Закрытие счета по инициативе банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Закрытие счета по инициативе банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Актуальные проблемы эффективности частного права: монография"
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)В этой связи интересно обратить внимание на информационное письмо Банка России от 05.10.2020 N ИН-06-59/144 <372>, которое предлагает банкам самостоятельно мониторить состояние дел о банкротстве для оперативного и своевременного принятия мер в части снятия ограничений распоряжения денежными средствами своих клиентов, в том числе рассмотреть возможность внедрения автоматизированной системы, обеспечивающей своевременное получение информации о публикации соответствующих сведений в ЕФРСБ. Таким образом, на сегодняшний день законодатель не гарантирует физическому лицу, в отношении которого прекращено дело о банкротстве, что его счета будут немедленно разблокированы, и к нему незамедлительно вернется возможность распоряжаться собственными средствами. Более того, в ряде случаев граждане вынуждены самостоятельно обращаться в банк с просьбой (заявлением) о разблокировке счетов. Отметим, что на проблему затягивания сроков разблокировки обращается внимание и в литературе <373>. На наш взгляд, было бы разумнее, если бы такая разблокировка происходила в результате непосредственного взаимодействия финансового управляющего и банка по инициативе первого на основании соответствующего судебного решения.
(отв. ред. А.Н. Левушкин, Э.Х. Надысева)
("Юстицинформ", 2022)В этой связи интересно обратить внимание на информационное письмо Банка России от 05.10.2020 N ИН-06-59/144 <372>, которое предлагает банкам самостоятельно мониторить состояние дел о банкротстве для оперативного и своевременного принятия мер в части снятия ограничений распоряжения денежными средствами своих клиентов, в том числе рассмотреть возможность внедрения автоматизированной системы, обеспечивающей своевременное получение информации о публикации соответствующих сведений в ЕФРСБ. Таким образом, на сегодняшний день законодатель не гарантирует физическому лицу, в отношении которого прекращено дело о банкротстве, что его счета будут немедленно разблокированы, и к нему незамедлительно вернется возможность распоряжаться собственными средствами. Более того, в ряде случаев граждане вынуждены самостоятельно обращаться в банк с просьбой (заявлением) о разблокировке счетов. Отметим, что на проблему затягивания сроков разблокировки обращается внимание и в литературе <373>. На наш взгляд, было бы разумнее, если бы такая разблокировка происходила в результате непосредственного взаимодействия финансового управляющего и банка по инициативе первого на основании соответствующего судебного решения.
"Заработная плата"
(26-е издание, переработанное и дополненное)
(Воробьева Е.В.)
("АйСи Групп", 2026)Напомним, что не допускается увольнение работника, временно нетрудоспособного или находящегося в отпуске, по инициативе работодателя (ст. 81 ТК РФ; исключение - ликвидация организации либо прекращение деятельности ИП). Для увольнений по инициативе работника, по соглашению сторон или по причинам, не зависящим от воли сторон, никаких ограничений нет.
(26-е издание, переработанное и дополненное)
(Воробьева Е.В.)
("АйСи Групп", 2026)Напомним, что не допускается увольнение работника, временно нетрудоспособного или находящегося в отпуске, по инициативе работодателя (ст. 81 ТК РФ; исключение - ликвидация организации либо прекращение деятельности ИП). Для увольнений по инициативе работника, по соглашению сторон или по причинам, не зависящим от воли сторон, никаких ограничений нет.
Судебная практика
Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 06.09.2023 N 15АП-9286/2023 по делу N А32-51317/2021
Требование: О взыскании в порядке субсидиарной ответственности задолженности по договору займа.
Решение: Решение первой инстанции отменено. Требование удовлетворено.Материалами дела не подтверждаются доводы ответчика о том, что прекращение деятельности ООО "Займ Стрим" было обусловлено внешними факторами (конъюктурой рынка, изменением условий ведения бизнеса, и деловым риском), а также, что Никитин Р.А. не закрывал добровольно расчетные счета общества, указав, что они были закрыты в одностороннем порядке, по инициативе банков, за длительное неиспользование расчетного счета, которое было вызвано спецификой бухгалтерского учета микрофинансовой организации и стагнацией экономического рынка в 2015-2016 года.
Требование: О взыскании в порядке субсидиарной ответственности задолженности по договору займа.
Решение: Решение первой инстанции отменено. Требование удовлетворено.Материалами дела не подтверждаются доводы ответчика о том, что прекращение деятельности ООО "Займ Стрим" было обусловлено внешними факторами (конъюктурой рынка, изменением условий ведения бизнеса, и деловым риском), а также, что Никитин Р.А. не закрывал добровольно расчетные счета общества, указав, что они были закрыты в одностороннем порядке, по инициативе банков, за длительное неиспользование расчетного счета, которое было вызвано спецификой бухгалтерского учета микрофинансовой организации и стагнацией экономического рынка в 2015-2016 года.
