Тайна банковского счета
Подборка наиболее важных документов по запросу Тайна банковского счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2025 год: Статья 857 "Банковская тайна" ГК РФ"При этом отношения между банком и клиентом в связи с открытием счета регулируются договором банковского счета. В силу статьи 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а иным лицам, государственным органам и их должностным лицам - исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 857 "Банковская тайна" ГК РФ"При этом отношения между банком и клиентом в связи с открытием счета регулируются договором банковского счета (ст. 845 ГК РФ). В силу ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а иным лицам, государственным органам и их должностным лицам - исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Банковский счет1. Сведения, составляющие банковскую тайну в отношении счета
Нормативные акты
"Гражданский кодекс Российской Федерации (часть вторая)" от 26.01.1996 N 14-ФЗ
(ред. от 24.06.2025)Статья 860.9. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, по договору счета эскроу
(ред. от 24.06.2025)Статья 860.9. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, по договору счета эскроу
Закон РФ от 27.11.1992 N 4015-1
(ред. от 17.11.2025)
"Об организации страхового дела в Российской Федерации"3. Иностранная страховая организация вправе получать от кредитной организации составляющую банковскую тайну информацию по специальному банковскому счету, на котором размещены денежные средства гарантийного депозита филиала иностранной страховой организации.
(ред. от 17.11.2025)
"Об организации страхового дела в Российской Федерации"3. Иностранная страховая организация вправе получать от кредитной организации составляющую банковскую тайну информацию по специальному банковскому счету, на котором размещены денежные средства гарантийного депозита филиала иностранной страховой организации.
Статья: Передача кредитными организациями информации компаниям в сфере IT-аутсорсинга: правовые проблемы
(Лаутс Е.Б.)
("Право и цифровая экономика", 2024, N 2)Согласно статье 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. В соответствии со статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.
(Лаутс Е.Б.)
("Право и цифровая экономика", 2024, N 2)Согласно статье 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. В соответствии со статьей 26 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" (далее - Закон о банках) кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов.
Статья: Защита и сохранение персональных данных в современных условиях
(Иванников Ф.В.)
("Мировой судья", 2025, N 6)Согласно п. 1 ст. 857 Гражданского кодекса РФ <5> банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Однако важно, что какой-либо закрепленный перечень сведений о клиенте в законодательстве отсутствует, в связи с чем возникает много вопросов, касающихся содержательной стороны указанных сведений.
(Иванников Ф.В.)
("Мировой судья", 2025, N 6)Согласно п. 1 ст. 857 Гражданского кодекса РФ <5> банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Однако важно, что какой-либо закрепленный перечень сведений о клиенте в законодательстве отсутствует, в связи с чем возникает много вопросов, касающихся содержательной стороны указанных сведений.
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Правовой режим банковской тайны определен положениями ст. 857 "Банковская тайна" гл. 45 "Банковский счет" части второй ГК РФ и ст. 26 "Банковская тайна" Федерального закона "О банках и банковской деятельности". В части 16 названной ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в ред. Закона 2014 г. N 189-ФЗ) установлено, что информация об операциях юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в целях формирования КИ в БКИ в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с БКИ договором в соответствии с комментируемым Законом.
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)Правовой режим банковской тайны определен положениями ст. 857 "Банковская тайна" гл. 45 "Банковский счет" части второй ГК РФ и ст. 26 "Банковская тайна" Федерального закона "О банках и банковской деятельности". В части 16 названной ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" (в ред. Закона 2014 г. N 189-ФЗ) установлено, что информация об операциях юридических лиц, граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, и физических лиц представляется кредитными организациями в целях формирования КИ в БКИ в порядке и на условиях, которые предусмотрены заключенным с БКИ договором в соответствии с комментируемым Законом.
Статья: Закон США NDAA 2021 и правовые проблемы обеспечения банками конфиденциальности информации
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 5)Если обратиться к российскому законодательству о банковской тайне, то вряд ли получится дать однозначный ответ о возможности или невозможности передачи соответствующих сведений даже при наличии согласия клиента. Согласно ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" <4> (далее - Закон о банках) кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. В соответствии с п. 2.5 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" <5> к видам счетов относятся также корреспондентские счета, открываемые кредитным организациям. Как отмечает С.В. Гландин, исходя из опыта направления предписаний трем китайским банкам, наиболее вероятен запрос у российского банка сведений и/или документов, касающихся деловой цели операции, а также бенефициарах получения или проведения платежей в долларах США <6>. Кроме того, из ст. 6308 Закона США следует, что в предписании может быть указан не только владелец счета, но и любое иное лицо <7>.
(Лаутс Е.Б.)
