Основания для отказа в открытии счета
Подборка наиболее важных документов по запросу Основания для отказа в открытии счета (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Судебная практика
Перспективы и риски арбитражного спора: Банковский счет: Клиент хочет понудить Банк заключить договор банковского счета
(КонсультантПлюс, 2024)Банком доказано наличие оснований для отказа в открытии банковского счета, предусмотренных Законом о ПОД/ФТ
(КонсультантПлюс, 2024)Банком доказано наличие оснований для отказа в открытии банковского счета, предусмотренных Законом о ПОД/ФТ
Перспективы и риски спора в суде общей юрисдикции: Банковский счет: Гражданин хочет понудить Банк заключить договор банковского счета (признать отказ незаконным)
(КонсультантПлюс, 2024)Банк доказал наличие оснований для отказа в открытии банковского счета, предусмотренных Законом о ПОД/ФТ
(КонсультантПлюс, 2024)Банк доказал наличие оснований для отказа в открытии банковского счета, предусмотренных Законом о ПОД/ФТ
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
"Заем, кредит, факторинг, вклад и счет: постатейный комментарий к статьям 807 - 860.15 Гражданского кодекса Российской Федерации"
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2019)(б) Иные законодательные основания для отказа в открытии счета. Есть и ряд иных законодательных предписаний, дающих банку право отказаться от заключения договора или даже обязывающих его воздерживаться от этого. Так, банк не имеет права открывать счет клиенту, если имеется решение о приостановлении операций по счету в любом банке (п. 12 ст. 76 НК РФ). Это регулирование также является неэффективным, поскольку более разумным подходом было бы открытие клиенту счета с одновременным применением режима приостановления операций по нему.
(отв. ред. А.Г. Карапетов)
("М-Логос", 2019)(б) Иные законодательные основания для отказа в открытии счета. Есть и ряд иных законодательных предписаний, дающих банку право отказаться от заключения договора или даже обязывающих его воздерживаться от этого. Так, банк не имеет права открывать счет клиенту, если имеется решение о приостановлении операций по счету в любом банке (п. 12 ст. 76 НК РФ). Это регулирование также является неэффективным, поскольку более разумным подходом было бы открытие клиенту счета с одновременным применением режима приостановления операций по нему.
Статья: Особенности участия государственных органов в делах, связанных с ПОД/ФТ/ФРОМУ, в цивилистическом и административном судопроизводстве
(Кинсбурская В.А.)
("Юрист", 2023, N 8)Так, при решении вопроса о принятии к производству иска физического или юридического лица к кредитной организации об оспаривании отказа в банковском обслуживании в связи с ПОД/ФТ/ФРОМУ суду необходимо учитывать содержание и пределы "отказных" полномочий, предоставленных кредитным организациям Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <1> (далее - Закон N 115-ФЗ), а также проверять соблюдение требования о досудебном обжаловании отказов в банковском обслуживании. На сегодняшний день досудебный порядок обжалования в межведомственной комиссии при Банке России является обязательным только в случаях отказа в банковском обслуживании юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, отнесенным к группе с высоким уровнем риска как Банком России, так и самой кредитной организацией (п. 3 ст. 7.8 Закона N 115-ФЗ). Поэтому если истцом - субъектом предпринимательской деятельности в данной ситуации не соблюден досудебный порядок урегулирования спора с кредитной организацией (если истец не обращался в межведомственную комиссию), то арбитражный суд должен оставить исковое заявление без рассмотрения на основании п. 2 ч. 1 ст. 148 Арбитражного процессуального кодекса РФ. При несогласии с отказами в банковском обслуживании по иным основаниям (отказы в открытии счета или вклада либо в совершении операции субъектам предпринимательской деятельности, отнесенным к группе со средним уровнем риска, отказы "обычным" гражданам из-за обоснованных подозрений в ОД/ФТ и проч.) обращение в межведомственную комиссию при Банке России является факультативным, в связи с чем оставление судом искового заявления без рассмотрения по мотиву несоблюдения досудебного порядка обжалования является незаконным.
(Кинсбурская В.А.)
("Юрист", 2023, N 8)Так, при решении вопроса о принятии к производству иска физического или юридического лица к кредитной организации об оспаривании отказа в банковском обслуживании в связи с ПОД/ФТ/ФРОМУ суду необходимо учитывать содержание и пределы "отказных" полномочий, предоставленных кредитным организациям Федеральным законом от 7 августа 2001 г. N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" <1> (далее - Закон N 115-ФЗ), а также проверять соблюдение требования о досудебном обжаловании отказов в банковском обслуживании. На сегодняшний день досудебный порядок обжалования в межведомственной комиссии при Банке России является обязательным только в случаях отказа в банковском обслуживании юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям, отнесенным к группе с высоким уровнем риска как Банком России, так и самой кредитной организацией (п. 3 ст. 7.8 Закона N 115-ФЗ). Поэтому если истцом - субъектом предпринимательской деятельности в данной ситуации не соблюден досудебный порядок урегулирования спора с кредитной организацией (если истец не обращался в межведомственную комиссию), то арбитражный суд должен оставить исковое заявление без рассмотрения на основании п. 2 ч. 1 ст. 148 Арбитражного процессуального кодекса РФ. При несогласии с отказами в банковском обслуживании по иным основаниям (отказы в открытии счета или вклада либо в совершении операции субъектам предпринимательской деятельности, отнесенным к группе со средним уровнем риска, отказы "обычным" гражданам из-за обоснованных подозрений в ОД/ФТ и проч.) обращение в межведомственную комиссию при Банке России является факультативным, в связи с чем оставление судом искового заявления без рассмотрения по мотиву несоблюдения досудебного порядка обжалования является незаконным.
Нормативные акты
"Бюджетный кодекс Российской Федерации" от 31.07.1998 N 145-ФЗ
(ред. от 25.12.2023, с изм. от 25.01.2024)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 05.01.2024)6. Основаниями для отказа в открытии лицевого счета участнику казначейского сопровождения (за исключением поставщика (подрядчика, исполнителя) по государственному (муниципальному) контракту) являются:
(ред. от 25.12.2023, с изм. от 25.01.2024)
(с изм. и доп., вступ. в силу с 05.01.2024)6. Основаниями для отказа в открытии лицевого счета участнику казначейского сопровождения (за исключением поставщика (подрядчика, исполнителя) по государственному (муниципальному) контракту) являются:
Положение Банка России от 29.06.2022 N 799-П
"Об открытии и ведении держателем реестра владельцев ценных бумаг лицевых счетов и счетов, не предназначенных для учета прав на ценные бумаги"
(Зарегистрировано в Минюсте России 13.01.2023 N 71998)В случае отказа в открытии лицевого счета держатель реестра должен направить зарегистрированному лицу мотивированное обоснование отказа в открытии лицевого счета с указанием всех причин, послуживших основанием для отказа в открытии лицевого счета.
"Об открытии и ведении держателем реестра владельцев ценных бумаг лицевых счетов и счетов, не предназначенных для учета прав на ценные бумаги"
(Зарегистрировано в Минюсте России 13.01.2023 N 71998)В случае отказа в открытии лицевого счета держатель реестра должен направить зарегистрированному лицу мотивированное обоснование отказа в открытии лицевого счета с указанием всех причин, послуживших основанием для отказа в открытии лицевого счета.