Оплата физ лицами услуг через кредитные организации
Подборка наиболее важных документов по запросу Оплата физ лицами услуг через кредитные организации (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Статья: Виды некредитных финансовых организаций
(Чистюхин В.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2021, N 11)Переход к системе регулирования по видам деятельности и расширение спектра оказываемых НФО услуг может быть осуществлено в том числе за счет лишения монополии кредитных организаций на отдельные операции. Так, например, в настоящее время только банки и небанковские кредитные организации вправе оказывать платежные услуги физическим и юридическим лицам. Между тем НФО, а также в целом нефинансовые организации активно предлагают своим клиентам мобильные приложения, предусматривающие возможность проведения онлайн-платежей посредством встроенных в такие приложения платежных сервисов поставщиков платежных услуг (кредитных организаций). Предоставление НФО возможности инициирования переводов от имени клиентов, а также осуществления переводов денежных средств, по нашему мнению, приведет к повышению конкуренции на рынке платежных услуг и, как следствие, упрощению получения доступа к платежным услугам и повышению комфорта для потребителей таких услуг <28>. Безусловно, реализация данного предложения потребует дискуссии о нахождении баланса между позитивным влиянием на возможности профучастников финрынка оказывать платежные услуги и купированием возникающих в связи с этой деятельностью рисков, но полагаю, что Банк России со своей стороны готов к подобной дискуссии, направленной в том числе на реализацию одной из основных целей деятельности мегарегулятора - развитие финансового рынка Российской Федерации.
(Чистюхин В.В.)
("Актуальные проблемы российского права", 2021, N 11)Переход к системе регулирования по видам деятельности и расширение спектра оказываемых НФО услуг может быть осуществлено в том числе за счет лишения монополии кредитных организаций на отдельные операции. Так, например, в настоящее время только банки и небанковские кредитные организации вправе оказывать платежные услуги физическим и юридическим лицам. Между тем НФО, а также в целом нефинансовые организации активно предлагают своим клиентам мобильные приложения, предусматривающие возможность проведения онлайн-платежей посредством встроенных в такие приложения платежных сервисов поставщиков платежных услуг (кредитных организаций). Предоставление НФО возможности инициирования переводов от имени клиентов, а также осуществления переводов денежных средств, по нашему мнению, приведет к повышению конкуренции на рынке платежных услуг и, как следствие, упрощению получения доступа к платежным услугам и повышению комфорта для потребителей таких услуг <28>. Безусловно, реализация данного предложения потребует дискуссии о нахождении баланса между позитивным влиянием на возможности профучастников финрынка оказывать платежные услуги и купированием возникающих в связи с этой деятельностью рисков, но полагаю, что Банк России со своей стороны готов к подобной дискуссии, направленной в том числе на реализацию одной из основных целей деятельности мегарегулятора - развитие финансового рынка Российской Федерации.
Статья: Ответы Банка России на вопросы (предложения) банков, поступившие в рамках ежегодной встречи кредитных организаций с руководством регулятора (Приложение к Письму Банка России от 24.07.2023 N 03-23-16/6611)
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)С учетом вышеизложенного представляется целесообразным реформирование ГИС ЖКХ <31> и создание на ее базе централизованной равноудаленной информационной системы, в которой будут собраны все провайдеры жилищно-коммунальных услуг и будет предоставлена возможность подключения для любых участников финансового рынка (банки/финтех-компании). Такая система, по мнению кредитных организаций, оказала бы значительный положительный эффект на клиентский опыт граждан при оплате услуг ЖКХ.
("Официальный сайт Ассоциации "Россия", 2023)С учетом вышеизложенного представляется целесообразным реформирование ГИС ЖКХ <31> и создание на ее базе централизованной равноудаленной информационной системы, в которой будут собраны все провайдеры жилищно-коммунальных услуг и будет предоставлена возможность подключения для любых участников финансового рынка (банки/финтех-компании). Такая система, по мнению кредитных организаций, оказала бы значительный положительный эффект на клиентский опыт граждан при оплате услуг ЖКХ.
Нормативные акты
Справочная информация: "Правовой календарь на I квартал 2025 года"
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)- установлена возможность использования СБП кредитными организациями для предоставления своим клиентам - физическим лицам возможности оплаты товаров, работ и услуг с применением биометрических персональных данных;
(Материал подготовлен специалистами КонсультантПлюс)- установлена возможность использования СБП кредитными организациями для предоставления своим клиентам - физическим лицам возможности оплаты товаров, работ и услуг с применением биометрических персональных данных;
Федеральный закон от 28.12.2017 N 418-ФЗ
(ред. от 25.12.2023)
"О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей"9. Ежемесячная выплата в связи с рождением (усыновлением) первого ребенка перечисляется на счет гражданина, открытый в российской кредитной организации. Плата за банковские услуги по операциям со средствами, предусмотренными на осуществление ежемесячной выплаты в связи с рождением (усыновлением) первого ребенка, не взимается.
