Все новости
Сегодня
Налоговая реформа РФ: обзор последних новостей
Сегодня
ФНС пояснила, как заполнить счет-фактуру при импорте в Россию из ЕАЭС
Сегодня
Госзаказчики смогут отстранять участников за любые недостоверные данные: проект прошел первое чтение
Сегодня
Эксперимент по удаленному мониторингу пациентов с помощью цифровых устройств хотят расширить
Сегодня
Питание в школе: Минпросвещения разъяснило нюансы использования экономии субсидии
Сегодня
Нарушение нормативов обеспечения коммунальными услугами: штраф для поставщиков ресурсов вырастет
Сегодня
Справка о доходах за 2023 год: ФНС разъяснила, по какой форме выдавать документ сотруднику
Сегодня
Топ-3 "поворотных" дел кассации по трудовым спорам за март – апрель 2024 года
29 мая
Федеральный строительный надзор: уточнен порядок взаимодействия сторон
29 мая
Закон о значительных изменениях в сфере банкротства действует с 29 мая 2024 года
29 мая
Капстроительство: Минстрой указал на нюансы признания рабочей документации частью проектной
29 мая
Продажа ипотечной недвижимости физлиц: проект о новых обязанностях залогодержателей прошел Госдуму
29 мая
Ремонт больницы: оплатить простой сотрудникам за счет ОМС апелляция не разрешила
29 мая
Питание работников: суд разрешил не облагать взносами компенсацию
29 мая
Выдача медицинских заключений на природные лечебные ресурсы: правительство утвердило правила
29 мая
ФНС скорректировала контрольные соотношения для РСВ
29 мая
Закон об уплате НДС при продаже товаров через электронные торговые площадки опубликован
29 мая
Изменение налоговой системы РФ: Минфин внес законопроект в правительство
29 мая
Поправки к ТК РФ о доплатах наставникам приняты в первом чтении
29 мая
ФНС: стандартные вычеты по НДФЛ нельзя применить к дивидендам
29 мая
Клининг и техническая эксплуатация: ФНС привела показатели возможного уклонения от уплаты налогов
29 мая
Суды поддержали участника, которого отстранили от закупки с доптребованиями за некомплект документов
28 мая
Обновлен порядок учета в области обращения с отходами
28 мая
Проект об отнесении "простой клеветы" по УК РФ к делам частно-публичного обвинения внесен в Госдуму
28 мая
Переводы через СБП самому себе: ЦБ РФ хочет увеличить лимит одной операции до 30 млн руб.
28 мая
Суды: глава муниципалитета не может премировать сам себя
28 мая
Пособие по уходу за детьми до 1,5 лет: суд подтвердил, что можно менять любой год расчетного периода
28 мая
Синдром отмены алкоголя: опубликованы клинические рекомендации
28 мая
Список прав контролируемых лиц предложено дополнить – проект внесен в Госдуму
28 мая
НДС с авансов: в части периода восстановления налога покупателем товара ФНС согласилась с Минфином
28 мая
Работодателям на заметку: полезные ответы онлайн-инспекции за апрель 2024 года
28 мая
Апелляция: опыт субподряда подходит для строительной госзакупки с доптребованиями
27 мая
Пожарная безопасность: МЧС подвело итоги правоприменительной практики
27 мая
Контроль цен на ЖНВЛП: правительство установило особенности проверок
27 мая
Внеплановые документарные проверки в 2024 году: основания их упрощенного проведения расширены
27 мая
Уволить мобилизованного работника по его инициативе можно без возобновления договора, указал Роструд
27 мая
Экстренная помощь в федеральных медорганизациях: ФФОМС пояснил нюансы оплаты в 2021 - 2023 годах
27 мая
Госдума утвердила рекомендации по развитию налоговой системы
27 мая
Важные новости для юриста за неделю с 20 по 24 мая
27 мая
Важные новости для бухгалтера за неделю с 20 по 24 мая
27 мая
ВС РФ: соответствие налогоплательщика критериям отбора для выездных проверок не доказывает нарушение
27 мая
Ответственность за невыполнение квоты для инвалидов хотят усилить – проект прошел первое чтение
27 мая
Споры о переплате по госконтракту: интересные примеры из практики за 2023 - 2024 годы
25 мая
Кассация: снизить штраф за нецелевой расход средств ОМС можно без заявления учреждения
25 мая
Снижение штрафа СФР: суд учел большой объем больничных, сведения по которым подали вовремя, и другое
25 мая
С 1 сентября информацию в службу занятости надо подавать по новым формам
25 мая
В сентябре стартует эксперимент по маркировке ряда медизделий
25 мая
ЦБ РФ ужесточает лимиты на кредитование заемщиков с высокой долговой нагрузкой
1 декабря 2020

В Госдуму внесли проект об оценке ЦБ РФ корпоративных клиентов банков

Планируется, что ЦБ РФ будет оценивать риск проведения подозрительных операций российскими юрлицами (кроме банков) и ИП, а также относить их к одной из групп. От нее зависят меры, которые банки смогут или будут обязаны применить к клиенту. Рассмотрим основные положения проекта.

