Страхование потребительского кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Страхование потребительского кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Ситуация: Можно ли отказаться от страховки при оформлении кредитного договора?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Последствия включения в договор потребительского кредита условия о страховании
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Последствия включения в договор потребительского кредита условия о страховании
Нормативные акты
"КонсультантПлюс: Новости для юриста"Страхование при оформлении потребкредитов и займов: ФАС предлагает уточнить ряд аспектов (20.01.2026)
Вопрос: Об НДФЛ при возврате суммы по договору страхования жизни в связи с досрочным погашением потребительского кредита.
(Письмо Минфина России от 22.05.2024 N 03-04-05/46801)Вопрос: При получении потребительского кредита физлицу было оформлено страхование жизни на срок этого кредита (3 года). Кредит погашен досрочно через 1 год и 6 месяцев. При оформлении возврата стоимости страхования жизни за 1,4 года физлицу сообщили, что с этой суммы будет удержан НДФЛ. Удерживается ли НДФЛ с возврата части оплаты стоимости договора страхования жизни? Если налог удерживается, то учитывается ли тот факт, что эта сумма была уплачена физлицом ранее (является его расходами)?
(Письмо Минфина России от 22.05.2024 N 03-04-05/46801)Вопрос: При получении потребительского кредита физлицу было оформлено страхование жизни на срок этого кредита (3 года). Кредит погашен досрочно через 1 год и 6 месяцев. При оформлении возврата стоимости страхования жизни за 1,4 года физлицу сообщили, что с этой суммы будет удержан НДФЛ. Удерживается ли НДФЛ с возврата части оплаты стоимости договора страхования жизни? Если налог удерживается, то учитывается ли тот факт, что эта сумма была уплачена физлицом ранее (является его расходами)?
Готовое решение: Что нужно знать о договоре присоединения
(КонсультантПлюс, 2026)Кроме того, к явно обременительным могут быть отнесены условия о цене договора, которые определены присоединяющей стороной путем манипулирования информацией о действительной стоимости товара. При непрозрачном ценообразовании это препятствует потребителю осознать конечную стоимость сделки. В частности, такой манипуляцией может быть указание цены товара со скидкой при условии оплаты по завышенной цене дополнительных товаров или услуг (например, услуг страховых или кредитных организаций), когда создается видимость свободного выбора между этим вариантом и вариантом приобретения товара без скидки по цене, превышающей рыночную. Приобретение товара на рыночных условиях при этом потребителю недоступно. Также о явной обременительности может свидетельствовать сочетание условия о возврате скидки в полном объеме, если потребитель в одностороннем порядке досрочно прекратит связанные с договором купли-продажи договоры потребительского кредита или страхования на любом этапе их исполнения, с тем, что условия этих договоров значительно менее выгодны для потребителя, чем могли бы быть при их заключении без участия продавца (Постановление Конституционного Суда РФ от 03.04.2023 N 14-П).
(КонсультантПлюс, 2026)Кроме того, к явно обременительным могут быть отнесены условия о цене договора, которые определены присоединяющей стороной путем манипулирования информацией о действительной стоимости товара. При непрозрачном ценообразовании это препятствует потребителю осознать конечную стоимость сделки. В частности, такой манипуляцией может быть указание цены товара со скидкой при условии оплаты по завышенной цене дополнительных товаров или услуг (например, услуг страховых или кредитных организаций), когда создается видимость свободного выбора между этим вариантом и вариантом приобретения товара без скидки по цене, превышающей рыночную. Приобретение товара на рыночных условиях при этом потребителю недоступно. Также о явной обременительности может свидетельствовать сочетание условия о возврате скидки в полном объеме, если потребитель в одностороннем порядке досрочно прекратит связанные с договором купли-продажи договоры потребительского кредита или страхования на любом этапе их исполнения, с тем, что условия этих договоров значительно менее выгодны для потребителя, чем могли бы быть при их заключении без участия продавца (Постановление Конституционного Суда РФ от 03.04.2023 N 14-П).
Вопрос: О страховании заложенного имущества и иного страхового интереса заемщика при заключении договора потребительского кредита (займа) и последствиях несоблюдения обязанности по страхованию.
(Письмо Минфина России от 23.04.2024 N 05-07-12/37813)Вопрос: О страховании заложенного имущества и иного страхового интереса заемщика при заключении договора потребительского кредита (займа) и последствиях несоблюдения обязанности по страхованию.
(Письмо Минфина России от 23.04.2024 N 05-07-12/37813)Вопрос: О страховании заложенного имущества и иного страхового интереса заемщика при заключении договора потребительского кредита (займа) и последствиях несоблюдения обязанности по страхованию.
Ситуация: В каких случаях банк может досрочно взыскать сумму кредита и проценты?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Право требовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами возникает у банка также, если заемщик свыше 30 календарных дней не исполняет обязанность по страхованию, предусмотренную договором потребительского кредита.
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Право требовать досрочного расторжения договора потребительского кредита (займа) и (или) возврата оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами возникает у банка также, если заемщик свыше 30 календарных дней не исполняет обязанность по страхованию, предусмотренную договором потребительского кредита.
"Цифровизация публичного финансового контроля: монография"
(Антропцева И.О.)
