Обязательное страхование кредита
Подборка наиболее важных документов по запросу Обязательное страхование кредита (нормативно–правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое).
Статьи, комментарии, ответы на вопросы
Готовое решение: Как на УСН учесть доходы и расходы по договорам страхования
(КонсультантПлюс, 2026)Если обязанность страхования предусмотрена, например, договором аренды или кредита, то для целей УСН это уже не обязательное страхование (п. 4 ст. 935 ГК РФ);
(КонсультантПлюс, 2026)Если обязанность страхования предусмотрена, например, договором аренды или кредита, то для целей УСН это уже не обязательное страхование (п. 4 ст. 935 ГК РФ);
Статья: Защита прав потребителей в сфере страхования
(Дедиков С.В.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2022, N 3)Так, в Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" <2> в последние годы внесен ряд новелл, прямо или косвенно связанных с кредитным страхованием, которые, во-первых, запрещают банкам навязывать заемщикам договор страхования как обязательное условие получения кредита, во-вторых, обязывают банки предоставлять заемщику конкретный перечень сведений о кредите, о заключаемом в его обеспечение договоре страхования, позволяющий составить полное представление о совокупности этих финансовых услуг, в-третьих, предоставляют заемщику независимо от его официального статуса в страховых правоотношениях право отказаться от договора страхования и получить уплаченную страховую премию.
(Дедиков С.В.)
("Законы России: опыт, анализ, практика", 2022, N 3)Так, в Федеральный закон от 21 декабря 2013 г. N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" <2> в последние годы внесен ряд новелл, прямо или косвенно связанных с кредитным страхованием, которые, во-первых, запрещают банкам навязывать заемщикам договор страхования как обязательное условие получения кредита, во-вторых, обязывают банки предоставлять заемщику конкретный перечень сведений о кредите, о заключаемом в его обеспечение договоре страхования, позволяющий составить полное представление о совокупности этих финансовых услуг, в-третьих, предоставляют заемщику независимо от его официального статуса в страховых правоотношениях право отказаться от договора страхования и получить уплаченную страховую премию.
Судебная практика
Подборка судебных решений за 2024 год: Статья 958 "Досрочное прекращение договора страхования" ГК РФПри этом, факт указания в кредитном договоре на снижение процентной ставки в связи с заключением договора страхования, не говорит о том, что страховой договор имеет обеспечительный характер и ставится в прямую зависимость от кредитного договора, поскольку заключение договора страхования не было обязательным для получения кредита."
Позиции судов по спорным вопросам. Гражданское право: Отказ от страхования при получении потребительского кредита и (или) возврат страховой премии
(КонсультантПлюс, 2026)Страхователь-потребитель по договору страхования предмета залога, обеспечивающего исполнение договора потребительского кредита, который предусматривает обязательное страхование предмета залога, вправе потребовать вернуть часть страховой премии при отказе от страхования из-за досрочного полного погашения задолженности по договору потребкредита
(КонсультантПлюс, 2026)Страхователь-потребитель по договору страхования предмета залога, обеспечивающего исполнение договора потребительского кредита, который предусматривает обязательное страхование предмета залога, вправе потребовать вернуть часть страховой премии при отказе от страхования из-за досрочного полного погашения задолженности по договору потребкредита
Нормативные акты
Информационное письмо Президиума ВАС РФ от 13.09.2011 N 146
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>Суд первой инстанции счел, что выдача кредита по кредитному договору, заключенному банком с заемщиком-гражданином, была обусловлена заключением заемщиком договора страхования своей жизни и здоровья. Суд указал, что в рассматриваемой ситуации банк обусловил получение заемщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги - страхования жизни и здоровья заемщика, что запрещается положениями пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей.
<Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров>Суд первой инстанции счел, что выдача кредита по кредитному договору, заключенному банком с заемщиком-гражданином, была обусловлена заключением заемщиком договора страхования своей жизни и здоровья. Суд указал, что в рассматриваемой ситуации банк обусловил получение заемщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги - страхования жизни и здоровья заемщика, что запрещается положениями пункта 2 статьи 16 Закона о защите прав потребителей.
"Обзор судебной практики по гражданским делам, связанным с разрешением споров об исполнении кредитных обязательств"
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Например, решением суда исковые требования заемщика к банку о признании недействительным условия кредитного договора, которое обусловливало получение заемщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги - страхования жизни и здоровья заемщика, были удовлетворены.
(утв. Президиумом Верховного Суда РФ 22.05.2013)Например, решением суда исковые требования заемщика к банку о признании недействительным условия кредитного договора, которое обусловливало получение заемщиком кредита необходимостью обязательного приобретения другой услуги - страхования жизни и здоровья заемщика, были удовлетворены.
