Преимущества залогового кредитора
Подборка наиболее важных документов по запросу Преимущества залогового кредитора (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2023 год: Статья 213.27 "Порядок удовлетворения требований кредиторов гражданина" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)"
(Арбитражный суд Уральского округа)Цель введения процедуры банкротства - наиболее полное удовлетворение требований кредиторов исходя из принципов очередности и пропорциональности. Соответственно, контрагент должника вне зависимости от расторжения договора в судебном порядке должен получить удовлетворение его требований в деле о банкротстве на законных основаниях лишь в рамках тех преимуществ, которые предоставлены залоговому кредитору законом.
(Арбитражный суд Уральского округа)Цель введения процедуры банкротства - наиболее полное удовлетворение требований кредиторов исходя из принципов очередности и пропорциональности. Соответственно, контрагент должника вне зависимости от расторжения договора в судебном порядке должен получить удовлетворение его требований в деле о банкротстве на законных основаниях лишь в рамках тех преимуществ, которые предоставлены залоговому кредитору законом.
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 138 "Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника" Федерального закона "О несостоятельности (банкротстве)""Между тем, отказывая в удовлетворении заявления, суды исходили из того, что второй абзац пункта 2 статьи 64 Гражданского кодекса не указывает на погашение расходов по вознаграждению арбитражного управляющего или иных текущих расходов преимущественно перед требованиями залогового кредитора. Расходы на вознаграждение не подлежат возмещению из денежных средств, полученных от реализации заложенного имущества, преимущественно до погашения требований залогового кредитора в порядке статьи 138 Закона о банкротстве. Положения Гражданского кодекса, регламентирующие порядок погашения требований кредиторов, не предусматривают погашение расходов по выплате вознаграждения арбитражного управляющего из средств, вырученных от реализации предмета залога, оставляя при этом непогашенными требования залогового кредитора."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике. Аренда. Общие положения14.1. Имеет ли арендодатель, удерживающий имущество арендатора, преимущественное перед залоговым кредитором право обратить взыскание на это имущество для погашения задолженности по договору аренды
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 3 (2018)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.11.2018)
(ред. от 26.12.2018)При реализации заложенного имущества вне процедур банкротства (п. 6 ст. 350, подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора залога) в случае отказа залогового кредитора после повторных торгов от права оставить за собой предмет залога залоговое обязательство прекращалось. Как следствие, дальнейшая реализация имущества не осуществлялась, а залоговый кредитор терял преимущества, вытекавшие из залоговых правоотношений. При последующей реализации имущества, освобожденного от залога, бывшему залоговому кредитору каких-либо преимуществ не предоставлялось.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 14.11.2018)
(ред. от 26.12.2018)При реализации заложенного имущества вне процедур банкротства (п. 6 ст. 350, подп. 4 п. 1 ст. 352 ГК РФ в редакции, действовавшей на момент заключения договора залога) в случае отказа залогового кредитора после повторных торгов от права оставить за собой предмет залога залоговое обязательство прекращалось. Как следствие, дальнейшая реализация имущества не осуществлялась, а залоговый кредитор терял преимущества, вытекавшие из залоговых правоотношений. При последующей реализации имущества, освобожденного от залога, бывшему залоговому кредитору каких-либо преимуществ не предоставлялось.
Постановление Пленума ВАС РФ от 23.07.2009 N 58
"О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя"Упомянутые нормы Закона означают, что после продажи предмета залога определяется размер, в котором требование залогового кредитора обладает преимуществом перед требованиями иных кредиторов (с исключениями, предусмотренными Законом). Установленный размер учитывается при переходе к расчетам с кредиторами в соответствии с реестром требований кредиторов, при этом расчеты с залоговым кредитором до погашения требований с более высоким приоритетом не осуществляются.