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Банковский счет: Перечень всех ситуаций
(КонсультантПлюс, 2026)Клиент хочет признать договор банковского счета недействительным полностью или в части
(КонсультантПлюс, 2026)Клиент хочет признать договор банковского счета недействительным полностью или в части
Нормативные акты
Федеральный закон от 24.07.2023 N 340-ФЗ
(ред. от 15.12.2025)
"О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"10. При закрытии счета цифрового рубля остаток цифровых рублей, учитываемых на счете цифрового рубля, не выдается пользователю платформы цифрового рубля, а перечисляется оператором платформы цифрового рубля по указанию пользователя платформы цифрового рубля или распоряжению оператора платформы цифрового рубля на другой банковский счет пользователя платформы цифрового рубля, открытый в кредитной организации, либо направляется на увеличение остатка его электронных денежных средств, распоряжение которым осуществляется с использованием персонифицированного или корпоративного электронного средства платежа, не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления пользователя платформы цифрового рубля или после расторжения в соответствии с федеральными законами договора счета цифрового рубля по инициативе оператора платформы цифрового рубля, за исключением случаев, предусмотренных частью 9 настоящей статьи.
(ред. от 15.12.2025)
"О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации"10. При закрытии счета цифрового рубля остаток цифровых рублей, учитываемых на счете цифрового рубля, не выдается пользователю платформы цифрового рубля, а перечисляется оператором платформы цифрового рубля по указанию пользователя платформы цифрового рубля или распоряжению оператора платформы цифрового рубля на другой банковский счет пользователя платформы цифрового рубля, открытый в кредитной организации, либо направляется на увеличение остатка его электронных денежных средств, распоряжение которым осуществляется с использованием персонифицированного или корпоративного электронного средства платежа, не позднее семи дней после получения соответствующего письменного заявления пользователя платформы цифрового рубля или после расторжения в соответствии с федеральными законами договора счета цифрового рубля по инициативе оператора платформы цифрового рубля, за исключением случаев, предусмотренных частью 9 настоящей статьи.
Инструкция Внешторгбанка СССР от 25.12.1985 N 1
(ред. от 05.02.1991)
"О порядке совершения банковских операций по международным расчетам"Систематически, но не реже одного раза в год, управление докладывает Правлению Банка о проделанной работе по развитию корреспондентских отношений с иностранными банками.
(ред. от 05.02.1991)
"О порядке совершения банковских операций по международным расчетам"Систематически, но не реже одного раза в год, управление докладывает Правлению Банка о проделанной работе по развитию корреспондентских отношений с иностранными банками.
Вопрос: Может ли банк установить сроки закрытия банковского счета в договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц?
(Консультация эксперта, 2025)Банк вправе установить в договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц приведенные в тексте вопроса процедуры и сроки закрытия банковского счета, договор о котором расторгается по инициативе клиента.
(Консультация эксперта, 2025)Банк вправе установить в договоре комплексного банковского обслуживания физических лиц приведенные в тексте вопроса процедуры и сроки закрытия банковского счета, договор о котором расторгается по инициативе клиента.
Готовое решение: Как ликвидировать автономное учреждение
(КонсультантПлюс, 2026)Если вы подавали документы через нотариуса, после регистрации он выдаст по вашей просьбе документ, подтверждающий равнозначность бумажного документа электронному в соответствии с законодательством о нотариате (п. 3 ст. 11, п. 4 ст. 23 Закона о госрегистрации юрлиц и ИП).
(КонсультантПлюс, 2026)Если вы подавали документы через нотариуса, после регистрации он выдаст по вашей просьбе документ, подтверждающий равнозначность бумажного документа электронному в соответствии с законодательством о нотариате (п. 3 ст. 11, п. 4 ст. 23 Закона о госрегистрации юрлиц и ИП).
Статья: Розничный инвестор на рынке ценных бумаг: договор с брокером
(Селивановский А.С.)
("Закон", 2021, N 9)По общему правилу по договору банковского счета клиент вправе в любое время расторгнуть договор и закрыть счет в банке. А вот расторжение договора по инициативе банка существенно ограничено. Банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, открытого клиенту-гражданину, только при отсутствии на этом счете денежных средств и операций по этому счету в течение двух лет. При этом установлены определенные процедуры, которые банк должен соблюсти прежде, чем сможет расторгнуть договор и закрыть счет <51>.
(Селивановский А.С.)
