Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита первый квартал 2018 года
Подборка наиболее важных документов по запросу Среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита первый квартал 2018 года (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Некоторые вопросы судебной практики рассмотрения гражданских дел по спорам, возникающим в сфере микрофинансовой деятельности
(Никулинская Н.Ф.)
("Российский судья", 2018, N 8)Одним из наиболее резонансных аспектов микрофинансовой деятельности является установление высоких процентов за пользование займами. По сведениям Банка России, в I квартале 2018 г. среднерыночное значение полной стоимости потребительских займов на сумму до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней без обеспечения у микрофинансовых организаций составило 612,914%, предельное значение полной стоимости потребительских займов этой же категории - 817,219% (для сравнения: в кредитных организациях максимальное значение аналогичных показателей в том же периоде - 29,522% и 39,363% соответственно).
(Никулинская Н.Ф.)
("Российский судья", 2018, N 8)Одним из наиболее резонансных аспектов микрофинансовой деятельности является установление высоких процентов за пользование займами. По сведениям Банка России, в I квартале 2018 г. среднерыночное значение полной стоимости потребительских займов на сумму до 30 тыс. руб. на срок до 30 дней без обеспечения у микрофинансовых организаций составило 612,914%, предельное значение полной стоимости потребительских займов этой же категории - 817,219% (для сравнения: в кредитных организациях максимальное значение аналогичных показателей в том же периоде - 29,522% и 39,363% соответственно).
Статья: К вопросу о разработке концепции проекта федерального закона "О внесении изменений в Федеральный закон "О потребительском кредите (займе)"
(Иванова С.А., Короткова М.В.)
("Банковское право", 2018, N 6)На официальном сайте Банка России по состоянию на 4 апреля 2018 г. размещена информация от 14 февраля 2018 г. (за период с 1 октября по 31 декабря 2017 г., применяется для второго квартала 2018 г.), согласно которой среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для кредитных организаций, составляют: при потребительском кредите до 100 тыс. руб. - среднерыночные значения полной стоимости - 24,4%, предел, установленный Банком России, - 32,5%. При кредите от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. - 24,1%, предел 32,2%. При кредите свыше 300 тыс. руб. - 23%, предел - 30,6% <8>. Риск заемщика заключается в непредсказуемости их пересмотра Банком России. Установление законодательного лимита в 30% позволило бы сделать ситуацию на рынке потребительского кредитования более стабильной и предсказуемой для заемщиков.
(Иванова С.А., Короткова М.В.)
("Банковское право", 2018, N 6)На официальном сайте Банка России по состоянию на 4 апреля 2018 г. размещена информация от 14 февраля 2018 г. (за период с 1 октября по 31 декабря 2017 г., применяется для второго квартала 2018 г.), согласно которой среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), определенные для кредитных организаций, составляют: при потребительском кредите до 100 тыс. руб. - среднерыночные значения полной стоимости - 24,4%, предел, установленный Банком России, - 32,5%. При кредите от 100 тыс. руб. до 300 тыс. руб. - 24,1%, предел 32,2%. При кредите свыше 300 тыс. руб. - 23%, предел - 30,6% <8>. Риск заемщика заключается в непредсказуемости их пересмотра Банком России. Установление законодательного лимита в 30% позволило бы сделать ситуацию на рынке потребительского кредитования более стабильной и предсказуемой для заемщиков.
Нормативные акты
Проект Указания Банка России
"О внесении изменений в Указание Банка России от 29 апреля 2014 года N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)"
(по состоянию на 06.04.2018)
(подготовлен Банком России)
(Указание подписано 01.04.2019 N 5112-У)2. Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), рассчитанные с учетом предусмотренного пунктом 1.6 настоящего Указания правила, для их применения опубликовываются начиная с 4 квартала 2018 года для применения в 1 квартале 2019 года.
"О внесении изменений в Указание Банка России от 29 апреля 2014 года N 3249-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа)"
(по состоянию на 06.04.2018)
(подготовлен Банком России)
(Указание подписано 01.04.2019 N 5112-У)2. Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита (займа), рассчитанные с учетом предусмотренного пунктом 1.6 настоящего Указания правила, для их применения опубликовываются начиная с 4 квартала 2018 года для применения в 1 квартале 2019 года.
