Предельный размер возмещения по банковским вкладам отзыва у банка лицензии
Подборка наиболее важных документов по запросу Предельный размер возмещения по банковским вкладам отзыва у банка лицензии (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 31.07.2018 N 18-КГ18-129
Требование: О включении в реестр обязательств перед вкладчиками.
Обстоятельства: Владелец счета указывает, что в связи с наступлением страхового случая (отзыв лицензии у банка) он обратился с заявлением о выплате ему вклада, но получил отказ на том основании, что он не включен в реестр обязательств банка.
Решение: Дело направлено на новое апелляционное рассмотрение, поскольку требование могло быть удовлетворено только в случае установления судом обстоятельства реального внесения денежных средств на счет вкладчика, открытый в банке, однако последовательность и существо операций, произведенных вкладчиками, и финансовое положение банка на тот момент свидетельствовали о невозможности законного совершения спорных операций, что судом учтено не было.Несмотря на неплатежеспособность банка, 24 октября 2016 г. в бухгалтерской системе была оформлена операция, отражающая перечисление со счета Самуся В.В. денежных средств в размере 550 000 руб. на счет Самуся Е.В. В результате совершения указанной операции размер сформированных по счетам кредитора остатков не стал превышать сумму страхового возмещения, а Самусем В.В., в свою очередь, от ГК "Агентство по страхованию вкладов" получено возмещение по вкладу в максимальном размере.
Требование: О включении в реестр обязательств перед вкладчиками.
Обстоятельства: Владелец счета указывает, что в связи с наступлением страхового случая (отзыв лицензии у банка) он обратился с заявлением о выплате ему вклада, но получил отказ на том основании, что он не включен в реестр обязательств банка.
Решение: Дело направлено на новое апелляционное рассмотрение, поскольку требование могло быть удовлетворено только в случае установления судом обстоятельства реального внесения денежных средств на счет вкладчика, открытый в банке, однако последовательность и существо операций, произведенных вкладчиками, и финансовое положение банка на тот момент свидетельствовали о невозможности законного совершения спорных операций, что судом учтено не было.Несмотря на неплатежеспособность банка, 24 октября 2016 г. в бухгалтерской системе была оформлена операция, отражающая перечисление со счета Самуся В.В. денежных средств в размере 550 000 руб. на счет Самуся Е.В. В результате совершения указанной операции размер сформированных по счетам кредитора остатков не стал превышать сумму страхового возмещения, а Самусем В.В., в свою очередь, от ГК "Агентство по страхованию вкладов" получено возмещение по вкладу в максимальном размере.
Определение Верховного Суда РФ от 04.04.2019 N 305-ЭС18-22224(77) по делу N А40-137960/2017
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов.
Обжалуемый результат спора: Определением прекращено производство по заявлению о включении задолженности в реестр требований кредиторов должника, так как установление размера возмещения и выплата по застрахованному вкладу в пределах лимита страхового возмещения в силу ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" производятся агентством по страхованию вкладов, а не банком, находящимся в процедуре банкротства; заявитель вправе обратиться в суд с самостоятельным иском об установлении состава и размера требований, а также о выплате страхового возмещения по банковскому счету.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.По смыслу пункта 4 статьи 2, статей 4, 5, 6, 8 и 9 Закона о страховании вкладов граждане, имеющие открытый банковский счет в рамках зарплатного проекта, являются вкладчиками, имеющими право на страховое возмещение по вкладу в случае наступления страхового случая, которым признается, в том числе, отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.
Требование: О пересмотре в кассационном порядке судебных актов.
Обжалуемый результат спора: Определением прекращено производство по заявлению о включении задолженности в реестр требований кредиторов должника, так как установление размера возмещения и выплата по застрахованному вкладу в пределах лимита страхового возмещения в силу ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" производятся агентством по страхованию вкладов, а не банком, находящимся в процедуре банкротства; заявитель вправе обратиться в суд с самостоятельным иском об установлении состава и размера требований, а также о выплате страхового возмещения по банковскому счету.
Решение: В передаче дела в Судебную коллегию по экономическим спорам Верховного Суда РФ отказано.По смыслу пункта 4 статьи 2, статей 4, 5, 6, 8 и 9 Закона о страховании вкладов граждане, имеющие открытый банковский счет в рамках зарплатного проекта, являются вкладчиками, имеющими право на страховое возмещение по вкладу в случае наступления страхового случая, которым признается, в том числе, отзыв у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике: Банковский вклад.
