Выписка по счету клиента
Подборка наиболее важных документов по запросу Выписка по счету клиента (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Искусственный интеллект: концепция нормативного регулирования его использования
(Вайпан В.А.)
("Право и экономика", 2026, N 3)Например, на финансовом рынке встречаются ситуации, когда информация раскрывается ИИ-системой потребителю неполно или недостоверно; при оказании банковских услуг иногда чат-боты некорректно обрабатывают заявки клиента либо выдают ссылки на несуществующие страницы при запросе клиента на получение выписки по счету карты; фиксировались случаи, когда чат-бот списывал подписку с карты клиента, который согласия на подписку не давал и ею не пользовался; имеются жалобы клиентов на то, что ИИ (голосовой помощник), не распознав голос держателя карты, ошибочно ее блокировал; в результате использования ИИ-приложения клиенты предоставляли мошенникам доступ к своим аккаунтам на портале госуслуг, в результате чего мошенники заключали от их имени кредитные договоры; описывалась ситуация, когда клиент намеренно использовал особенности работы языковой модели ИИ (контекстные подсказки и формулировки) и добился от чат-бота подтверждения заведомо некорректных условий сделки (продажи нового автомобиля по символической цене); и т.д. В медицинской практике встречались случаи, когда применяемые ИИ-технологии не выявляли признаков онкологических заболеваний и врач, опираясь на ИИ-диагностику, не назначал лечения, а в последующем онкология фиксировалась у пациента на более поздней стадии; в другом деле медицинский работник ошибочно отменил уже назначенную операцию, основываясь на "решении" ИИ; и т.д.
(Вайпан В.А.)
("Право и экономика", 2026, N 3)Например, на финансовом рынке встречаются ситуации, когда информация раскрывается ИИ-системой потребителю неполно или недостоверно; при оказании банковских услуг иногда чат-боты некорректно обрабатывают заявки клиента либо выдают ссылки на несуществующие страницы при запросе клиента на получение выписки по счету карты; фиксировались случаи, когда чат-бот списывал подписку с карты клиента, который согласия на подписку не давал и ею не пользовался; имеются жалобы клиентов на то, что ИИ (голосовой помощник), не распознав голос держателя карты, ошибочно ее блокировал; в результате использования ИИ-приложения клиенты предоставляли мошенникам доступ к своим аккаунтам на портале госуслуг, в результате чего мошенники заключали от их имени кредитные договоры; описывалась ситуация, когда клиент намеренно использовал особенности работы языковой модели ИИ (контекстные подсказки и формулировки) и добился от чат-бота подтверждения заведомо некорректных условий сделки (продажи нового автомобиля по символической цене); и т.д. В медицинской практике встречались случаи, когда применяемые ИИ-технологии не выявляли признаков онкологических заболеваний и врач, опираясь на ИИ-диагностику, не назначал лечения, а в последующем онкология фиксировалась у пациента на более поздней стадии; в другом деле медицинский работник ошибочно отменил уже назначенную операцию, основываясь на "решении" ИИ; и т.д.
Статья: Если ты - банковский служащий
(Шишкина А.)
("Трудовое право", 2024, N 9)В ходе проверки было установлено, что вход в профиль клиента осуществлялся истцом. Данные отражены с указанием точного времени входа в профиль, длительности просмотра профиля и совершенных действий. Установлено, что вход произведен с рабочего места и IP адреса компьютера, за которым работала М., с использованием ее ключа доступа. По отраженным данным были внесены данные паспорта клиента, осуществлялась распечатка выписки по счету. Из анализа видеонаблюдений рабочего места М. за те же временные периоды следует, что при отсутствии клиента работник, используя ключ, открыла программу в компьютере, используя данные с телефона, внесла сведения, открыла некие документы и произвела распечатку информации на рабочем принтере, затем выписки были убраны в ящик рабочего стола.
(Шишкина А.)