Статья: Ограничение права на взыскание сверхвысоких процентов с гражданина-должника по договору займа: новеллы российского законодательства
(Емелькина И.А.)
("Гражданское право", 2018, N 3)Наряду с перечисленными законодательными мерами, направленными на упорядочение правового регулирования в сфере микрозаймов, еще одним шагом выступает рекомендация Судебной коллегии по гражданским спорам Верховного Суда РФ, которая признала неправомерным снижение процентов до ставки рефинансирования 8,25 и указала на необходимость применения рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (который на момент заключения договора предусматривал до 642,336 годовых) (п. 10 Обзора (основано на Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 06.06.2017 N 37-КГ17-6) <8>).
(Емелькина И.А.)
("Гражданское право", 2018, N 3)Наряду с перечисленными законодательными мерами, направленными на упорядочение правового регулирования в сфере микрозаймов, еще одним шагом выступает рекомендация Судебной коллегии по гражданским спорам Верховного Суда РФ, которая признала неправомерным снижение процентов до ставки рефинансирования 8,25 и указала на необходимость применения рассчитанного Банком России среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (который на момент заключения договора предусматривал до 642,336 годовых) (п. 10 Обзора (основано на Определении Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 06.06.2017 N 37-КГ17-6) <8>).
Статья: Проблемные вопросы применения размера процентной ставки по договору о потребительском кредитовании в судебной практике
(Дедюева М.В.)
("Российская юстиция", 2020, N 9)Согласно п. 4 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" <1> индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком и включают в себя в числе прочих условие о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки порядок ее определения и значение указываются в индивидуальных условиях. В силу ч. 23 ст. 5 процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день. Данная часть введена Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ <2> и вступила в силу с 1 июля 2019 г. По договорам, заключенным до этой даты, размер процентной ставки не ограничивался, ограничивалась лишь полная стоимость кредита.
(Дедюева М.В.)
("Российская юстиция", 2020, N 9)Согласно п. 4 ч. 9 ст. 5 Федерального закона от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" <1> индивидуальные условия договора потребительского кредита (займа) согласовываются кредитором и заемщиком и включают в себя в числе прочих условие о процентной ставке в процентах годовых, а при применении переменной процентной ставки порядок ее определения и значение указываются в индивидуальных условиях. В силу ч. 23 ст. 5 процентная ставка по договору потребительского кредита (займа) не может превышать 1% в день. Данная часть введена Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ <2> и вступила в силу с 1 июля 2019 г. По договорам, заключенным до этой даты, размер процентной ставки не ограничивался, ограничивалась лишь полная стоимость кредита.
"Гражданский кодекс Российской Федерации. Финансовые сделки. Постатейный комментарий к главам 42 - 46 и 47.1"
(под ред. П.В. Крашенинникова)
("Статут", 2018)Статья 6 Закона о потребительском кредите устанавливает ограничение для полной стоимости потребительского кредита (займа), которая не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Поскольку полная стоимость потребительского кредита (займа) включает в себя проценты за пользование займом, то соответственно такое ограничение оказывает влияние и на размер устанавливаемых процентов по договору потребительского займа.
(под ред. П.В. Крашенинникова)
("Статут", 2018)Статья 6 Закона о потребительском кредите устанавливает ограничение для полной стоимости потребительского кредита (займа), которая не может превышать рассчитанное Банком России среднерыночное значение полной стоимости потребительского кредита (займа) соответствующей категории потребительского кредита (займа), применяемое в соответствующем календарном квартале, более чем на одну треть. Поскольку полная стоимость потребительского кредита (займа) включает в себя проценты за пользование займом, то соответственно такое ограничение оказывает влияние и на размер устанавливаемых процентов по договору потребительского займа.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по спорам между потребителями и кредитными организациями за 2017 - 2019 гг.
(Белов В.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2019, N 11)Микрозаем, ставка по которому укладывается в предельное значение полной стоимости потребительского займа, устанавливаемое ЦБ РФ, не нарушает права потребителя.