("Статут", 2024)В связи с развитием технологий Финтех на финансовых рынках необходимо рассмотреть еще одно новое явление - это робосоветники или робоконсультанты (robo-advisor). Робоконсультант - это автоматизированный инвестиционный сервис, который предоставляет финансовые консультации, включая сферу инвестиций, страхования, потребительского кредитования и в иных секторах финансовых услуг <1>. По сути, он представляет собой программное обеспечение, которым управляет финансовый посредник. Особенность функционирования робоконсультантов заключается в том, что они собирают информацию о клиентах, генерируют и исполняют рекомендации, осуществляют постоянный мониторинг инвестиций <2>. Специфика робоконсультантов обусловлена тем, что, как правило, они функционируют автономно при консультировании клиентов, а привлечение человека осуществляется периодически и исключительно как дополнительная услуга. В связи с этим возможность рассмотрения робоконсультантов в качестве самостоятельного объекта контроля со стороны регуляторов вызывает сомнение.
(Антропцева И.О.)
("Статут", 2024)В связи с развитием технологий Финтех на финансовых рынках необходимо рассмотреть еще одно новое явление - это робосоветники или робоконсультанты (robo-advisor). Робоконсультант - это автоматизированный инвестиционный сервис, который предоставляет финансовые консультации, включая сферу инвестиций, страхования, потребительского кредитования и в иных секторах финансовых услуг <1>. По сути, он представляет собой программное обеспечение, которым управляет финансовый посредник. Особенность функционирования робоконсультантов заключается в том, что они собирают информацию о клиентах, генерируют и исполняют рекомендации, осуществляют постоянный мониторинг инвестиций <2>. Специфика робоконсультантов обусловлена тем, что, как правило, они функционируют автономно при консультировании клиентов, а привлечение человека осуществляется периодически и исключительно как дополнительная услуга. В связи с этим возможность рассмотрения робоконсультантов в качестве самостоятельного объекта контроля со стороны регуляторов вызывает сомнение.
"Комментарий к Федеральному закону от 30 декабря 2004 г. N 218-ФЗ "О кредитных историях"
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)в ходе анализа правоприменительной практики выявлены случаи, когда форма согласия включается пользователями в состав других документов, в частности, в заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) или непосредственно в сам договор потребительского кредита (займа), в заключаемый с субъектом договор страхования, а также в заявление о выпуске платежной карты, об открытии банковского вклада и (или) накопительного счета;
(постатейный)
(2-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)в ходе анализа правоприменительной практики выявлены случаи, когда форма согласия включается пользователями в состав других документов, в частности, в заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) или непосредственно в сам договор потребительского кредита (займа), в заключаемый с субъектом договор страхования, а также в заявление о выпуске платежной карты, об открытии банковского вклада и (или) накопительного счета;
Статья: Банки обязали раскрывать полную стоимость кредита. Как избежать падения спроса?
(Сафронова Е.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2024, N 1)Можно предположить, что изменения в порядок расчета ПСК были внесены преимущественно для целей отражения в ней платежей по договорам страхования в подавляющем большинстве случаев, сопутствующих соглашениям о предоставлении потребительского кредита. Страхование значительно увеличивает стоимость кредитных средств, поэтому отражать его в ПСК целесообразно и правильно. Можно выразить надежду на то, что принятые поправки заставят дочерние организации банков, занимающиеся страхованием, пересмотреть тарифы на страховки в пользу их снижения.
(Сафронова Е.)
("Юридическая работа в кредитной организации", 2024, N 1)Можно предположить, что изменения в порядок расчета ПСК были внесены преимущественно для целей отражения в ней платежей по договорам страхования в подавляющем большинстве случаев, сопутствующих соглашениям о предоставлении потребительского кредита. Страхование значительно увеличивает стоимость кредитных средств, поэтому отражать его в ПСК целесообразно и правильно. Можно выразить надежду на то, что принятые поправки заставят дочерние организации банков, занимающиеся страхованием, пересмотреть тарифы на страховки в пользу их снижения.
Статья: К вопросу о порядке распределения бремени доказывания общности обязательств супруга-должника по потребительским кредитам
(Баркова Л.А., Коршунов П.Н.)
("Российский судья", 2025, N 3)<1> Рахматуллина Л.Э. Страхование потребительского кредита супругов: теория и практика применения // Семейный бизнес & качество правовой среды: монография / отв. ред. И.В. Ершова, А.Н. Левушкин. М.: Проспект, 2022. С. 428.
(Баркова Л.А., Коршунов П.Н.)
("Российский судья", 2025, N 3)<1> Рахматуллина Л.Э. Страхование потребительского кредита супругов: теория и практика применения // Семейный бизнес & качество правовой среды: монография / отв. ред. И.В. Ершова, А.Н. Левушкин. М.: Проспект, 2022. С. 428.
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Статья 9.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Статья 9.1. Особенности условий кредитного договора, договора займа, которые заключены с физическим лицом в целях, не связанных с осуществлением им предпринимательской деятельности, и обязательства заемщика по которым обеспечены ипотекой, а также особенности их изменения по требованию заемщика и особенности условий договора страхования, заключенного при предоставлении потребительского кредита (займа), обязательства заемщика по которому обеспечены ипотекой