Получение страхового возмещения по каско и осаго
Подборка наиболее важных документов по запросу Получение страхового возмещения по каско и осаго (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Добровольное имущественное страхование транспортных средств и спецтехники: Страховщик хочет взыскать убытки с Причинителя вреда, застрахованного по ОСАГО, в связи с недостаточным размером выплаты, полученной от его страховщика
(КонсультантПлюс, 2025)Страховщик произвел выплату в пользу Страхователя (Потерпевшего) по договору добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) и получил возмещение в порядке суброгации от Страховщика Причинителя вреда, застрахованного по ОСАГО. Сумма полученного возмещения не покрывает в полном объеме выплаты по КАСКО. Страховщик намерен взыскать убытки в виде соответствующей разницы с Причинителя вреда.
(КонсультантПлюс, 2025)Страховщик произвел выплату в пользу Страхователя (Потерпевшего) по договору добровольного страхования транспортного средства (КАСКО) и получил возмещение в порядке суброгации от Страховщика Причинителя вреда, застрахованного по ОСАГО. Сумма полученного возмещения не покрывает в полном объеме выплаты по КАСКО. Страховщик намерен взыскать убытки в виде соответствующей разницы с Причинителя вреда.
Важнейшая практика по ст. 965 ГК РФСтраховщик не может получить страховое возмещение по договору ОСАГО в порядке суброгации в ущерб потерпевшему, который не получил полного возмещения убытков по договору каско >>>
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Типовая ситуация: ОСАГО и каско: бухгалтерский и налоговый учет
(Издательство "Главная книга", 2025)Возмещение по ОСАГО или каско, полученное от страховой компании, в налоговом учете включите во внереализационные, а в бухгалтерском - в прочие доходы (Письмо Минфина от 31.03.2021 N 03-03-06/1/23387).
(Издательство "Главная книга", 2025)Возмещение по ОСАГО или каско, полученное от страховой компании, в налоговом учете включите во внереализационные, а в бухгалтерском - в прочие доходы (Письмо Минфина от 31.03.2021 N 03-03-06/1/23387).
Готовое решение: Как возмещается ущерб (имущественный вред), причиненный в результате ДТП
(КонсультантПлюс, 2025)Если у лица, ответственного за вред, нет полиса ОСАГО или страхового возмещения недостаточно либо вы получаете возмещение по каско, условиями которого не предусмотрена компенсация УТС, то можете требовать сумму УТС с лица, ответственного за вред наряду с остальными убытками от ДТП. Это объясняется тем, что причиненный вред должен быть возмещен в полном объеме (ст. ст. 15, 1064, 1072 ГК РФ, п. 6 ст. 4 Закона об ОСАГО).
(КонсультантПлюс, 2025)Если у лица, ответственного за вред, нет полиса ОСАГО или страхового возмещения недостаточно либо вы получаете возмещение по каско, условиями которого не предусмотрена компенсация УТС, то можете требовать сумму УТС с лица, ответственного за вред наряду с остальными убытками от ДТП. Это объясняется тем, что причиненный вред должен быть возмещен в полном объеме (ст. ст. 15, 1064, 1072 ГК РФ, п. 6 ст. 4 Закона об ОСАГО).
Нормативные акты
"Обзор практики рассмотрения судами дел, связанных с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016)
(ред. от 26.04.2017)Отменяя решение суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции отметил, что правила, установленные пунктом 1 статьи 12, статьей 14.1 Закона об ОСАГО, направлены на обеспечение прав потерпевшего по получению страхового возмещения в упрощенной форме. Применение этих норм не может приводить к полному освобождению причинителя вреда и страховой компании, застраховавшей ответственность причинителя вреда, от ответственности. Страховщик, выплативший страховое возмещение по договору КАСКО и занявший в правоотношении место потерпевшего, обладает правом требовать возмещения причиненных убытков от страховщика, застраховавшего ответственность причинителя вреда, независимо от того, имелись ли условия, предусмотренные для осуществления страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.06.2016)
(ред. от 26.04.2017)Отменяя решение суда первой инстанции, суд апелляционной инстанции отметил, что правила, установленные пунктом 1 статьи 12, статьей 14.1 Закона об ОСАГО, направлены на обеспечение прав потерпевшего по получению страхового возмещения в упрощенной форме. Применение этих норм не может приводить к полному освобождению причинителя вреда и страховой компании, застраховавшей ответственность причинителя вреда, от ответственности. Страховщик, выплативший страховое возмещение по договору КАСКО и занявший в правоотношении место потерпевшего, обладает правом требовать возмещения причиненных убытков от страховщика, застраховавшего ответственность причинителя вреда, независимо от того, имелись ли условия, предусмотренные для осуществления страховой выплаты в порядке прямого возмещения убытков.
