Заградительный тариф банка
Подборка наиболее важных документов по запросу Заградительный тариф банка (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Комплаенс в коммерческом банке: понятие и перспективы развития
(Сарнаков И.В., Васильев Т.В.)
("Банковское право", 2022, N 3)Более того, банки в правилах внутреннего контроля и соглашениях с клиентами дополняют комплаенс-контроль дополнительными функциями, которые не закреплены в законе. Например, банк вправе ограничить дистанционное банковское обслуживание клиентов в случае подозрения в отмывании преступных денежных средств или отказа предоставить запрошенные документы. Или, например, введение "заградительных" тарифов (т.е. в случае признания банком операции сомнительной тарифы на проведение платежей устанавливаются по специальному повышенному тарифу AML).
(Сарнаков И.В., Васильев Т.В.)
("Банковское право", 2022, N 3)Более того, банки в правилах внутреннего контроля и соглашениях с клиентами дополняют комплаенс-контроль дополнительными функциями, которые не закреплены в законе. Например, банк вправе ограничить дистанционное банковское обслуживание клиентов в случае подозрения в отмывании преступных денежных средств или отказа предоставить запрошенные документы. Или, например, введение "заградительных" тарифов (т.е. в случае признания банком операции сомнительной тарифы на проведение платежей устанавливаются по специальному повышенному тарифу AML).
Статья: Банковские комиссии: уроки судебных дел
(Горшкова Л., Назарченко И.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2025, N 1)При рассмотрении подобных споров суды уделяют особое внимание экономическому обоснованию изменения тарифов, а также последствиям, которые они могут иметь для клиентов. Центральным здесь является анализ не только договорных отношений, но и реального контекста взаимодействий банка и клиента. Все более важными становятся критерии, позволяющие выявлять неправомерность комиссий: добросовестность и разумность действий банков, факты установления "заградительных" тарифов, наличие альтернативы предлагаемым услугам, значительное усложнение или удорожание операций для клиента, а также отличие условий операций для физических лиц от таковых для корпоративного сектора (дискриминационная политика).
(Горшкова Л., Назарченко И.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2025, N 1)При рассмотрении подобных споров суды уделяют особое внимание экономическому обоснованию изменения тарифов, а также последствиям, которые они могут иметь для клиентов. Центральным здесь является анализ не только договорных отношений, но и реального контекста взаимодействий банка и клиента. Все более важными становятся критерии, позволяющие выявлять неправомерность комиссий: добросовестность и разумность действий банков, факты установления "заградительных" тарифов, наличие альтернативы предлагаемым услугам, значительное усложнение или удорожание операций для клиента, а также отличие условий операций для физических лиц от таковых для корпоративного сектора (дискриминационная политика).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 10 "Пределы осуществления гражданских прав" ГК РФ
(Арбитражный суд Уральского округа)Суды не исследовали и не дали надлежащей правовой оценки доводом истца о значительных различиях в комиссиях при переводе денежных средств физическим и юридическим лицам, о неоднократных изменениях тарифов банка, об отсутствии информирования в интернет-банке о расчете комиссии и не рассмотрели вопрос о том, не имеет ли установленная банком комиссия за перевод денежных средств на счет физических лиц, в отличие от комиссии при переводе юридическим лицам, очевидные признаки введенного в одностороннем порядке заградительного тарифа, препятствующего совершению законной банковской операции клиентом в ситуации, когда контрагентом клиента выступает физическое лицо.
(Арбитражный суд Уральского округа)Суды не исследовали и не дали надлежащей правовой оценки доводом истца о значительных различиях в комиссиях при переводе денежных средств физическим и юридическим лицам, о неоднократных изменениях тарифов банка, об отсутствии информирования в интернет-банке о расчете комиссии и не рассмотрели вопрос о том, не имеет ли установленная банком комиссия за перевод денежных средств на счет физических лиц, в отличие от комиссии при переводе юридическим лицам, очевидные признаки введенного в одностороннем порядке заградительного тарифа, препятствующего совершению законной банковской операции клиентом в ситуации, когда контрагентом клиента выступает физическое лицо.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 845 "Договор банковского счета" ГК РФ
(Арбитражный суд Уральского округа)Суды не исследовали и не дали надлежащей правовой оценки доводом истца о значительных различиях в комиссиях при переводе денежных средств физическим и юридическим лицам, о неоднократных изменениях тарифов банка, об отсутствии информирования в интернет-банке о расчете комиссии и не рассмотрели вопрос о том, не имеет ли установленная банком комиссия за перевод денежных средств на счет физических лиц, в отличие от комиссии при переводе юридическим лицам, очевидные признаки введенного в одностороннем порядке заградительного тарифа, препятствующего совершению законной банковской операции клиентом в ситуации, когда контрагентом клиента выступает физическое лицо.