Свидетельствует ли о заключении договора вклада перечисление средств на вклад, если банк неплатежеспособен
(КонсультантПлюс, 2025)Далее первая инстанция указала, что 19 сентября 2008 г. Бочков А.П. обратился в Банк с заявлением о перечислении на счет Заявителя, а также на счета еще трех физических лиц (Бочковой Елены Борисовны, Бочковой Галины Петровны и Кузьминой Ирины Анатольевны) денежных средств в размере, не превышающем 400 000 руб. по каждому счету, что при этом счет Заявителя, как и счета указанных физических лиц, был открыт 19 сентября 2008 г. и использовался исключительно для получения денежных средств в сумме, покрываемой максимальным размером страхового возмещения, подлежащего выплате физическим лицам, установленному Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" на момент осуществления действий по дроблению денежных средств, находящихся на счете Бочкова А.П., что в результате совершенных действий остаток денежных средств на счете Бочкова А.П. на дату отзыва у Банка лицензии составил 414 353,62 руб., указанная сумма также в полном объеме покрывается максимальным размером законодательно гарантированного страхового возмещения, подлежащего выплате физическим лицам, что совершение действий по переводу средств со счета Бочкова А.П. на счет заявителя и счета других физических лиц в условиях фактической утраты Банком платежеспособности имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов, что в соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах, при несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в заушите принадлежащего ему права.
Свидетельствует ли о заключении договора вклада перечисление средств на вклад, если банк неплатежеспособен
(КонсультантПлюс, 2025)Далее первая инстанция указала, что 19 сентября 2008 г. Бочков А.П. обратился в Банк с заявлением о перечислении на счет Заявителя, а также на счета еще трех физических лиц (Бочковой Елены Борисовны, Бочковой Галины Петровны и Кузьминой Ирины Анатольевны) денежных средств в размере, не превышающем 400 000 руб. по каждому счету, что при этом счет Заявителя, как и счета указанных физических лиц, был открыт 19 сентября 2008 г. и использовался исключительно для получения денежных средств в сумме, покрываемой максимальным размером страхового возмещения, подлежащего выплате физическим лицам, установленному Федеральным законом "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации" на момент осуществления действий по дроблению денежных средств, находящихся на счете Бочкова А.П., что в результате совершенных действий остаток денежных средств на счете Бочкова А.П. на дату отзыва у Банка лицензии составил 414 353,62 руб., указанная сумма также в полном объеме покрывается максимальным размером законодательно гарантированного страхового возмещения, подлежащего выплате физическим лицам, что совершение действий по переводу средств со счета Бочкова А.П. на счет заявителя и счета других физических лиц в условиях фактической утраты Банком платежеспособности имело целью обойти установленный законодательством о страховании вкладов и о банкротстве порядок удовлетворения требований кредиторов, получив непосредственно после отзыва у Банка лицензии на осуществление банковских операций немедленное удовлетворение требований в полном объеме за счет средств государственного фонда страхования вкладов, что в соответствии со ст. 10 Гражданского кодекса Российской Федерации не допускаются действия граждан и юридических лиц, осуществляемые исключительно с намерением причинить вред другому лицу, а также злоупотребление правом в иных формах, при несоблюдении указанных требований суд может отказать лицу в заушите принадлежащего ему права.
Путеводитель по судебной практике: Банковский вклад.
Признается ли договор банковского вклада заключенным с момента подписания
(КонсультантПлюс, 2025)"...По состоянию на 19.09.2008 Бирюков Андрей Алексеевич имел в Банке счет N 40817810900000002458, на котором находились денежные средства в сумме 8 972 157,49 руб. Кроме того, 19.09.2008 и 23.09.2008 Бирюков А.А. обращался в банк с заявлениями о перечислении денежных средств на счета 22 физических лиц, в результате чего на дату отзыва у банка лицензии остаток денежных средств на счете Бирюкова А.А. составил 390 500,49 руб., т.е. данная сумма в полном объеме покрывается максимальным размером законодательно гарантированного страхового возмещения, подлежащего выплате физическим лицам (пункт 2 статьи 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской федерации" в редакции Федерального закона от 13.03.2007 N 34-ФЗ).
Признается ли договор банковского вклада заключенным с момента подписания
(КонсультантПлюс, 2025)"...По состоянию на 19.09.2008 Бирюков Андрей Алексеевич имел в Банке счет N 40817810900000002458, на котором находились денежные средства в сумме 8 972 157,49 руб. Кроме того, 19.09.2008 и 23.09.2008 Бирюков А.А. обращался в банк с заявлениями о перечислении денежных средств на счета 22 физических лиц, в результате чего на дату отзыва у банка лицензии остаток денежных средств на счете Бирюкова А.А. составил 390 500,49 руб., т.е. данная сумма в полном объеме покрывается максимальным размером законодательно гарантированного страхового возмещения, подлежащего выплате физическим лицам (пункт 2 статьи 11 Федерального закона "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской федерации" в редакции Федерального закона от 13.03.2007 N 34-ФЗ).