Ситуация: На что обратить внимание при покупке полиса каско?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)если сумма ущерба больше установленного в договоре размера франшизы, то страховое возмещение выплачивается в полном объеме.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)если сумма ущерба больше установленного в договоре размера франшизы, то страховое возмещение выплачивается в полном объеме.
Интервью: Главная задача - сделать страхование востребованным
("Современные страховые технологии", 2023, N 6)- Николай Галушин: Задачи, которые оператор АИС страхования должен решать в соответствии с Законом, сводятся к следующему: обеспечение доступности страховых услуг, борьба со страховым мошенничеством, создание массива данных для повышения качества тарификации страховых рисков.
("Современные страховые технологии", 2023, N 6)- Николай Галушин: Задачи, которые оператор АИС страхования должен решать в соответствии с Законом, сводятся к следующему: обеспечение доступности страховых услуг, борьба со страховым мошенничеством, создание массива данных для повышения качества тарификации страховых рисков.
Статья: Обзор правовых позиций Верховного Суда Российской Федерации по вопросам частного права за апрель 2024 года
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 6)3. Если ответственность причинителя вреда была застрахована по полису ОСАГО, а поврежденное имущество потерпевшего застраховано по полису каско и страховщиком по обоим полисам выступала одна и та же страховая компания, последняя осуществила выплату всей согласованной суммы страхового возмещения потерпевшему на основании полиса каско, но эта выплата не покрыла весь ущерб, то после суброгации к страховщику по полису каско требования, вытекающего из полиса ОСАГО, правила о конфузии (ст. 413 ГК РФ) не подлежат в этой части применению. Соответственно, обязательство того же страховщика по выплате возмещения по полису ОСАГО не уменьшается на величину полученного потерпевшим по полису каско. В такой ситуации страховщик, действуя во исполнение своих обязательств по полису ОСАГО, обязан приоритетно удовлетворить требование потерпевшего, не удовлетворенное за счет возмещения по полису каско. Основанием для данного вывода является применение по аналогии установленного в отношении поручительства правила том, что после частичной суброгации поручитель не может использовать перешедшее к нему требование в ущерб кредитору <4>. Это правило применимо и к страхованию.
(Гуна А.Н., Гвоздева С.В., Карапетов А.Г., Романова О.И., Сбитнев Ю.В., Трофимов С.В., Фетисова Е.М.)
("Вестник экономического правосудия Российской Федерации", 2024, N 6)3. Если ответственность причинителя вреда была застрахована по полису ОСАГО, а поврежденное имущество потерпевшего застраховано по полису каско и страховщиком по обоим полисам выступала одна и та же страховая компания, последняя осуществила выплату всей согласованной суммы страхового возмещения потерпевшему на основании полиса каско, но эта выплата не покрыла весь ущерб, то после суброгации к страховщику по полису каско требования, вытекающего из полиса ОСАГО, правила о конфузии (ст. 413 ГК РФ) не подлежат в этой части применению. Соответственно, обязательство того же страховщика по выплате возмещения по полису ОСАГО не уменьшается на величину полученного потерпевшим по полису каско. В такой ситуации страховщик, действуя во исполнение своих обязательств по полису ОСАГО, обязан приоритетно удовлетворить требование потерпевшего, не удовлетворенное за счет возмещения по полису каско. Основанием для данного вывода является применение по аналогии установленного в отношении поручительства правила том, что после частичной суброгации поручитель не может использовать перешедшее к нему требование в ущерб кредитору <4>. Это правило применимо и к страхованию.