"О некоторых вопросах, связанных с удовлетворением требований залогодержателя при банкротстве залогодателя"Упомянутые нормы Закона означают, что после продажи предмета залога определяется размер, в котором требование залогового кредитора обладает преимуществом перед требованиями иных кредиторов (с исключениями, предусмотренными Законом). Установленный размер учитывается при переходе к расчетам с кредиторами в соответствии с реестром требований кредиторов, при этом расчеты с залоговым кредитором до погашения требований с более высоким приоритетом не осуществляются.
Статья: Залог в силу закона
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Залог, как способ обеспечения исполнения обязательства, представляет собой одну из наиболее устойчивых, а потому востребованных форм защиты имущественных прав кредитора, поскольку позволяет получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2026)Залог, как способ обеспечения исполнения обязательства, представляет собой одну из наиболее устойчивых, а потому востребованных форм защиты имущественных прав кредитора, поскольку позволяет получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
Статья: Установление требований залоговых кредиторов
(Потихонина Ж.Н.)
("Арбитражный управляющий", 2024, N 1)Требование о взыскании неустойки, как обеспеченное залогом, подлежит удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов всех кредиторов третьей очереди, включая незалоговых. Имеет залоговое преимущество перед удовлетворением необеспеченных требований других кредиторов по взысканию финансовых санкций (Определение ВС РФ от 30.03.2017 N 301-ЭС16-17271).
(Потихонина Ж.Н.)
("Арбитражный управляющий", 2024, N 1)Требование о взыскании неустойки, как обеспеченное залогом, подлежит удовлетворению после погашения основной суммы задолженности и причитающихся процентов всех кредиторов третьей очереди, включая незалоговых. Имеет залоговое преимущество перед удовлетворением необеспеченных требований других кредиторов по взысканию финансовых санкций (Определение ВС РФ от 30.03.2017 N 301-ЭС16-17271).
Статья: Обеспечение публичности залога движимых вещей: теория и тенденции судебной практики
(Кондратьев В.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2023, N 8)Безусловно, можно привести достаточно серьезные аргументы в пользу как одной, так и другой позиции. Также очевидно, что выбор того или иного подхода мог повлечь необоснованные имущественные потери для добросовестной стороны. Например, позиция Верховного Суда Российской Федерации защищала интересы залогодержателя, в результате приобретатели сталкивались с тем, что покупали вещь под видом новой (приобретение автомобиля в автосалоне как нового), а впоследствии выяснялось, что она обременена залогом <9>. Позиция Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, наоборот, ставила в уязвимое положение залогодержателя - он мог быть лишен обеспечения и всех преференций помимо своей воли, в том числе преимуществ залогового кредитора при банкротстве должника. В целом такая ситуация имела исключительно негативный эффект для гражданского оборота, так как приобретатель не мог быть полностью уверен в "чистоте" приобретаемого имущества, а залогодержатель был лишен адекватных средств, позволяющих защитить движимое имущество от дальнейшей реализации залогодателем третьим лицам.
(Кондратьев В.А.)
("Имущественные отношения в Российской Федерации", 2023, N 8)Безусловно, можно привести достаточно серьезные аргументы в пользу как одной, так и другой позиции. Также очевидно, что выбор того или иного подхода мог повлечь необоснованные имущественные потери для добросовестной стороны. Например, позиция Верховного Суда Российской Федерации защищала интересы залогодержателя, в результате приобретатели сталкивались с тем, что покупали вещь под видом новой (приобретение автомобиля в автосалоне как нового), а впоследствии выяснялось, что она обременена залогом <9>. Позиция Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации, наоборот, ставила в уязвимое положение залогодержателя - он мог быть лишен обеспечения и всех преференций помимо своей воли, в том числе преимуществ залогового кредитора при банкротстве должника. В целом такая ситуация имела исключительно негативный эффект для гражданского оборота, так как приобретатель не мог быть полностью уверен в "чистоте" приобретаемого имущества, а залогодержатель был лишен адекватных средств, позволяющих защитить движимое имущество от дальнейшей реализации залогодателем третьим лицам.