("Закон", 2021, N 9)По общему правилу по договору банковского счета клиент вправе в любое время расторгнуть договор и закрыть счет в банке. А вот расторжение договора по инициативе банка существенно ограничено. Банк вправе в одностороннем порядке отказаться от исполнения договора банковского счета, открытого клиенту-гражданину, только при отсутствии на этом счете денежных средств и операций по этому счету в течение двух лет. При этом установлены определенные процедуры, которые банк должен соблюсти прежде, чем сможет расторгнуть договор и закрыть счет <51>.
Вопрос: Правомерно ли банк возвратил ООО исполнительный лист о взыскании денежных средств с АО с отметкой "Должник не обслуживается в банке", если счет АО был закрыт банком в одностороннем порядке при отсутствии операций по счету, а денежные средства переведены на внутрибанковский счет невостребованных сумм?
(Консультация эксперта, 2024)Действующим законодательством предусмотрено два основания закрытия банковского счета юридического лица по инициативе банка.
(Консультация эксперта, 2024)Действующим законодательством предусмотрено два основания закрытия банковского счета юридического лица по инициативе банка.
Статья: К вопросу о формировании финансово-правового института противодействия противоправным финансовым операциям
(Прошунин М.М.)
("Безопасность бизнеса", 2026, N 1)Не так давно не менее проблемной была ситуация с перечнем граждан и организаций, распространяемым Банком России, которым было отказано в открытии банковского счета, проведении операций или с ними был расторгнут их банковский счет в одностороннем порядке. В результате использования данных перечней ряд индивидуальных предпринимателей и организаций не могли открыть расчетные счета или сталкивались с их закрытием в одностороннем внесудебном порядке по инициативе банка.
(Прошунин М.М.)
("Безопасность бизнеса", 2026, N 1)Не так давно не менее проблемной была ситуация с перечнем граждан и организаций, распространяемым Банком России, которым было отказано в открытии банковского счета, проведении операций или с ними был расторгнут их банковский счет в одностороннем порядке. В результате использования данных перечней ряд индивидуальных предпринимателей и организаций не могли открыть расчетные счета или сталкивались с их закрытием в одностороннем внесудебном порядке по инициативе банка.
Статья: Онлайн-кредитование гражданина: правосудие при возможном пороке воли потребителя финансовых услуг (часть I - о разработке методологии судебного правоприменения)
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)- обстоятельства подключения услуги "Интернет-банк" с возможностью дистанционно заключать договоры, подписывать и направлять электронные документы и прекращения доступа к услуге интернет-банка по инициативе гражданина;
(Сачков А.Н.)
("Мировой судья", 2025, N 10)- обстоятельства подключения услуги "Интернет-банк" с возможностью дистанционно заключать договоры, подписывать и направлять электронные документы и прекращения доступа к услуге интернет-банка по инициативе гражданина;
Статья: Утверждено новое Положение о предоставлении господдержки образовательного кредитования
(Михайлова Е.Н.)
("Советник в сфере образования", 2025, N 11)В целях снижения финансовой нагрузки на обучающегося за счет средств образовательного кредита Постановлением предусмотрено, что в случае досрочного прекращения образовательных отношений между заемщиком и образовательной организацией по основаниям, предусмотренным п. 2 ч. 2 ст. 61 Закона об образовании, а также по инициативе обучающихся или родителей (законных представителей) несовершеннолетнего обучающегося образовательная организация направляет остаток денежных средств, полученных по договору об оказании платных образовательных услуг, в банк и иную кредитную организацию в счет погашения суммы основного долга заемщика по основному образовательному кредиту.
(Михайлова Е.Н.)
("Советник в сфере образования", 2025, N 11)В целях снижения финансовой нагрузки на обучающегося за счет средств образовательного кредита Постановлением предусмотрено, что в случае досрочного прекращения образовательных отношений между заемщиком и образовательной организацией по основаниям, предусмотренным п. 2 ч. 2 ст. 61 Закона об образовании, а также по инициативе обучающихся или родителей (законных представителей) несовершеннолетнего обучающегося образовательная организация направляет остаток денежных средств, полученных по договору об оказании платных образовательных услуг, в банк и иную кредитную организацию в счет погашения суммы основного долга заемщика по основному образовательному кредиту.
Вопрос: Правомерно ли условие договора банковского вклада о том, что при расторжении договора и получении от физлица заявления о прекращении обработки персональных данных банк вправе в течение пяти лет осуществлять их обработку в целях выполнения полномочий и обязанностей в соответствии с требованиями законодательства?
(Консультация эксперта, 2025)Обоснование: Согласно п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.