Ситуация: Каковы основные условия договора потребительского кредита (займа)?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В договоре потребительского кредита, предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может содержаться условие о праве кредитора в случае невыполнения заемщиком этой обязанности свыше 30 календарных дней (в том числе в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования) принять решение об увеличении процентной ставки по выданному кредиту. Вместе с тем размер повышенной ставки не может превышать размер процентной ставки на момент заключения договора по договорам потребительского кредита (займа), заключенным на сопоставимых условиях без обязательного заключения договора страхования, и размер ставки по таким договорам на момент принятия кредитором решения об увеличении размера ставки (ч. 11 ст. 7, ч. 14 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В договоре потребительского кредита, предусматривающем обязательное заключение заемщиком договора страхования, может содержаться условие о праве кредитора в случае невыполнения заемщиком этой обязанности свыше 30 календарных дней (в том числе в случае обращения заемщика с заявлением об исключении его из числа застрахованных лиц по договору личного страхования) принять решение об увеличении процентной ставки по выданному кредиту. Вместе с тем размер повышенной ставки не может превышать размер процентной ставки на момент заключения договора по договорам потребительского кредита (займа), заключенным на сопоставимых условиях без обязательного заключения договора страхования, и размер ставки по таким договорам на момент принятия кредитором решения об увеличении размера ставки (ч. 11 ст. 7, ч. 14 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
"Комментарий к Федеральному закону от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)"
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Таким образом, возникает вопрос о том, можно ли рассматривать данный вид страхования как отвечающий требованиям обязательного страхования. Представляется, что нет. Какого-либо вида обязательного страхования, связанного с Законом о потребительском кредите (займе), законодательство Российской Федерации не содержит, в связи с чем, соответственно, у кредитора отсутствует право требовать заключения договора обязательного страхования при заключении договора потребительского кредита (займа). При этом Закон о потребительском кредите (займе) допускает предоставление заемщику дополнительных услуг в виде страхования жизни или здоровья. Соответственно, такое страхование осуществляется в пользу кредитора (то есть кредитор является выгодоприобретателем). Непонятно использование термина "услуга", поскольку речь идет по существу о навязанной услуге.
(постатейный)
(Гришаев С.П.)
(Подготовлен для системы КонсультантПлюс, 2024)Таким образом, возникает вопрос о том, можно ли рассматривать данный вид страхования как отвечающий требованиям обязательного страхования. Представляется, что нет. Какого-либо вида обязательного страхования, связанного с Законом о потребительском кредите (займе), законодательство Российской Федерации не содержит, в связи с чем, соответственно, у кредитора отсутствует право требовать заключения договора обязательного страхования при заключении договора потребительского кредита (займа). При этом Закон о потребительском кредите (займе) допускает предоставление заемщику дополнительных услуг в виде страхования жизни или здоровья. Соответственно, такое страхование осуществляется в пользу кредитора (то есть кредитор является выгодоприобретателем). Непонятно использование термина "услуга", поскольку речь идет по существу о навязанной услуге.
Статья: Комментарий к Письму Министерства финансов РФ от 25.11.2025 N 03-08-05/114162 <Как облагается налогом выплата страховой премии по экспортному кредиту?>
(Чимидова Е.)
("Нормативные акты для бухгалтера", 2026, N 3)Минфин рассмотрел ситуацию, где белорусский банк предоставляет экспортный кредит российской организации. Одним из обязательных условий предоставления такого кредита является страхование риска невозврата (непогашения) или просрочки возврата (погашения) экспортного кредита.
(Чимидова Е.)
("Нормативные акты для бухгалтера", 2026, N 3)Минфин рассмотрел ситуацию, где белорусский банк предоставляет экспортный кредит российской организации. Одним из обязательных условий предоставления такого кредита является страхование риска невозврата (непогашения) или просрочки возврата (погашения) экспортного кредита.
