Отчет об оценке ипотека
Подборка наиболее важных документов по запросу Отчет об оценке ипотека (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Оценка предмета ипотеки
(КонсультантПлюс, 2025)Отчет об оценке не требуется, если предметом ипотеки выступает право аренды публичного земельного участка, принадлежащее залогодателю, не являющемуся публичным образованием
(КонсультантПлюс, 2025)Отчет об оценке не требуется, если предметом ипотеки выступает право аренды публичного земельного участка, принадлежащее залогодателю, не являющемуся публичным образованием
Апелляционное определение Свердловского областного суда от 15.04.2024 по делу N 33-4851/2024 (УИД 66RS0051-01-2022-001963-41)
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании неустойки по кредитному договору; 4) О расторжении кредитного договора; 5) Об обращении взыскания на заложенное имущество.
Обстоятельства: Указано на неисполнение заемщиком обязательств, обеспеченных залогом квартиры.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части; 4) Удовлетворено; 5) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.С учетом указанного судебная коллегия считает правильным принять в качестве дополнительного доказательства по делу отчет об оценке рыночной стоимости предмета ипотеки и определить начальную продажную стоимость заложенного жилого помещения при реализации с публичных торгов в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете, в размере 1578400 рублей.
Категория спора: Кредит.
Требования займодавца: 1) О взыскании основного долга по кредитному договору; 2) О взыскании процентов за пользование кредитом; 3) О взыскании неустойки по кредитному договору; 4) О расторжении кредитного договора; 5) Об обращении взыскания на заложенное имущество.
Обстоятельства: Указано на неисполнение заемщиком обязательств, обеспеченных залогом квартиры.
Решение: 1) Удовлетворено в части; 2) Удовлетворено в части; 3) Удовлетворено в части; 4) Удовлетворено; 5) Удовлетворено.
Процессуальные вопросы: О возмещении расходов по уплате государственной пошлины - удовлетворено.С учетом указанного судебная коллегия считает правильным принять в качестве дополнительного доказательства по делу отчет об оценке рыночной стоимости предмета ипотеки и определить начальную продажную стоимость заложенного жилого помещения при реализации с публичных торгов в размере 80% от рыночной стоимости, определенной в отчете, в размере 1578400 рублей.
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Вопрос: Об отдельных вопросах, связанных с предоставлением заемщику дополнительных услуг по подготовке отчета об оценке предмета ипотеки.
(Письмо Банка России от 26.09.2024 N 03-59-8/8906)Вопрос: Ассоциация российских банков благодарит Вас за высказанную в Письме от 15.08.2024 N 02-59-8/7465 (далее - ответ от 15.08.2024) позицию по вопросу о порядке соблюдения установленных ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) требований, связанных с предоставлением заемщику услуг по подготовке отчета об оценке предмета ипотеки (далее - услуга по оценке).
(Письмо Банка России от 26.09.2024 N 03-59-8/8906)Вопрос: Ассоциация российских банков благодарит Вас за высказанную в Письме от 15.08.2024 N 02-59-8/7465 (далее - ответ от 15.08.2024) позицию по вопросу о порядке соблюдения установленных ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) требований, связанных с предоставлением заемщику услуг по подготовке отчета об оценке предмета ипотеки (далее - услуга по оценке).
Вопрос: О вопросах, связанных с предоставлением заемщику дополнительных услуг по подготовке отчета об оценке предмета ипотеки.
(Письмо Банка России от 15.08.2024 N 02-59-8/7465)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами о порядке соблюдения установленных ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) требований, связанных с предоставлением заемщику услуг по подготовке отчета об оценке предмета ипотеки (далее - Услуга по оценке).
(Письмо Банка России от 15.08.2024 N 02-59-8/7465)Вопрос: Ассоциация российских банков обращается к Вам в связи с поступающими от банков - членов АРБ вопросами о порядке соблюдения установленных ст. 7 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" (далее - Закон N 353-ФЗ) требований, связанных с предоставлением заемщику услуг по подготовке отчета об оценке предмета ипотеки (далее - Услуга по оценке).
Нормативные акты
Федеральный закон от 16.07.1998 N 102-ФЗ
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)В случае, если заинтересованное лицо не согласно с проведенной оценкой заложенного имущества, это лицо вправе требовать от залогодержателя возмещения убытков, причиненных реализацией заложенного имущества, по цене, указанной в отчете об оценке.
(ред. от 31.07.2025)
"Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(с изм. и доп., вступ. в силу с 01.10.2025)В случае, если заинтересованное лицо не согласно с проведенной оценкой заложенного имущества, это лицо вправе требовать от залогодержателя возмещения убытков, причиненных реализацией заложенного имущества, по цене, указанной в отчете об оценке.
Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 27.06.2023 N 23
"О применении судами правил о залоге вещей"79. При определении срока, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного недвижимого имущества, необходимо учитывать, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенной вещи на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость предмета залога по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества (пункт 3 статьи 54 Закона об ипотеке).