(ред. от 25.12.2023)
"О ежемесячных выплатах семьям, имеющим детей"9. Ежемесячная выплата в связи с рождением (усыновлением) первого ребенка перечисляется на счет гражданина, открытый в российской кредитной организации. Плата за банковские услуги по операциям со средствами, предусмотренными на осуществление ежемесячной выплаты в связи с рождением (усыновлением) первого ребенка, не взимается.
Вопрос: О признании платежными агентами лиц, организующих сбор платежей за жилищно-коммунальные услуги в безналичном порядке, и включении их в реестр операторов по приему платежей.
(Письмо Банка России от 22.04.2024 N 45-17/2163)Также даны разъяснения Минфином России (Письмо от 28.01.2020 N 05-06-05/5047) и ФНС России (Письма от 23.06.2022 N ЗГ-3-20/6550@, от 25.05.2022 N ЗГ-3-20/5408@), согласно которым при осуществлении физическими лицами платы за коммунальные услуги в безналичной форме (например, через кредитную организацию, в том числе посредством клиент-банка) на организацию не распространяются требования Федерального закона N 103-ФЗ и, соответственно, у нее отсутствует обязанность по зачислению полученных денежных средств на специальный банковский счет.
(Письмо Банка России от 22.04.2024 N 45-17/2163)Также даны разъяснения Минфином России (Письмо от 28.01.2020 N 05-06-05/5047) и ФНС России (Письма от 23.06.2022 N ЗГ-3-20/6550@, от 25.05.2022 N ЗГ-3-20/5408@), согласно которым при осуществлении физическими лицами платы за коммунальные услуги в безналичной форме (например, через кредитную организацию, в том числе посредством клиент-банка) на организацию не распространяются требования Федерального закона N 103-ФЗ и, соответственно, у нее отсутствует обязанность по зачислению полученных денежных средств на специальный банковский счет.
"Комментарий к Федеральному закону от 2 декабря 1990 г. N 395-1 "О банках и банковской деятельности"
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Также, например, принимая во внимание отсутствие в законодательстве Российской Федерации запретов на взимание кредитными организациями комиссионного вознаграждения при оплате гражданами услуг жилищно-коммунального хозяйства, осуществляя указанные операции по поручению физического лица, названные организации вправе удержать с такого физического лица комиссионное вознаграждение за выполнение этих операций.
(постатейный)
(Алексеева Д.Г., Пешкова (Белогорцева) Х.В., Рождественская Т.Э., Демьянец М.В., Пушкин А.В., Решетина Е.Н., Рябова Е.В., Холкина М.Г., Чернусь Н.Ю., Шпинев Ю.С., Котухов С.А.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2022)Также, например, принимая во внимание отсутствие в законодательстве Российской Федерации запретов на взимание кредитными организациями комиссионного вознаграждения при оплате гражданами услуг жилищно-коммунального хозяйства, осуществляя указанные операции по поручению физического лица, названные организации вправе удержать с такого физического лица комиссионное вознаграждение за выполнение этих операций.
"Комментарий к Федеральному закону от 27 июня 2011 г. N 161-ФЗ "О национальной платежной системе"
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)5.8. В части 5.8 комментируемой статьи установлено, что в случае использования платежных карт в целях обеспечения физическим лицам возможности получения за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ в натуральной форме мер социальной поддержки, государственной социальной помощи и льгот, в том числе льгот при пользовании транспортными услугами, кредитные организации обязаны предоставлять клиентам - физическим лицам в указанных целях только национальные платежные инструменты.
(постатейный)
(3-е издание, переработанное и дополненное)
(Борисов А.Н.)
("Юстицинформ", 2025)5.8. В части 5.8 комментируемой статьи установлено, что в случае использования платежных карт в целях обеспечения физическим лицам возможности получения за счет средств бюджетов бюджетной системы РФ в натуральной форме мер социальной поддержки, государственной социальной помощи и льгот, в том числе льгот при пользовании транспортными услугами, кредитные организации обязаны предоставлять клиентам - физическим лицам в указанных целях только национальные платежные инструменты.
Статья: Преобразования в ЖКХ 2024
(Шишкина А.)