"Вещное право: научно-познавательный очерк"
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Суханов Е.А.)
("Статут", 2024)Залогодержателю принадлежит определенное непосредственно законом, а не соглашением сторон право удовлетворения своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами (п. 1 ст. 334 ГК). Это право обременяет предмет залога, следуя за ним вне зависимости от смены его собственника (т.е. включает в себя "право следования"); более того, остающийся собственником залогодатель по общему правилу вправе распоряжаться предметом залога только с согласия залогодержателя (п. 2 ст. 346 ГК). Залогодержатель может защищать свое право вещными исками от всяких посягательств любых лиц, включая и собственника-залогодателя, от которого залоговый кредитор при определенных условиях вправе даже истребовать заложенное имущество или добиваться устранения препятствий в осуществлении своих прав (ст. 347 ГК). Наконец, для отношений залога принципиально важен вещно-правовой "принцип публичности", поскольку при его несоблюдении залог лишается какого-либо значения для третьих лиц, в том числе для иных кредиторов залогодателя. Поэтому он подлежит либо государственной регистрации, либо иному публичному учету (например, в реестре уведомлений о залоге) (ст. 339.1 ГК РФ). Все это говорит о вещно-правовой природе залогового права.
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Суханов Е.А.)
("Статут", 2024)Залогодержателю принадлежит определенное непосредственно законом, а не соглашением сторон право удовлетворения своих требований из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами (п. 1 ст. 334 ГК). Это право обременяет предмет залога, следуя за ним вне зависимости от смены его собственника (т.е. включает в себя "право следования"); более того, остающийся собственником залогодатель по общему правилу вправе распоряжаться предметом залога только с согласия залогодержателя (п. 2 ст. 346 ГК). Залогодержатель может защищать свое право вещными исками от всяких посягательств любых лиц, включая и собственника-залогодателя, от которого залоговый кредитор при определенных условиях вправе даже истребовать заложенное имущество или добиваться устранения препятствий в осуществлении своих прав (ст. 347 ГК). Наконец, для отношений залога принципиально важен вещно-правовой "принцип публичности", поскольку при его несоблюдении залог лишается какого-либо значения для третьих лиц, в том числе для иных кредиторов залогодателя. Поэтому он подлежит либо государственной регистрации, либо иному публичному учету (например, в реестре уведомлений о залоге) (ст. 339.1 ГК РФ). Все это говорит о вещно-правовой природе залогового права.
Путеводитель по сделкам. Залог. Общая информацияВ силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя) (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
Статья: Правила определения порядка удовлетворения налоговых обязательств в банкротстве
(Тихонова В., Мухина А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Соответственно, ключевое значение имеет момент, когда залоговый кредитор начинает пользоваться преимуществами своего положения:
(Тихонова В., Мухина А.)
("Банковское обозрение. Приложение "FinLegal", 2024, N 2)Соответственно, ключевое значение имеет момент, когда залоговый кредитор начинает пользоваться преимуществами своего положения:
Статья: К теории залогового старшинства
(Новиков К.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 7)Так, если бы имущество было отчуждено собственником, которому принадлежали и ипотека, и требование, тот перестал бы быть собственником, но, не договорившись с приобретателем об ином, остался залогодержателем этого имущества, сохранив за собой также соответствующее обязательственное требование: ипотека собственника превратилась бы в ординарную, где фигуры собственника и залогодержателя различны. При наступлении оснований для обращения взыскания на отчужденное им имущество, в том числе по требованию иных залогодержателей, этот обладатель залога в собственном имуществе пользовался бы всеми преимуществами обычного залогового кредитора соответствующего ранга и мог бы потребовать отчисления на свой счет части средств, вырученных от продажи заложенной недвижимости, для удовлетворения принадлежащих ему требований к основному должнику.