Статья: Доходы и расходы по договору безвозмездной аренды в УСН-учете ссудополучателя
(Гусев К.В.)
("Главная книга", 2025, N 10)- эти затраты есть в перечне УСН-расходов. Например, это расходы на ремонт полученного в ссуду ОС или материальные расходы. Если полученное по договору ссуды имущество - транспортное средство, то можно учесть затраты на ГСМ и ОСАГО. Затраты на каско учесть не получится, поскольку расходов на добровольное страхование нет в закрытом перечне УСН-расходов <9>;
(Гусев К.В.)
("Главная книга", 2025, N 10)- эти затраты есть в перечне УСН-расходов. Например, это расходы на ремонт полученного в ссуду ОС или материальные расходы. Если полученное по договору ссуды имущество - транспортное средство, то можно учесть затраты на ГСМ и ОСАГО. Затраты на каско учесть не получится, поскольку расходов на добровольное страхование нет в закрытом перечне УСН-расходов <9>;
Готовое решение: Какой порядок взыскания компенсационных выплат с РСА
(КонсультантПлюс, 2025)сведения о причинителе вреда, дату, серию и номер его полиса ОСАГО, наименование его страховщика;
(КонсультантПлюс, 2025)сведения о причинителе вреда, дату, серию и номер его полиса ОСАГО, наименование его страховщика;
Статья: Рассмотрение страховых споров в судах общей юрисдикции
(Романовский С.В.)
("РГУП", 2022)В защиту прав и законных интересов неопределенного круга потребителей указанными лицами могут быть заявлены лишь требования, целью которых является признание действий ответчика противоправными или прекращение противоправных действий ответчика (статья 1065 ГК РФ, статья 46 Закона). Например, в практике судов появились дела о признании незаконными действий страховых компаний, которые обуславливали возможность заключения договоров ОСАГО заключением договоров добровольного страхования (каско).
(Романовский С.В.)
("РГУП", 2022)В защиту прав и законных интересов неопределенного круга потребителей указанными лицами могут быть заявлены лишь требования, целью которых является признание действий ответчика противоправными или прекращение противоправных действий ответчика (статья 1065 ГК РФ, статья 46 Закона). Например, в практике судов появились дела о признании незаконными действий страховых компаний, которые обуславливали возможность заключения договоров ОСАГО заключением договоров добровольного страхования (каско).
Статья: К вопросу о криминологическом мониторинге страхового рынка
(Пхитиков Р.Б.)
("Российский следователь", 2022, N 7)На момент передачи страхового портфеля в отношении АО "Страховая компания "Опора" было возбуждено более трех тысяч исполнительных производств на общую сумму 522,2 млн руб. Все это указывает на то, что сначала "Опора" получила от страховой организации "А" страховой портфель и резервы, за счет которых должна была исполнять свои обязательства по выплате страховых возмещений по наступившим страховым случаям. Далее следует предположить, что общество массово перестало выполнять свои обязательства по выплате страховых возмещений (в том числе по принятому страховому портфелю) и, продолжая собирать страховую премию по вновь выданным полисам, также уклонялось от выплаты страховых возмещений. В этот период компания накопила долг в размере более 500 млн руб. по более чем 3 тыс. исполнительным листам и объявила о своем намерении передать страховые портфели страховым организациям "Ангара" и "Наско". Таким образом, имея возможность исполнить свои обязательства по выплате страховых возмещений, "Опора" не исполнила их, а передала страховые портфели другим страховым организациям, чем лишила несколько тысяч выгодоприобретателей (по страховым договорам) возможности получить страховое возмещение.
(Пхитиков Р.Б.)
