Правила ипотечного страхования
Подборка наиболее важных документов по запросу Правила ипотечного страхования (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 943 "Определение условий договора страхования в правилах страхования" ГК РФ"Между тем, названный пункт Правил ипотечного страхования, а также иные условия договора страхования, отраженные в полисе и поименованных в нем правилах страхования, в соответствии со статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации, вопреки ссылкам кассатора, не содержат условия о праве страховщика на односторонний отказ от исполнения договора и не предусматривают в качестве основания расторжения договора по одностороннему заявлению страховщика в случае просрочки исполнения страхователем обязанности по уплате страховой премии за очередной страховой период во время действия договора страхования, состоящего из нескольких периодов, с которыми стороны связывают обязанность по уплате страховой премии."
Подборка судебных решений за 2021 год: Статья 958 "Досрочное прекращение договора страхования" ГК РФ"Разрешая спор по существу, суд с учетом установленных по делу обстоятельств, правоотношений сторон, руководствуясь положениями ФЗ "Об организации страхового дела в Российской Федерации", ст. ст. 421, 943, 958 Гражданского кодекса Российской Федерации, Правилами комплексного ипотечного страхования АО "СОГАЗ", принимая во внимание, что истец обратился к страховщику с заявлением о расторжении договора страхования и возврате страховой премии по истечении 14 календарных дней со дня заключения договора, а возможность возврата оплаченной за первый период страхования страховой премии по истечении указанного срока (периода охлаждения) условиями договора не предусмотрена, учитывая, что выплата страхового возмещения по договору страхования, заключенному сторонами не обусловлена наличием долга по кредиту и не производна от него при досрочном погашении кредитной задолженности, пришел к выводу об отказе в иске, с чем судебная коллегия Первого кассационного суда общей юрисдикции соглашается."
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Проблема автоматического досрочного прекращения договора страхования
(Дедиков С.В.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2019, N 10)1. Апелляционное определение Московского городского суда от 28 января 2019 г. по делу N 33-3389/2019 <7>. В Определении, в частности, указано, что согласно п. 4.8 Договора ипотечного страхования, заключенного между сторонами спора, следует, что в случае неуплаты страхового взноса в указанные сроки договор прекращается с 1-го дня неоплаченного периода. Пунктом 5.2.8 Правил N 119 Комплексного ипотечного страхования от 18 февраля 2016 г. предусмотрено, что при оплате страховой премии в рассрочку неоплата страхователем всей суммы очередного страхового взноса в установленный договором срок его оплаты означает для сторон договора страхования выраженное страхователем волеизъявление об отказе от договора страхования со дня, следующего за днем окончания установленного договором срока оплаты очередного страхового взноса, который не был оплачен в указанный срок. Согласно п. 9.3.2 Правил договор страхования прекращается на следующий день без последующего письменного уведомления.
(Дедиков С.В.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2019, N 10)1. Апелляционное определение Московского городского суда от 28 января 2019 г. по делу N 33-3389/2019 <7>. В Определении, в частности, указано, что согласно п. 4.8 Договора ипотечного страхования, заключенного между сторонами спора, следует, что в случае неуплаты страхового взноса в указанные сроки договор прекращается с 1-го дня неоплаченного периода. Пунктом 5.2.8 Правил N 119 Комплексного ипотечного страхования от 18 февраля 2016 г. предусмотрено, что при оплате страховой премии в рассрочку неоплата страхователем всей суммы очередного страхового взноса в установленный договором срок его оплаты означает для сторон договора страхования выраженное страхователем волеизъявление об отказе от договора страхования со дня, следующего за днем окончания установленного договором срока оплаты очередного страхового взноса, который не был оплачен в указанный срок. Согласно п. 9.3.2 Правил договор страхования прекращается на следующий день без последующего письменного уведомления.
Ситуация: Может ли заемщик после получения кредита отказаться от страховки и вернуть страховую премию?
("Электронный журнал "Азбука права", 2024)В отношении указанных видов договоров страхования, заключенных в рамках ипотечного кредитования, не действует правило о возврате заемщику страховой премии в полном объеме в случае его отказа от договора добровольного страхования в течение 30 календарных дней со дня его заключения (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 2 ст. 1, ч. 13 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2024)В отношении указанных видов договоров страхования, заключенных в рамках ипотечного кредитования, не действует правило о возврате заемщику страховой премии в полном объеме в случае его отказа от договора добровольного страхования в течение 30 календарных дней со дня его заключения (ст. 9.1 Закона N 102-ФЗ; ч. 2 ст. 1, ч. 13 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 20.10.2022)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"При грубом нарушении залогодателем правил пользования заложенным имуществом (пункт 1 статьи 29), правил содержания или ремонта заложенного имущества (статья 30), обязанности принимать меры по сохранению данного имущества (статья 32), если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31) или при необоснованном отказе залогодержателю в проверке заложенного имущества (статья 34) залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
(ред. от 20.10.2022)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"При грубом нарушении залогодателем правил пользования заложенным имуществом (пункт 1 статьи 29), правил содержания или ремонта заложенного имущества (статья 30), обязанности принимать меры по сохранению данного имущества (статья 32), если такое нарушение создает угрозу утраты или повреждения заложенного имущества, а также при нарушении обязанностей по страхованию заложенного имущества (пункты 1 и 2 статьи 31) или при необоснованном отказе залогодержателю в проверке заложенного имущества (статья 34) залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного ипотекой обязательства.
Федеральный закон от 11.11.2003 N 152-ФЗ
(ред. от 20.10.2022)
"Об ипотечных ценных бумагах"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 19.04.2023)Эмитент облигаций с ипотечным покрытием, управляющий ипотечным покрытием, специализированный депозитарий, регистратор вправе застраховать за свой счет свою ответственность перед владельцами ипотечных ценных бумаг (риск ответственности перед владельцами ипотечных ценных бумаг). В случае заключения договора страхования ответственности перед владельцами ипотечных ценных бумаг сведения о страховании должны быть включены соответственно в решение о выпуске облигаций с ипотечным покрытием и правила доверительного управления ипотечным покрытием.
(ред. от 20.10.2022)
"Об ипотечных ценных бумагах"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 19.04.2023)Эмитент облигаций с ипотечным покрытием, управляющий ипотечным покрытием, специализированный депозитарий, регистратор вправе застраховать за свой счет свою ответственность перед владельцами ипотечных ценных бумаг (риск ответственности перед владельцами ипотечных ценных бумаг). В случае заключения договора страхования ответственности перед владельцами ипотечных ценных бумаг сведения о страховании должны быть включены соответственно в решение о выпуске облигаций с ипотечным покрытием и правила доверительного управления ипотечным покрытием.