Путеводитель по судебной практике. Кредит9.4. Правомерно ли условие кредитного договора об обязательном страховании жизни и трудоспособности заемщика
Статья: Филиалы иностранных банков: перспективы коммерческого присутствия на финансовом рынке Российской Федерации
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2023, N 3)Отметим несколько причин, послуживших катализатором открытия доступа иностранных страховщиков на российский страховой рынок. Во-первых, Банк России как мегарегулятор рынка за прошедшие годы обеспечил в своей деятельности возможность осуществлять контрольно-надзорную и регуляторную функции по отношению к иностранным субъектам. Ряд страховых организаций, присутствующих на российском страховом рынке, являются "дочерними" по отношению к иностранным страховщикам, поэтому опыт взаимодействия с подобными субъектами наработан. Понятны и прозрачны правила конкуренции на страховом рынке с иностранными страховщиками, тем более что конкуренция будет осуществляться по национальным правилам, которые с учетом санкционного воздействия адаптированы к кризисным условиям и позволяют рынку успешно функционировать. Заметим, что опыт деятельности страховщиков с иностранным участием на российском рынке страховых услуг показал свою эффективность и следующим закономерным шагом является коммерческое присутствие иностранных страховщиков как субъектов иной юрисдикции. Во-вторых, экономические санкции закономерно "ударили" и по страховому рынку, прибыль страховщиков снизилась, вслед за падением в иных секторах экономики сократились общие объемы рынка страхования, например, рынок обязательного страхования автомобилей при приобретении транспортного средства в кредит, рынок обязательного ипотечного страхования недвижимого имущества и др. Для развития страховому рынку нужны новые субъекты, которые привнесут дополнительные ресурсы. В-третьих, возможное использование иностранных страховщиков как "материнских" компаний в местах присутствия страхового интереса субъектов из Российской Федерации в иностранных государствах делает подобные отношения более эффективными. В данном аспекте глобализация рынка - это нормальное явление, которое служит интересам его участников.
(Ручкина Г.Ф.)
("Банковское право", 2023, N 3)Отметим несколько причин, послуживших катализатором открытия доступа иностранных страховщиков на российский страховой рынок. Во-первых, Банк России как мегарегулятор рынка за прошедшие годы обеспечил в своей деятельности возможность осуществлять контрольно-надзорную и регуляторную функции по отношению к иностранным субъектам. Ряд страховых организаций, присутствующих на российском страховом рынке, являются "дочерними" по отношению к иностранным страховщикам, поэтому опыт взаимодействия с подобными субъектами наработан. Понятны и прозрачны правила конкуренции на страховом рынке с иностранными страховщиками, тем более что конкуренция будет осуществляться по национальным правилам, которые с учетом санкционного воздействия адаптированы к кризисным условиям и позволяют рынку успешно функционировать. Заметим, что опыт деятельности страховщиков с иностранным участием на российском рынке страховых услуг показал свою эффективность и следующим закономерным шагом является коммерческое присутствие иностранных страховщиков как субъектов иной юрисдикции. Во-вторых, экономические санкции закономерно "ударили" и по страховому рынку, прибыль страховщиков снизилась, вслед за падением в иных секторах экономики сократились общие объемы рынка страхования, например, рынок обязательного страхования автомобилей при приобретении транспортного средства в кредит, рынок обязательного ипотечного страхования недвижимого имущества и др. Для развития страховому рынку нужны новые субъекты, которые привнесут дополнительные ресурсы. В-третьих, возможное использование иностранных страховщиков как "материнских" компаний в местах присутствия страхового интереса субъектов из Российской Федерации в иностранных государствах делает подобные отношения более эффективными. В данном аспекте глобализация рынка - это нормальное явление, которое служит интересам его участников.
Ситуация: Может ли заемщик после получения кредита отказаться от страховки и вернуть страховую премию?
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору кредитор вправе потребовать от него застраховать риск утраты и повреждения заложенного по договору имущества либо иной страховой интерес заемщика. При получении потребительского кредита, не обеспеченного ипотекой, обязанность заемщика по страхованию законодательно не установлена и может быть возложена на него лишь с его письменного согласия. При этом кредитор обязан предложить ему альтернативный вариант кредитования на сопоставимых условиях (по сумме и сроку возврата) без обязательного заключения договора страхования. Процентная ставка по кредиту при этом, как правило, увеличивается (п. 2 ст. 935 ГК РФ; ч. 2.2, 10 ст. 7, ч. 14 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).
("Электронный журнал "Азбука права", 2026)В целях обеспечения исполнения обязательств заемщика по кредитному договору кредитор вправе потребовать от него застраховать риск утраты и повреждения заложенного по договору имущества либо иной страховой интерес заемщика. При получении потребительского кредита, не обеспеченного ипотекой, обязанность заемщика по страхованию законодательно не установлена и может быть возложена на него лишь с его письменного согласия. При этом кредитор обязан предложить ему альтернативный вариант кредитования на сопоставимых условиях (по сумме и сроку возврата) без обязательного заключения договора страхования. Процентная ставка по кредиту при этом, как правило, увеличивается (п. 2 ст. 935 ГК РФ; ч. 2.2, 10 ст. 7, ч. 14 ст. 11 Закона N 353-ФЗ).