(Консультация эксперта, 2025)Обоснование: Согласно п. 1 ст. 834 Гражданского кодекса РФ по договору банковского вклада (депозита) одна сторона (банк), принявшая поступившую от другой стороны (вкладчика) или поступившую для нее денежную сумму (вклад), обязуется возвратить сумму вклада и выплатить проценты на нее на условиях и в порядке, предусмотренных договором. Если иное не предусмотрено законом, по просьбе вкладчика-гражданина банк вместо выдачи вклада и процентов на него должен произвести перечисление денежных средств на указанный вкладчиком счет.
Статья: Восстановление физического лица - банкрота в статусе полноправного субъекта гражданских правоотношений: доктринальный и правоприменительный аспект
(Абдуллаев К.А.)
("Вестник арбитражной практики", 2023, N 1)В этой связи интересно обратить внимание на Информационное письмо Банка России от 05.10.2020 N ИН-06-59/144 <14>, которое предлагает банкам самостоятельно мониторить состояние дел о банкротстве для оперативного и своевременного принятия мер в части снятия ограничений распоряжения денежными средствами своих клиентов, в том числе рассмотреть возможность внедрения автоматизированной системы, обеспечивающей своевременное получение информации о публикации соответствующих сведений в ЕФРСБ. Таким образом, на сегодняшний день законодатель не гарантирует физическому лицу, в отношении которого прекращено дело о банкротстве, что его счета будут немедленно разблокированы и к нему незамедлительно вернется возможность распоряжаться собственными средствами. Более того, в ряде случаев граждане вынуждены самостоятельно обращаться в банк с просьбой (заявлением) о разблокировке счетов. Отметим, что на проблему затягивания сроков разблокировки обращается внимание и в литературе <15>. На наш взгляд, было бы разумнее, если бы такая разблокировка происходила в результате непосредственного взаимодействия финансового управляющего и банка по инициативе первого на основании соответствующего судебного решения.
(Абдуллаев К.А.)
("Вестник арбитражной практики", 2023, N 1)В этой связи интересно обратить внимание на Информационное письмо Банка России от 05.10.2020 N ИН-06-59/144 <14>, которое предлагает банкам самостоятельно мониторить состояние дел о банкротстве для оперативного и своевременного принятия мер в части снятия ограничений распоряжения денежными средствами своих клиентов, в том числе рассмотреть возможность внедрения автоматизированной системы, обеспечивающей своевременное получение информации о публикации соответствующих сведений в ЕФРСБ. Таким образом, на сегодняшний день законодатель не гарантирует физическому лицу, в отношении которого прекращено дело о банкротстве, что его счета будут немедленно разблокированы и к нему незамедлительно вернется возможность распоряжаться собственными средствами. Более того, в ряде случаев граждане вынуждены самостоятельно обращаться в банк с просьбой (заявлением) о разблокировке счетов. Отметим, что на проблему затягивания сроков разблокировки обращается внимание и в литературе <15>. На наш взгляд, было бы разумнее, если бы такая разблокировка происходила в результате непосредственного взаимодействия финансового управляющего и банка по инициативе первого на основании соответствующего судебного решения.
Статья: Гарантии при увольнении государственных и муниципальных служащих по инициативе представителя нанимателя (руководителя)
(Пресняков М.В.)
("Журнал российского права", 2024, N 6)Например, одинокая мать, воспитывающая ребенка до 14 лет, либо иное лицо, воспитывающее такого ребенка без матери, получает картбланш на совершение любых коррупционных правонарушений в течение этого времени, поскольку согласно Закону о государственной гражданской службе увольнение за утрату доверия относится к расторжению служебного контракта по инициативе представителя нанимателя. В частности, такое лицо может осуществлять предпринимательскую деятельность, иметь счета в иностранных банках и т.п. При этом если этот гражданин прекратит предпринимательскую деятельность либо закроет счета в иностранном банке по меньшей мере за три года до достижения ребенком 14 лет, то уволить его будет вообще невозможно, поскольку истечет срок применения дисциплинарного взыскания за коррупционное правонарушение - три года с момента его совершения.
(Пресняков М.В.)
("Журнал российского права", 2024, N 6)Например, одинокая мать, воспитывающая ребенка до 14 лет, либо иное лицо, воспитывающее такого ребенка без матери, получает картбланш на совершение любых коррупционных правонарушений в течение этого времени, поскольку согласно Закону о государственной гражданской службе увольнение за утрату доверия относится к расторжению служебного контракта по инициативе представителя нанимателя. В частности, такое лицо может осуществлять предпринимательскую деятельность, иметь счета в иностранных банках и т.п. При этом если этот гражданин прекратит предпринимательскую деятельность либо закроет счета в иностранном банке по меньшей мере за три года до достижения ребенком 14 лет, то уволить его будет вообще невозможно, поскольку истечет срок применения дисциплинарного взыскания за коррупционное правонарушение - три года с момента его совершения.