("Российский следователь", 2022, N 7)На момент передачи страхового портфеля в отношении АО "Страховая компания "Опора" было возбуждено более трех тысяч исполнительных производств на общую сумму 522,2 млн руб. Все это указывает на то, что сначала "Опора" получила от страховой организации "А" страховой портфель и резервы, за счет которых должна была исполнять свои обязательства по выплате страховых возмещений по наступившим страховым случаям. Далее следует предположить, что общество массово перестало выполнять свои обязательства по выплате страховых возмещений (в том числе по принятому страховому портфелю) и, продолжая собирать страховую премию по вновь выданным полисам, также уклонялось от выплаты страховых возмещений. В этот период компания накопила долг в размере более 500 млн руб. по более чем 3 тыс. исполнительным листам и объявила о своем намерении передать страховые портфели страховым организациям "Ангара" и "Наско". Таким образом, имея возможность исполнить свои обязательства по выплате страховых возмещений, "Опора" не исполнила их, а передала страховые портфели другим страховым организациям, чем лишила несколько тысяч выгодоприобретателей (по страховым договорам) возможности получить страховое возмещение.
Статья: Служебный автомобиль попал в ДТП: что предпринять и как оформить
(Катаева Н.Н.)
("Главная книга", 2024, N 13)Сразу после ДТП организация должна уведомить о наступлении страхового случая страховую компанию <2>. Чтобы получить страховое возмещение от страховой компании по договорам страхования гражданской ответственности (ОСАГО) и транспортного средства (каско, если он был заключен), организация после получения информации от работника-водителя о ДТП с участием служебного автомобиля в порядке, установленном условиями договора со страховщиком/Правилами страхования, должна подать заявление по установленной форме. И приложить к нему необходимые документы о ДТП.
(Катаева Н.Н.)
("Главная книга", 2024, N 13)Сразу после ДТП организация должна уведомить о наступлении страхового случая страховую компанию <2>. Чтобы получить страховое возмещение от страховой компании по договорам страхования гражданской ответственности (ОСАГО) и транспортного средства (каско, если он был заключен), организация после получения информации от работника-водителя о ДТП с участием служебного автомобиля в порядке, установленном условиями договора со страховщиком/Правилами страхования, должна подать заявление по установленной форме. И приложить к нему необходимые документы о ДТП.
Готовое решение: Как потерпевшему составить исковое заявление к виновнику ДТП в суд общей юрисдикции о возмещении имущественного ущерба
(КонсультантПлюс, 2025)- у ответчика нет полиса ОСАГО (п. 6 ст. 4 Закона об ОСАГО). Это наиболее распространенная ситуация. В то же время, если ваш автомобиль застрахован по каско и страховая компания уже полностью возместила вам ущерб в рамках такого договора страхования, взыскать дополнительную сумму с виновника ДТП не получится;
(КонсультантПлюс, 2025)- у ответчика нет полиса ОСАГО (п. 6 ст. 4 Закона об ОСАГО). Это наиболее распространенная ситуация. В то же время, если ваш автомобиль застрахован по каско и страховая компания уже полностью возместила вам ущерб в рамках такого договора страхования, взыскать дополнительную сумму с виновника ДТП не получится;
Статья: Аренда авто без экипажа: 4 "расходных" вопроса арендатора
(Капанина Ю.В.)
("Главная книга", 2024, N 6)По правилам ГК РФ арендатор автомобиля без экипажа обязан нести расходы на страхование переданного ему авто (включая страхование своей ответственности), если иное не предусмотрено в договоре аренды <17>. То есть страховку может оплачивать как арендатор, так и арендодатель, как договоритесь. Как мы понимаем, в вашем договоре аренды особых условий о страховании авто арендодателем нет. Таким образом, пока действует этот договор аренды, обязанность по страхованию ложится на арендатора (ОСАГО - обязательно, каско - по желанию). Если арендодатель уже понес расходы на страхование, то вы можете компенсировать их, но только в части, приходящейся на срок аренды.
(Капанина Ю.В.)
("Главная книга", 2024, N 6)По правилам ГК РФ арендатор автомобиля без экипажа обязан нести расходы на страхование переданного ему авто (включая страхование своей ответственности), если иное не предусмотрено в договоре аренды <17>. То есть страховку может оплачивать как арендатор, так и арендодатель, как договоритесь. Как мы понимаем, в вашем договоре аренды особых условий о страховании авто арендодателем нет. Таким образом, пока действует этот договор аренды, обязанность по страхованию ложится на арендатора (ОСАГО - обязательно, каско - по желанию). Если арендодатель уже понес расходы на страхование, то вы можете компенсировать их, но только в части, приходящейся на срок аренды.