(Арбитражный суд Уральского округа)Суды не исследовали и не дали надлежащей правовой оценки доводом истца о значительных различиях в комиссиях при переводе денежных средств физическим и юридическим лицам, о неоднократных изменениях тарифов банка, об отсутствии информирования в интернет-банке о расчете комиссии и не рассмотрели вопрос о том, не имеет ли установленная банком комиссия за перевод денежных средств на счет физических лиц, в отличие от комиссии при переводе юридическим лицам, очевидные признаки введенного в одностороннем порядке заградительного тарифа, препятствующего совершению законной банковской операции клиентом в ситуации, когда контрагентом клиента выступает физическое лицо.
Статья: Контроль агентов первичного финансового мониторинга за банковскими операциями своих клиентов как ограничение субъективных гражданских прав в банковской сфере
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2022, N 9)- недопустимость взимания органами государственного контроля (надзора), органами муниципального контроля с юридических лиц, индивидуальных предпринимателей платы за проведение мероприятий по контролю, в отличие от широко распространенной практики взимания кредитными организациями заградительных тарифов <60>;
(Лысова-Бахарева Ю.В.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2022, N 9)- недопустимость взимания органами государственного контроля (надзора), органами муниципального контроля с юридических лиц, индивидуальных предпринимателей платы за проведение мероприятий по контролю, в отличие от широко распространенной практики взимания кредитными организациями заградительных тарифов <60>;
Статья: Повышенную банковскую комиссию ВС признал заградительным тарифом
("Главная книга", 2025, N 3)В конце концов дело попало на рассмотрение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ, которая постановила: с учетом того, что банк ввел повышенный тариф за исполнение бумажных поручений в одностороннем порядке после заключения договора банковского счета, а также того, что у компании отсутствовала возможность использовать электронные документы, повышенная комиссия в таком случае является заградительным тарифом, мешающим клиенту банка свободно распоряжаться собственными деньгами, находящимися на банковском счете.
("Главная книга", 2025, N 3)В конце концов дело попало на рассмотрение Судебной коллегии по экономическим спорам ВС РФ, которая постановила: с учетом того, что банк ввел повышенный тариф за исполнение бумажных поручений в одностороннем порядке после заключения договора банковского счета, а также того, что у компании отсутствовала возможность использовать электронные документы, повышенная комиссия в таком случае является заградительным тарифом, мешающим клиенту банка свободно распоряжаться собственными деньгами, находящимися на банковском счете.
Статья: Некоторые аспекты правового регулирования распределения расходов на исполнение обязательства
(Лукьяненко М.Ф.)
("Журнал российского права", 2025, N 9)Автор анализирует исключения из общего правила несения расходов должником, приходя к выводу о том, что использованный в ст. 309.2 ГК РФ технико-юридический прием, с одной стороны, обеспечивает в сочетании с общим правилом надлежащую реализацию закона на практике, но, с другой стороны, создает трудности для правоприменителя в части поиска исключений из него. Указывается на неоднозначное решение вопроса о распределении расходов, понесенных должником и кредитором при исполнении денежного обязательства путем безналичной формы расчетов, который осложняется введением банками заградительных тарифов. Автор обосновывает позицию о том, что если должник управомочен совершать действия, которые могут повлечь кредиторские расходы по принятию исполнения, то такие издержки по общему правилу лежат на кредиторе. При этом наличие в уставе общества положения о том, что выплата действительной стоимости доли осуществляется только путем перечисления денежной суммы на банковский счет участника, ограничивает права и законные интересы гражданина-участника.
(Лукьяненко М.Ф.)
("Журнал российского права", 2025, N 9)Автор анализирует исключения из общего правила несения расходов должником, приходя к выводу о том, что использованный в ст. 309.2 ГК РФ технико-юридический прием, с одной стороны, обеспечивает в сочетании с общим правилом надлежащую реализацию закона на практике, но, с другой стороны, создает трудности для правоприменителя в части поиска исключений из него. Указывается на неоднозначное решение вопроса о распределении расходов, понесенных должником и кредитором при исполнении денежного обязательства путем безналичной формы расчетов, который осложняется введением банками заградительных тарифов. Автор обосновывает позицию о том, что если должник управомочен совершать действия, которые могут повлечь кредиторские расходы по принятию исполнения, то такие издержки по общему правилу лежат на кредиторе. При этом наличие в уставе общества положения о том, что выплата действительной стоимости доли осуществляется только путем перечисления денежной суммы на банковский счет участника, ограничивает права и законные интересы гражданина-участника.