("Банковское право", 2021, N 5)Если обратиться к российскому законодательству о банковской тайне, то вряд ли получится дать однозначный ответ о возможности или невозможности передачи соответствующих сведений даже при наличии согласия клиента. Согласно ст. 857 Гражданского кодекса РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. В соответствии со ст. 26 Федерального закона от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности" <4> (далее - Закон о банках) кредитная организация гарантирует тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. В соответствии с п. 2.5 Инструкции Банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии банковских счетов, счетов по вкладам (депозитам), депозитных счетов" <5> к видам счетов относятся также корреспондентские счета, открываемые кредитным организациям. Как отмечает С.В. Гландин, исходя из опыта направления предписаний трем китайским банкам, наиболее вероятен запрос у российского банка сведений и/или документов, касающихся деловой цели операции, а также бенефициарах получения или проведения платежей в долларах США <6>. Кроме того, из ст. 6308 Закона США следует, что в предписании может быть указан не только владелец счета, но и любое иное лицо <7>.
Вопрос: О банковской тайне и выдаче кредитной организацией справок по счетам и вкладам физлиц.
(Письмо Минфина России от 13.10.2025 N 05-07-12/98797)Вопрос: О банковской тайне и выдаче кредитной организацией справок по счетам и вкладам физлиц.
(Письмо Минфина России от 13.10.2025 N 05-07-12/98797)Вопрос: О банковской тайне и выдаче кредитной организацией справок по счетам и вкладам физлиц.
Ситуация: В каких случаях необходимо предоставление сведений о счетах (вкладах) гражданина третьим лицам?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Сведения о клиенте, его банковских счетах и вкладах, а также об операциях по его счетам являются банковской тайной и могут быть предоставлены банком самому клиенту или его представителю, а в предусмотренных законом случаях - в бюро кредитных историй, государственным органам (их должностным лицам) и иным лицам (п. п. 1, 2 ст. 857 ГК РФ; ч. 1 ст. 26 Закона от 02.12.1990 N 395-1).
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)Сведения о клиенте, его банковских счетах и вкладах, а также об операциях по его счетам являются банковской тайной и могут быть предоставлены банком самому клиенту или его представителю, а в предусмотренных законом случаях - в бюро кредитных историй, государственным органам (их должностным лицам) и иным лицам (п. п. 1, 2 ст. 857 ГК РФ; ч. 1 ст. 26 Закона от 02.12.1990 N 395-1).
Статья: Как избежать обвинений в нарушении банковской тайны: нюансы передачи сведений в частноправовом порядке
(Мезанов П.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 1)Основное законодательное регулирование банковской тайны рассредоточено. Один блок правовых норм дан в ст. 857 ГК РФ, а другой - в ст. 26 Закона о банках <2>. Нормы этих двух статей не полностью соответствуют друг другу, и это имеет под собой объективное основание, так как у них не совпадают предметы регулирования. Статья ГК РФ включает в состав банковской тайны сведения о банковском счете, банковском вкладе, операциях по счету и о клиенте. Статья Закона о банках гласит, что к банковской тайне принадлежат (и должны быть гарантированно защищены) сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов кредитной организации, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией. Принято считать, что ст. 857 ГК РФ (размещенная в главе 45) регулирует только отношения по договору банковского счета (вклада), в то время как норма отраслевого Закона распространяется на более широкую сферу отношений, касающихся не только банковского счета и не только в связи с гражданским обязательством <3>.
(Мезанов П.)
("Внутренний контроль в кредитной организации", 2025, N 1)Основное законодательное регулирование банковской тайны рассредоточено. Один блок правовых норм дан в ст. 857 ГК РФ, а другой - в ст. 26 Закона о банках <2>. Нормы этих двух статей не полностью соответствуют друг другу, и это имеет под собой объективное основание, так как у них не совпадают предметы регулирования. Статья ГК РФ включает в состав банковской тайны сведения о банковском счете, банковском вкладе, операциях по счету и о клиенте. Статья Закона о банках гласит, что к банковской тайне принадлежат (и должны быть гарантированно защищены) сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов кредитной организации, а также иные сведения, устанавливаемые кредитной организацией. Принято считать, что ст. 857 ГК РФ (размещенная в главе 45) регулирует только отношения по договору банковского счета (вклада), в то время как норма отраслевого Закона распространяется на более широкую сферу отношений, касающихся не только банковского счета и не только в связи с гражданским обязательством <3>.
"Постатейный комментарий к Гражданскому кодексу Российской Федерации. Часть вторая"
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Статья 860.9. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, по договору счета эскроу
(Гришаев С.П., Свит Ю.П., Богачева Т.В.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2021)Статья 860.9. Предоставление сведений, составляющих банковскую тайну, по договору счета эскроу