(Новиков К.А.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2022, N 7)Так, если бы имущество было отчуждено собственником, которому принадлежали и ипотека, и требование, тот перестал бы быть собственником, но, не договорившись с приобретателем об ином, остался залогодержателем этого имущества, сохранив за собой также соответствующее обязательственное требование: ипотека собственника превратилась бы в ординарную, где фигуры собственника и залогодержателя различны. При наступлении оснований для обращения взыскания на отчужденное им имущество, в том числе по требованию иных залогодержателей, этот обладатель залога в собственном имуществе пользовался бы всеми преимуществами обычного залогового кредитора соответствующего ранга и мог бы потребовать отчисления на свой счет части средств, вырученных от продажи заложенной недвижимости, для удовлетворения принадлежащих ему требований к основному должнику.
"Банкротство. Правовое регулирование: научно-практическое пособие"
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами. В этой же очереди удовлетворяются требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества кредитной организации, за счет стоимости предмета залога преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди. В третью очередь удовлетворяются также требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада или банковского счета, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций.
(3-е изд., переработанное и дополненное)
(Попондопуло В.Ф.)
("Проспект", 2025)В третью очередь производятся расчеты с другими кредиторами. В этой же очереди удовлетворяются требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества кредитной организации, за счет стоимости предмета залога преимущественно перед иными кредиторами, за исключением обязательств перед кредиторами первой и второй очереди. В третью очередь удовлетворяются также требования физических лиц, являющихся кредиторами кредитной организации по заключенным с ними договорам банковского вклада или банковского счета, по возмещению убытков в форме упущенной выгоды, а также по уплате сумм финансовых санкций.
Ситуация: Что учесть при покупке автомобиля, находящегося в залоге?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Залог - это способ обеспечения обязательства перед кредитором, при котором кредитор в случае неисполнения должником обязательства может получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)Залог - это способ обеспечения обязательства перед кредитором, при котором кредитор в случае неисполнения должником обязательства может получить удовлетворение за счет заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами за изъятиями, предусмотренными законом (п. 1 ст. 334 ГК РФ).
Статья: Гарантии получения заработной платы при несостоятельности работодателя: реализация и перспективы
(Чуча С.Ю.)
("Закон", 2023, N 10)Такой приоритет банков перед кредиторами по заработной плате сам по себе вызывает вопросы. Ранее действовавшее законодательство РФ при аналогичной очередности этих категорий кредиторов в реестре требований кредиторов должника не предоставляло приоритета залоговым кредиторам по получению удовлетворения требований за счет предмета залога перед работниками, права требования по которым возникли до заключения соответствующего договора залога, и, что на практике происходит, именно за счет работников, перед которыми работодатель имеет задолженность по выплате заработной платы. Социальные обязательства перед трудящимися требуют предоставления им преимущества перед иными кредиторами, тогда как на практике такое преимущество получают залоговые кредиторы, прежде всего кредиторы по кредитным договорам - банки, которые в повышенной социальной защите в сравнении с работниками, а не с иными - незалоговыми кредиторами, на наш взгляд, не нуждаются.
(Чуча С.Ю.)
("Закон", 2023, N 10)Такой приоритет банков перед кредиторами по заработной плате сам по себе вызывает вопросы. Ранее действовавшее законодательство РФ при аналогичной очередности этих категорий кредиторов в реестре требований кредиторов должника не предоставляло приоритета залоговым кредиторам по получению удовлетворения требований за счет предмета залога перед работниками, права требования по которым возникли до заключения соответствующего договора залога, и, что на практике происходит, именно за счет работников, перед которыми работодатель имеет задолженность по выплате заработной платы. Социальные обязательства перед трудящимися требуют предоставления им преимущества перед иными кредиторами, тогда как на практике такое преимущество получают залоговые кредиторы, прежде всего кредиторы по кредитным договорам - банки, которые в повышенной социальной защите в сравнении с работниками, а не с иными - незалоговыми кредиторами, на наш взгляд, не нуждаются.