Нормативные акты
Решение N 35 Совета Евразийской экономической комиссии
"О проекте решения Высшего Евразийского экономического совета "Об основных ориентирах макроэкономической политики государств - членов Евразийского экономического союза на 2016 - 2017 годы"
(Вместе с проектом "Основных ориентиров...", "Отчетом о результатах реализации...")
(Принято в г. Москве 16.05.2016)В Республике Армения в отчетном периоде изменены размеры гарантированных вкладов: в действующих на территории Республики банках максимальный размер гарантируемого драмового вклада составляет 10 млн. драмов (до изменений - 4 млн. драмов), а максимальный размер вклада в иностранной валюте - 5 млн. драмов (до изменений - 2 млн. драмов).
"О проекте решения Высшего Евразийского экономического совета "Об основных ориентирах макроэкономической политики государств - членов Евразийского экономического союза на 2016 - 2017 годы"
(Вместе с проектом "Основных ориентиров...", "Отчетом о результатах реализации...")
(Принято в г. Москве 16.05.2016)В Республике Армения в отчетном периоде изменены размеры гарантированных вкладов: в действующих на территории Республики банках максимальный размер гарантируемого драмового вклада составляет 10 млн. драмов (до изменений - 4 млн. драмов), а максимальный размер вклада в иностранной валюте - 5 млн. драмов (до изменений - 2 млн. драмов).
Статья: Увеличено страховое возмещение по вкладам
("Главная книга", 2008, N 21)Предельный размер совокупного страхового возмещения по вкладам граждан в банке, у которого была отозвана лицензия, вырос с 400 000 до 700 000 руб. <1>. Такое же повышение касается и вкладов в банках, не входящих в систему обязательного страхования вкладов физических лиц. Таким образом, страховое возмещение теперь будет выплачиваться вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб. в отношении каждого банка.
("Главная книга", 2008, N 21)Предельный размер совокупного страхового возмещения по вкладам граждан в банке, у которого была отозвана лицензия, вырос с 400 000 до 700 000 руб. <1>. Такое же повышение касается и вкладов в банках, не входящих в систему обязательного страхования вкладов физических лиц. Таким образом, страховое возмещение теперь будет выплачиваться вкладчику в размере 100% суммы вкладов в банке, но не более 700 000 руб. в отношении каждого банка.
Статья: Фиктивные банковские вклады
(Писарев Д.И.)
("Бухгалтерский учет", 2021, N 7)Вкладчики отечественных банков, в отношении которых наступил страховой случай (отзыв лицензии на осуществление банковских операций или введение моратория на проведение расчетов с кредиторами), вправе получить страховое возмещение в пределах лимита страхового покрытия (1,4 млн руб.) за счет средств фонда обязательного страхования вкладов в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации".
(Писарев Д.И.)
("Бухгалтерский учет", 2021, N 7)Вкладчики отечественных банков, в отношении которых наступил страховой случай (отзыв лицензии на осуществление банковских операций или введение моратория на проведение расчетов с кредиторами), вправе получить страховое возмещение в пределах лимита страхового покрытия (1,4 млн руб.) за счет средств фонда обязательного страхования вкладов в соответствии с Федеральным законом от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов в банках Российской Федерации".
Статья: Какие банковские вклады физлиц теперь застрахованы на 10 млн руб. (комментарий к Закону от 25.05.2020 N 163-ФЗ)
(Суховская М.Г.)
("Главная книга", 2020, N 21)Как вы знаете, стандартный лимит страхового возмещения по вкладам и счетам граждан составляет 1,4 млн руб. То есть в случае отзыва у банка лицензии владелец счета не получит больше этой суммы, независимо от того, сколько денег лежало у него на вкладе. Однако с 1 октября 2020 г. по отдельным вкладам верхний порог страховки повышен до 10 млн руб.
(Суховская М.Г.)
("Главная книга", 2020, N 21)Как вы знаете, стандартный лимит страхового возмещения по вкладам и счетам граждан составляет 1,4 млн руб. То есть в случае отзыва у банка лицензии владелец счета не получит больше этой суммы, независимо от того, сколько денег лежало у него на вкладе. Однако с 1 октября 2020 г. по отдельным вкладам верхний порог страховки повышен до 10 млн руб.