("Жилищное право", 2024, N 3)В названном письме было указано, что, принимая во внимание отсутствие в законодательстве РФ запретов на взимание кредитными организациями, платежными агентами, банковскими платежными агентами и операторами почтовой связи комиссионного вознаграждения при оплате гражданами услуг жилищно-коммунального хозяйства, осуществляя указанные операции по поручению физического лица, названные организации вправе удержать с такого физического лица комиссионное вознаграждение за выполнение этих операций.
(Шишкина А.)
("Жилищное право", 2024, N 3)В названном письме было указано, что, принимая во внимание отсутствие в законодательстве РФ запретов на взимание кредитными организациями, платежными агентами, банковскими платежными агентами и операторами почтовой связи комиссионного вознаграждения при оплате гражданами услуг жилищно-коммунального хозяйства, осуществляя указанные операции по поручению физического лица, названные организации вправе удержать с такого физического лица комиссионное вознаграждение за выполнение этих операций.
Вопрос: О взимании кредитными организациями комиссионного вознаграждения при перечислении физлицами платы за жилое помещение и коммунальные услуги.
(Письмо Минфина России от 14.03.2024 N 05-06-11/22773)Вопрос: О взимании кредитными организациями комиссионного вознаграждения при перечислении физлицами платы за жилое помещение и коммунальные услуги.
(Письмо Минфина России от 14.03.2024 N 05-06-11/22773)Вопрос: О взимании кредитными организациями комиссионного вознаграждения при перечислении физлицами платы за жилое помещение и коммунальные услуги.
Статья: Проценты по займу и ККТ: чек нужен, но не всегда
(Капанина Ю.В.)
("Главная книга", 2024, N 23)Что касается процентов по "классическим" денежным займам, которые выдают по правилам ГК РФ обычные (не кредитные) организации или ИП другим компаниям/ИП либо физлицам и которые не связаны с оплатой товаров (работ, услуг), то при их получении от заемщика заимодавец должен применить ККТ, причем вне зависимости от того, как условие об уплате процентов прописано в договоре займа (исключение: заемщик - организация или ИП, которые выплачивают проценты в безналичном порядке без предъявления ЭСП).
(Капанина Ю.В.)
("Главная книга", 2024, N 23)Что касается процентов по "классическим" денежным займам, которые выдают по правилам ГК РФ обычные (не кредитные) организации или ИП другим компаниям/ИП либо физлицам и которые не связаны с оплатой товаров (работ, услуг), то при их получении от заемщика заимодавец должен применить ККТ, причем вне зависимости от того, как условие об уплате процентов прописано в договоре займа (исключение: заемщик - организация или ИП, которые выплачивают проценты в безналичном порядке без предъявления ЭСП).
Статья: Идентификация выгодоприобретателя в целях противодействия легализации доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- осуществления кредитными организациями, филиалами иностранных банков перевода денежных средств без открытия банковского счета в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для оплаты товаров (работ, услуг), в пользу органов власти и подведомственных им учреждений, находящихся за выполнение ими установленных функций, при предоставлении клиентом - физическим лицом кредитной организации, филиалу иностранного банка денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств на сумму не свыше 15 000 руб., а при осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета (за исключением перевода электронных денежных средств) в целях уплаты (перечисления) налога, авансовых платежей по налогам в бюджетную систему РФ, внесения платы за жилое помещение и коммунальные услуги, в том числе пеней за несвоевременное и (или) неполное внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги, если сумма данного перевода не превышает 60 000 руб. (в том числе эквивалентную сумму в иностранной валюте), за исключением случаев, если у работников кредитной организации, филиала иностранного банка, банковских платежных агентов возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также если получателем переводимых денежных средств является:
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2025)- осуществления кредитными организациями, филиалами иностранных банков перевода денежных средств без открытия банковского счета в пользу юридических лиц и индивидуальных предпринимателей для оплаты товаров (работ, услуг), в пользу органов власти и подведомственных им учреждений, находящихся за выполнение ими установленных функций, при предоставлении клиентом - физическим лицом кредитной организации, филиалу иностранного банка денежных средств в целях увеличения остатка электронных денежных средств на сумму не свыше 15 000 руб., а при осуществлении перевода денежных средств без открытия банковского счета (за исключением перевода электронных денежных средств) в целях уплаты (перечисления) налога, авансовых платежей по налогам в бюджетную систему РФ, внесения платы за жилое помещение и коммунальные услуги, в том числе пеней за несвоевременное и (или) неполное внесение платы за жилое помещение и коммунальные услуги, если сумма данного перевода не превышает 60 000 руб. (в том числе эквивалентную сумму в иностранной валюте), за исключением случаев, если у работников кредитной организации, филиала иностранного банка, банковских платежных агентов возникают подозрения, что указанная операция осуществляется в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма, а также если получателем переводимых денежных средств является: