеже должника даже по обычной расписке, а не только по банковским кредитным договорам. Наличие подобного механизма позволяет эффективно и без принудительных исполнительных процедур исполнительного розыска понудить должника оплатить кредит или задолженность, поскольку любой кредитор в таком случае получает эффективный механизм оказания воздействия на должника. Это существенно отличается от российской практики, где кредиторы не имеют никакой информации об источниках средств должника и не могут препятствовать ему далее получать невозвратные кредиты.
Статья: Меры киберпротиводействия сайтам детской порнографии в сети Интернет
(Гагарина А.А.)
("Российский следователь", 2008, N 19)К техническим мерам безопасности можно отнести защиту от несанкционированного доступа к компьютерной системе, резервирование важных компьютерных систем и др. По данным Security lab.ru, немецкая полиция арестовала 300 посетителей сайтов детской порнографии, фильтруя номера кредитных карточек, данные которых оставались при покупке порнопродукции. Полицейские службы Великобритании, США и Австралии за последние годы, по данным www.porno.ru, разработали новый метод борьбы с распространением детской порнографии через Интернет: использование фальшивых веб-сайтов, посетители которых будут заранее оповещены о том, что они нарушают закон.
(Гагарина А.А.)
("Российский следователь", 2008, N 19)К техническим мерам безопасности можно отнести защиту от несанкционированного доступа к компьютерной системе, резервирование важных компьютерных систем и др. По данным Security lab.ru, немецкая полиция арестовала 300 посетителей сайтов детской порнографии, фильтруя номера кредитных карточек, данные которых оставались при покупке порнопродукции. Полицейские службы Великобритании, США и Австралии за последние годы, по данным www.porno.ru, разработали новый метод борьбы с распространением детской порнографии через Интернет: использование фальшивых веб-сайтов, посетители которых будут заранее оповещены о том, что они нарушают закон.
"Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807 - 860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации"
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2019)Чаще всего условие об овердрафте включается в договор счета, к которому привязана выпущенная банком для физического лица банковская карта. Банк России считает, что овердрафт может предоставляться по дебетовым (расчетным) банковским картам, т.е. картам, основное назначение которых состоит в учете денежных средств самого клиента и проведения расчетных операций с такими средствами (п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24 декабря 2004 г. N 266-П)). Овердрафт является дополнительным условием, своего рода дополнительной финансовой услугой банка, которую он оказывает владельцу такой дебетовой карты. Проведение операций кредитования при использовании владельцем кредитной карты к овердрафту (т.е. кредитованию счета), если следовать терминологии, закрепленной в указанном Положении Банка России, не относится. Кредитная карта как электронное средство платежа используется исключительно для целей востребования у банка кредитных ресурсов в форме снятия кредитных средств наличными или предоставления банку распоряжения о перечислении кредитных средств в пределах кредитного лимита по карте третьим лицам (например, при проведении платежа по такой кредитной карте в магазине).
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2019)Чаще всего условие об овердрафте включается в договор счета, к которому привязана выпущенная банком для физического лица банковская карта. Банк России считает, что овердрафт может предоставляться по дебетовым (расчетным) банковским картам, т.е. картам, основное назначение которых состоит в учете денежных средств самого клиента и проведения расчетных операций с такими средствами (п. 1.5 Положения об эмиссии платежных карт и об операциях, совершаемых с их использованием (утв. Банком России 24 декабря 2004 г. N 266-П)). Овердрафт является дополнительным условием, своего рода дополнительной финансовой услугой банка, которую он оказывает владельцу такой дебетовой карты. Проведение операций кредитования при использовании владельцем кредитной карты к овердрафту (т.е. кредитованию счета), если следовать терминологии, закрепленной в указанном Положении Банка России, не относится. Кредитная карта как электронное средство платежа используется исключительно для целей востребования у банка кредитных ресурсов в форме снятия кредитных средств наличными или предоставления банку распоряжения о перечислении кредитных средств в пределах кредитного лимита по карте третьим лицам (например, при проведении платежа по такой кредитной карте в магазине).
Статья: Экономические последствия расширения масштабов киберпреступности в России и мире
(Линников А.С.)
("Банковское право", 2017, N 5)По данным следствия, Сторчак принимал участие в краже данных более чем 40 млн кредитных и дебетовых карт, что американский Минюст назвал крупнейшим в истории страны взломом и кражей личных данных. Уголовное дело возбуждено по факту сговора для несанкционированного доступа к личным данным и интернет-мошенничества.
(Линников А.С.)
("Банковское право", 2017, N 5)По данным следствия, Сторчак принимал участие в краже данных более чем 40 млн кредитных и дебетовых карт, что американский Минюст назвал крупнейшим в истории страны взломом и кражей личных данных. Уголовное дело возбуждено по факту сговора для несанкционированного доступа к личным данным и интернет-мошенничества.