("Трудовое право", 2024, N 9)В ходе проверки было установлено, что вход в профиль клиента осуществлялся истцом. Данные отражены с указанием точного времени входа в профиль, длительности просмотра профиля и совершенных действий. Установлено, что вход произведен с рабочего места и IP адреса компьютера, за которым работала М., с использованием ее ключа доступа. По отраженным данным были внесены данные паспорта клиента, осуществлялась распечатка выписки по счету. Из анализа видеонаблюдений рабочего места М. за те же временные периоды следует, что при отсутствии клиента работник, используя ключ, открыла программу в компьютере, используя данные с телефона, внесла сведения, открыла некие документы и произвела распечатку информации на рабочем принтере, затем выписки были убраны в ящик рабочего стола.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 14 "Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)""Таким образом, договором предусмотрена обязанность клиента ежемесячно в течение срока пользования картой оплачивать минимальный платеж, установлен срок платежа, предусмотрено выставление банком счет-выписки с указанием размера платежа и срока его уплаты. Фактически, минимальный платеж направлен на частичное периодическое погашение задолженности и является видом исполнения обязательства по погашению кредитной задолженности.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 50 "Права и обязанности сторон исполнительного производства" Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве""Суды исходили из того, что материалами дела подтверждается незаконное бездействие банка, выразившееся в непредставлении взыскателю информации о ходе исполнения исполнительного документа и причинах невозможности его исполнения, нарушающее право заявителя на ознакомление с материалами исполнительного производства, предусмотренное частью 1 статьи 50, статьей 70 Федерального закона от 02.10.2007 N 229-ФЗ "Об исполнительном производстве", и, основываясь на правовом подходе, изложенном в пункте 13 Обзора судебного практики разрешения судами споров, связанных с принудительным исполнением требований исполнительных документов банками и иными кредитными организациями, утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 16.06.2021, удовлетворили заявленное требование, при этом указав, что восстановительная мера не применяется, поскольку выписка по счету, содержащая информацию об операциях клиента, составляющих банковскую тайну, не могла быть предоставлена взыскателю. В данном случае банк обязан предоставить взыскателю информацию о суммах, перечисленных взыскателю, а также о конкретных причинах невозможности исполнения исполнительного документа (конкретные причины неисполнения исполнительного документа приведены банком в ходе рассмотрения дела в суде и доведены до заявителя), при этом действующее законодательство не возлагает на банк обязанность предоставлять взыскателю именно выписку по счету должника. Заявитель нормативно не обосновал обязанность банка предоставить кредитору должника выписку по счету. Кроме того, как на дату вынесения решения судом первой инстанции, так и на дату рассмотрения апелляционной жалобы исполнительный документ на исполнении в ПАО "Сбербанк России" не находился. Заявителем не указано, каким образом испрашиваемая им восстановительная мера в виде предоставления ему выписки по закрытому счету должника в банке, будет способствовать восстановлению нарушенных прав."
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2020)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 10.06.2020)Обращаясь в суд с данным иском, С. ссылалась на то, что согласно имеющимся в материалах дела банковским выпискам по счету, принадлежащему обществу, банковским выпискам по счетам клиента К., копиям платежных поручений К. после 1 августа 2015 г. получил от общества за период с 1 августа 2015 г. по 31 декабря 2016 г. денежные средства в сумме 10 903 842 руб., при этом оплата обществом произведена за работы и услуги, оказанные до 1 августа 2015 г., то есть в период брака и совместного проживания и ведения общего хозяйства с С.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 10.06.2020)Обращаясь в суд с данным иском, С. ссылалась на то, что согласно имеющимся в материалах дела банковским выпискам по счету, принадлежащему обществу, банковским выпискам по счетам клиента К., копиям платежных поручений К. после 1 августа 2015 г. получил от общества за период с 1 августа 2015 г. по 31 декабря 2016 г. денежные средства в сумме 10 903 842 руб., при этом оплата обществом произведена за работы и услуги, оказанные до 1 августа 2015 г., то есть в период брака и совместного проживания и ведения общего хозяйства с С.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за июнь 2023 года
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 8)2. Основанием отказа в открытии счета юридическому лицу может быть в том числе непредоставление потенциальным клиентом выписок по банковским счетам, открытым в иных кредитных организациях. Согласно п. 2 ст. 866 ГК РФ юридические лица обязаны проводить расчеты в безналичном порядке, следовательно, анализ выписки по банковским счетам информирует об источниках получения денежных средств, объеме/масштабе/виде финансовой деятельности, предполагаемом характере деловых отношений с банком, количестве и сумме операций, в том числе снятии наличных, видах договоров, основных контрагентах клиента, а также планируемых плательщиках и получателях денежных средств, что соответствует Федеральному закону от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ и п. 2.6, 2.7, 2.8, 2.9 приложения N 2 к Положению Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П, которые обязывают банк осуществлять такой анализ до принятия клиента на обслуживание.
(Автонова Е.Д., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2023, N 8)2. Основанием отказа в открытии счета юридическому лицу может быть в том числе непредоставление потенциальным клиентом выписок по банковским счетам, открытым в иных кредитных организациях. Согласно п. 2 ст. 866 ГК РФ юридические лица обязаны проводить расчеты в безналичном порядке, следовательно, анализ выписки по банковским счетам информирует об источниках получения денежных средств, объеме/масштабе/виде финансовой деятельности, предполагаемом характере деловых отношений с банком, количестве и сумме операций, в том числе снятии наличных, видах договоров, основных контрагентах клиента, а также планируемых плательщиках и получателях денежных средств, что соответствует Федеральному закону от 7 августа 2001 года N 115-ФЗ и п. 2.6, 2.7, 2.8, 2.9 приложения N 2 к Положению Банка России от 15 октября 2015 года N 499-П, которые обязывают банк осуществлять такой анализ до принятия клиента на обслуживание.