Группы риска

ЦБ РФ будет относить корпоративных клиентов кредитных организаций к одной из 3 групп риска. Их сформируют по принципу светофора:

  • красная зона означает высокий уровень риска;
  • желтая — средний;
  • зеленая — низкий.

Отметим, что такая же обязанность появится и у самих банков, а также у других организаций, которые проводят операции с имуществом.

Приведем примеры последствий отнесения клиентов к определенным группам (зонам).

Красная зона

Если клиент окажется в красной зоне, банк не станет проводить операции с деньгами или другим имуществом. Также последует отказ выдать остаток средств или перечислить их на другой счет при расторжении договора по инициативе клиента. При этом уйти на обслуживание в другую кредитную организацию не получится.

Банк не проведет операцию и в том случае, если в красной зоне находится не сам клиент, а его контрагент. Исключение составляют операции с использованием банковских карт, перевод через систему быстрых платежей и перевод электронных денег.

Авторы проекта отмечают: по предварительной оценке, доля таких клиентов не превышает 0,7%.

Желтая зона

Тем, кто окажется в желтой зоне, банк сможет отказать в проведении операции, если подозревает, что ее цель— отмывание преступных доходов или финансирование терроризма.

По текущей оценке, доля таких клиентов — в пределах 0,3%.

Зеленая зона

Клиенты из зеленой зоны тоже могут получить отказ провести операцию, если у банка есть указанные подозрения. Однако отказа не будет, если такому клиенту нужно перевести деньги российскому юрлицу или ИП из зеленой зоны. Речь идет о переводе средств на счет, открытый в банке на территории РФ.

Важно, что кредитным организациям запретят отказывать клиентам из зеленой зоны в открытии счета. Сейчас отказать могут любому клиенту при наличии подозрений в том, что он открывает счет, чтобы отмывать преступные доходы или финансировать терроризм.

Авторы поправок оценивают долю клиентов, которые попадут в эту зону, примерно в 99%.

Взаимодействие банков с регулятором

Чтобы ЦБ РФ мог проводить оценку клиентов, кредитная организация должна будет направлять ему информацию о них. Порядок и сроки выполнения этой обязанности, а также объем и форматы сведений определит регулятор.

Данные о распределении клиентов по группам ЦБ РФ будет передавать банкам по рабочим дням. Для этого на сайте регулятора предлагают создать сервис "Знай своего клиента".

Если кредитная организация отнесет клиента к более высокой группе риска, чем это сделает ЦБ РФ, она направит регулятору свою оценку. Если произойдет обратная ситуация, у банка будет право обратиться в ЦБ РФ.

Если кредитная организация неоднократно в течение года нарушит новые требования, ЦБ РФ сможет отозвать у нее лицензию.

Взаимодействие банков с клиентами

Не позднее 5 рабочих дней после дня отнесения клиента к красной зоне кредитная организация уведомит его об этом.

Если ЦБ РФ отнес клиента к желтой или зеленой зоне, то банк проинформирует клиента по его запросу.

Оспаривание клиентом оценки

Когда клиент узнает, что его отнесли к красной зоне, он сможет подать в банк заявление о пересмотре оценки. Срок на подачу составит 6 месяцев после дня получения такой информации.

Кредитная организация рассмотрит заявление не позднее чем за 10 рабочих дней после дня его получения. О решении клиенту сообщат не позднее 1 рабочего дня после дня его принятия.

Если банк не понизит группу риска, клиент вправе обратиться в межведомственную комиссию при ЦБ РФ. Без подачи заявления в этот орган обжаловать оценку в суде нельзя.

Вступление в силу изменений и их польза

Планируется, что все изменения вступят в силу через 180 дней после дня опубликования закона.

Авторы поправок отмечают: они среди прочего позволят акцентировать работу банков только на сомнительных клиентах, а также снизить:

  • нагрузку на добросовестный бизнес;
  • количество дублирующих запросов одной и той же информации от разных банков;
  • расходы бизнеса на взаимодействие с банками и на подготовку документов, обосновывающих реальную хоздеятельность.
Связанные новости