"Роль кредита и модернизация деятельности банков в сфере кредитования: Учебное пособие"
(2-е издание, стереотипное)
(под ред. О.И. Лаврушина)
("КНОРУС", 2013)Достаточно эффективным следует признать и повышение предельного размера компенсаций по банковским вкладам. Известно, что под влиянием надвигающегося кризиса в стране существенно возрос отток вкладов. За сентябрь - октябрь 2008 г. граждане изъяли из банков свои вклады примерно на 460 млрд руб., или 8% средств. Изменения, внесенные в Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", позволили увеличить предельный размер совокупного страхового возмещения по вкладам граждан в банке, у которого была отозвана лицензия, с 400 тыс. до 700 тыс. руб.; естественно, это сбило "волну набегов на банки". В результате размер депозитов, аккумулируемых банками, практически мало изменился (в декабре 2008 г. их размер составлял 92,4% от уровня сентября 2008 г.), а в январе 2009 г. практически вернулся на сентябрьские позиции и в последующем возрастал. По оценкам, действия Агентства по страхованию вкладов позволили предотвратить многомиллиардные убытки банков от изъятия депозитов, а его меры по предупреждению их банкротства содействовали стабилизации банковского сектора.
(2-е издание, стереотипное)
(под ред. О.И. Лаврушина)
("КНОРУС", 2013)Достаточно эффективным следует признать и повышение предельного размера компенсаций по банковским вкладам. Известно, что под влиянием надвигающегося кризиса в стране существенно возрос отток вкладов. За сентябрь - октябрь 2008 г. граждане изъяли из банков свои вклады примерно на 460 млрд руб., или 8% средств. Изменения, внесенные в Федеральный закон от 23.12.2003 N 177-ФЗ "О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации", позволили увеличить предельный размер совокупного страхового возмещения по вкладам граждан в банке, у которого была отозвана лицензия, с 400 тыс. до 700 тыс. руб.; естественно, это сбило "волну набегов на банки". В результате размер депозитов, аккумулируемых банками, практически мало изменился (в декабре 2008 г. их размер составлял 92,4% от уровня сентября 2008 г.), а в январе 2009 г. практически вернулся на сентябрьские позиции и в последующем возрастал. По оценкам, действия Агентства по страхованию вкладов позволили предотвратить многомиллиардные убытки банков от изъятия депозитов, а его меры по предупреждению их банкротства содействовали стабилизации банковского сектора.
Статья: Перечень важных документов на стадии принятия
("Главная книга", 2019, N 24)Предлагается увеличить предельный размер возмещения по вкладам, выплачиваемого гражданам (включая ИП) в случае отзыва лицензии у банка, с 1 400 000 до 1 780 000 руб. Напомним, что это ограничение касается вклада (вкладов) только в одном банке.
("Главная книга", 2019, N 24)Предлагается увеличить предельный размер возмещения по вкладам, выплачиваемого гражданам (включая ИП) в случае отзыва лицензии у банка, с 1 400 000 до 1 780 000 руб. Напомним, что это ограничение касается вклада (вкладов) только в одном банке.
Тематический выпуск: Банковский депозит: о рисках и преимуществах
(Бычков А.И.)
("Экономико-правовой бюллетень", 2015, N 10)Если у банка, в котором он разместил свои сбережения, была отозвана лицензия, ему не стоит впадать в панику, поскольку свои деньги с начисленными процентами на дату наступления страхового случая (дату отзыва лицензии у банка) он сможет вернуть при условии, что его банк участвовал в системе обязательного страхования вкладов. Отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций признается страховым случаем, в связи с чем вкладчики имеют право на получение денежных средств в счет компенсации утраченного вклада в пределах лимита страхового возмещения.
(Бычков А.И.)
("Экономико-правовой бюллетень", 2015, N 10)Если у банка, в котором он разместил свои сбережения, была отозвана лицензия, ему не стоит впадать в панику, поскольку свои деньги с начисленными процентами на дату наступления страхового случая (дату отзыва лицензии у банка) он сможет вернуть при условии, что его банк участвовал в системе обязательного страхования вкладов. Отзыв у банка лицензии на осуществление банковских операций признается страховым случаем, в связи с чем вкладчики имеют право на получение денежных средств в счет компенсации утраченного вклада в пределах лимита страхового возмещения.