Статья: Как кратно увеличить скорость лизинговой сделки и получить конкурентные преимущества: три ключевых шага
(Кудрявцев Д., Данилов В.)
("Банковское кредитование", 2023, N 5)Оптимальным решением стал запрос выписки по расчетному счету из системы "банк-клиент" как одного из основных документов, на котором строился новый процесс (рис. 2). Также выписка обогащается дополнительными источниками информации, учитываются в том числе долговая нагрузка клиента как в нашей, так и в других лизинговых компаниях, данные из государственных реестров и других открытых источников.
(Кудрявцев Д., Данилов В.)
("Банковское кредитование", 2023, N 5)Оптимальным решением стал запрос выписки по расчетному счету из системы "банк-клиент" как одного из основных документов, на котором строился новый процесс (рис. 2). Также выписка обогащается дополнительными источниками информации, учитываются в том числе долговая нагрузка клиента как в нашей, так и в других лизинговых компаниях, данные из государственных реестров и других открытых источников.
Статья: Современные проблемы банковского кредитования: комплексный подход к решению вопросов противодействия мошенническим схемам завладения денежными средствами граждан
(Ручкина Г.Ф.)
("Предпринимательское право", 2025, N 2)Вызывают вопросы и внутренние (локальные) акты банков, устанавливающие определенные правила взаимодействия банка и заемщика, которые необходимо корректировать с учетом норм действующего гражданского и банковского законодательства. Например, один из ведущих цифровых банков страны даже при обращении клиента о закрытии счета, к которому привязана кредитная карта (при условии, что заемщик погасил в полном объеме задолженность перед банком), закрывает данный счет по истечении месяца на дату формирования выписки по счету, оставляя клиенту возможность в течение данного срока воспользоваться денежными средствами, что автоматически продлевает действие счета и привязанной к счету карты. Складывается ситуация, когда клиент, сделавший свой выбор и изъявивший желание отказаться от кредитной зависимости (выразивший свою волю на прекращение обязательства), при возникновении потребности в заемных средствах (по различным причинам) психологически в течение указанного срока провоцируется банком на использование заемных средств банка для удовлетворения потребностей.
(Ручкина Г.Ф.)
("Предпринимательское право", 2025, N 2)Вызывают вопросы и внутренние (локальные) акты банков, устанавливающие определенные правила взаимодействия банка и заемщика, которые необходимо корректировать с учетом норм действующего гражданского и банковского законодательства. Например, один из ведущих цифровых банков страны даже при обращении клиента о закрытии счета, к которому привязана кредитная карта (при условии, что заемщик погасил в полном объеме задолженность перед банком), закрывает данный счет по истечении месяца на дату формирования выписки по счету, оставляя клиенту возможность в течение данного срока воспользоваться денежными средствами, что автоматически продлевает действие счета и привязанной к счету карты. Складывается ситуация, когда клиент, сделавший свой выбор и изъявивший желание отказаться от кредитной зависимости (выразивший свою волю на прекращение обязательства), при возникновении потребности в заемных средствах (по различным причинам) психологически в течение указанного срока провоцируется банком на использование заемных средств банка для удовлетворения потребностей.
"Бухгалтерский финансовый учет в сельском хозяйстве: Учебник"
(Широбоков В.Г.)
("ИНФРА-М", 2024)1 - плательщик (покупатель, налогоплательщик и т.п.) выписывает и представляет в банк платежное поручение; 2 - банк плательщика списывает с его счета деньги и направляет в банк получателя платежные поручения; 3 - банк получателя зачисляет на его счет деньги в соответствии с платежными поручениями и отражает в выписке клиента (получателя); 4 - банк плательщика отражает операцию в выписках и представляет их клиенту вместе с платежным поручением
(Широбоков В.Г.)
("ИНФРА-М", 2024)1 - плательщик (покупатель, налогоплательщик и т.п.) выписывает и представляет в банк платежное поручение; 2 - банк плательщика списывает с его счета деньги и направляет в банк получателя платежные поручения; 3 - банк получателя зачисляет на его счет деньги в соответствии с платежными поручениями и отражает в выписке клиента (получателя); 4 - банк плательщика отражает операцию в выписках и представляет их клиенту вместе с платежным поручением
Путеводитель по судебной практике. Банковский счет1. Доказательства полномочий на предъявление банку платежных документов, получение выписок, а также внесение наличных денежных средств на расчетный счет клиента