Сведения для оценки финансового положения физического лица
Подборка наиболее важных документов по запросу Сведения для оценки финансового положения физического лица (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 03.12.2023 N 15АП-17449/2023 по делу N А53-34686/2021
Требование: Об отмене определения о признании недействительной сделки и применении последствий недействительности сделки в рамках дела о несостоятельности (банкротстве).
Решение: Определение оставлено без изменения.При оценке финансового состояния кредитора следует исходить из того, что даже сведения о состоянии банковского счета такого кредитора физического лица сами по себе достоверно не свидетельствуют о финансовой возможности осуществить оплату по договору, поскольку физическое лицо должно также обладать средствами, необходимыми для несения расходов на личные потребности (нужды).
Требование: Об отмене определения о признании недействительной сделки и применении последствий недействительности сделки в рамках дела о несостоятельности (банкротстве).
Решение: Определение оставлено без изменения.При оценке финансового состояния кредитора следует исходить из того, что даже сведения о состоянии банковского счета такого кредитора физического лица сами по себе достоверно не свидетельствуют о финансовой возможности осуществить оплату по договору, поскольку физическое лицо должно также обладать средствами, необходимыми для несения расходов на личные потребности (нужды).
Постановление Пятнадцатого арбитражного апелляционного суда от 28.10.2023 N 15АП-15939/2023 по делу N А53-8076/2022
Требование: Об отмене определения о признании недействительным договор купли-продажи транспортного средства.
Решение: Определение оставлено без изменения.При оценке финансового состояния кредитора следует исходить из того, что даже сведения о состоянии банковского счета такого кредитора физического лица сами по себе достоверно не свидетельствуют о финансовой возможности осуществить оплату по договору, поскольку физическое лицо должно также обладать средствами, необходимыми для несения расходов на личные потребности (нужды).
Требование: Об отмене определения о признании недействительным договор купли-продажи транспортного средства.
Решение: Определение оставлено без изменения.При оценке финансового состояния кредитора следует исходить из того, что даже сведения о состоянии банковского счета такого кредитора физического лица сами по себе достоверно не свидетельствуют о финансовой возможности осуществить оплату по договору, поскольку физическое лицо должно также обладать средствами, необходимыми для несения расходов на личные потребности (нужды).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Об отдельных вопросах, связанных с оценкой финансового положения лиц, совершающих сделки, направленные на приобретение акций (долей) кредитных организаций.
(Письмо Банка России от 18.05.2021 N 14-26/6216)Согласно пункту 11.1 Положения Банка России N 626-П документами, на основании которых Банком России осуществляется оценка финансового положения физического лица, являются Сведения для оценки финансового положения физического лица (приложение 2 к Положению Банка России N 626-П) (далее - Сведения), а также документы, подтверждающие информацию, приведенную в Сведениях, которые определяются физическим лицом в зависимости от видов заявляемых им в Сведениях доходов (расходов, обязательств и имущества).
(Письмо Банка России от 18.05.2021 N 14-26/6216)Согласно пункту 11.1 Положения Банка России N 626-П документами, на основании которых Банком России осуществляется оценка финансового положения физического лица, являются Сведения для оценки финансового положения физического лица (приложение 2 к Положению Банка России N 626-П) (далее - Сведения), а также документы, подтверждающие информацию, приведенную в Сведениях, которые определяются физическим лицом в зависимости от видов заявляемых им в Сведениях доходов (расходов, обязательств и имущества).
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Данные Информационные письма предоставляют возможность не проводить обязательную оценку финансового положения заемщика в течение периода мобилизации/участия в СВО. Одновременно отмечаем, что при оценке финансового положения заемщика - физического лица (в том числе после окончания льготного периода) следует руководствоваться официальными документами и сведениями из официальных источников, подтверждающими доход конкретного заемщика. Состав источников информации определен в Приложении 2 к Положению N 590-П и опубликованных разъяснениях Банка России, в том числе от 10.12.2021 N 03-23-2/11959 <253>.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)Данные Информационные письма предоставляют возможность не проводить обязательную оценку финансового положения заемщика в течение периода мобилизации/участия в СВО. Одновременно отмечаем, что при оценке финансового положения заемщика - физического лица (в том числе после окончания льготного периода) следует руководствоваться официальными документами и сведениями из официальных источников, подтверждающими доход конкретного заемщика. Состав источников информации определен в Приложении 2 к Положению N 590-П и опубликованных разъяснениях Банка России, в том числе от 10.12.2021 N 03-23-2/11959 <253>.
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2021)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)Информация о наличии заключенных, расторгнутых браках, об изменении имен, фамилий, отчеств в отношении должников - физических лиц и их супругов (бывших супругов) необходима финансовому управляющему для осуществления возложенных на него обязанностей, поскольку данные сведения, содержащиеся в реестре записей актов гражданского состояния, требуются для анализа финансового состояния должника, поиска его имущества и формирования конкурсной массы, предназначенной для удовлетворения требований кредиторов. Кроме того, данная информация требуется финансовому (арбитражному) управляющему в целях проверки достоверности и полноты уже представленных гражданином сведений в соответствии с п. 9 ст. 213.9 Закона о банкротстве с целью предотвращения злоупотреблений.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 07.04.2021)Информация о наличии заключенных, расторгнутых браках, об изменении имен, фамилий, отчеств в отношении должников - физических лиц и их супругов (бывших супругов) необходима финансовому управляющему для осуществления возложенных на него обязанностей, поскольку данные сведения, содержащиеся в реестре записей актов гражданского состояния, требуются для анализа финансового состояния должника, поиска его имущества и формирования конкурсной массы, предназначенной для удовлетворения требований кредиторов. Кроме того, данная информация требуется финансовому (арбитражному) управляющему в целях проверки достоверности и полноты уже представленных гражданином сведений в соответствии с п. 9 ст. 213.9 Закона о банкротстве с целью предотвращения злоупотреблений.
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2019)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.11.2019)В соответствии с п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве освобождение гражданина от обязательств не допускается, если при возникновении или исполнении обязательств перед кредиторами он действовал недобросовестно (в частности, осуществлял действия по сокрытию своего имущества, воспрепятствованию деятельности арбитражного управляющего и т.п.). При этом по смыслу названной нормы принятие на себя непосильных долговых обязательств ввиду необъективной оценки собственных финансовых возможностей и жизненных обстоятельств не может являться основанием для неосвобождения от долгов. В отличие от недобросовестности неразумность поведения физического лица сама по себе таким препятствием не является.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.11.2019)В соответствии с п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве освобождение гражданина от обязательств не допускается, если при возникновении или исполнении обязательств перед кредиторами он действовал недобросовестно (в частности, осуществлял действия по сокрытию своего имущества, воспрепятствованию деятельности арбитражного управляющего и т.п.). При этом по смыслу названной нормы принятие на себя непосильных долговых обязательств ввиду необъективной оценки собственных финансовых возможностей и жизненных обстоятельств не может являться основанием для неосвобождения от долгов. В отличие от недобросовестности неразумность поведения физического лица сама по себе таким препятствием не является.