Статья: Перечень важных документов на стадии принятия
("Главная книга", 2008, N 19)Уже в ближайшие дни максимальный размер страховки по банковским вкладам должен быть увеличен с 400 до 700 тыс. руб. При этом предельная сумма вклада, возмещаемая в случае отзыва лицензии банка на 100%, будет составлять 200 тыс. руб., по вкладам свыше нее государством будет гарантироваться выплата в размере 90% от такого превышения. Это делается для пресечения массового оттока вкладов из банков в случае возникновения проблем у некоторых из них. Банкиры предлагали установить 100%-ную гарантию по вкладам независимо от их суммы, но, скорее всего, власти ограничатся именно суммой 700 тыс. руб.
("Главная книга", 2008, N 19)Уже в ближайшие дни максимальный размер страховки по банковским вкладам должен быть увеличен с 400 до 700 тыс. руб. При этом предельная сумма вклада, возмещаемая в случае отзыва лицензии банка на 100%, будет составлять 200 тыс. руб., по вкладам свыше нее государством будет гарантироваться выплата в размере 90% от такого превышения. Это делается для пресечения массового оттока вкладов из банков в случае возникновения проблем у некоторых из них. Банкиры предлагали установить 100%-ную гарантию по вкладам независимо от их суммы, но, скорее всего, власти ограничатся именно суммой 700 тыс. руб.
Вопрос: О выплате страхового возмещения по вкладам в банках, у которых отозвана лицензия, и о размере гарантийного возмещения вкладчикам НПФ при наступлении гарантийного случая.
(Письмо Минфина России от 08.02.2024 N 05-06-11/6960)Кроме того, сообщаем, что в целях развития системы страхования вкладов, а также дополнительного повышения уровня защиты прав и законных интересов вкладчиков банков 25.05.2020 принят Федеральный закон N 163-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 163-ФЗ), предусматривающий распространение системы обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации на вклады, размещаемые некоммерческими организациями социальной направленности и иными общественно полезными организациями.
(Письмо Минфина России от 08.02.2024 N 05-06-11/6960)Кроме того, сообщаем, что в целях развития системы страхования вкладов, а также дополнительного повышения уровня защиты прав и законных интересов вкладчиков банков 25.05.2020 принят Федеральный закон N 163-ФЗ "О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (далее - Федеральный закон N 163-ФЗ), предусматривающий распространение системы обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации на вклады, размещаемые некоммерческими организациями социальной направленности и иными общественно полезными организациями.
Тематический выпуск: Инструменты судебного финансирования
(Бычков А.И.)
("Экономико-правовой бюллетень", 2019, N 3)Вкладчики, обычные граждане и индивидуальные предприниматели, в таком случае вправе рассчитывать на выплату страхового возмещения в пределах лимита страхового покрытия в размере 1,4 млн рублей. На коммерческие организации такая правовая гарантия не распространяется, поэтому они могут добиваться выплаты суммы вклада с процентами по депозиту, начисленными на дату отзыва у банка лицензии, в порядке очередности в рамках дела о его банкротстве, где существует только абстрактная возможность реального получения имущественного удовлетворения требований кредиторов.
(Бычков А.И.)
("Экономико-правовой бюллетень", 2019, N 3)Вкладчики, обычные граждане и индивидуальные предприниматели, в таком случае вправе рассчитывать на выплату страхового возмещения в пределах лимита страхового покрытия в размере 1,4 млн рублей. На коммерческие организации такая правовая гарантия не распространяется, поэтому они могут добиваться выплаты суммы вклада с процентами по депозиту, начисленными на дату отзыва у банка лицензии, в порядке очередности в рамках дела о его банкротстве, где существует только абстрактная возможность реального получения имущественного удовлетворения требований кредиторов.
"Рынок мобильных приложений в России"
(Бычков А.И.)
("Инфотропик Медиа", 2017)На особый правовой режим бонусных баллов указывают суды при рассмотрении исков участников гражданского оборота относительно учета своих прав на них, что особенно ярко проявляется в тех случаях, когда речь идет о расходных обязательствах казны. Государство в определенных ситуациях может гарантировать гражданам и организациям получение страхового возмещения по банковским счетам и вкладам при отзыве у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций или введении моратория на проведение операций.
(Бычков А.И.)
("Инфотропик Медиа", 2017)На особый правовой режим бонусных баллов указывают суды при рассмотрении исков участников гражданского оборота относительно учета своих прав на них, что особенно ярко проявляется в тех случаях, когда речь идет о расходных обязательствах казны. Государство в определенных ситуациях может гарантировать гражданам и организациям получение страхового возмещения по банковским счетам и вкладам при отзыве у кредитных организаций лицензии на осуществление банковских операций или введении моратория на проведение операций.