Средневзвешенная процентная ставка по кредитам ЦБ РФ
Подборка наиболее важных документов по запросу Средневзвешенная процентная ставка по кредитам ЦБ РФ (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданский процесс: Судебный приказ о взыскании долга по договору займа (расписке) в гражданском процессе
(КонсультантПлюс, 2025)В пункте 9 Обзора судебной практики... утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, разъяснено, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на соответствующий срок... по состоянию на день заключения договора микрозайма.
(КонсультантПлюс, 2025)В пункте 9 Обзора судебной практики... утвержденного Президиумом Верховного Суда Российской Федерации 27.09.2017, разъяснено, что начисление по истечении срока действия договора микрозайма процентов в том размере, который был установлен договором лишь на срок его действия, является неправомерным. При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на соответствующий срок... по состоянию на день заключения договора микрозайма.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 14 "Последствия нарушения заемщиком сроков возврата основной суммы долга и (или) уплаты процентов по договору потребительского кредита (займа)" Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"При таких обстоятельствах размер процентов за пользование займом за указанный период подлежит исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше 1 года, которая по состоянию на день заключения договора займа (15 августа 2011 года) составляла 17,1% годовых, а за период с 26 августа 2011 года по 10 августа 2014 года - 4 014,04 руб. (8 000 рублей х 17,1%: 365 дней х 1071 день = 4014, 04 рублей), а потому, общий размер задолженности ответчика по договору займа по состоянию на 10 августа 2014 года составляет 14 114,04 руб., из которых: 8 000 руб. - основной долг, 1 600 руб. - проценты за период с 15 августа 2011 года по 25 августа 2011 года, 4014,04 руб. - проценты за пользование займом за период с 26 августа 2011 года по 10 августа 2014 года, 500 руб. - штраф, что и взыскано судом апелляционной инстанции."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Правовое регулирование потребительского кредитования в государствах ЕАЭС
(Баишев Р.Ж.)
("Право. Журнал Высшей школы экономики", 2021, N 1)Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда России не согласилась с вынесенным Апелляционным определением и посчитала, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, выделяемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше года, по состоянию на день заключения договора микрозайма <39>. Верховный Суд России полагал возможным начисление вознаграждения по средневзвешенной процентной ставке с учетом фактического срока пользования займом. Однако практически срок пользования и начисление процентов устанавливались в каждом договоре микрозайма исходя из срока фактического пользования, который не соответствовал размеру процента, установленного в самом договоре; налицо было фактическое изменение условий кредитования без согласия сторон.
(Баишев Р.Ж.)
("Право. Журнал Высшей школы экономики", 2021, N 1)Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда России не согласилась с вынесенным Апелляционным определением и посчитала, что размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, выделяемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше года, по состоянию на день заключения договора микрозайма <39>. Верховный Суд России полагал возможным начисление вознаграждения по средневзвешенной процентной ставке с учетом фактического срока пользования займом. Однако практически срок пользования и начисление процентов устанавливались в каждом договоре микрозайма исходя из срока фактического пользования, который не соответствовал размеру процента, установленного в самом договоре; налицо было фактическое изменение условий кредитования без согласия сторон.
Статья: Микрокредиты: обзор судов за 2020 год
(Демидова И.)
("Административное право", 2021, N 1)При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.
(Демидова И.)
("Административное право", 2021, N 1)При таких обстоятельствах размер взыскиваемых процентов за пользование займом подлежал исчислению исходя из рассчитанной Банком России средневзвешенной процентной ставки по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше одного года, по состоянию на день заключения договора микрозайма.
Нормативные акты
Указание Банка России от 10.04.2023 N 6406-У
(ред. от 17.04.2025)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)2.12. В графах 10 и 11 раздела 1 указывается средневзвешенная ставка по кредитам, предоставленным в течение отчетного месяца (Pavn), которая рассчитывается отдельно по каждому субъекту Российской Федерации по формуле:
(ред. от 17.04.2025)
"О формах, сроках, порядке составления и представления отчетности кредитных организаций (банковских групп) в Центральный банк Российской Федерации, а также о перечне информации о деятельности кредитных организаций (банковских групп)"
(Зарегистрировано в Минюсте России 16.08.2023 N 74823)2.12. В графах 10 и 11 раздела 1 указывается средневзвешенная ставка по кредитам, предоставленным в течение отчетного месяца (Pavn), которая рассчитывается отдельно по каждому субъекту Российской Федерации по формуле:
"Комментарий судебной практики. Выпуск 28"
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2023)Согласно общедоступным сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше трех лет, по состоянию на 7 августа 2014 г. (дату заключения между сторонами спорного договора микрозайма) составляет 16,49% годовых.
(отв. ред. К.Б. Ярошенко)
("Инфотропик Медиа", 2023)Согласно общедоступным сведениям, размещенным в телекоммуникационной сети Интернет на официальном сайте Центрального банка России, средневзвешенная процентная ставка по кредитам, предоставляемым кредитными организациями физическим лицам в рублях на срок свыше трех лет, по состоянию на 7 августа 2014 г. (дату заключения между сторонами спорного договора микрозайма) составляет 16,49% годовых.
Статья: Расчет показателя долговой нагрузки заемщика (Указание Банка России от 16.10.2023 N 6579-У)
("Официальный сайт Банка России", 2025)При этом в качестве источника сведений о рыночных значениях ПСК или процентных ставок кредитные организации или МФО вправе использовать публикуемые на сайте Банка России в сети Интернет значения средневзвешенной ставки по ипотечным кредитам (займам), выданным в течение месяца.
("Официальный сайт Банка России", 2025)При этом в качестве источника сведений о рыночных значениях ПСК или процентных ставок кредитные организации или МФО вправе использовать публикуемые на сайте Банка России в сети Интернет значения средневзвешенной ставки по ипотечным кредитам (займам), выданным в течение месяца.
Статья: О ростовщичестве и преюдициальности в свете Постановления Конституционного Суда по делу Филатова
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)Кроме того, существуют различные методологические подходы к определению ставок профессиональных кредиторов. Например, Банк России публикует средневзвешенные процентные ставки по кредитам профессиональных кредиторов применительно к различным группам заемщиков. Последняя доступная статистика - по итогам мая 2024 года - такова: кредиты физическим лицам на срок до одного года выдаются по ставке 27,65%, свыше одного года - 16,7% <18>.
(Молодыко К.Ю.)
("Закон", 2024, N 9)Кроме того, существуют различные методологические подходы к определению ставок профессиональных кредиторов. Например, Банк России публикует средневзвешенные процентные ставки по кредитам профессиональных кредиторов применительно к различным группам заемщиков. Последняя доступная статистика - по итогам мая 2024 года - такова: кредиты физическим лицам на срок до одного года выдаются по ставке 27,65%, свыше одного года - 16,7% <18>.