Ограничение размера процентов по микрозаймам
Подборка наиболее важных документов по запросу Ограничение размера процентов по микрозаймам (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Путеводитель по судебной практике: Заем.
Сохраняется ли размер процентов за пользование займом после окончания срока действия договора
(КонсультантПлюс, 2026)Примечание: Верховный Суд РФ разъяснил порядок исчисления процентов по договорам микрозайма (Определение от 22.08.2017 N 7-КГ17-4, п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)). Согласно данному разъяснению начисление процентов в размере, который был установлен лишь на срок действия договора, по истечении такого срока неправомерно. Если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, то эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.
Сохраняется ли размер процентов за пользование займом после окончания срока действия договора
(КонсультантПлюс, 2026)Примечание: Верховный Суд РФ разъяснил порядок исчисления процентов по договорам микрозайма (Определение от 22.08.2017 N 7-КГ17-4, п. 9 Обзора судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг (утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)). Согласно данному разъяснению начисление процентов в размере, который был установлен лишь на срок действия договора, по истечении такого срока неправомерно. Если договор микрозайма заключен до установления ограничений деятельности микрофинансовых организаций в части начисления процентов за пользование займом, то эти проценты подлежат исчислению исходя из средневзвешенной процентной ставки по потребительским кредитам, установленной Банком России на момент заключения договора.
Статья: Политико-правовые цели и последствия ограничения стоимости потребительского кредита
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ <7> привнес третью важную законодательную новеллу. С 1 июля 2019 г. был установлен абсолютный максимум процентной ставки по договорам потребительского кредита (займа), равный 1% в день (ч. 23 ст. 5 Закона о потребительском кредите). Одновременно предельное значение ПСК ограничено наименьшей из величин: 365% годовых или среднерыночным значением ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа), увеличенным на одну треть (ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите). Нетрудно заметить, что введенные Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ ограничения хотя формально и относятся к потребительским кредитам и займам, в действительности затрагивают исключительно микрозаймы на сроки до 180 дней и на суммы до 100 тыс. руб., предоставляемые микрофинансовыми организациями. Именно по данным категориям потребительских займов на начало 2019 г. максимально допустимые значения ПСК превышали 365% годовых (а следовательно, процентная ставка могла быть выше 1% в день). Фактически законодатель признал, что установление в 2015 г. максимально допустимой ПСК для таких займов не оказало на их стоимость никакого влияния. Новое регулирование позволило административным порядком снизить их стоимость почти в два раза.
(Иванов О.М.)
("Банковское право", 2022, N 2)Федеральный закон от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ <7> привнес третью важную законодательную новеллу. С 1 июля 2019 г. был установлен абсолютный максимум процентной ставки по договорам потребительского кредита (займа), равный 1% в день (ч. 23 ст. 5 Закона о потребительском кредите). Одновременно предельное значение ПСК ограничено наименьшей из величин: 365% годовых или среднерыночным значением ПСК соответствующей категории потребительского кредита (займа), увеличенным на одну треть (ч. 11 ст. 6 Закона о потребительском кредите). Нетрудно заметить, что введенные Федеральным законом от 27 декабря 2018 г. N 554-ФЗ ограничения хотя формально и относятся к потребительским кредитам и займам, в действительности затрагивают исключительно микрозаймы на сроки до 180 дней и на суммы до 100 тыс. руб., предоставляемые микрофинансовыми организациями. Именно по данным категориям потребительских займов на начало 2019 г. максимально допустимые значения ПСК превышали 365% годовых (а следовательно, процентная ставка могла быть выше 1% в день). Фактически законодатель признал, что установление в 2015 г. максимально допустимой ПСК для таких займов не оказало на их стоимость никакого влияния. Новое регулирование позволило административным порядком снизить их стоимость почти в два раза.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 12.1 "Особенности начисления процентов и иных платежей при просрочке исполнения обязательств по займу" Федерального закона "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"Таким образом, по договорам микрозайма, заключенным с 01.01.2017, законодательно установлены ограничения размера процентов за пользование займом, которые могут быть начислены заемщику и, соответственно заявлены к взысканию как соразмерные последствиям и характеру нарушения и способные компенсировать убытки кредитора."
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданский процесс: Судебный приказ о взыскании долга по договору займа (расписке) в гражданском процессе
(КонсультантПлюс, 2026)...пунктом 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"... установлены ограничения на полную стоимость потребительского кредита (займа)...
(КонсультантПлюс, 2026)...пунктом 11 статьи 6 Федерального закона "О потребительском кредите (займе)"... установлены ограничения на полную стоимость потребительского кредита (займа)...
Нормативные акты
"Обзор судебной практики Верховного Суда Российской Федерации N 1 (2019)"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019)Однако такой вывод суда противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 24.04.2019)Однако такой вывод суда противоречит существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.
"Обзор судебной практики по делам, связанным с защитой прав потребителей финансовых услуг"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Однако такой вывод суда апелляционной инстанции признан Судебной коллегией противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 27.09.2017)Однако такой вывод суда апелляционной инстанции признан Судебной коллегией противоречащим существу законодательного регулирования договоров микрозайма, поскольку фактически свидетельствует о бессрочном характере обязательств заемщика, вытекающих из такого договора, а также об отсутствии каких-либо ограничений размера процентов за пользование микрозаймом.
Информация: Перспективные направления развития рынка микрофинансовых организаций на 2025 - 2027 годы
("Официальный сайт Банка России", 2024)Средняя сумма займа, не являющегося микрозаймом, предоставленного в 2023 г. МФО юридическим лицам, составляет 10,9 млн руб., в связи с чем предлагается отменить ограничение на максимальную величину займа для бизнеса, чтобы обеспечить доступ более широкого круга заемщиков к услугам компаний предпринимательского финансирования.
("Официальный сайт Банка России", 2024)Средняя сумма займа, не являющегося микрозаймом, предоставленного в 2023 г. МФО юридическим лицам, составляет 10,9 млн руб., в связи с чем предлагается отменить ограничение на максимальную величину займа для бизнеса, чтобы обеспечить доступ более широкого круга заемщиков к услугам компаний предпринимательского финансирования.