"О применении судами правил о залоге вещей"79. При определении срока, на который предоставляется отсрочка реализации заложенного недвижимого имущества, необходимо учитывать, что сумма требований залогодержателя, подлежащих удовлетворению из стоимости заложенной вещи на момент истечения отсрочки, не должна превышать стоимость предмета залога по оценке, указанной в отчете независимого оценщика или решении суда на момент реализации такого имущества (пункт 3 статьи 54 Закона об ипотеке).
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В случае если заинтересованное лицо не согласно с проведенной оценкой заложенного имущества, это лицо вправе требовать от залогодержателя возмещения убытков, причиненных реализацией заложенного имущества, по цене, указанной в отчете об оценке.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)В случае если заинтересованное лицо не согласно с проведенной оценкой заложенного имущества, это лицо вправе требовать от залогодержателя возмещения убытков, причиненных реализацией заложенного имущества, по цене, указанной в отчете об оценке.
Ситуация: Как продать квартиру, находящуюся в общей долевой собственности?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)С помощью независимого оценщика: заключите договор с оценщиком для подготовки экспертного заключения. Стоимость услуг по оценке квартиры зависит от ее местоположения, класса квартиры (стандартная, бизнес-класс) и т.д. Отчет оценщика также понадобится, если ваша квартира будет приобретаться покупателем по ипотеке и будет выдаваться закладная.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)С помощью независимого оценщика: заключите договор с оценщиком для подготовки экспертного заключения. Стоимость услуг по оценке квартиры зависит от ее местоположения, класса квартиры (стандартная, бизнес-класс) и т.д. Отчет оценщика также понадобится, если ваша квартира будет приобретаться покупателем по ипотеке и будет выдаваться закладная.
Готовое решение: Как залогодателю заменить предмет залога
(КонсультантПлюс, 2025)Сведения о новом предмете в запросе опишите так, как требуется для самого договора залога: это его существенное условие, которое вы предлагаете изменить. Если у вас ипотека, таким условием будет и оценка имущества. Стоимость иного имущества покажет залогодержателю, что новый предмет не дешевле прежнего. Приложите к запросу документы, которые все это подтвердят, например, для недвижимости - выписки и справки из ЕГРН, отчеты оценщика (п. 1 ст. 339 ГК РФ, п. 1 ст. 9 Закона об ипотеке).
(КонсультантПлюс, 2025)Сведения о новом предмете в запросе опишите так, как требуется для самого договора залога: это его существенное условие, которое вы предлагаете изменить. Если у вас ипотека, таким условием будет и оценка имущества. Стоимость иного имущества покажет залогодержателю, что новый предмет не дешевле прежнего. Приложите к запросу документы, которые все это подтвердят, например, для недвижимости - выписки и справки из ЕГРН, отчеты оценщика (п. 1 ст. 339 ГК РФ, п. 1 ст. 9 Закона об ипотеке).
Вопрос: Каков порядок предоставления льготной ипотеки для приобретения жилых помещений в Арктической зоне?
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)3) определение заемщиком своей категории и сбор соответствующих документов, в том числе документов, установленных банком (справка о доходах, сведения о работе, отчет об оценке недвижимости и т.д.). Следует отметить, что Условиями программы ипотеки предусмотрено исключение необходимости предоставления сведений по основному месту работы для медицинских и педагогических работников (с учетом возможности работы по совместительству в медицинских и образовательных организациях) (Письмо Минвостокразвития России от 07.02.2025 N 03-04/1516 "О реализации программы "Дальневосточная и арктическая ипотека");
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)3) определение заемщиком своей категории и сбор соответствующих документов, в том числе документов, установленных банком (справка о доходах, сведения о работе, отчет об оценке недвижимости и т.д.). Следует отметить, что Условиями программы ипотеки предусмотрено исключение необходимости предоставления сведений по основному месту работы для медицинских и педагогических работников (с учетом возможности работы по совместительству в медицинских и образовательных организациях) (Письмо Минвостокразвития России от 07.02.2025 N 03-04/1516 "О реализации программы "Дальневосточная и арктическая ипотека");
Готовое решение: Что такое закладная и как она оформляется
(КонсультантПлюс, 2025)рыночную или кадастровую (в случаях, установленных Законом об ипотеке) стоимость предмета ипотеки (пп. 9 п. 1 ст. 14 названного Закона). Чтобы узнать рыночную стоимость, вам нужно заказать оценку, после чего взять данные из отчета об оценке объекта недвижимости. Получить сведения о кадастровой стоимости можно разными способами;
(КонсультантПлюс, 2025)рыночную или кадастровую (в случаях, установленных Законом об ипотеке) стоимость предмета ипотеки (пп. 9 п. 1 ст. 14 названного Закона). Чтобы узнать рыночную стоимость, вам нужно заказать оценку, после чего взять данные из отчета об оценке объекта недвижимости. Получить сведения о кадастровой стоимости можно разными способами;
Вопрос: Может ли физлицо с целью уменьшения облагаемого НДФЛ дохода учесть помимо суммы, уплаченной при покупке недвижимости, затраты на капитальный ремонт и проценты по ипотечному кредиту, учитывая наличие отчета об оценке недвижимости, где показаны дефекты, требующие ремонта?
(Консультация эксперта, УФНС России по Республике Мордовия, 2024)Вопрос: Физлицо продает нежилое помещение, бывшее в собственности два года, и планирует уменьшить доход от продажи на сумму расходов. Можно ли помимо суммы расходов на покупку недвижимости учесть в целях НДФЛ затраты на капитальный ремонт и проценты по ипотечному кредиту, полученному на покупку этой недвижимости? Будет ли отчет об оценке недвижимости при покупке, в котором указаны дефекты объекта, впоследствии устраненные в ходе капитального ремонта, основанием для включения затрат на ремонт в состав расходов?
(Консультация эксперта, УФНС России по Республике Мордовия, 2024)Вопрос: Физлицо продает нежилое помещение, бывшее в собственности два года, и планирует уменьшить доход от продажи на сумму расходов. Можно ли помимо суммы расходов на покупку недвижимости учесть в целях НДФЛ затраты на капитальный ремонт и проценты по ипотечному кредиту, полученному на покупку этой недвижимости? Будет ли отчет об оценке недвижимости при покупке, в котором указаны дефекты объекта, впоследствии устраненные в ходе капитального ремонта, основанием для включения затрат на ремонт в состав расходов?
Ситуация: Как приобрести жилье по военной ипотеке?
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)отчет об оценке рыночной стоимости приобретаемого жилья.
("Электронный журнал "Азбука права", 2025)отчет об оценке рыночной стоимости приобретаемого жилья.
Готовое решение: Как можно реализовать заложенное имущество при обращении на него взыскания во внесудебном порядке
(КонсультантПлюс, 2025)заказать оценку имущества, если рыночная цена не была определена ранее (например, в договоре залога). Это обязательно для недвижимого имущества (п. 3 ст. 55 Закона об ипотеке). Но и в остальных случаях будет нелишним. Например, если залогодатель заявит, что вы продали имущество по заниженной цене, отчет оценщика поможет вам доказать необоснованность его претензий;
(КонсультантПлюс, 2025)заказать оценку имущества, если рыночная цена не была определена ранее (например, в договоре залога). Это обязательно для недвижимого имущества (п. 3 ст. 55 Закона об ипотеке). Но и в остальных случаях будет нелишним. Например, если залогодатель заявит, что вы продали имущество по заниженной цене, отчет оценщика поможет вам доказать необоснованность его претензий;
Статья: Отказы в регистрации ипотеки
(Наумова Л.Н.)
("Закон", 2023, N 2)К примеру, в одном случае регистрирующий орган требовал заложить вместе со зданиями право аренды земельного участка (на которое и без того возникает ипотека в силу закона), а также предоставить на регистрацию отчет об оценке права аренды. При этом была дана ссылка на ст. 8 Федерального закона от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", устанавливающую обязательность оценки "при использовании объектов оценки, принадлежащих Российской Федерации, субъектам Российской Федерации либо муниципальным образованиям, в качестве предмета залога".
(Наумова Л.Н.)
("Закон", 2023, N 2)К примеру, в одном случае регистрирующий орган требовал заложить вместе со зданиями право аренды земельного участка (на которое и без того возникает ипотека в силу закона), а также предоставить на регистрацию отчет об оценке права аренды. При этом была дана ссылка на ст. 8 Федерального закона от 29 июля 1998 года N 135-ФЗ "Об оценочной деятельности в Российской Федерации", устанавливающую обязательность оценки "при использовании объектов оценки, принадлежащих Российской Федерации, субъектам Российской Федерации либо муниципальным образованиям, в качестве предмета залога".
Статья: Отчетность по форме 0409310 "Сведения о предметах залога, принятых кредитными организациями в качестве обеспечения по ссудам"
("Официальный сайт Банка России", 2025)Включение нескольких предметов залога в группу предполагается только в случае, когда стоимость определена в целом для группы переданных в залог объектов (например, в кредитную организацию представлен отчет об оценке, в котором оценщиком определена только общая стоимость объекта оценки, представляющего собой комплекс объектов недвижимости).
("Официальный сайт Банка России", 2025)Включение нескольких предметов залога в группу предполагается только в случае, когда стоимость определена в целом для группы переданных в залог объектов (например, в кредитную организацию представлен отчет об оценке, в котором оценщиком определена только общая стоимость объекта оценки, представляющего собой комплекс объектов недвижимости).