(Белов В.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2019, N 11)Микрозаем, ставка по которому укладывается в предельное значение полной стоимости потребительского займа, устанавливаемое ЦБ РФ, не нарушает права потребителя.
Вопрос: О применении требований о расчете и ограничении предельного значения ПСК, применении надбавок к коэффициентам риска, расчете ПДН и МПЛ к кредитам физлиц и их отражении в формах 0409126 и 0409115.
(Письмо Банка России от 26.09.2023 N 23-10/931)<7> "Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых" (установлена приложением 1 к Указанию Банка России от 08.10.2018 N 4927-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (далее - Указание N 4927-У)).
(Письмо Банка России от 26.09.2023 N 23-10/931)<7> "Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых" (установлена приложением 1 к Указанию Банка России от 08.10.2018 N 4927-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (далее - Указание N 4927-У)).
"Комментарий к Федеральному закону от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
(постатейный)
(Арзуманова Л.Л., Рождественская Т.Э., Казаченок О.П., Костюк И.В., Малунова З.А., Молдованов М.М., Байтенова А.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2018)<12> Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) // Официальный сайт Банка России. URL: http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=inf (дата обращения: 1 февраля 2018 г.).
(постатейный)
(Арзуманова Л.Л., Рождественская Т.Э., Казаченок О.П., Костюк И.В., Малунова З.А., Молдованов М.М., Байтенова А.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2018)<12> Информация о среднерыночных значениях полной стоимости потребительского кредита (займа) // Официальный сайт Банка России. URL: http://www.cbr.ru/analytics/?PrtId=inf (дата обращения: 1 февраля 2018 г.).
Вопрос: Об определении предельного значения ПСК по потребительскому кредиту (займу), выданному на рефинансирование, исходя из категории рефинансируемого потребительского кредита (займа).
(Письмо Банка России от 25.07.2023 N 23-20/706)<2> Представлена в форме отчетности 0409126 "Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых", установленной Указанием Банка России от 08.10.2018 N 4927-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (далее - форма 0409126, Указание N 4927-У соответственно).
(Письмо Банка России от 25.07.2023 N 23-20/706)<2> Представлена в форме отчетности 0409126 "Данные о средневзвешенных значениях полной стоимости потребительских кредитов (займов) в процентах годовых", установленной Указанием Банка России от 08.10.2018 N 4927-У "О перечне, формах и порядке составления и представления форм отчетности кредитных организаций в Центральный банк Российской Федерации" (далее - форма 0409126, Указание N 4927-У соответственно).
Вопрос: ...Приравнивается ли к моменту выдачи кредита дата изменения валюты кредита в рамках действующего кредитного договора, например, если кредит был выдан 15.01.2012 в долларах США, а 11.10.2018 валюта кредита изменена на рубли?
("Банковское кредитование", 2019, N 1)Вопрос: В соответствии с Приложением 8 к Указанию N 4892-У <1> кредитные требования и требования по получению начисленных процентов по кредитам на потребительские цели в рублях включаются в расчет расшифровок кодов, если значение ПСК (полная стоимость кредита) на момент выдачи кредита соответствует определенному диапазону/значению, установленному Банком России.
("Банковское кредитование", 2019, N 1)Вопрос: В соответствии с Приложением 8 к Указанию N 4892-У <1> кредитные требования и требования по получению начисленных процентов по кредитам на потребительские цели в рублях включаются в расчет расшифровок кодов, если значение ПСК (полная стоимость кредита) на момент выдачи кредита соответствует определенному диапазону/значению, установленному Банком России.
"Права потребителя в мире финансов: что нужно знать плательщику, вкладчику, заемщику"
(выпуск 16)
(Шелищ П.Б., Койтов А.В.)
("Редакция "Российской газеты", 2019)12. Указание Банка России 01.04.2019 N 5112-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых".
(выпуск 16)
(Шелищ П.Б., Койтов А.В.)
("Редакция "Российской газеты", 2019)12. Указание Банка России 01.04.2019 N 5112-У "О порядке определения Банком России категорий потребительских кредитов (займов) и о порядке ежеквартального расчета и опубликования среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита (займа) в процентах годовых".